Según las
estadísticas , a partir de julio de 2019, la tasa más alta de depósitos bancarios en Rusia no supera el 9,5% anual, lo que no es mucho. No hay muchas otras formas "pasivas" de ahorrar y aumentar el dinero, por ejemplo, el costo por metro cuadrado de bienes raíces en la capital
no ha
estado creciendo en muchos años.
Por lo tanto, aquellos que desean mantener las finanzas e, idealmente, al menos aumentar ligeramente el capital, hoy deben centrar su atención en el intercambio. En una situación determinada, utilizando los instrumentos de inversión existentes en la actualidad, es posible resolver el problema descrito anteriormente. Hoy hablaremos de ellos.
Nota : los métodos de inversión descritos en el artículo son accesibles para personas con poca experiencia y que no poseen millones de activos, no implican un enriquecimiento rápido en el menor tiempo posible, tienen sus propios riesgos, aunque no muy grandes, esto debe entenderse.
Además, para realizar las operaciones descritas en el tema, tendrá que abrir una cuenta de corretaje; puede hacerlo en línea (es gratis, también puede abrir una cuenta de prueba con dinero virtual para experimentar y estudiar software comercial).
Productos estructurales
No todo el mundo lo sabe, pero de hecho, el riesgo de las inversiones en bolsa puede controlarse, incluso hacerlo prácticamente cero. Esto se puede lograr con la ayuda de los llamados
productos estructurales , es decir, diferentes instrumentos financieros reunidos en una sola cartera. Los analistas de la compañía de corretaje los seleccionan en cierta proporción para garantizar un riesgo mínimo o casi cero al invertir en el intercambio.
Funciona así: los activos con un riesgo bajo y una pequeña ganancia posible y los activos más riesgosos se “recolectan” en un producto estructural que, si la suerte lo tiene, puede generar mayores ganancias. La idea es simple: si la herramienta de riesgo "no funciona" y tiene una pérdida, entonces será compensada por las ganancias del activo menos riesgoso, por lo tanto, su volumen en la estructura del producto estructural es mayor.
Por ejemplo, el 90% de un producto estructural puede ser bonos de préstamos federales (OFZ) y el 10% de las acciones de una empresa. Escribimos más sobre los parámetros de los productos estructurales (términos, niveles de protección de capital, instrumentos disponibles, tasa de participación) en
este artículo .
Aquí diremos brevemente que las estrategias con productos estructurales se actualizan constantemente, las más relevantes se
presentan aquí . En julio y agosto, puede usar varias estrategias con un nivel de protección de capital del 100%.
Un ejemplo de tal estrategia:
Funciona así:
- Si en el momento del reembolso del producto, el valor del precio del activo subyacente (las acciones de Lukoil) es inferior al parámetro "Precio inicial", el inversor recibirá el capital invertido en su totalidad.
- Si en el momento del reembolso del producto, el valor del precio del activo subyacente es mayor que el "Precio inicial", el inversor gana participación en el crecimiento y recibe el capital atrasado en su totalidad.
Portafolios modelo
Una cartera modelo es una cartera de inversión que consta de varios valores seleccionados para ciertos criterios (por ejemplo, bonos o acciones de un sector de la economía). Algo similar a un producto estructural, pero hay menos oportunidades de gestión de riesgos, aunque puede comenzar a invertir con cantidades ligeramente menores (decenas, no un par de cientos de miles de rublos).
Tales carteras son convenientes para los inversores novatos que tienen varias decenas de miles de rublos, pero no tienen experiencia trabajando en el intercambio, lo que significa que existe una alta probabilidad de pérdidas en el comercio independiente. Cada cartera tiene un indicador del rendimiento esperado, por lo que el inversor comprende cuánto puede ganar.
El esquema es simple:
- el inversor elige una cartera de valores que le gusta;
- contribuye dinero para su cartera;
- establece el plazo de las inversiones: cuanto más largo sea el plazo, mayor será el beneficio total, por lo general, elija un período de 6 meses (pero es menos posible);
- Si es necesario, los fondos se pueden retirar antes de lo previsto.
La esencia de estas carteras es que los analistas de la empresa de corretaje las mantienen constantemente bajo control, agregan y eliminan documentos para llegar a la rentabilidad esperada. Será difícil para un inversor sin experiencia hacer esto por su cuenta.
Un ejemplo de dicha cartera: una
cartera modelo
de acciones estadounidenses : un posible rendimiento del 23% anual con un bajo nivel de riesgo. Lea más sobre carteras de modelos
aquí .
Cuentas IIS + bonos de préstamos federales
La Cuenta de Inversión Individual (IIA) es una herramienta de inversión que permite ahorrar dinero con un alto grado de confiabilidad y, además, ganar dinero extra. Esto es similar a una cuenta de ahorros: deposita una cantidad en ella, la repone en cualquier momento, no retira sus ahorros durante 3 años y obtiene el derecho a varios tipos de beneficios fiscales.
Dichas cuentas se han ganado en Rusia desde el 1 de enero de 2015. Inicialmente, era posible depositar hasta 400,000 rublos en la cuenta, luego la cantidad se incrementó a 1 millón de rublos. Además, se hizo posible agregar 400,000 rublos. por dos años
Al usar IIS, se pueden obtener dos tipos de beneficios. El primero de ellos es una deducción de impuestos (13%). Para recibirlo, debe depositar dinero en la cuenta de inversión, así como tener un ingreso gravable oficial (PIT). Por ejemplo, si deposita 400 mil rublos en el IIS, se puede devolver un máximo de 52 mil como deducción; para esto necesitará un salario de 33 mil por mes. De acuerdo con las reglas, el dinero debe estar en la cuenta IIS durante tres años, se puede retirar antes, pero luego las deducciones deberán devolverse.
El segundo tipo de beneficio cuando se usa IIS es la exención del impuesto sobre la renta de las transacciones en el intercambio. Y esto abre espacio para inversiones de bajo riesgo: es adecuado para nuestra tarea de preservar las finanzas y, si es posible, aumentarlas.
Esta estrategia se puede implementar utilizando carteras modelo preparadas con OFZ (bonos de préstamos federales rusos) y bonos de compañías rusas.
Las OFZ son valores emitidos por el estado para atraer dinero adicional al presupuesto, y paga un porcentaje por ello. El rendimiento de OFZ en el verano de 2019 es de 7-7.9%, es decir, es aproximadamente igual a las tasas en la mayoría de los depósitos. En términos de confiabilidad, este activo también es comparable a los depósitos, aunque los activos comprados en la bolsa no están cubiertos por el sistema de seguro de depósitos, la negativa del estado a pagar deudas significará incumplimiento (con todas las consecuencias resultantes, incluso para el sistema bancario).
Del mismo modo, las grandes empresas rusas emiten bonos, y su rendimiento es mayor. Como resultado, utilizando una cartera modelo donde
se combinan
dichos bonos y OFZ , puede ganar hasta 12.5% por año. Hay carteras donde se
cobran exactamente
bonos (obligaciones de deuda) de las empresas, incluidas aquellas con participación estatal. Un punto importante: varias decenas de miles de rublos son suficientes para comenzar a trabajar, y todos los ingresos estarán exentos del impuesto sobre la renta: utilizamos la cuenta IIS.
Enlaces útiles sobre el tema: