Un negocio de TI serio depende más de cuentas bancarias y pagos sin efectivo. En el mercado o en la tienda siempre existe la oportunidad de pagar en efectivo. Incluso si solicita productos por Internet, puede intentar utilizar el pago diferido por correo.
Sin embargo, ¿qué pasa si el producto principal es un servicio web, suscripción, consulta remota, juego móvil? Es poco probable que Apple le envíe efectivo en un sobre, aunque Google le permite solicitar una cuenta en efectivo.
Sin embargo, esto no es muy conveniente, por lo tanto, un negocio de TI normal, que pretende desarrollarse a una velocidad adecuada, necesita una cuenta.
Lo primero que hacen es ir al banco. Si estamos hablando de una cuenta local, por ejemplo, en Rusia, entonces no hay problemas especiales. Le abrirán una cuenta, le darán acceso al banco de Internet e irán.
Pero como se mencionó en otros artículos anteriores, si su mercado es más amplio que su país natal y tiene la intención de ganar mucho dinero, entonces necesita una cuenta extranjera. Y aquí comienzan las aventuras: preparación de documentos, verificación por parte del departamento de
cumplimiento , preguntas adicionales y unos meses más tarde denegación de servicio sin explicación.
Es posible e incluso necesario abrir una cuenta en el extranjero, pero esto, para hablar cortésmente, no es fácil. Ayudamos a resolver este problema, pero al mismo tiempo ofrecemos formas alternativas y mucho más rápidas de obtener una cuenta extranjera.
¿Por qué se necesita un sistema de pago y cuál es su fortaleza?
Una alternativa a las cuentas bancarias extranjeras son los sistemas de pago extranjeros (Proveedor de servicios de pago - PSP).
¿Por qué en el siglo XXI se convierten en un reemplazo para los bancos? Porque realizan las funciones básicas de los bancos: transfieren dinero de una cuenta a otra, a menudo más rápido y más barato que los bancos. Le permiten convertir monedas, recibir pagos de clientes, pagar gastos comerciales, retirar ganancias a una cuenta bancaria.
El proveedor de servicios de pago suele ser una empresa fintech. Este es el mismo proyecto de TI que muchas otras áreas de TI. Su especialización es trabajar con dinero. En la mayoría de las jurisdicciones donde los proveedores de servicios financieros están registrados, deben obtener una licencia especial, como EMI (Electronic Money Institution).
En algunos casos, esto está regulado por una legislación separada y autoridades especiales, y a veces, como en Lituania, está subordinado al Banco Central.
Después de recibir una licencia, el sistema de pago está obligado a cumplir con reglas estrictas que prácticamente lo equiparan a un banco. Al mismo tiempo, el control sobre ellos sigue siendo ligeramente inferior al de los bancos.
Gracias a esto, abrir una cuenta en pago es más fácil y rápido: el procedimiento para registrar y activar una cuenta puede demorar desde 1 día.
Además, por el momento, los sistemas de pago no intercambian información sobre cuentas, como se requiere que hagan los bancos.
La velocidad de procesamiento de pagos es alta: dentro del sistema puede ser instantánea; llevará tiempo transferir a cuentas bancarias y otros sistemas, pero el dinero aún puede llegar el mismo día o al día siguiente.
Los sistemas de pago de comisiones pueden ser más bajos. Por ejemplo, al transferir euros a través de SEPA (Área Única de Pagos en Euros), el costo de una transferencia es de 36 centavos de euro. PSP puede ofrecer y 35 centavos, e incluso 16 centavos, dependiendo de la empresa.
A continuación se detallan las ventajas de los sistemas de pago, pero lo primero que hay que decir acerca de la diferencia entre los diferentes sistemas.
Tipos de sistemas de pago para empresas de TI
Cuando se trata de pagos, lo primero que viene a la mente son proyectos como PayPal y WebMoney. Un poco más de conocimiento sobre Payoneer y Paysera.
Sin embargo, estos están lejos de ser los únicos sistemas de pago. Aún más: estos proyectos tienen sus limitaciones y están lejos de ser siempre adecuados para grandes empresas de TI. ¿Piensa en cómo obligar a todos los clientes a pagar a través de WebMoney? Pero este es un sistema popular.
Puede hablar de PayPal durante mucho tiempo, pero a pesar de muchas ventajas y popularidad extrema en los EE. UU., Esta tampoco es la plataforma más conveniente para los negocios. ¿Has mirado la cuenta comercial y de desarrollador? Cambiaron el diseño, pero hasta hace poco parecía un dinosaurio desde principios de la década de 2000, y muchos enlaces conducían a páginas inexistentes.
Otra característica de los PSP populares: dan acceso a una amplia gama de clientes con mucha facilidad y, luego, también fácilmente, estas cuentas se bloquean. El motivo puede ser una queja, un sistema comercial incomprensiblemente delineado, etc. En tal escala, el soporte técnico no tiene recursos ni deseo de tratar con cada cliente. Al menos hasta que se convierta en un cliente importante o VIP.
Además, estos pagos son difíciles de usar como sustituto de una cuenta: la credibilidad de una empresa que escribe una dirección de correo electrónico o una cuenta única para miles de personas que solicitan insertar una subdirección en el campo Propósito del pago es muy reducida.
La falta de soluciones profesionales y serias ha generado una gama de nuevos pagos que se parecen más a los bancos que a simples proyectos de fintech.
Tipos de sistemas de pago para negocios serios
Es más bien una división conceptual comprender qué niveles de servicio están disponibles hoy en día.
- Sistemas de pago populares con una gran audiencia.
- Sistemas de pago que ofrecen una gama casi completa de servicios bancarios.
- PSP que trabaja con tipos de negocios riesgosos: compañías offshore, criptomonedas, FOREX, etc.
- Plataformas de pago adaptadas a tipos específicos de negocios.
- Plataformas que se especializan en una moneda específica (SEPA, SWIFT)
- Plataformas que ofrecen servicio adicional.
A veces, estos elementos se mezclan en una PSP.
Otro punto que debe entenderse hoy: no todas estas plataformas quieren publicidad. La razón no es que no quieran ganar dinero, sino porque quieren mantener su servicio, no para atraer la atención de estafadores y especuladores, y luego de los reguladores.
Es por eso que muchos sistemas de pago con los que cooperamos están listos para demandar si la información sobre ellos se vuelve demasiado accesible.
Por lo tanto, existen sistemas de pago que son difíciles de acceder debido a los altos requisitos de documentos para demostrar la legalidad del origen de los fondos. En este caso, recomendamos contactar a consultores para garantizar la preparación exitosa de los documentos de acuerdo con las reglas internas de PSP.
Ventajas de los sistemas de pago avanzados para negocios de TI
Enumeramos las fortalezas de los sistemas de pago extranjeros que puede usar. Aquí damos una lista única, pero no todas las plataformas ofrecen estos beneficios a los clientes en su totalidad. Por lo tanto, es importante decidir qué es lo más importante para usted y acudir a especialistas con una solicitud específica.
La mayoría de las cuentas bancarias tienen un IBAN. Este es un distintivo de llamada único que proporciona pagos internacionales. Sus clientes y socios ni siquiera entenderán que su cuenta no está en un banco, porque nada cambiará para ellos: enviarán dinero a una cuenta que tenga el mismo número que el banco que opera en la zona SEPA.
También le permite conectar cuentas a varias pasarelas de pago, así como a una cuenta en un banco regular. Será más fácil para usted aceptar pagos con tarjeta y de otras maneras.
Por supuesto, no se puede comparar con el envío instantáneo de dinero de una tarjeta a otra, pero a escala internacional, las velocidades aumentan significativamente. Si sus socios trabajan con el mismo pago, la transferencia puede realizarse instantáneamente y en la mayoría de los casos de forma gratuita, lo que, por supuesto, también es muy beneficioso.
- La cuenta se abre de forma remota
Casi todos los sistemas de pago le permiten abrir una cuenta de forma remota, sin una visita personal. En algunos casos, deberá pasar por una entrevista, la mayoría de las veces a través de algún tipo de mensajero.
El plazo para abrir una cuenta es en promedio de 1 a 10 días.
Hablamos sobre las comisiones anteriores, pero repitamos: un sistema correctamente seleccionado permite ahorrar en las transacciones. Al elegir un sistema de pago para su negocio, debe comprender claramente qué opción es más rentable para usted: aquella en la que inicialmente hay tarifas de transferencia bajas o aquella en la que las tarifas son ligeramente más altas, pero el contenido mensual de la cuenta es menor. Debe sopesar todos los puntos del cálculo durante al menos un año.
La capacidad de enviar y recibir dinero en docenas de monedas diferentes. A veces estamos hablando de una cuenta de monedas múltiples o de cuentas de monedas individuales. Además, algunos sistemas ofrecen tasas de cambio extremadamente ventajosas para las monedas o ni siquiera cobran una comisión.
Los buenos sistemas de pago le ofrecen recibir tarjetas corporativas completas de los sistemas Visa y MasterCard. Se pueden reponer a través de una cuenta en PSP, retirar efectivo de ellos y pagar las compras. En algunos casos, estamos hablando de miles de euros o dólares que se pueden retirar de los cajeros automáticos.
Hay un sistema de pago que ofrece un 1 por ciento fijo para retiros de efectivo en cualquier moneda. La moneda base de la tarjeta no cobra una comisión.
Además, las tarjetas en los sistemas de pago pueden servir como una capa adicional para proteger la información personal. Por ejemplo, la tarjeta puede no tener un nombre y sus datos no son visibles para cajeros automáticos, tiendas, etc.
- Conexión de terminales POS
Algunos pagos ofrecen la instalación de terminales POS en puntos físicos. Muy a menudo, este servicio está limitado por la geografía de varios países, pero existe esa oportunidad.
Los sistemas de pago actuales no se incluyen en el intercambio obligatorio de información, como los bancos. Esto, por supuesto, no significa que deba evadir impuestos, pero se agregará fuerza adicional a su privacidad.
Si usa tarjetas y sus variedades anónimas, la protección de los datos financieros personales irá al mundo real.
De hecho, este artículo convierte el pago en un banco real. Solo unas pocas plataformas ofrecen dicho servicio, pero el hecho de que esto ya ha sucedido. Después de algún tiempo, será más difícil para los bancos competir con PSP.
Quizás por esta razón, los requisitos para los servicios de pago aumentarán. Pero por ahora, trabajar con ellos es más fácil.
- Trabaja con criptomonedas, negocios arriesgados
Un banco rechaza un negocio que no entiende. El banco está sujeto a regulaciones, teme por su licencia y es más fácil rechazar cualquier negocio riesgoso, incluso si las personas con experiencia están a la cabeza y estamos hablando de transacciones legales.
Los pagos se adhieren a los mismos principios. Sin embargo, algunos de ellos miran al mundo en general y están listos para trabajar con FOREX, criptomonedas, casinos en línea y mucho más.
Por supuesto, nos centraremos en la verificación meticulosa del cliente y su dinero. Definitivamente se le preguntará cómo va a construir un negocio y verificar usuarios.
Limitaciones de los sistemas de pago
PSP tiene sus limitaciones. Aquí están:
- Transferencias en una moneda
- Hay pagos que funcionan, por ejemplo, solo en EUR y usan SEPA. Si necesita transferencias en dólares, es importante indicarlo inmediatamente cuando se comunique con los consultores.
- Se requiere residente europeo
- Existen condiciones muy atractivas para los sistemas de pago, pero solo están disponibles cuando hay un residente del Espacio Económico Europeo en la estructura de la empresa. En este caso, debe obtener el estado en Europa usted mismo o contratar a una persona que, al menos formalmente, formará parte de su empresa.
- Depósitos no asegurados
- Como los sistemas de pago no son bancos, no están sujetos a condiciones de seguro de depósito.
- Puede haber depósitos mínimos y saldos mínimos
Al igual que en los bancos, algunos sistemas de pago le solicitan que haga un depósito o que proporcione un saldo insustituible en su cuenta. El depósito puede ser de 1-5 mil euros, y el saldo mínimo de un par de cientos a un par de miles de euros.
¿Cómo encontrar un sistema de pago adecuado para las empresas de TI?
Y lo más importante: ¿cómo elegir un sistema de pago específico? En primer lugar, determine qué funcionalidad necesita primero. Entienda si su negocio es riesgoso desde el punto de vista de los bancos, cuál es su mercado y su moneda principal.
Después de eso, comuníquese con los expertos que lo ayudarán a elegir el pago correcto. Como se indicó anteriormente, no podemos dar los nombres de la mayoría de los sistemas de pago, ya que esto viola directamente el acuerdo. Sin embargo, en términos generales, lo diremos.
Sistemas de pago en el Reino Unido
- Un sistema de pago estable creado por expertos bancarios de Letonia (que comprendieron rápidamente hacia dónde se dirigía el sistema bancario letón y crearon un nuevo proyecto). Trabaja con empresas comerciales, con criptomonedas, ofrece pagos en 34 monedas, préstamos.
- El nuevo sistema de pago británico funciona con 26 monedas, le permite comprar seguros para empresas, ofrece tarjetas exclusivas, le permite convertir monedas a una tasa favorable, hacer transferencias transfronterizas.
Sistemas de pago en Alemania
- El sistema ofrece servicios bancarios en línea, transferencias gratuitas en los países del EEE y Suiza, IBAN personal, devolución de dinero, transferencias en euros durante el día, MasterCard.
Sistemas de pago en Hong Kong
- El pago local es una solución real no solo para las empresas de Hong Kong que no pueden abrir una cuenta local, sino también para empresas de Singapur, el Reino Unido, BVI y otras. Realiza pagos en HKD, EUR, GBP; trabajar con servicios de terceros como PayPal, Stripe, Amazon; Tarjetas MasterCard que le permiten retirar efectivo de cualquier cajero automático en el mundo donde acepten MasterCard.
Sistemas de pago en Chipre
- Colaboramos con una plataforma que se especializa en trabajar con proyectos de TI. Cuenta multidivisa EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RUB, PLN, JPY, CNY; propio IBAN, procesando tarjetas en el sitio.
Sistemas de pago en Lituania
- Sistema de pago con apertura de cuenta gratuita y servicio; alto nivel de confidencialidad; pagos en EUR a través de SEPA y SWIFT; Número de IBAN propio gratis; Aplicación móvil propia.
- TrustCom Financial es un sistema de pago con sede en Lituania, pero propiedad de propietarios italianos. Una compañía rara que le permite publicar su nombre. Trabaja con emprendedores de diferentes países. Una característica única: le permite obtener una tarjeta y retirarla con hasta 5,000 euros por día. Solo funciona con EUR. También ofrece a los clientes un descuento del 10% en la comisión al abrir una cuenta al usar el cupón IP1002SC .
Sistemas de pago en Suecia
- Una solución interesante para quienes tienen un estatus extremadamente importante. El pago le permite aceptar pagos de personas jurídicas y particulares, comprar criptomonedas. Transacciones en coronas suecas, euros, dólares, libras, coronas danesas y noruegas.
También hay soluciones para tipos específicos de negocios y empresas con actividades que entran en la sección de riesgo.
La elección moderna de los sistemas de pago le permite no solo iniciar un negocio y al menos aceptar pagos de clientes extranjeros, sino también confiar en grandes empresas o compañías con una alta rotación para obtener un servicio de calidad y seguro.
Los pagos son más fáciles que los bancos, pero en términos de funcionalidad pronto dejarán de cederles.
¿Por qué no abrir una cuenta donde es más fácil?