No es ningún secreto que los programadores, diseñadores y dueños de negocios nacionales están trabajando activamente en los mercados extranjeros. Este trabajo independiente y remoto, y su propia empresa extranjera. A ciertas velocidades, llega un momento en que es más conveniente y rentable recibir el pago en una cuenta extranjera.
Y aquí un especialista de TI puede encontrar un problema muy específico y extremadamente común: antes de abrir una cuenta y transferirle dinero o comenzar a recibirlo de los clientes, es necesario probar la legalidad del origen de los fondos.
El dinero ya no es una razón para abrir una cuenta
Si tiene dinero, esto no significa que un banco extranjero con gusto lo recibirá y abrirá una cuenta. En los últimos 5-6 años, el mundo bancario ha cambiado mucho. Esto está relacionado no solo con sanciones contra Rusia, sino principalmente con los llamados BEPS (erosión de la base y cambio de ganancias) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo.
Muchos todavía tienen una foto ante sus ojos: usted viene al banco, pone una maleta de dinero frente a los empleados y abre una cuenta sin ninguna pregunta.
En primer lugar, no todos los especialistas de TI tienen una maleta de dinero en efectivo. En segundo lugar, cuanto mayor es la cantidad, más meticulosamente se verifica el cliente y el origen de sus fondos. Y el efectivo siempre genera sospechas, incluso si lo depositó en una cuenta a través de un cajero automático en su país natal.
Hoy existe una situación en la que no es el cliente el que elige el banco, sino el banco que elige con quién cooperar. Y el momento de verificar el origen de los fondos es uno de los más importantes. Esto es especialmente cierto para clientes no residentes, es decir, inmigrantes de otros países que no son contribuyentes en el país donde abren una cuenta.
Ejemplo: un desarrollador vive en Rusia, pero clientes en Alemania. Quiere abrir una cuenta en Europa para aceptar pagos en condiciones favorables. El desarrollador ruso será probado más a fondo que el programador local.
En general, la tendencia se está desarrollando en el mundo para rechazar la banca no residente (de prestar servicios a extranjeros sin una buena razón). En algunos países, por ejemplo, en Letonia, esto ya ha provocado una salida de miles de millones de euros y problemas para el negocio, que abrió cuentas corporativas en Letonia.
Para los empleados de la industria de TI de Rusia, así como de la CEI, los siguientes puntos son un desafío adicional:
- Sanciones contra Rusia y algunos bancos;
- Los antecedentes de información general en otros países donde los bancos temen convertirse en cómplices en el lavado de grandes sumas de dinero a través de otra lavandería , como sucedió en Deutsche Bank, Danske Bank y muchos otros.
Es por eso que abrir una cuenta en el extranjero es ante todo una preparación meticulosa de documentos. Cualquier banco deberá proporcionar un documento de identidad (pasaporte) y un comprobante de domicilio (factura de servicios públicos). Esta es la base.
Pero cada vez más, los bancos exigen pruebas del origen legal de los fondos. ¿Qué quieren decir con eso?
Prepárese con anticipación: ¿qué documentos requiere un banco extranjero para probar la legalidad del origen de los fondos?
El primer punto al que vale la pena prestarle atención: ¿obtiene sus ingresos en efectivo o en su cuenta? En el primer caso, deberán realizarse esfuerzos adicionales, y el segundo es más familiar y comprensible para los bancos de todo el mundo.
El primer documento que requieren todos los bancos extranjeros para asegurarse de que sus fondos sean legales es una declaración de impuestos. Su declaración de impuestos personal, recibió una confirmación y una copia certificada por un notario es la forma más fácil de demostrar la legalidad del dinero.
Y esta es quizás una de las formas de probar la legalidad y el efectivo: redacta facturas, mantiene una caja registradora, emite cheques, paga impuestos. Si pagó impuestos, en general no tiene quejas.
Excepto en el único caso: si la cantidad que deposita en una cuenta extranjera es mayor que la cantidad que gana.
La segunda opción común, que es adecuada para aquellos que no presentan una declaración personal, es una copia impresa de una cuenta bancaria durante al menos 6 meses. Debe estar correctamente enmarcado, tener la información necesaria (no solo un nombre, sino también una dirección).
Si la persona de TI recibe el ingreso principal del empleador local, puede solicitar el formulario 2NDFL. La información también es relevante aquí sobre cómo se le paga su salario: a su cuenta o en efectivo. Se recomienda que antes de abrir una cuenta en el extranjero, primero deposite sus ingresos en una cuenta bancaria (por ejemplo, a través de un cajero automático). Como resultado, podrá proporcionar dos documentos: estado de cuenta y formulario 2NDFL, que juntos pueden trabajar juntos y convencer a los empleados del banco para que lo acepten como clientes.
Los ejemplos anteriores son más relevantes para aquellos que reciben un salario o ganan freelance. Y si no hay salario o el trabajo independiente / salario es solo una parte de los ingresos, ¿planea abrir una cuenta por grandes cantidades?
En primer lugar, una declaración de impuestos ayuda, en la que puede ingresar todos sus ingresos (no olvide pagar impuestos de ellos).
En segundo lugar, hay otros documentos que prueban la legalidad de los fondos:
- El contrato de venta de bienes inmuebles (si se utilizó efectivo, es mejor depositar inmediatamente este dinero en la cuenta y proporcionar un extracto);
- Prueba de recibir dividendos de su propia empresa;
- Informes contables / fiscales de la propia empresa;
- Herencia;
- Lotería (esto también sucede);
- Venta de una participación de empresa / empresa;
- Préstamo;
- Venta de acciones;
- Actividad de inversión;
- Otros documentos que prueben el origen de los fondos.
Cuantos más documentos pueda proporcionar, mejor.
El artículo “Tenía ahorros personales” de los bancos no se toma en serio. El dinero de su "ahorros" personal también debe confirmarse con documentos.
Si comprende que su base documental es demasiado endeble, entonces debe prepararse. Al menos en los últimos 6 meses debe tener evidencia clara: extracto bancario, declaración y otros documentos. En otras palabras, se le puede llamar un "historial de crédito", que durante mucho tiempo ha sido obligatorio en el sistema bancario occidental y sirve como una herramienta para verificar al cliente.
Cuando se trabaja con bancos extranjeros, la frase "sin un trozo de papel, eres un error" adquiere una escala realmente grandiosa.
Esto se aplica a la apertura de cuentas personales y corporativas. El Banco tiene el derecho en cualquier momento de exigir documentos adicionales y deben presentarse en poco tiempo.
IMPORTANTE : debe comprender que la decisión final sobre la apertura de una cuenta siempre la toma el banco y sus departamentos de seguridad. Desafortunadamente, incluso los documentos 100% correctos y una presentación de un especialista pueden no funcionar si el banco no está listo para cooperar con usted por alguna razón.¿Cómo probar la legalidad del origen de bitcoin y otras criptomonedas?
Las criptomonedas son uno de los activos más prometedores de la actualidad. No importa cómo salte el precio de Bitcoin, siempre existe la oportunidad de ganar dinero, tanto en el top 10 como en los jugadores más pequeños en este mercado.
Lo que muchos hacen. Cuando llega el momento de retirar fondos para el fiat, pueden surgir preguntas.
Las criptomonedas no son una parte completamente desarrollada de la legislación económica. En algún lugar son tratados con comprensión, en algún lugar se comparan con los valores (con todas las consecuencias impositivas resultantes), y en algún lugar están esperando lo que otros encontrarán para ajustarse a tiempo.
Los bancos extranjeros se dividen en aquellos que se niegan a trabajar con fondos recibidos del comercio de criptomonedas; aquellos que están listos para considerar opciones; y aquellos que se ocupan de ellos profesionalmente, incluso en grandes volúmenes (transacciones desde $ 500,000).
Desde el punto de vista de la prueba de la legalidad, aquí todo es extremadamente individual. En el mejor de los casos, se le pedirá que proporcione capturas de pantalla de su billetera y el historial de la compra / venta de bitcoin. En el peor de los casos, le exigirán que muestre en qué parte de la declaración de impuestos se indican las criptomonedas y cuántos impuestos se les han pagado.
Este momento debe decidirse individualmente con un consultor profesional y verificar las reglas del banco seleccionado.
Después de abrir una cuenta, los cheques no terminan
Cuando la cuenta está abierta, parece que puedes respirar libremente. Pero ahí estaba. El principio "no es un paso sin una hoja de papel" sigue siendo válido después de la activación de su cuenta.
Independientemente de su tipo de actividad (cuenta independiente, comercial o de nómina) para guardar el "karma" en el banco, debe controlar claramente varias cosas:
- Las primeras transacciones son las más importantes. Cada transacción debe tener confirmación en forma de facturas, cuentas, cheques, etc. Si el banco tiene alguna pregunta, congelará la transferencia e intentará contactarlo personalmente. En los primeros días, es vital mantenerse en contacto y responder con prontitud a las preguntas bancarias. Puede estar interesado en saber dónde y dónde va el dinero, pedir documentos o explicar la estructura de la transacción.
- Todas las acciones posteriores deben encajar en su modelo de comportamiento elegido. Por ejemplo, en los negocios, al abrir una cuenta, se le solicita que proporcione una lista de las principales contrapartes con las que coopera su empresa: hosting, consultoría, grandes consumidores de servicios y productos. También indica el monto promedio del cheque, la facturación aproximada por mes. Si algún parámetro cambia dramáticamente, surgen preguntas de inmediato. Por lo tanto, si planea mantener un contrato importante con un nuevo cliente, para evitar problemas cuando se comunique con el servicio de seguridad del banco, notifíquelo con anticipación sobre la próxima transacción. Al menos unos días.
- Sus datos personales se almacenan en el banco y se verifican periódicamente. Si ha sido entrevistado en un banco (y muchos bancos lo practican en un formato personal o remoto), su registro puede almacenarse y verificarse en alguna ocasión: ¿actúa de acuerdo con lo que dijo?
- Las reglas bancarias cambian con el tiempo. Las razones políticas, sociales y fiscales obligan a cambiar la ley, lo que luego conduce a un cambio en las políticas de los bancos. En solo 5 años, la banca se ha vuelto mucho más difícil, y los expertos predicen que el pico de "rigor" aún está por llegar. Es por eso que los documentos deben ser abordados cuidadosa y concienzudamente desde el principio.
Cómo demostrar el origen de los fondos: principios útiles
Al final, quiero resumir y hacer varios principios que deben seguirse para abrir y mantener una cuenta bancaria extranjera:
- Los documentos son la base de todo.
- Es necesario proporcionar documentos durante al menos 6 meses y mejor, más.
- Declaración, estado de cuenta, contabilidad de la empresa: los documentos principales. El resto es útil para agregar.
- Si ahora no hay suficientes documentos para abrir una cuenta, a partir de hoy comience a prepararlos y guardarlos.
- Consulte con especialistas que le dirán cómo restaurar algunos documentos antiguos, cómo elaborar informes y, lo más importante, cómo preparar un conjunto común de documentos para que el banco lo entienda con comprensión.
- Antes de abrir una cuenta, asegúrese de elegir el banco que más le convenga a usted y a su negocio; de lo contrario, será una pena gastar tiempo y dinero, y luego ser completamente diferente de lo que se requiere.
A pesar de las dificultades que le esperan, abrir una cuenta en el extranjero es un paso importante para diversificar el riesgo, aumentar la comodidad y reducir los costos de comisiones.
Confirme el origen de los fondos: la tarea puede no ser simple, pero es temporal.
Acostumbrado a guardar todos los documentos, obtendrá rápidamente la masa necesaria, que será suficiente para cualquier banco extranjero.
Y si reside permanentemente en Rusia, no olvide declarar cuentas extranjeras dentro de los 30 días.