No es ningún secreto que la industria bancaria ahora depende cada vez más de la tecnología de la información (TI). Los bancos se ven obligados a comprar grandes cantidades de servicios de TI. La compra se realiza de acuerdo con varios esquemas para apoyar / mantener los sistemas existentes y desarrollar / crear otros nuevos. La primera tarea la resuelven personas en el personal de una institución de crédito, generalistas con un amplio perfil con buenos conocimientos de tecnología, pero no expertos, y las mejoras más o menos serias y los nuevos proyectos a menudo se dan a un lado: no es rentable para un banco mantener especialistas técnicos limitados de manera regular. Se compran según sea necesario. Para los programadores y otros técnicos que lograron quedarse en la industria bancaria, las habilidades técnicas se desarrollan a un cierto nivel promedio, y moverse por encima de este nivel ya no es muy interesante para el banco, o más bien, no está listo para pagarlo. En general, los bancos de TI aprecian a los gerentes de nivel medio con un buen conocimiento de la tecnología y los negocios, así como a los analistas / tecnólogos que conocen bien el negocio de un banco en particular y pueden establecer una tarea de alta calidad.
Entre otras formas de salir de esta situación, para los programadores, una buena opción es estudiar finanzas. Esto le permite aumentar aún más su valor. Después de dominar las habilidades técnicas, el programador no tiene más remedio que ampliar su comprensión de la banca, es decir. negocios, a menos que, por supuesto, no se vaya a trasladar a otra materia. Y esta también es una buena prueba: si la banca no es interesante, entonces no debe pasar tiempo en los bancos. Los más exitosos y felices en el banco son aquellas personas que están realmente interesadas en todos estos procesos para el movimiento sin fin de fondos.
Como estudiar
Por lo tanto, consideramos que la necesidad de estudiar banca para programadores está justificada y pasamos a discutir formas de estudiar. A continuación se muestra un análisis de los enfoques:
- Leer libros Un buen enfoque para aquellos que saben leer, es decir sabe trabajar productivamente con un libro. El problema es cómo mantener la motivación, cómo verificar el grado de asimilación del material.
- Aprenda en el proceso de trabajo Si existe tal oportunidad, probablemente la mejor opción. Me temo que no siempre es factible
- Ir a la segunda formación superior o avanzada Un enfoque serio que requiere dinero y tiempo. La mejor opción para el futuro para los empleados jóvenes, ya que casi toda nuestra educación adicional se centra en los recién graduados. Programas para profesionales con experiencia, excepto para el Master en Finanzas de NES, no lo sé
- Pase un certificado en finanzas. Es esencialmente una lectura de libros, pero con motivación para el resultado: pasar el examen. El material está sistematizado y seleccionado. Opciones: exámenes FSFR, FRM, CFA y otros. Algunos de ellos son más detallados.
Dado que el artículo trata sobre aprobar el examen para el certificado, doy mis comentarios sobre los certificados con respecto a los mercados financieros / financieros:
- FSFM (Certificación de especialistas del mercado financiero) Se requiere para trabajar como especialista en el mercado financiero. Sin embargo, puede ser útil para los técnicos. El nivel básico proporciona una buena introducción a los fundamentos económicos y legales de los mercados financieros. La base de preguntas de la prueba es fija y se conoce de antemano, por lo que pasarla es bastante simple. El material consta de una parte financiera y matemática y una parte legal. La parte legal se basa en las leyes actuales de la Federación Rusa. Esto le permite ordenar qué leyes generalmente existen sobre las finanzas y qué está escrito en ellas.
- CFA (Chartered Financial Analyst) Este es un examen para profesionales de gestión de activos financieros. Una especie de marca de calidad para un especialista, que confirma no solo un amplio conocimiento en el campo del análisis financiero (es decir, amplio, no profundo), sino también los requisitos para una alta ética profesional, que son bastante estrictos. Es decir En teoría, al comunicarnos con un especialista en el estado CFA, podemos esperar que actúe en interés del cliente y no sea estafado. El volumen de material se puede comparar con una educación económica o un programa de MBA. Examen objetivamente desafiante que requiere una preparación diligente. Valorado en todo el mundo. El examen consta de tres niveles cada vez más difíciles, cada uno con un promedio de un año para la preparación. Para obtener un certificado, debe aprobar tres exámenes (esto es al menos 2.5 años), luego confirmar la experiencia del trabajo de perfil, es decir. trabajo real como analista o gestor de activos (la experiencia como programador definitivamente no es adecuada, necesita encontrar algo).
- FRM (Financial Risk Manager) Certificado de riesgo especializado. En complejidad, corresponden aproximadamente al primer nivel de CFA. Consta de dos partes, cada una requiere un examen (realizado dos veces al año). Es posible pasar ambos niveles al mismo tiempo o girar por turnos en dos pasos, es decir. Puede obtener un certificado por seis meses o un año de estudio, dependiendo de la preparación inicial. Después de aprobar dos exámenes con éxito, debe confirmar la experiencia laboral relevante, pero los requisitos de contenido son más bajos que para CFA. Es muy posible obtener un certificado trabajando en un área relacionada de alguna manera con los riesgos, incluso en TI. Los exámenes tienen muchas matemáticas y una buena visión general de los mercados de capitales. Examen más práctico y técnico que CFA. Quizás la mejor opción para obtener resultados rápidos (año de preparación, 2 exámenes una vez cada seis meses)
Examen CFA
Además, por extraño que parezca, nos centraremos en el certificado CFA. Pasé solo el primer nivel, el más general e introductorio, sin cosas especializadas. Solo quería una buena cobertura teórica de cosas básicas. La entrega de un nivel es un logro bastante tangible: en vacantes técnicas tal frase a veces aparece: CFA Nivel 1 como ventaja. Y en el CV, un CFA, incluso del primer nivel, parece atractivo para el empleador. No pasé a los otros dos niveles, no veo ninguna razón para mí.
El formato del examen CFA Nivel 1 es el siguiente. Es necesario responder 240 preguntas, cada una de las cuales tiene tres respuestas. No hay penalización por una respuesta incorrecta, si se desconoce la respuesta correcta, puede y debe adivinar, se recomienda. Las preguntas se dan 6 horas en un día. 6 horas se dividen en 2 sesiones de 3 horas con un descanso de 2 horas para almorzar y descansar. Hay 120 preguntas por sesión, las sesiones en sí son independientes, pero el resultado, por supuesto, es general. Por lo tanto, en promedio, se asignan 90 segundos a la pregunta, lo cual es bastante estresante. Los formatos de los exámenes de segundo y tercer nivel son más complicados, no escribiré sobre ellos.
En Moscú, el examen se realiza en Crocus City. En el examen, son muy estrictos con respecto a las trampas. Las personas caminan en las filas que miran lo que estoy haciendo y que pasan y revisan periódicamente mi pasaporte (¡solo extranjero!). Solo puede llevar lápices y una calculadora financiera de la muestra autorizada (HP o TI). Sin una calculadora, varias tareas pueden llevar mucho tiempo, más de un minuto y medio para una pregunta.
Las preguntas se dividen en 10 temas de acuerdo con los pesos enumerados a continuación.
- Estándares éticos y profesionales (15%) Ética: importante para los profesionales, para los técnicos: un dolor de cabeza. En preparación para esta sección, primero me pregunté por qué necesitaba todo esto, por qué estaba haciendo esta "basura". Preguntas difíciles, diría yo, con un sesgo legal. Los dejé en el examen al final, cuando la cabeza ya se niega a contar, pero hace frente por completo a las preguntas en forma de texto.
- Métodos cuantitativos (10%) La parte matemática: me preparé con mucho gusto y pasé mucho tiempo analizando los resultados. Respondió el examen en primer lugar, con una mente fresca. Preguntas de estadística y matemática financiera. Para los técnicos más fáciles, para los economistas a menudo los más difíciles.
- Economía (10%) Material introductorio sobre macro y microeconomía. En preparación, tuve la idea de anotar por completo, porque Había poco tiempo. Sin embargo, habiendo resuelto los ejemplos, resultó que sin preparación no podría responder bien. Tuve que aprender
- Informes financieros y análisis (15%) La parte más voluminosa del material. Objetivamente difícil debido a esto. Cubre muchos temas de contabilidad según las NIIF. Leo de 3 a 4 meses. Útil para horizontes.
- Finanzas corporativas (10%) Matemáticas para evaluar proyectos FV. Bastante simple, pero muchas fórmulas para recordar
- Gestión de la cartera (6%) Una descripción sencilla del modelo CAPM y los principios generales de gestión de la cartera.
- Inversiones de capital (11%) Una descripción general de los instrumentos de capital y un poco de matemática sobre valoración. No muy dificil
- Renta fija (11%) Una revisión de los instrumentos de deuda y muchas matemáticas sobre bonos. Considerado un reto. Hay matices que deben entenderse (duración, por ejemplo).
- Derivados (6%) Encuesta de Derivados. Parece que son preguntas simples, pero dado que hay muy pocas de ellas en el examen, pueden surgir preguntas que no sean exitosas y obtendrá una puntuación baja en este tema.
- Inversiones alternativas (6%) Como derivados: la probabilidad de obtener una puntuación baja, pero en general es un tema simple. Se presta mucha atención a los fondos de cobertura.
Los resultados de cada tema individual se resumen en una fórmula secreta ponderada. Además, se recopilan todos los resultados en todo el mundo y se revela el nivel mínimo para aprobar. No es el resultado absoluto lo que se tiene en cuenta, sino el nivel relativo a otros solicitantes. Según las estadísticas, aproximadamente el 50% de los participantes supera con éxito el primer nivel. Les pegué. Según diversas estimaciones de Internet, debe recopilar aproximadamente el 70% de las respuestas correctas en general, mientras que al menos el 50% para cada tema.
El examen de primer nivel se lleva a cabo en junio y diciembre. Cada año, el examen se ajusta ligeramente. Para aprobar, debe registrarse en el sitio web de CFA y pagar el examen. Los precios son sustanciales, es mejor mirarlos en el sitio web, ya que cambian según la fecha de registro, cuanto antes, más baratos. Quienes pagan el examen reciben beneficios oficiales en forma electrónica. Por una tarifa adicional, puede comprar una versión en papel de los libros de texto.
Los organizadores dicen que prepararse para el primer nivel lleva 300 horas, tengo aproximadamente el mismo resultado. Por cierto, esta evaluación también se encuentra en el estudio de idiomas, por ejemplo, se necesitan 300 horas para dominar el nivel de CEFR B1 (Intermedio) en alemán.
Estuve comprometido durante aproximadamente un año, tratando de pasar una hora al día. Dos horas más cerca del examen. El sistema es muy importante, es decir. regularidad de clases. Antes del examen en sí, se recomienda tomar unas vacaciones de al menos 2-3 días para una repetición completa. Esto es muy útil
Pedí libros en papel, primero los preparé. Caminé sobre temas, resolví problemas al final de cada capítulo. Como resultó más tarde, estas tareas no son en absoluto similares a las preguntas del examen, pero son adecuadas para verificar la asimilación del material. Luego vendió los libros y cambió a versiones electrónicas, los leyó desde el teléfono, lo cual fue bastante cómodo. Cuando quedaron 3 meses antes del examen, cambié a los materiales de Kaplan, más centrados y concisos que los oficiales. Los leí de impresiones (dos páginas por hoja en dos lados). Kaplan no resolvió los problemas al final de los capítulos, ya que están aún más lejos del examen real. En algún lugar, 2 meses antes del examen, comencé a resolver de manera intensiva los problemas de la base de datos oficial de CFA, disponible en línea después de pagar el examen. Hay alrededor de 1000 preguntas sobre todos los temas. Están mucho más cerca del examen, pero aún tienen un enfoque de entrenamiento. Un mes antes del examen, cambió a los exámenes simulados CFA. Hay 3 de ellos, se pueden descargar como PDF (también después del registro). Fue muy útil: las preguntas estaban lo más cerca posible de un examen real. Lamenté no haber comenzado a resolver problemas desde los exámenes simulados desde el principio y antes del examen logré dominar solo dos. Al final, la esencia del examen es aprobar el examen y, de una forma u otra, debe realizarlo, en detrimento de la profundidad y la calidad del conocimiento.
Se realiza un examen simulado de prueba de Kaplan 2 semanas antes del examen. Un examen simulado cuesta dinero, pero se beneficia mucho. El formato de la conducta repite el examen real, pero, por supuesto, nadie mira el engaño. Al final, se da acceso a un sitio donde se ofrece un video con una explicación detallada para cada problema, algo muy bueno. El examen simulado realmente deja en claro lo difícil que es sentarse y resolver durante 3 horas seguidas. Descubrí que si tenía tiempo para responder todas las preguntas en principio, también era interesante sentir la sobrecarga del cerebro al comienzo de la tercera hora, cuando ya no puedes recordar y usar fórmulas elementales. Ayudó a planificar la alineación de fuerzas en un examen real.
¿Cuáles son los hallazgos?
El examen ofrece una buena visión general de casi todas las áreas de las finanzas. Pero aún está dirigido a profesionales en el campo de las finanzas. En finanzas, un certificado brinda una ventaja competitiva, en TI es poco probable, pero el proceso de capacitación impulsa el conocimiento y la capacidad de trabajar de manera sistemática de manera intensiva y efectiva durante mucho tiempo.