Contabilidad directamente en el banco: cómo hacer felices a los empresarios individuales

Lejos de las preocupaciones contables: as√≠ es como sue√Īa el sue√Īo de cualquier empresario individual que utilice el r√©gimen fiscal simplificado. La combinaci√≥n de la banca por Internet y la contabilidad en un servicio se convierte en una de las tareas m√°s importantes de cada banco. Revelamos nuestras cartas sobre qu√© camino ha tomado nuestro equipo en esta direcci√≥n, qu√© puntos de dolor se han descubierto y c√≥mo vamos a resolverlos.



Una parte importante de las peque√Īas empresas en Rusia est√° formada por empresarios individuales en el USN 6% sin empleados. Pero los empresarios privados no est√°n demasiado ansiosos por usar los servicios bancarios. Para ayudar a estas personas a automatizar los procesos relacionados con la contabilidad, los informes y los documentos de la manera m√°s sencilla posible, hemos creado y estamos desarrollando el proyecto "My Accountancy 1C". Visualmente: esta es una pesta√Īa separada en la p√°gina de la banca en l√≠nea de My Business, que gradualmente llenamos con nuevas y nuevas funciones √ļtiles. Por el momento, el servicio le permite calcular y pagar todos los impuestos y contribuciones de empresarios individuales. En los √ļltimos dos meses, varios cientos de clientes se han conectado al servicio. En las mejores tradiciones de la pr√°ctica de UX, llamamos activamente a los clientes, nos reunimos con ellos y recopilamos comentarios. Como resultado, hubo una comprensi√≥n de d√≥nde desarrollarse m√°s. Y aqu√≠ queremos compartir esta experiencia y visi√≥n del producto.

Primero, c√≥mo funciona ahora. Para convertirse en un usuario del servicio "My Accountancy 1C", en el banco de Internet "My Business", el cliente debe ir a la pesta√Īa "My Accountancy 1C" y hacer clic en el bot√≥n "Conectar". Todo lo que se necesita de la IP es indicar la direcci√≥n de correo electr√≥nico donde llegar√° la notificaci√≥n del registro exitoso en el servicio. Para cada cliente, se crea y ejecuta una instancia de la aplicaci√≥n 1C: BusinessStart. Esta aplicaci√≥n est√° vinculada a su cuenta bancaria personal en l√≠nea.

Despu√©s de una conexi√≥n exitosa con el servicio, se genera un extracto de los √ļltimos 2 a√Īos de la actividad de la compa√Ī√≠a, y la base impositiva se recrea sobre la base.



Para cada cliente, se lanza una aplicaci√≥n completa "1C: BusinessStart" y se vincula al banco de Internet My Business. En la aplicaci√≥n 1C, se procesa el estado de cuenta y se crea un evento fiscal para el cliente. De hecho, es un an√°logo de un recordatorio, pero en un formato m√°s avanzado. El evento fiscal contiene informaci√≥n sobre cu√°ndo y c√≥mo pagar el impuesto y enviar informes, as√≠ como tambi√©n c√≥mo se calcula este impuesto. Cuando un cliente trabaja en el banco de Internet, ve recordatorios que se generan sobre la base de los datos descargados de la aplicaci√≥n 1C. La visualizaci√≥n de estos recordatorios se puede posponer, y luego aparecer√°n nuevamente solo una semana antes del final del per√≠odo de eventos fiscales. Las pancartas son peque√Īas, no distraer√°n mucho de las tareas actuales. Pero al mismo tiempo notable, es bastante dif√≠cil pasarlos por alto.



Los comentarios de los primeros usuarios del servicio nos permitieron elaborar un mapa del desarrollo posterior de "My Accountancy 1C". Entre las principales áreas: informes, contabilidad transparente, gestión de documentos, cajas registradoras y restauración de la contabilidad.

Metodología de la contabilidad: se requiere programa educativo


Los empresarios que usan un sistema impositivo simplificado del 6% crean solo 13 eventos impositivos por a√Īo. Se pueden tener en cuenta muchos eventos. Los clientes, por regla general, no recuerdan los impuestos exactamente hasta que se les paga. Y solo entonces surgen preguntas como "¬Ņpor qu√© tantos?" Alguien ya pag√≥ m√°s en el per√≠odo tributario anterior, alguien se registr√≥ recientemente y debe pagar una cantidad menor que la actual. Y comienzan las llamadas a la l√≠nea directa de soporte.



Estamos analizando varias opciones sobre cómo trabajar adecuadamente con un cliente, cómo explicar qué y cuándo pagar antes de que ocurra un evento fiscal. Para hacer esto, prepare un manual de capacitación grande y detallado: qué, cuándo y a quién debe pagar. Para mayor comodidad, colocamos fórmulas matemáticas para que el cliente pueda verificar todo con la ayuda de una calculadora. También trabajaremos en una sección separada de preguntas frecuentes que ayudará al cliente a determinar qué, cuándo y por qué debe pagar.

Informes: gracias, CEP!


Como descubrimos, los clientes no perciben la contabilidad por separado de la presentaci√≥n de informes; para ellos es un servicio √ļnico. En otras palabras, el departamento de contabilidad debe formar todos los informes y declaraciones requeridos y enviarlos a las autoridades reguladoras. ¬ŅEs l√≥gico?

La formación de informes y declaraciones requeridas por la ley se realiza en el Apéndice 1C. Pero para que se envíen a las autoridades reguladoras, el cliente necesitará un certificado de firma electrónica calificada: CEP.

Conseguirlo es una tarea no trivial, ya que el cliente necesita recopilar documentos, completar una solicitud. Cuando nos comunicamos con los clientes, descubrimos que, en promedio, se tarda unos 20 minutos en conectarse: necesita encontrar su n√ļmero de impuestos, n√ļmero en el Fondo de Pensiones de Rusia, SNILS, e ingresar todo esto en los campos correspondientes. Hay algo en lo que pensar y algo que mejorar.



Por ejemplo, puede hacer la integraci√≥n con servicios de terceros y extraer los datos necesarios autom√°ticamente. Seg√ļn la informaci√≥n disponible para el banco, es posible implementar el autocompletado de la mayor√≠a de los campos; el cliente solo tendr√° que verificar los datos. Actualmente nos estamos moviendo en esa direcci√≥n.

Flujo de trabajo: lejos de papeles


Cuando nos comunicamos con los clientes, descubrimos que a veces requieren formas simples de documentos, y a los clientes les gustar√≠a tener plantillas correctas garantizadas y completarlas directamente en el banco de Internet. Ahora estamos trabajando activamente para garantizar que los clientes tengan esa oportunidad. Para el sistema impositivo simplificado 6% y sistemas impositivos simples similares, estamos trabajando en un dise√Īador de documentos. La base se tom√≥ de una selecci√≥n de varios miles de formularios est√°ndar que se encuentran en la aplicaci√≥n 1C. Seleccionamos los formularios m√°s comunes y permitimos que los clientes los completen en nuestro banco en l√≠nea.

Ya tenemos un servicio de facturaci√≥n, pero, desafortunadamente, a√ļn no est√° integrado con el servicio 1C-EDO. La integraci√≥n permitir√° a los clientes que utilizan EDI de banca por Internet enviar a sus contratistas documentos firmados con una firma electr√≥nica calificada directamente en el Ap√©ndice 1C, en forma electr√≥nica.

Ahora solo una peque√Īa parte de nuestros clientes est√° conectada a 1C-EDO y aprovecha la gesti√≥n de documentos electr√≥nicos, pero creemos que la popularidad de este servicio crecer√°. Es mucho m√°s conveniente y sencillo realizar un negocio vinculando la creaci√≥n de documentos de cierre con la creaci√≥n de √≥rdenes de pago. Hice el pago: env√≠elo a trav√©s de 1C-EDO para que su departamento de contabilidad reciba estos documentos y cierre la operaci√≥n. Seg√ļn los planes, el dise√Īador de documentos aparecer√° en nuestro banco en l√≠nea para fines de 2019.

Taquillas: tiempo para una m√°quina


Cuando nos comunicamos con los clientes, descubrimos que muchos de ellos trabajan con cajas registradoras y que necesitan la capacidad de ingresar datos "manualmente" en la contabilidad en línea. Dentro del marco de nuestro proyecto, los IP podrán trabajar con cajas registradoras, pero, desafortunadamente, tendrán que ir directamente a la aplicación 1C. La mayoría de los clientes no deberían tener dificultades, pero, sin embargo, hemos capacitado a la primera línea de personal de soporte: le dirán dónde y cuándo hacer clic, por ejemplo, para agregar un informe Z al Apéndice 1C.

De hecho, esto no es dif√≠cil: selecciona un evento fiscal, hace clic en el enlace "Editar en 1C", all√≠ recae en los ingresos y crea un flujo de efectivo en ellos. Para hacer esto, debe eliminar el n√ļmero de cheque, la cantidad del cheque y el nombre de la operaci√≥n. El servicio har√° un recuento autom√°tico de los ingresos, tendr√° en cuenta que estos ingresos se realizaron a trav√©s de la caja y los informes del cliente estar√°n en orden. Nuestros planes futuros son automatizar la entrada manual.

Restaurando el historial contable: una sombra del pasado


Pensamos que, en primer lugar, nuestro proyecto atraer√° a personas que se acaban de registrar como empresarios individuales. Pero en realidad, todo result√≥ de manera diferente. El servicio comenz√≥ a ser utilizado por personas que llevan mucho tiempo involucradas en actividades empresariales. Y comenzar a informar "no desde cero" no es tan simple. Se plante√≥ la cuesti√≥n de restaurar los informes que IP realiz√≥ en a√Īos anteriores.

Aquí planeamos desarrollar hacia actos de reconciliación automática. Hay 5 documentos que le permiten restaurar la contabilidad del cliente en un formato determinado y obtener toda la información que el impuesto conoce o quiere saber sobre el negocio de nuestro cliente. Como resultado, podremos enviar declaraciones que el cliente no haya enviado previamente y calcular correctamente el monto de las multas y multas en caso de falta de pago o pago parcial de impuestos.

Ahora estamos pensando activamente en cómo vincular las cosas en un solo escenario: cuando el cliente solo conecta al departamento de contabilidad, inmediatamente le emitimos un CEP y nos permite solicitar un informe de conciliación y documentos adicionales de las autoridades reguladoras. Y, lo más importante, haber recibido una respuesta de las autoridades reguladoras para crear los eventos fiscales necesarios para que el cliente los cierre.
¬ŅC√≥mo va a funcionar? Al registrar una IP en el servicio, creamos la aplicaci√≥n 1C y transferimos el extracto de la cuenta del cliente all√≠. Pero el extracto puede no cubrir todos los eventos fiscales, ya que contiene solo lo que sucedi√≥ directamente en nuestro banco. Si el cliente usa otras cuentas de liquidaci√≥n con otros bancos, ser√° necesario recopilar estados de cuenta de all√≠ y cargarnos la solicitud 1C. Entonces podemos entender qu√© impuestos pag√≥. Luego, la aplicaci√≥n ‚Äú1C: BusinessStart‚ÄĚ crear√° una tarea para que el cliente solicite un informe de reconciliaci√≥n.

La siguiente etapa es la emisión de un certificado de firma electrónica calificado. Después de emitir el certificado, le pedimos al cliente que firme todos los documentos. El cliente verifica todas las solicitudes enviadas a las autoridades reguladoras y hace clic en "Aceptar". Después de un tiempo, una respuesta proviene de las autoridades reguladoras, se procesa en la "Contabilidad" y podemos suponer que ahora tenemos todos los datos para emitir correctamente las facturas de pago y presentar informes.

Lo principal es la retroalimentación


Cuando el desarrollo del servicio proviene de las necesidades del cliente, la condici√≥n m√°s importante para la implementaci√≥n de nuestros planes es la presencia de comentarios. En la primera etapa, entrevistamos a unas 100 personas, recibimos respuestas detalladas de ellos y, como resultado, planificamos tareas para actos de reconciliaci√≥n y un dise√Īador de documentos. M√°s es m√°s. Estamos buscando clientes que quieran participar en las pruebas. Si eres IP en el USN 6%, ¬°√ļnete!

Escriba sus preguntas y sugerencias en los comentarios, estaremos encantados de leerlas y sacar conclusiones.

Atentamente, el equipo "My Accounting 1C".

Source: https://habr.com/ru/post/438752/


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