Troy Hunt: 10 lecciones financieras personales para profesionales de la tecnología de la información

Prefacio a la traducción rusa

Troy Hunt, un experto en ciberseguridad, Director Regional de Microsoft para 2016, fundador de un recurso como ¿Me han picado?, Cursos de Pluralsight. Su artículo, "10 lecciones financieras personales para profesionales de TI", resonó con mis puntos de vista. Además, poco antes de su redacción, comencé a trabajar en el campo de TI como especialista en pruebas de software, y las tesis del artículo formulan mis propias ideas y puntos de vista con un alto grado de precisión. Por lo tanto, quería traducir este artículo, en primer lugar, para mí y, en segundo lugar, para las personas que también quieren vivir sin negarse a sí mismos lo que es importante para ellos.

Quiero hacer una reserva de inmediato porque partes del artículo sobre los detalles del sistema tributario, valores, manejo de bienes inmuebles (estas son las lecciones 4 y 5) pueden tener imprecisiones, ya que no soy un experto en estas áreas, incluso si hablamos de realidades rusas, sin mencionar sobre australiano. La traducción, aunque no es literal, es lo más cercana posible a la prueba. Por lo tanto, si hay comentarios, adiciones, críticas a la traducción, solo estaré encantado de escuchar. Bueno, sobre el tema de la publicación, Troy Hunt está feliz de escuchar tus pensamientos. Que tengas una buena lectura.

Más y más baja traducción del artículo original de Troya.

31 de diciembre de 2018

Paciencia
Ahorro
Donación
Si la cáscara es eliminada, ¿qué tendrán en común estas tres palabras? General es una elección.
El dinero no es una forma de pensar.
El dinero no es felicidad.
El dinero, en esencia, es una medida de la elección de una persona.

Este video es parte de un monólogo abierto de la serie Ozark , y cuando lo escuché por primera vez, lo detuve de inmediato y lo publiqué en mi blog. Esta publicación ha madurado durante muchos años, comencé a dibujar hace unos 5 años. Lancé pequeñas piezas en él año tras año, pero no lo terminé, porque era solo que el momento no era el correcto. La publicación se finalizó después de considerar la reacción al siguiente tweet:

“Nuevo auto familiar! ¡Estoy tan encantada con ella!

Esta es una medida de mi elección. La elección de mi esposa. Algunas décadas de elecciones. La máquina en sí es solo una pequeña parte de esta medida, pero encontré mucho entusiasmo en mi tweet para aquellos que también anhelaban un día comprar la misma máquina, lo que me llevó a terminar la publicación. También hubo una reacción negativa de una pequeña parte de los lectores de que gasté el dinero de esa manera, lo que también me llevó a terminar la publicación. También hubo quienes consideraron el éxito o una manifestación de éxito en las cosas físicas como una especie de tabú. Este último no obtendrá nada útil de esta publicación, pero no les importa. Esto es importante para aquellos que desean que su elección sea más similar a lo que describí en un tweet.

Primeros pasos: 10 lecciones financieras personales para profesionales de TI.

Introducción: ¡La industria de la tecnología dirige!

Quiero comenzar con el hecho de que esta publicación está dirigida principalmente a personas que trabajan en el mismo campo que yo. Espero que el artículo tenga muchas cosas útiles para personas de otros campos de actividad, pero, para ser honesto, las personas de TI tienen una gran ventaja en términos de oportunidades para tener éxito financiero. Me refiero no solo a las personas súper ricas (4 de las 10 personas más ricas del mundo en el campo de la tecnología: Bezos, Gates, Zuckerberg y Allison), sino también a personas de todos los niveles de nuestra profesión. Por supuesto, estos tipos son ejemplos geniales de cómo puedes construir cosas increíbles desde cero, y estoy seguro de que muchos de los que lean esto comenzarán a crear algo con el mismo entusiasmo que, por ejemplo, Zuckerberg creó Facebook en 2004. Por supuesto, el éxito a este nivel extremadamente raro, pero mi posición es que en esta industria, más que en cualquier otra, creo que podemos crear cosas increíbles desde las empresas más pequeñas.

Pero lo que es más relevante para la mayoría de nosotros son las oportunidades que la industria brinda a las masas. Puede comenzar a cualquier edad ( comencé a enseñar a mis hijos a programar desde los 6 años ), hay una gran cantidad de oportunidades para estudiar por una tarifa muy modesta o incluso gratis (la mayor parte de mi educación en programación se relaciona con recursos gratuitos en línea) y superar fronteras y problemas socioeconómicos. barreras como en ningún otro lugar (piense en las oportunidades que se abren para las personas en los países en desarrollo). Oportunidades al nivel más alto pagado. Creo que todos entendemos esto inconscientemente, pero vale la pena pasar tiempo y recurrir a los números. Encontré un informe de julio [2018], compilado por el recurso de trabajo más grande de Australia (SEEK), que muestra excelentes estadísticas sobre el tema. Por ejemplo, la industria ITIT (Tecnología de la información, Internet, Telecom) es una de las cinco mejor pagadas con un salario promedio de 104,874 dólares australianos (en dólares estadounidenses esto es 30% menos, aproximadamente 81,000 dólares estadounidenses). El número 1 es Minería y energía, en el que hubo crecimiento local, pero ahora está disminuyendo rápidamente (una caída del 14% respecto al año anterior). Excluimos la minería de nuestra atención y vemos que la posición en la industria superior (Consultoría y Estrategia) se paga solo un 5% más que en el sector tecnológico. Miremos debajo de la lista, la siguiente área mejor pagada es la jurisprudencia, hasta $ 9,000 al año menos. La banca está por debajo de eso. La medicina es aún más baja.

Tenemos lo siguiente:

"Hoy en día, domina la tecnología de la información, Internet y las telecomunicaciones: de las 20 posiciones mejor pagadas, 6 están dentro de la industria".

El salario más alto según SEEK para arquitectos (arquitectos de TI, no construcción) es de $ 138,000. El tercero más bien pagado: la administración de TI: 132,000 dólares. Por supuesto, los números reales pueden variar en todo el mundo y, en realidad, incluso de un informe a otro, además, hay muchos puestos en TI que se pagan mucho menos que los primeros puestos (en particular, cuando recién estamos comenzando una carrera). El punto es que el sector tecnológico brinda a las personas un potencial de ingresos casi sin precedentes a lo largo de sus carreras. Esto les da la oportunidad de hacer tanto en la vida siendo jóvenes como muchas otras personas y con una educación menos formal. Sobre todo, me importan las personas en el campo de las habilidades tecnológicas que los títulos académicos, pero si hablamos de mi médico / abogado / piloto, es mejor que tengan una calificación formal, lo que vale muchos años de capacitación.

Esta es la piedra angular de lo que iba a escribir en esta publicación: los profesionales de TI tienen muchas más oportunidades de ganar dinero que en otras áreas, y lo hacen a una edad temprana. Después de haber aprendido a manejar el dinero de manera sensata lo antes posible, puede tener la oportunidad de invertirlo en cosas más frescas nuevamente. Tenga esto en cuenta porque volveré a esto en la lección 2, pero primero, permítame explicar por qué esto es tan importante.

Lección 1: Elección de compra de dinero

Permítanme aclarar la primera lección: el dinero no se trata de tener un Ferrari o vivir en una mansión. No se trata de joyas caras y ropa de diseñador. No, el dinero se trata de elección. Se trata de la oportunidad de tener la opción de decidir gastar dinero en lo que es importante para usted. Esto puede ser ayudar a sus familiares, donar a organizaciones benéficas locales o retirarse antes para pasar más tiempo con su pareja o hijos. Y sí, si esto es importante para usted, puede significar comprar artículos de lujo, y eso es genial, porque es su elección. Responde a aquellos que creen que esto se te impone sin tu conocimiento: esta es la opción que recibiste con dinero.

Permítanme compartir ejemplos de lo que quiero decir desde mi experiencia personal y, espero, sean comprensibles para muchos de ustedes y encontrar una respuesta en ustedes. Hace aproximadamente 2 años, mi esposa (Kylie) se sometió a una cirugía de columna . Puede leer su publicación sobre este experimento, cuyo significado no es tan divertido y durante muchos meses estuvo acompañado de dolor debido al daño en el disco intervertebral. La elección que nos dio el dinero fue centrarnos en su tratamiento y recuperación sin preocuparnos por el hecho de que necesitaba trabajar. Nos preguntamos muchas veces, "¿cómo podemos lidiar con la situación, si hasta ahora ella ha tenido un trabajo de tiempo completo?", Y la respuesta inequívoca: el trabajo debe dejarse.

Kylie no trabajaba cuando le dolía la espalda, porque elegimos esta opción. Ella dejó una posición corporativa muy exitosa a finales de 2014 y muy poco después de eso, y me quedé por debajo del corte en mi trabajo . Nunca tomamos una decisión definitiva de que no debería volver a trabajar, pero una serie de eventos, incluida su decepción en la cultura corporativa y nuestra decisión de mudarnos a otro estado, significaron que nunca volvería a trabajar (aunque continuó consultando sobre asuntos irregulares). base). El dinero nos permitió elegir. Fue una elección que significó que uno de nosotros o ambos estaríamos siempre en la mañana con los niños, siempre llevábamos sus escuelas y siempre asistíamos a cada partido de tenis, cumpleaños de amigos u otros eventos aleatorios que les ocurrían a los niños todos los días. . Al tener la oportunidad de elegir, nos permitimos pasar más tiempo juntos como familia. Literalmente, compramos tiempo para nuestra familia, especialmente en los últimos años.

Esto se refiere a la frase "pero es imposible comprar felicidad por dinero", que tantas personas repiten año tras año. Perrito Mierda Cualquiera que haya pronunciado este fruto simplemente no sabe dónde comprar. Dejando de lado las cosas intangibles, el dinero compra lo que describí anteriormente, el dinero gastado en cosas en el mundo físico puede brindar un gran placer a las personas. No soy de los que persiguen la moda (llevo pantalones vaqueros y una camiseta en casi todas las grabaciones conmigo ), pero también puedo entender que una buena apariencia puede alegrar mucho a la gente. Obviamente, estoy obsesionado con los autos, y uno de ellos al comienzo de la publicación, y el Nissan GT-R, que compré en 2013 , me dio un placer infinito. Sonrío cada vez que conduzco uno de los autos, y este último en particular conduce a una interacción tan grande con las personas que disfruto mucho: los niños toman fotos, los adultos quieren hablar y todas las críticas positivas sin excepción. Ahora imagine que lo más notable en esta situación cuando compro autos es que no tengo idea de cómo evaluar el impacto del valor en el nivel de felicidad, el punto es que las cosas tangibles que cuestan dinero pueden traer mucha felicidad, pero solo si tiene la elección de poseerlos o no.

Soy plenamente consciente de que, para algunas personas que pertenecen a los ricos, esto lleva a la indignación de que este estado debe mantenerse. Me llegaron respuestas similares en comentarios a mi tuit sobre Mercedes en Australia de que pertenecemos al síndrome de la adormidera alta (el término se usa en países de habla inglesa, no encontré un análogo ruso exacto. Según Wikipedia: el término describe el aspecto cultural cuando las personas con alto estatus son atacadas , indignación de los demás, críticas, porque las personas con estatus elevado tienen superioridad sobre otras con personas de la misma edad, con la misma educación, etc. - Aprox . (Todavía no sé por qué alguien se toma el tiempo de explicarme cuán decepcionados están con mi felicidad; algunas personas simplemente pierden la cabeza frente al teclado). También me encontré con esto cuando grabé por primera vez la conversación Hack Your Career en Noruega en el último año, cuando se llamaron Janteloven (el video comienza desde el momento en que lo describo):



El propósito de la primera lección no era convencer a nadie de la corrección de mi camino, pero a pesar de su posición, una cosa que debe entender por sí mismo es que el dinero le permite elegir lo que es importante para usted, sea lo que sea. Esta es una forma de pensar que necesita llevar todo el artículo.

Lección 2: El dinero ganado en la juventud es el dinero más valioso que jamás se ganará.

Comencemos con el gráfico. Es posible que lo haya visto antes, o al menos haya interpretado este tipo de datos:



Este es el gráfico de índice de Vanguard 2018 y puede entrar en él y ver los detalles o simplemente creer en los datos de la imagen: las inversiones están creciendo con el tiempo. Sé que esto es revolucionario, ¿no? Ahora, honestamente, algunas inversiones son tanques, otras, cohetes espaciales, pero más importantes que los beneficios inmediatos, estas son las fuerzas del mercado global que permiten que el dinero se multiplique con el tiempo. Eche un vistazo a la fecha hace 30 años y vea que $ 10k invertidos en 1988 serán más rentables que casi $ 59k invertidos hoy a una tasa de interés del 6.1% anual, o $ 85k en acciones internacionales o $ 206k invertidos en Acciones estadounidenses (y estos cálculos tienen en cuenta el período de la crisis financiera mundial). También es necesario tener en cuenta el impacto del índice de precios al consumidor (IPC), debido a que $ 10k ahora es más barato que hace 3 décadas, pero el crecimiento promedio del IPC es de 2.8% por año, que es mucho menos que una cartera de inversiones equilibrada.

La frase, a menudo hablada, ilustra el valor de comenzar lo antes posible y dar tiempo para aumentar la inversión:

"Este no es tiempo de mercado, es tiempo de mercado".

De hecho, todo esto y comprar algo a un precio bajo obviamente le permitirá ganar más que comprar en la cima del precio. Pero el punto es que comenzar en la juventud multiplica el potencial de ingresos, y si lo aplica a TI, aquellos de nosotros que trabajamos en la industria tenemos más probabilidades que la mayoría de ganar dinero en la juventud. Permítanme traer un contexto personal a este tema:

Hace casi 9 años, escribí un artículo en un foro de bienes raíces en busca de comentarios e inspiración . En ese momento, ya habíamos comprado una gran cantidad de propiedades y esto se convirtió en la base sobre la cual todo lo que ya habíamos hecho nos permitió crear una nueva hasta ahora. Fue un momento en que mezclé dos mundos: mi experiencia en el sector inmobiliario y mi blogging público, como muchos lectores lo saben, pero este es un contexto importante. Lea este artículo, ya que tomará mucho tiempo explicar por qué estoy escribiendo esta publicación y, en general, por qué ahora tengo recursos financieros.

Kylie y yo comenzamos a invertir cuando era joven. Comenzamos a comprar bienes raíces en 2003 cuando estábamos a mediados de los terceros diez, y ahorramos cada centavo para invertir en bienes raíces. Por supuesto, algunas compras fueron mejores que otras, pero la idea constante que unió todo esto fue el entendimiento de que una buena inversión realizada en la juventud traería muchas veces más a largo plazo. También nos impulsó a adoptar un estricto plan de ahorro; el dinero en bienes raíces no es "líquido", porque no puede retirarlo instantáneamente, como de una cuenta de ahorros, para gastar como lo desee, y los préstamos requieren el pago a tiempo todos los meses o el banco comienza a ponerse nervioso. (Por cierto, este también es un punto fuerte de ser dueño de su propia casa, ya que es un plan de ahorro obligatorio efectivo). Maximizamos nuestro potencial para préstamos, aprovechamos todos los incentivos fiscales disponibles y perseguimos constantemente el objetivo de convertirnos en propietarios tan pronto como tengamos ahorros en nuestra próxima contribución. Tomamos riesgos, pero todos fueron contados y los tomamos solo cuando teníamos dos fuentes de ingresos y no había dependientes. Todo se volvió más complicado cuando tuvimos hijos; más gasto, menos tiempo y más a menudo, menos ingresos si uno de los socios decide quedarse en casa o trabajar menos.

No importa si "invertir todo su dinero en propiedades" o comenzar a invertir pequeñas cantidades de dinero en una cartera de acciones o administrar fondos lo antes posible. El punto es que el tiempo aumenta el dinero (al menos todos deberían entender cómo funciona el interés compuesto ). Esta es, en sí misma, la mejor decisión financiera que hemos tomado y sucedió antes de que mi vida se convirtiera en lo que su gente ahora sabe: no hubo Pluralsight, ni talleres, ni apariciones públicas, o me han patrocinado o patrocinio. blog - nada Hoy, la cartera de propiedades existente es una felicidad significativa para nuestro bienestar, porque incluso si no ganamos mucho dinero con ella, la propiedad se multiplica una y otra vez.

Quiero tocar dos cosas más, porque sé que surgirán si no las mencionas ahora. En primer lugar, si ha cruzado la edad que se considera "joven", también es aplicable la misma lógica que el tiempo multiplica el dinero. Obviamente, tiene menos tiempo y hay otras consideraciones, como posponer la jubilación (y las consecuencias fiscales relacionadas), el punto es que cuanto antes comience este camino, mejor. Y en segundo lugar, no, todo esto lo conseguimos sin el apoyo de los padres. No hubo depósitos que nos hubieran dado, no hubo garantías financieras que hubieran sido otorgadas sin nuestra participación, cada centavo fue ganado, ahorrado e invertido. Pero aún recibimos una ayuda para avanzar en este camino: la educación financiera.

Lección 3: Invertir en educación financiera

Lamento muchas cosas en mi educación en la escuela y la universidad. Lamento aprender francés en la escuela secundaria.Lamento haber tenido química, como parte de un título de TI que comencé, pero que nunca terminé. Pero, sobre todo, lamento no haber estudiado nunca literatura financiera. Nunca supe la importancia de las cosas sobre las que escribí en este blog, al igual que no sabía cómo está estructurado el mercado de dividendos y propiedades, o incluso algo tan simple como el efecto del interés compuesto en una tarjeta de crédito, que ahora es crítico para Mucha gente aquí en Australia . En mi opinión, estas cosas son vitales y, espero, vendrán al menos parcialmente al sistema educativo de ahora en adelante.

Conocimos la comprensión de nuestros padres cuando llegó el momento de obtener asesoramiento sobre finanzas. Las dos cosas más maravillosas que me vinieron a la mente fueron mi padre repitiendo constantemente la lección 1 mencionada anteriormente (el dinero le da la oportunidad de elegir) y la ayuda del Padre Kylie para comprender cómo funciona el mercado inmobiliario (trabajó en esta industria). Pero fue un poco de educación en comparación con la mucho más extensa que obtuvimos de libros y revistas, asistir a seminarios, pasar el rato en foros y, para ser sincero, aprender de nuestros errores. Estábamos perdiendo dinero en acciones. Perdimos oportunidades que podrían traernos grandes resultados. Tuvimos acuerdos de propiedad que se rompieron. Hicimos muchas cosas incorrectas, pero también hicimos muchas cosas correctas.

Parte del desarrollo de la educación financiera es que cuanto más aprende sobre el dinero, más consejos contradictorios recibe. La semana pasada tuiteé sobre trabajar en un borrador de este artículo.y recibió muchas respuestas de personas que tienen sus propias ideas sobre el tema. Uno me escribió sobre muchas cosas que coincidían con mi visión, pero también dijo: "compre solo la propiedad en la que siente que puede vivir, esto es tanto una casa como una inversión al mismo tiempo". Nunca quise vivir en ninguna de mis propiedades compradas como inversión. Cuando compra una inversión, cualquiera, debe atenerse a los números; qué generará ingresos, cuáles son las perspectivas de crecimiento, los beneficios fiscales, etc. Cuando compra una casa para vivir, compra con el corazón, porque una casa es, en muchos sentidos, una adquisición basada en las emociones. Esto no significa que no pueda comprar una casa, que también será una buena inversión, pero tiene prioridades diferentes, y una buena casa para vivir casi siempre no es la mejor inversión para invertir.No quiero vivir en ninguna de nuestras propiedades, pero están ubicadas en regiones de rápido crecimiento con buen acceso al transporte público y un bajo nivel de oferta competitiva. Sin embargo, esto no me hace correcto, pero está mal, es solo una ilustración del hecho de que hay muchos puntos de vista diferentes, y el verdadero desafío para usted es comprender la lógica de esto o aquello y el desarrollo de una variante que coincida con sus ideas. Este conocimiento es la inversión que debes hacer.que coincide con tus ideas Este conocimiento es la inversión que debes hacer.que coincide con tus ideas Este conocimiento es la inversión que debes hacer.

La educación financiera es una habilidad fundamental que todos necesitamos, pero en realidad pocas personas invierten en ella. Hay muchos recursos disponibles que puedes estudiar de forma gratuita y aunque francamente hay mucha basura en ellos (¡hay muchas personas deshonestas que intentan vender oportunidades de inversión!), Todo esto requiere el filtrado de una gran cantidad de ideas e información diferentes. Me doy cuenta de que para muchas personas, desarrollar la educación financiera parece algo increíblemente difícil, que requiere mucho tiempo. Y estoy de acuerdo con eso. Me resulta difícil y descubrí que pasé mucho tiempo en ello, pero creo que los técnicos tienen alguna ventaja en esto.

Aquellos de nosotros que trabajamos en tecnología de la información generalmente buscamos información en línea. ¡Qué puedo decir, todavía uso Google cada vez que necesito escribir texto en un archivo en C #! También nos apoyamos mutuamente en línea para aprender, lo hemos estado haciendo en Stack Overflow durante muchos años y podemos hacerlo sin fin en foros de inversión, comunidades de apoyo de la deuda u otros recursos creados para recibir conocimiento, lo mismo de a los que somos adictos los técnicos. Publiqué 414 publicaciones en los foros de propiedades que mencioné anteriormente, y este número es más que el número de mis preguntas y respuestas combinadas en Stack Overflow.

Si no está seguro por dónde comenzar, hay un área de educación financiera que es absolutamente vital para comprender, estos son los impuestos.

Lección 4: Estudie el sistema tributario.

Hay una película famosa con Kerry Packer (durante muchos años fue el hombre más rico de Australia), a quien se le preguntó en una reunión judicial en 1991 sobre su enfoque para trabajar con los impuestos. Vale la pena echarle un vistazo (solo 2 minutos):

la oración clave es la última en este video:

"Ahora, por supuesto, minimizaré mis impuestos y si alguien en este país no hace esto, es solo porque quiero ser escuchado, porque usted, como Gobierno, le aseguro, no los gaste sabiamente para que le paguemos también impuestos superiores al mínimo ".

A pesar de que está pensando en el enfoque de los impuestos de los multimillonarios, es difícil discutir con esta declaración (¡también es difícil no reírse de esto!). Los impuestos son una cosa muy complicada con la que todos tenemos que lidiar de una forma u otra. También consume una porción significativa de sus ingresos y esta porción solo aumenta con sus ganancias. Comprender cómo funciona su sistema tributario local es una parte importante de la educación financiera, sobre lo que escribí anteriormente.

Por ejemplo, en Australia hay un impuesto de apalancamiento negativo bastante atractivo para los bienes raíces, cuya definición en Wikipedia da una idea clara de lo que esto significa:

– , , ( ) , ( ).

Esto significa para nosotros la capacidad de comprar propiedades y solicitar una deducción de impuestos por pagos sin efectivo (ya que este dinero no está fuera de su bolsillo), lo que reduce la carga fiscal y, en última instancia, aumenta los ingresos que quedan después de impuestos. Por ejemplo, los edificios, muebles y plomería pierden su valor con el tiempo. Piense en las cortinas: se quitan y deben devolverse a su lugar, y el sistema tributario australiano permite declarar esto como una caída de valor antes de que deba gastar dinero en ellas. Puede haber otras leyes en su país, pero el punto es que existen esquemas de impuestos para ayudar a reducir legalmente los pagos. (Alejándose del tema: ha habido llamadas durante muchos años,para terminar el efecto de los préstamos negativos en Australia de esta forma, y ​​de hecho hubo cambios significativos en los años 80 ... pero todo volvió a la normalidad).

Los fondos de pensiones son otro gran ejemplo. En Australia, nuestro esquema de "pensión de vejez" (al igual que 401k en los Estados Unidos) lo hace muy atractivo para invertir más del monto requerido, que se grava menos. Solo desde cierto nivel comienza a funcionar, e incluso hay diferencias para diferentes edades, pero nuevamente hay esquemas creados por el Gobierno para ayudar a todos a maximizar la efectividad de cada dólar ganado al minimizar los pagos de impuestos.

Los impuestos son donde la ayuda profesional es realmente importante. Incluso si tiene bajos ingresos, el costo del servicio es comparable a sus ganancias semanales, en mi experiencia, el ROI (retorno de la inversión) de un profesional es conseguir un buen contador lo antes posible. En particular, incluso si gasta más, un porcentaje muy pequeño de los beneficios que le brindará un experto en impuestos cubrirá fácilmente sus gastos ( también puede reclamar una deducción de impuestos por ellos ). Con el tiempo, nuestra contabilidad debe transformarse de básica, que cambiamos una vez al año, a más compleja, que revisamos regularmente. Sus necesidades también pueden cambiar decentemente mientras se mueve a través de diferentes fases de la vida, pero contrate a alguien en quien pueda confiar lo antes posible.

La optimización fiscal libera dinero. Dinero gratis legalmente, hay muchas, muchas formas de hacer esto. En la industria de TI, esto es todo, desde equipos para conferencias que generan ingresos hasta contribuciones benéficas para organizaciones como Let's Encrypt , lo que reducirá sus facturas de impuestos (por supuesto, consulte a un experto si no está seguro). A veces, es tan fácil como simplemente transferir impuestos en el último momento posible, para que tenga acceso al dinero durante un período de tiempo más largo y pueda traer bonos sobre los intereses recibidos de este dinero. Pague impuestos, pero no done más de lo necesario.

Lección 5: Distinguir la buena deuda de la mala deuda

La palabra "deber" para muchas personas tiene una connotación claramente negativa. Muchas de estas personas tienen muchas deudas "malas" y pocas o ninguna deuda "buena". La última definición puede sonar paradójica, pero volveré sobre esto. Tratemos con lo malo.

La deuda incobrable es, por ejemplo, lo que tiene en su tarjeta de crédito. Casi siempre aumenta a partir de la adquisición de cosas que se están depreciando con el tiempo (por ejemplo, un televisor nuevo) y que a menudo se toman a una tasa de interés alta. Actualmente, las tarjetas de crédito en Australia se pueden emitir fácilmente al 20% anual, lo que significa que la compra no solo costará más de lo indicado en la etiqueta de precio (supongamos que la deuda de la tarjeta de crédito no se pagará en su totalidad en un mes), sino también el valor de la compra. también disminuye, dejándolo en una situación en la que posee algo por lo que pagó más de lo que cuesta. Por el hecho de que las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés tan alta, una buena inversión que puede hacer en este momento es pagar la deuda de la tarjeta de crédito por completo y lo antes posible.Recuerde el gráfico de la revista Vanguard: las acciones más rentables en él (acciones de EE. UU.) Crecieron un 10,6% y el reembolso total de la deuda de la tarjeta de crédito puede permitirle ganar el doble. (Ligeramente alejándose de la idea general: la última oración no es lo suficientemente precisa, ya que el ingreso de la inversión generalmente está sujeto a impuestos, mientras que el reembolso de un préstamo al consumidor a menudo está libre de impuestos. O, si profundiza, estas acciones de EE. UU. Suben un 10,6% incluyen ganancias de capital, impuestos sobre los cuales es bastante posible pagar solo en caso de una venta, en otras palabras, estos dos comentarios hacen que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea aún más importante que invertir en otro tipo de cosas valiosas).(Ligeramente alejándose de la idea general: la última oración no es lo suficientemente precisa, ya que el ingreso de la inversión generalmente está sujeto a impuestos, mientras que el reembolso de un préstamo al consumidor a menudo está libre de impuestos. O, si profundiza, estas acciones de EE. UU. Suben un 10,6% incluyen ganancias de capital, impuestos sobre los cuales es bastante posible pagar solo en caso de una venta, en otras palabras, estos dos comentarios hacen que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea aún más importante que invertir en otro tipo de cosas valiosas).(Ligeramente alejándose de la idea general: la última oración no es lo suficientemente precisa, ya que el ingreso de la inversión generalmente está sujeto a impuestos, mientras que el reembolso de un préstamo al consumidor a menudo está libre de impuestos. O, si profundiza, estas acciones de EE. UU. Suben un 10,6% incluyen ganancias de capital, impuestos sobre los cuales es bastante posible pagar solo en caso de una venta, en otras palabras, estos dos comentarios hacen que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea aún más importante que invertir en otro tipo de cosas valiosas).impuestos sobre los cuales es bastante posible pagar solo en caso de venta. En otras palabras, estos dos comentarios hacen que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea aún más importante que invertir en otro tipo de cosas valiosas).impuestos sobre los cuales es bastante posible pagar solo en caso de venta. En otras palabras, estos dos comentarios hacen que pagar la deuda de la tarjeta de crédito sea aún más importante que invertir en otro tipo de cosas valiosas).

Los préstamos a corto plazo son otro gran ejemplo de cómo puede obtener acceso rápido y fácil al efectivo, pero pagar un interés astronómicamente alto por esta oportunidad. Por ejemplo, recurra a Nimble, el prestamista australiano más famoso:


¿Cómo se ve en dinero real? Imaginemos que necesita unos pocos miles durante 12 semanas:


Destaqué la parte más importante en rojo, porque por alguna razón esta parte es muy discreta y bastante difícil de leer ... En otras palabras, para un préstamo por varios meses paga un 32% adicional además de lo que realmente pidió prestado. Esto significa que no importa lo que compre con este dinero, cuesta un 32% más, y sí, sé que muchas personas tienen obligaciones financieras y pueden no tener otras opciones, pero el punto es comprender el impacto real de dicha deuda. . Recuerde también que el interés compuesto también se incluye en la deuda, no solo en los ahorros. Mientras más tiempo tenga deudas, más pagará. (Una nota: recientemente vi un documental de Netflix realmente interesante sobre préstamos a corto plazo, que es parte de la serie Dirty Money, vea el episodio de Payda y).

La buena deuda es una inversión. Todos nuestros bienes, por ejemplo, fueron tomados en préstamo, no solo porque no podíamos pagar en efectivo, sino también porque la deuda era rentable. En lugar de pagar, digamos, $ 250k en efectivo a la vez, puede pagar, digamos, el 10% del depósito y pagar tal vez el 5% anual a la tasa de interés. Después de eso, tendrá efectivo de la adquisición (alquiler del inquilino de la propiedad) y, como se mencionó anteriormente, también puede haber deducciones sin efectivo, lo que le brinda ventajas fiscales. También tendrá gastos, principalmente en pagos de préstamos, pero también mantenimiento, tarifas consulares, seguros y posiblemente tarifas de administración de propiedades. No quiero profundizar en este tema (volveremos a la importancia de la educación financiera), pero el punto es que la deuda puede usarse para aumentar la riqueza a un ritmo bastante rápido. (Además, se puede aplicar un enfoque similar a las acciones y los administradores de fondos, esto se aplica no solo a los bienes raíces). Los préstamos educativos también pueden ser una buena deuda. Kylie y yo también obtuvimos préstamos estudiantiles de HECS en Australia, que tuvimos que pagar tan pronto como comenzamos a ganar dinero. Esta es una inversión en nuestro futuro y el retorno de la inversión es nuestra educación.

Por otro lado, lo que tradicionalmente se considera un préstamo "malo" puede ser bueno, y daré un ejemplo. Esta publicación puede ser arrojada al infierno conmigo, si hablamos de autos y cuánto los amo, déjenme aclarar esto: ¡un automóvil de moda es una de las peores cosas en las que puede gastar dinero! Son funcionalmente idénticos a los modelos que se pueden comprar por una fracción de su costo, se deprecian muy rápidamente y parte del costo simplemente se disuelve en el aire tan pronto como los compra (por ejemplo, ponga un sello de registro ). Pero estos son los conceptos básicos, que entiendo muy bien, así que hice adquisiciones con plena conciencia de su influencia financiera. La idea de que la deuda incobrable es potencialmente buena es que, aunque un automóvil es una adquisición que pierde precios, en el pasado nos hemos convertido en propietarios de automóviles para los cuales el fabricante ha establecido una tasa de interés mucho más atractiva que el interés que podríamos ganar en cualquier lugar por lo tanto, pagar en efectivo por un automóvil podría no ser la mejor manera de gastar dinero.

Una y otra vez, volvemos a la educación financiera, y la mayor parte de esto es comprender no solo cómo usar la deuda de manera eficiente, sino también cómo manejar los riesgos que crea. Como técnicos, supongo que tendemos a pensar más analíticamente que la persona promedio, y una de las mejores cosas que puede hacer para su bienestar financiero es tabular todo. Una situación de deuda, por ejemplo, puede ser multifacética, por lo que si está pensando en pedir un préstamo, resuma todo en Excel y analice los detalles de su empresa: el efecto del flujo de caja, las ganancias / pérdidas de capital, las oportunidades de valor (¿qué más podría hacer? con un depósito o pagos de préstamos), etc., etc. Tuve muchos casos en el pasado cuando literalmente me senté y escribí todos mis cálculos analíticos en C #, ¡porque entendí el código mejor que las finanzas! Pero al hacer esto, estudié, y esta es una excelente manera de mejorar la educación financiera. (Nota: Un servicio como Mint también es muy bueno para rastrear su situación financiera).

Lección 6: Diversificar el potencial de ganancias y los riesgos

Esta declaración abre el núcleo de dónde proviene el dinero y cómo protegerlo. En relación con nuestra industria, tenemos un mayor potencial de ganancias y acumulación, déjenme explicarlo.

Tradicionalmente, se cree que las ganancias se reducen al tiempo de intercambio por dinero de una fuente (su empleador). También lo hice durante muchos años, y para mí significaba ir a Pfizer todos los días, hacer mis piezas arquitectónicas y recibir pagos cada mes. Como ya hemos establecido anteriormente, un arquitecto de software puede ganar mucho dinero, pero un enfoque de trabajo tan tradicional plantea un riesgo, y observé su manifestación en una serie de reducciones en el transcurso de 14 años. Vi el estrés de las personas que pasaban por esto cuando sus posiciones se reducían y eran despedidas, y había dos razones principales para el estrés:

1. Su trabajo era la única fuente de ingresos, y cuando esta fuente se estaba agotando, el flujo de efectivo se estaba agotando (en algunos casos, era la única fuente de ingresos para ambos socios, uno de los cuales podía quedarse en casa con los niños)
2. Les preocupaba su capacidad para encontrar otro trabajo que pudiera afectar significativamente el flujo de caja.

Nosotros mismos pasamos por un estrés similar; Hace unos 7 años, Kylie fue cortada. Tenía 6 meses de embarazo (en serio, ¿quién habría sugerido algo así para una mujer embarazada que estaba a punto de irse a la licencia de maternidad?) Y esto fue extremadamente inesperado y nos auguró un futuro muy incierto. Afortunadamente, teníamos mi salario para mantenernos, y obviamente planeamos de acuerdo con el decreto, pero aún así nos sorprendió.

Entonces, hablemos más sobre el concepto de "diversificación del potencial de ganancias". Y lo primero a lo que quiero prestarle atención es su competitividad personal. Mi primera publicación en el blog fue "Por qué desarrollar su cuenta en línea ayuda al desarrollo profesional" y la piedra angular de esta publicación fue que nunca se sabe cuándo buscará otro trabajo. Hacerte competitivo no es algo que puedas hacer bien de vez en cuando, puede requerir un esfuerzo considerable y esto es lo que necesitas planificar con anticipación. No es necesario considerarlo como un puente para ganar dinero, pero esto puede tener un impacto clave en la capacidad de ganar dinero.

Una de las sugerencias recibidas en mi tweet la semana pasada fue esta:

“¡Cómo hacerse rico y no ser violado *! Si por favor. Tal vez habrá suficientes consejos sobre cómo invertir en su propia educación y sobre un proyecto sobre mascotas ".
- ️ Ruan Kranz (@krankit_io) 27 de diciembre de 2018

[* El original usa la palabra pwn, que en la jerga de los videojuegos se deriva del inglés. "Propio" (poseer, tener) - aprox. por.]

Este es un gran ejemplo para ilustrar mi punto: cuando fui por primera vez a una entrevista con Pfizer en 2001, mostré mi proyecto sobre mascotas. El proyecto era un ASP clásico y una base de datos en Access (deja de reír) que administraba las fotos que tomé. El proyecto fue muy simple, pero me dio la oportunidad de demostrar mis habilidades. Recuerdo claramente cómo el proyecto mostró al jefe de mi jefe, y él estaba impresionado, a pesar de su simplicidad. Fue un proyecto personal, realizado en mi tiempo libre, como parte de mi entrenamiento, y jugó un papel importante para conseguir un trabajo durante los próximos 14 años. ¡Este trabajo ha hecho una contribución significativa a mi cartera de inversiones!

Un proyecto favorito, una contribución a proyectos de código abierto, un fuerte perfil de Stack Overflow, apoyo a las comunidades locales y muchas otras cosas que puede hacer en su tiempo libre, todo esto contribuye a la competitividad del mercado y, en última instancia, diversifica su potencial de ingresos . (Por cierto, al hablar de Hack, su carrera , que mencioné anteriormente, revela los detalles de lo que se dijo). Esta es una de las ventajas interesantes en nuestra industria de que puede expandir sus habilidades profesionales en su tiempo libre. Daré un ejemplo de una antítesis para esto. Algunas de las personas que fueron despedidas de Pfizer estaban en la posición de los Signorers, que mantuvieron durante mucho tiempo (seré un poco vago en caso de que de repente lo lean) y, para ser sincero, tenían muy poca experiencia (o no tenían en absoluto?) fuera de su trabajo. Eran profesionales en su trabajo, pero no tenían las habilidades aplicables dentro de la industria en su conjunto, y cuando llegó el momento de los recortes, estaban sin trabajo. Por siempre Todo terminó requiriéndoles que se volvieran a entrenar en otra área, lo cual fue lo suficientemente estresante para ellos.

Seguimos adelante. Otra cosa interesante sobre los técnicos es la capacidad de diversificar las fuentes de ingresos. Ahora sé que hay casos en que el empleador puede prohibir hacer tales cosas (incluso en tiempo privado), pero, por ejemplo, hice muchos sitios web pequeños e independientes con un lugar de trabajo permanente. Las noches, fines de semana, días festivos a menudo estaban ocupados con sitios de composición tipográfica u otro trabajo pequeño que generaba ingresos. Ingresos independientes que podrían invertirse en nuestro bienestar financiero. Este dinero se invirtió en la cartera de propiedades y continuó creciendo, así que piense en la posibilidad de nuevas inversiones: el dinero extra ganado es bueno por sí solo, pero luego puede usarse para nuevos préstamos (esto se convierte en una inversión) para los cuales puede comprar propiedades valiosas. Estas noches, fines de semana y días festivos sin duda se han vuelto muy valiosos.

En 2012, comencé a crear lo que la gente me conoce: cursos de Pluralsight. Nuevamente, esto es algo que podría hacerse de forma independiente, sin conflicto con mi trabajo durante el día. Hay muchas, muchas pequeñas oportunidades similares que contribuyen a ambas cosas, llamadas diversificar su experiencia y generar ingresos. Hoy en día, una fuente de ingresos representa no más del 20% del ingreso total, lo cual es extremadamente importante cuando se trata de la diversificación. Esto significa que si, por ejemplo, Pluralsight, baja al baño, estaré muy molesto, pero esto no será un evento que cambió mi vida. .

Esto nos lleva a la cuestión del riesgo. El riesgo se reduce cuando tienes más opciones y nuevamente cuando tienes más fuentes de ingresos. Volviendo a la estrategia de inversión, como usted sabe, no debe poner todos sus huevos en una sola canasta, así como no invertir dinero en una unidad de propiedad. Como dicen, no use todos sus ahorros para comprar un frijol mágico. Cuando compramos bienes inmuebles, compramos a un nivel donde la diversificación no es posible; Prefiero tener 2 apartamentos pequeños en diferentes áreas en lugar de 1 casa, porque esto brinda seguro de todo: desde el período de vacaciones de los inquilinos hasta las reparaciones después de una emergencia, como un incendio. Y definitivamente no desea arriesgar dinero invirtiendo en una clase de valor; propiedad, acciones, efectivo y todo tipo de otros instrumentos de inversión le permiten compartir riesgos. Ingrese en el motor de búsqueda de Google “ahorro de vida perdido en esquemas de inversión” [es mejor escribir en inglés ahorro de vida perdido en esquema de inversión - Aprox. trans.] . El punto es cómo la gente pierde dinero cuando invierto todos mis ahorros en una herramienta de inversión] y comprenderá por qué esto es tan importante.

Invierta en diversificar su potencial de ingresos y sus valores para reducir los riesgos.

Lección 7: Prepárate para la buena suerte

Cuando hace unos años comencé a tomar notas aproximadas para esta publicación, una de las cosas en las que estaba pensando era este libro :


Outliers: La historia del éxito en la traducción al ruso se llama Genios y extraños: ¿por qué uno es todo y nada más? - Nota trans.

Malcolm Gladwell es un escritor sensacional y sus libros anteriores, The Tipping Point [En traducción rusa: “Tipping Point. Cómo los cambios menores conducen al cambio global ”- Nota. trans.] y especialmente Blink [en la traducción rusa: “Iluminación. El poder de las soluciones instantáneas ”- Aprox. trans. ] simplemente se requiere para leer. Pero lo que más me gusta de Genius y los expertos es cómo el autor desacredita sistemáticamente los factores que contribuyeron al éxito de personalidades extremadamente notables como Bill Gates, The Beatles e incluso atletas sobresalientes. En última instancia, permítanme citar un extracto de Wikipedia que ilustra uno de los factores de éxito que Gladwell destaca:

El libro comienza con una revisión de que un número desproporcionado de jugadores de hockey canadienses sobresalientes nacieron en los primeros meses del año calendario. La razón detrás de esto es que desde la infancia, la membresía en la liga de hockey está determinada por el año calendario. Los niños nacidos el 1 de enero juegan en la misma liga que los niños nacidos el 31 de diciembre del mismo año. Debido al hecho de que los niños nacidos antes son estadísticamente más grandes y físicamente más maduros que los rivales más jóvenes, los niños mayores son más a menudo reconocidos como mejores atletas. Esto lleva al hecho de que están aún más involucrados y es más probable que sean elegidos para la liga principal de hockey.

Hay dos cosas relacionadas con los factores de éxito, y una de ellas es que los jugadores de hockey de élite son excepcionalmente talentosos. A pesar de las otras oportunidades disponibles para ellos, es simplemente imposible jugar a su nivel sin estar entre los mejores. Lo segundo es entender que los niños mayores tienen una superioridad natural debido a estos pocos meses adicionales de edad. Se podría decir una ventaja injusta, pero todos los beneficios son los mismos. Pero no todos logran usar esta ventaja: hay muchos niños nacidos en enero que no pueden competir con jugadores más jóvenes, porque simplemente no tienen talento natural o apoyo familiar, o el deseo de entrenar, o cualquier otra cosa. Para tener éxito en este nivel se requiere suerte y talento.

Bill Gates, a quien mencioné con placer, es perfecto como ejemplo para este artículo orientado a la tecnología. Sí, obviamente era el tipo más común, pero tenía acceso (muy aleatorio) a las computadoras en el trabajo de su madre, lo que fortaleció su talento y le permitió crear Microsoft. Este es el pensamiento que aprendí de esta lección: todos nos enfrentamos a oportunidades aleatorias, puede llamarlo “suerte” si lo desea, y necesita estar preparado para aprovechar las oportunidades. Tales situaciones pueden ser algo así, que van desde una oportunidad de trabajo inesperada hasta una oportunidad de invertir. Ambas situaciones a menudo requieren preparación para aprovechar. Por ejemplo, ¿tiene un currículum o cartera representativo para este trabajo? ¿Tiene una declaración de impuestos actualizada u oportunidad de inversión financiera? ¿Puede aplicar sus habilidades y utilizar su propiedad existente (que todos tenemos) para aprovechar las oportunidades que han surgido? No siempre tuve éxito en esto y lamento no haber estado listo.

Odio cuando las personas atribuyen el éxito a la "suerte" o la "oportunidad" sin ningún contexto adicional. No porque usan las palabras equivocadas, sino porque suponen que las personas alcanzaron el éxito por casualidad. Tales pensamientos tampoco inspiran a otros que no creen en su suerte, por lo que me encanta la siguiente cita:

“Creo firmemente en la suerte. Y me di cuenta: cuanto más trabajo, más éxito tengo ”

Existe mucha controversia sobre la autoría de la cita , pero eso no importa, ya que las declaraciones parecen plausibles incluso sin ella. Espero que la gente aprenda de esto que el trabajo duro y la preparación refuerzan el éxito que encontramos de vez en cuando.

Quiero decir una cosa más sobre "suerte", porque de todos modos, habrá preguntas sobre esto en los comentarios. Así como los jugadores de hockey mayores aprovecharon el mes en que nacieron, también obtuve beneficios de los factores de mi nacimiento. Mi genero Mi etnia El país en el que nací. Incluso los países donde vivía: pasé los últimos años de la escuela secundaria en Singapur, que era un gigante técnico absoluto en comparación con la mayoría del resto del mundo a mediados de los 90, justo cuando estaba allí. Conocer a un chico que trabajó para una compañía de sistemas satelitales en un club local de windsurf en 1992 me dio la oportunidad de obtener mi primer trabajo a tiempo parcial en una compañía de tecnología. Estos son factores sobre los que no tenía control, pero fortalecí esta suerte trabajando, subiéndome las mangas cuando tuve la oportunidad. Cualesquiera que sean las circunstancias, comprender que las oportunidades surgen ocasionalmente por sí mismas y que la preparación para su uso es necesaria es una lección importante.

Lección 8: Evalúa tu tiempo y el tiempo de tu familia

Dejé de jugar videojuegos hace unos 10 años.En este momento, Half Life 2 era mi juego favorito, y podía matar tranquilamente durante varias horas disparando todo lo que se movía. Hasta ahora, esto no ha adquirido un nivel de dependencia, pero aún así tomó suficiente tiempo, lo que al final me quedó claro que esta no es la mejor manera de usar mi tiempo. También quiero aclarar: las inversiones no siempre se relacionan con el dinero, puede haber inversiones en la salud o el estado mental, o en la familia, y actualmente paso tiempo jugando al tenis todas las semanas en lugar de jugar HL2. Pero el retorno de la inversión es mucho mejor para mi estado mental y mi salud que cuando jugué HL2.

Volviendo a la evaluación de mi tiempo, me di cuenta de que me enfoco mejor en nuestras inversiones y mi desarrollo personal que en los juegos. Con el tiempo, me hice cada vez más consciente de lo valioso que era mi tiempo. A veces esto es una clara monetización. Tomo dinero de las empresas para realizar grupos de trabajo de seguridad, que es un intercambio directo de tiempo por dinero. A veces esto es algo menos tangible, pero sentí que promover estas cosas es lo que quiero. Este blog es un gran ejemplo del hecho de que, en términos de dinero, no me aporta directamente un solo dólar, pero siento que estoy haciendo lo correcto porque el blog ayuda a mejorar la vida de los demás. Comprender el valor del tiempo (en particular, cómo ha cambiado a lo largo de los años) también me ayudó a decidir dónde gastar el dinero para devolver el tiempo empleado:señora de la limpieza varias veces a la semana, lavadora de autos, vuelos de clase ejecutiva.

Luego evalúe el tiempo para su familia. La gente odia cuando lo expreso de esta manera: "¿qué significa que debería evaluar el tiempo para mi familia, mi familia no tiene precio!" - y siguen adhiriéndose a esta posición, como si dejaran de ir a la oficina todos los días. La realidad es que todos intercambiamos nuestro tiempo con nuestra familia para compartir con ella actividades que puedan apoyarla. Pero a la mayoría de la gente no le gusta especular en esos términos. Esto no les suena así, pero se puede decir de otra manera: "Imagine cuánto tiempo familiar puede donar para su bienestar y cuánto tiempo puede esperar a que la inversión regrese". Si no tiene una familia, evalúe el tiempo en términos de actividades personales que puede intercambiar. Intercambié juegos, otros pueden intercambiar actividades sociales o días festivos,o sacrifica algo más que te conducirá al camino hacia tu propio bienestar.

Cuando hablo de evaluar el tiempo para mi familia, quiero decir que debes desarrollar una posición cuando es más importante pasar tiempo con tu familia y cuando es mejor invertir tiempo para concentrarte en otras cosas. Muchas personas no quieren dedicar más de 40 horas a la semana para ganarse la vida, y esto está bien siempre que el estilo de vida existente se corresponda con lo que desean y, como resultado, no se sientan incompletos. Me sorprende cuando veo personas que sueñan con una determinada situación financiera y objetivos de vida, pero que aún no pueden hacer sacrificios para lograr lo que quieren (más sobre esto en la próxima lección).

Mi equilibrio cambia con el tiempo. En los primeros años de mi carrera, cuando estaba más a menudo con contratos por hora, mi jornada laboral podía ser de 11 horas, porque (¡qué sorpresa!) Pagué más de una jornada laboral de 8 horas (y recuerde que esto me permitió invertir en propiedades, que ha crecido en valor con los años). Era una buena opción cuando no había niños, y Kylie estudió y construyó su propia carrera, pasando tantas horas, ambos trabajamos incansablemente y lo soportamos. Siempre es más difícil cuando aparecen los hijos, en particular porque inevitablemente conduce a una mayor carga de trabajo para el cónyuge si se ve obligado a realizar acciones adicionales para su carrera. Ahora he descubierto que debido a que hicimos sacrificios antes del advenimiento de los niños, disfrutamos de los beneficios mientras los niños aún son pequeños.

Si no hay nada más, al menos conscientemente elija dónde pasar el tiempo, y la mejor manera de hacerlo es establecer una meta.

Lección 9: Establecer una meta

Esta tesis se explica mejor en un discurso de Arnold Schwarzenegger. Tómese 12 minutos para escuchar:



No pierdas ni un minuto. Comience Tienes 24 horas al día, 6 de ellas duermes, quizás 12 horas toma trabajo y camino, por lo que tienes 6 horas. Come o habla un poco, pero verá cuánto tiempo le queda.

"Si no tienes una visión, hacia dónde vas, si no tienes una meta, lo que vas a hacer, simplemente pasas el rato y nunca llegarás a ningún lado".

El objetivo te permite concentrarte. El objetivo te lleva a invertir tiempo en trabajar en algo. La meta te permite amar el dolor requerido para lograr la meta. Schwarzenegger habla sobre el dolor físico para lograr sus objetivos, pero lo mismo se puede decir sobre la adquisición de conocimiento cuando dedica tiempo a lo que es consistente con las tesis de este artículo. Honestamente, eligió un enfoque muy extremo para lograr su objetivo, porque el objetivo también era extremo. No estoy diciendo que todos necesiten ir y dedicar cada minuto libre a pensar en cómo aumentar su condición. Quiero decir que necesitas saber por qué estás haciendo esto, en qué estás trabajando. Dependiendo de cuán altos sean los objetivos, los esfuerzos pueden ser significativos durante un largo período de tiempo.

En nuestra industria, trabajamos constantemente con objetivos, todos utilizamos herramientas para ayudarnos a alcanzarlos. Tenemos una [lista] de tareas pendientes que deben completarse y las tareas pueden ser, por ejemplo, organizar un seguro, determinar una estrategia de pensión (sí, incluso si es joven) o establecer objetivos para la capacitación. Realizamos unidades de trabajo en sprints [períodos de tiempo de 1 a 4 semanas para completar las tareas seleccionadas al comienzo del sprint - Aprox. por.] , y cuando su objetivo es a largo plazo, debe dividir su logro en muchos sprints individuales. Kylie y yo constantemente hicimos retrospectivas [revisión, análisis - Aprox. por.]: qué funciona, qué no funciona, qué deberíamos hacer de manera diferente. Y si dibuja una analogía con ágil (Metodología de desarrollo de software ágil, que utiliza los conceptos de sprint, trabajo atrasado, retrospectivo - aprox. Per.), Nada requiere un plan tan flexible como las finanzas, porque hay muchos factores ambientales cambiantes: su trabajo , composición familiar, tasa de interés y otras cosas que requieren un ajuste del curso. Los técnicos entienden eso. Esto es lo que hacemos día tras día, y puede implementar este enfoque para su bienestar financiero personal.

Inevitablemente, cada uno de nosotros tiene varios objetivos, y también cambian con el tiempo; Durante muchos años, mientras vivía en Sydney y trabajaba en Pfizer, mi objetivo era lograr la independencia y regresar a Gold Coast[Una ciudad en la costa de Australia - Aprox. per.] , donde estaba mi familia. En 2015, hicimos esto:

"¡Acabo de hacer un gran movimiento con @KylieMHunt, totalmente feliz con su nuevo hogar en Gold Coast!" pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
- Troy Hunt (@troyhunt) 16 de octubre de 2015

Después de eso, tuve nuevos objetivos. Por supuesto, yo también tenía otros, y no fueron tan largos y cambiaron la vida. Por ejemplo, tenía el objetivo de adquirir automóviles específicos, y algunos de ellos solo los adquirí después de muchos años. Algunas de las metas todavía están en el proceso de logro, pero todavía están en mi campo de visión, me mueven y establecen la dirección.

Los objetivos pueden ser muy personales. Quizás tu objetivo es retirarte joven. Quizás el objetivo es apoyar a su familia de reposición. El objetivo también podría ser dar lo máximo posible a la caridad (Gates es un gran ejemplo de esto). Todos estos objetivos son buenos, lo principal es tenerlos, porque sin ellos ... pasas el rato.

Lección 10: Bienestar financiero en asociación

Quiero terminar con esta tesis, porque este es el punto más importante para hacer que todas las tesis anteriores funcionen. Si está en una relación con alguien (una esposa, un joven, cualquiera), quizás el consejo más valioso que le puedo dar es luchar con su pareja por el bienestar financiero, tener una visión común. Si no tiene coherencia, si tiene objetivos fundamentalmente diferentes, no podrá establecer los objetivos para el enfoque que se merecen.

Recuerdo amigos que sufrieron de esto. Por ejemplo, uno de los socios no podía aceptar cuánto gastaba el otro en sus propias debilidades. O estaban enojados porque la familia estaba sacrificando por lo que el otro estaba haciendo. O uno está satisfecho con la vida con un salario digno, mientras que un compañero sueña con millones. La falta de coherencia no solo dificulta el logro de los objetivos financieros. Esto puede conducir a una división en la relación. Estoy seguro de que todos vimos tales errores debido al hecho de que las parejas no podían ponerse de acuerdo en cosas fundamentales.

Te daré algunos ejemplos de lo que quiero decir, y el primer ejemplo que se me ocurrió (por alguna extraña razón) es cuando Kylie y yo planeamos una familia. Como con muchas parejas, es hora de discutir esto. Comenzamos a discutir seriamente la formación familiar alrededor de 2008. Cuando comenzamos a planificar, literalmente fuimos a un lugar tranquilo en un restaurante local con una computadora portátil y dibujamos mesas, lo que para nosotros significaría tener un bebé. Hicimos esto juntos y planeamos todo: pérdida de ingresos debido a un decreto, privilegios estatales para los padres, consecuencias fiscales para ambos, e incluso gastos médicos y manutención de los hijos. Estoy seguro de que no proporcionamos todo (en particular el último), pero el punto es que tomamos una decisión financiera juntos (el niño es una gran obligación), teniendo en cuenta tantos hechos como sabemos.

La asociación se manifiesta en todo: desde las inversiones que realizo hasta mis viajes y nuestros seguros (Importante: cosas como el seguro contra la pérdida de ingresos y el seguro de vida son temas separados de educación financiera). Esto no solo garantiza la consistencia, sino que también permite la limpieza. Cuando está en una relación, siempre hay aspectos relacionados con el bienestar financiero general, que uno de ustedes hace mejor que el otro. Por ejemplo, veo el panorama general y se centra en los números, Kylie se centra en los detalles y, francamente, ¡es mucho más paciente que yo! Explicarse las cosas mutuamente te permite moverte por el mismo camino.

Pero quizás lo más importante, las relaciones significan asociación. El viaje que hacen juntos. Con suerte, un viaje muy largo que requiere planificación, y hay algunas cosas más fundamentales en una relación que su visión de dinero.

Resumen

Si trabaja en TI, trabaja en una de las industrias mejor pagadas con un gran potencial de crecimiento y perspectivas profesionales. Su potencial financiero es casi seguro más alto que la mayoría a su alrededor. Ya estás ganando simplemente porque estás aquí, y espero que si el primer tuit en esta publicación fue para motivarte, entonces toda la publicación te ayudó a inspirarte.

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Haga preguntas en los comentarios y responderé todo lo que pueda. Además, y espero que sea obvio, tome esta publicación como un reflejo de mis propios puntos de vista y experiencia, y brinde asesoramiento profesional cuando sea necesario.

Fin del artículo original de Troy Hunt.