Hola Habr! A menudo hablo de mis experimentos en el sitio web, por ejemplo,
aprendiendo idiomas y poniéndolos
en práctica . Una de las direcciones de mis experiencias en los últimos años es el ámbito de las finanzas, porque quiero entenderlo y encontrar algunas formas de obtener ingresos pasivos además de mi trabajo principal.
Hoy les contaré acerca de cinco opciones que probé personalmente y que permiten, si no ganar, al menos minimizar el daño de la inflación. Y sí, a pesar de que algunos de ellos usan el intercambio, la especulación activa sobre él sigue siendo demasiado difícil para mí, por lo que todas las opciones están en el modo "para tontos". Vamos!
Depósitos bancarios
A pesar de todo, los depósitos bancarios siguen siendo el instrumento financiero más popular. Esta es la base desde la cual todos comienzan. Está claro que ganar dinero directamente en un depósito en Rusia hoy es difícil, pero al menos puede ahorrar dinero de los efectos de la inflación.
Con la ayuda de servicios de asesoramiento como Banks.ru y Compare.ru, puede encontrar buenas opciones de depósito con un rendimiento de 6.5% a 9%. Al mismo tiempo, según las
previsiones del Banco Central, en 2019 la inflación no debería superar el 5,2%. Hay
opiniones de que estos pronósticos son inexactos debido a un enfoque muy laxo para recopilar estadísticas, y la inflación real puede exceder el 10%, pero incluso en este caso, un buen depósito ayudará al menos a reducir el daño.
Captura de pantalla: Banks.ruAdemás de esta opción es la alta confiabilidad, los depósitos de hasta 1,4 millones de rublos están asegurados por el estado, y hasta ahora no ha habido casos en los que los depositantes no hubieran sido devueltos después de la quiebra del banco.
Bonos de préstamos federales
Otra herramienta de inversión que se puede comparar con un depósito bancario en confiabilidad es la compra de bonos de préstamos federales (OFZ) en la bolsa de valores. Estos son valores que el estado emite para atraer dinero adicional al presupuesto, y paga un porcentaje por ello.
El rendimiento OFZ para junio de 2019 es de 7-7.9%, es decir, aproximadamente igual a las tasas en la mayoría de los depósitos.
Datos: Smart-lab.ruEs importante comprender que las operaciones en la bolsa no están aseguradas, como los mismos depósitos, pero OFZ es una herramienta extremadamente confiable. Después de todo, estos bonos fueron emitidos por el estado, y si no los paga, significará incumplimiento con eventos relevantes para toda la economía del país y también para el sector bancario.
Cuentas IIS
Otra buena opción "para tontos" que tienen algo de dinero, pero no tienen conocimientos y habilidades para invertirlo sabiamente. Una cuenta de inversión individual es un intento por parte del estado de aumentar la educación financiera de la población y atraer inversores privados a la bolsa de valores.
Funciona así: cuando usa una cuenta, puede obtener dos tipos de beneficios. El primero de ellos es una deducción de impuestos (13%). Para recibirlo, debe ganar dinero con el IIS, así como tener un ingreso gravable oficial (PIT). Por ejemplo, si deposita 400 mil rublos en el IIS, se puede devolver un máximo de 52 mil como deducción; para esto necesitará un salario de 33 mil por mes.
Solo hay un menos: de acuerdo con las reglas, el dinero debe estar en la cuenta de IIS durante tres años, puede retirarlo antes, pero luego las deducciones deberán devolverse.
El segundo tipo de beneficio cuando se usa IIS es la exención del impuesto sobre la renta de las transacciones en el intercambio. Esto le permite combinar IMS con el párrafo anterior y comprar OFZ con los fondos que contribuyó. Para que pueda obtener su 7% + por ciento y también tomar la deducción. Al mismo tiempo, no es necesario hacer ningún gesto especial: abra una cuenta con un corredor, compre OFZ y solicite una deducción.
Roboadvising
Como muchas innovaciones, incluidas las financieras, este método llegó a Rusia desde los Estados Unidos. Allí, las compañías financieras han pensado durante mucho tiempo en automatizar el trabajo de los asesores financieros. Por lo general, dichos asesores están con fondos, analizan las condiciones actuales del mercado y, de acuerdo con los parámetros establecidos por el inversor, seleccionan opciones para las inversiones.
Hay varios sistemas bastante exitosos en los que la administración del dinero está automatizada, por ejemplo, Wealthfront and Betterment. Inicialmente, el servicio era necesario para atraer clientes de clase media para intercambiar operaciones: confiaban en sus ahorros de pensiones para los sistemas.
Ahora están apareciendo sistemas similares entre los corredores rusos. Experimenté con uno de
estos sistemas . La conclusión es simple: primero, en un formato de preguntas y respuestas, debe proporcionar al sistema datos de entrada sobre el momento de la inversión, el rendimiento deseado y el nivel de riesgo aceptable. Luego, el robot selecciona uno de los algoritmos integrados en el sistema para seleccionar una cartera de acciones, OFZ, etc.
Si le informamos al sistema sobre la falta de voluntad para tomar riesgos innecesarios, la cartera propuesta consistirá principalmente en OFZ, esto es confiable, pero no funcionará para ganar millones. Con un mayor riesgo permitido, puede obtener una cartera que potencialmente generará mayores retornos, pero aquí ya puede perder dinero.
Además, puede comenzar experimentos con una pequeña cantidad (de 10 mil rublos), lo cual es bastante conveniente. También es importante comprender que el robot en sí mismo no compra ni vende nada: da consejos y luego puede seguirlos o no. Una vez en un cierto período, el sistema reequilibra la cartera y ofrece comprar algunas acciones y reemplazar algunas acciones por otras, dependiendo de la situación actual del mercado.
Dividendos
El intercambio está asociado con un proceso de "compra / venta", pero de hecho las acciones se pueden comprar no para especulación, sino con el objetivo de generar ingresos adicionales. Hay varias compañías que pagan dividendos.
Sitios como Compare.ru publican
colecciones de compañías que regularmente pagan buenos dividendos.
Un punto importante: en contraste con las operaciones en IMS, los dividendos están gravados al 13%. Por lo tanto, los ingresos recibidos serán acreditados a la cuenta de corretaje menos impuestos.
Eso es todo por hoy, ¡gracias por mirar! ¿Qué herramientas utilizas para el ingreso pasivo o medio pasivo?