El trabajo con clientes gubernamentales es muy específico. Pero a muchos les gusta, todos tienen gustos diferentes.
Las empresas estatales a menudo tienen un gran presupuesto de adquisiciones, que puede proporcionar al proveedor trabajo a largo plazo. Por otro lado, hay suficientes características como 100% pospago. En el ámbito puramente comercial, ahora nadie quiere asumir riesgos adicionales y, muy probablemente, se niega a trabajar con usted si no realiza un prepago significativo antes de la entrega real.
Con un cliente estatal, la situación generalmente parece "la entrega de varios vagones de bienes ahora, y luego obtendrá su dinero". Si todavía decides comer este cactus, entonces tengo una herramienta interesante para ti: factorizar.
En general, su tarea principal es reponer el capital de trabajo. Es decir, el cliente recibe fondos, no espera a que finalice el aplazamiento y participa en nuevas licitaciones. Pero otra ventaja invaluable es la reducción de los riesgos de impago, la posibilidad de obtener financiamiento bajo un contrato ejecutado.
Por la noche dinero, por la noche las mismas sillas.
Cuando el dinero puede agotarse repentinamente
Hay algo tan triste: una repentina divergencia entre los ingresos y los gastos de la empresa. Esto es cuando un representante del banco acude a usted y le recuerda insistentemente que ha llegado el plazo de pago de su préstamo. Acaba de comprar un par de cartuchos de impresora para camiones para este préstamo. Y usted, por supuesto, estaría muy feliz de pagar en este momento, pero el Instituto Novourozhuy de Culverry y Apicultura le retrasa en el pago de la entrega, ya que tampoco recibieron dinero del presupuesto a tiempo. ¿Recuerdas el 100% de pospago? Extremo, en este caso, seguramente se encontrará como incumplimiento de préstamo.
En esta situación, uno tiene que incurrir en pérdidas financieras tangibles. Por ejemplo, para obtener préstamos adicionales a corto plazo con un interés insípido, venda los bienes restantes del almacén con grandes descuentos o venda urgentemente uno de los viejos camiones de la compañía. El banco generalmente no está interesado en sus problemas. Tiene fechas claras de pago de préstamos, que también espera.
La deuda también es una mercancía
Todos han escuchado acerca de cómo las compañías a veces venden sus deudas incobrables con un descuento para obtener al menos algo de dinero para ellas. En el caso de la factorización, no estamos hablando de deudas "malas". Es más probable que sea una herramienta para eliminar riesgos y dolores de cabeza para el proveedor. Ahora explicaré cómo funciona.
Imagina que eres el dueño de una empresa pequeña pero muy decente: LLC Ivan and Sons. Usted ganó la licitación, según la cual se comprometió a entregar 513 cajas de papel para la impresora Snowman. Como la mayoría de las empresas honestas, pero pequeñas, el capital de trabajo siempre es escaso. Por lo tanto, con dinero de crédito, usted compra el producto adecuado para llevarlo al cliente. Te pagarán en tres meses, pero debes pagar las facturas ahora. Si no está preparado para asumir los riesgos del pago posterior de los bienes por parte del cliente, simplemente solicite
un servicio de factoring desde la plataforma de negociación.
La empresa de factoring presta a proveedores y compra cuentas por cobrar a corto plazo. Por lo general, no más de 180 días. Después de la conclusión del contrato, el proveedor recibe el pago de los bienes de acuerdo con los documentos de pago presentados del factor, y no del cliente. Al mismo tiempo, la compañía de factoraje generalmente le da al proveedor del 75 al 90% del monto indicado en la factura. Después de pagar los productos por el comprador, el factor paga el resto del monto al proveedor, reteniendo los intereses del préstamo y la comisión por los servicios prestados.
El factoraje también puede ser beneficioso para un gran comprador: muy a menudo los proveedores ofrecen descuentos adicionales si el pago se realiza inmediatamente después de la entrega. En este caso, puede ser más rentable financiar una transacción con fondos de terceros.
Un ejemplo Eres un granjero No está interesado en hurgar en los detalles financieros. Solo haces leche. Diríjase a la plataforma de comercio electrónico y diga que desea ofertar. Organizan todo lo que necesita, asesoran sobre el procedimiento y lo acompañan en el proceso. Ganaste la oferta de suministrar un par de toneladas de leche a la fábrica de yogurt. Según los términos del contrato, promete pagar 100 mil rublos tres meses después de la entrega. Y ya debe comprar alimento para vacas. Inmediatamente después de la licitación, recurre a la plataforma de negociación y solicita un servicio de factoring. Concluya un acuerdo, luego envíe el tanque de leche, firme la factura y obtenga 90 mil rublos de la empresa de factoraje. Cuando el proveedor paga 100,000 a la compañía de factoraje, ella le dará el resto del dinero menos su remuneración. Todos están contentos, usted está involucrado en su granja y no se sube al terrible mundo de las finanzas, donde no es bienvenido.
La era de la colonización.
Este instrumento financiero no es nuevo en sí mismo. Se encontraron elementos separados de factorización en la antigua Mesopotamia y en la antigua Roma, que satisfacen las necesidades de los comerciantes de la época.
Este método recibió el mayor crecimiento en la era de la colonización, aunque el término en sí mismo incluía una gama más amplia de servicios de soporte de transacciones. Deliciosos pimientos y vainilla se extraen en algún lugar más allá del océano, los barcos navegan durante meses y los mercados de ventas están aquí en la rica Europa. Pasó mucho tiempo entre entregas y pagos. La versión inversa también era muy común. Las colonias exigieron muchos bienes de la madre patria para su crecimiento: metal, herramientas, armas y otras cosas necesarias en la vida de un pionero novato. Las casas comerciales europeas necesitaban un representante confiable que conociera bien la situación en la colonia y asumiera riesgos financieros, asegurando un flujo de caja continuo. La revuelta en la colonia o los piratas vuelven a marchar, no importa. El efectivo debe fluir.
Una etapa importante en el desarrollo del factoring es la aparición en Inglaterra del siglo XVII de la Cámara de Factores. En ese momento, muchas casas comerciales grandes en Europa tenían sus representantes en las fábricas de la colonia. Estas colonias fueron lideradas por factores que también fueron intermediarios en la venta de bienes. Se les exigía tener un buen conocimiento de las costumbres y leyes locales, realizar evaluaciones de mercado y evaluar la solvencia de los compradores. Muy a menudo, también realizaron las tareas de almacenar y vender productos, buscar nuevos compradores y recaudar ingresos.
¿Quién asume los riesgos de impago?
En este caso, es importante que el banco sepa que el comprador cuyas deudas financia es una compañía grande y confiable. Es simplemente debido a su ciclo de producción que es difícil pagar dinero de inmediato. Es decir, un acuerdo para un banco conlleva riesgos bastante bajos. En este caso, el factor tomará su porcentaje para el servicio. Y aquí son posibles dos opciones principales: factorizar con y sin recurso.
Al factoraje sin recurso, la empresa de factoraje asume todos los riesgos. Es decir, simplemente descargó los productos, firmó los documentos y recibió el dinero. En todo caso, los problemas del cliente con los pagos ya no son su preocupación. El factor se dedicará independientemente a la obtención de deuda.
Si se eligió el factoring con recurso como herramienta, usted será responsable del factor si el cliente no paga.
¿Cómo comenzar a trabajar con factoring? En realidad no existe una cronología estricta; un acuerdo de factorización suele ser marco y perpetuo. Se puede concluir en cualquier etapa.
Cada empresa elige la mejor opción para sí misma en términos de condiciones de pago, disponibilidad de recursos y el monto de la remuneración para la empresa de factoraje. Solo estamos tratando de hacer que la licitación sea simple y conveniente.