Imagen: PexelsSegún las
estadísticas , hasta el 82% de las pequeñas empresas cierran debido a la falta de efectivo. A menudo surgen debido al hecho de que los clientes requieren un pago diferido y luego retrasan el pago de la factura. Esto puede conducir a una escasez de dinero para financiar actividades. No todas las empresas logran sobrevivir para pagar el trabajo realizado. Hoy hablaremos de un instrumento financiero que puede resolver este problema.
Problema: falta de efectivo
Fundbox estima que solo en los Estados Unidos, las contrapartes debían a sus contratistas alrededor de $ 825 mil millones en cuentas, lo que representa aproximadamente el 5% del PIB de Estados Unidos. Según los expertos, en este país, cada empresa en la categoría de pequeñas empresas debe un promedio de $ 84,000.
Los clientes pueden requerir pagos diferidos de una amplia gama de áreas. Al mismo tiempo, la decisión obvia de vender servicios prepagos no siempre se puede implementar. Por ejemplo, si los competidores otorgan aplazamientos de pago, esto puede obligar al negocio a seguir el mismo camino por temor a perder clientes. Como resultado, existen riesgos de demoras, impagos y falta de efectivo.
Por ejemplo, de acuerdo con el mismo servicio de Fundbox, el retraso promedio en el pago de las compañías que brindan servicios de campo (reparación, instalación, limpieza) puede alcanzar hasta 25 días. Al mismo tiempo, los pagos en cuentas de empresas de esta categoría estaban atrasados, en promedio, por 9 días.
¿Cómo pueden las empresas prevenir problemas de capital de trabajo en esta situación?
Solución: factoring
Las empresas que operan en condiciones de pagos diferidos de los clientes pueden utilizar el servicio de factoring. Funciona así: la empresa vende los bienes al comprador o presta servicios al cliente y no requiere el pago inmediato de él. Al mismo tiempo, el negocio recibe dinero de inmediato, una institución financiera paga por el comprador (banco, corredor o empresa de factoraje). Y entonces el cliente ya debería ser esta empresa, y no el que le envió los productos o le prestó el servicio.
La conclusión es que la compañía financiera que brinda el servicio de factoring paga por el trabajo del fabricante con un pequeño descuento y recibe toda la deuda del cliente. Como resultado, una empresa por un pequeño porcentaje tiene la oportunidad de recibir dinero de inmediato, su contraparte recibe un pago diferido (generalmente hasta 180 días) y la compañía financiera asume el riesgo y gana.
Una empresa que brinda servicios de factoring se llama factor. El vendedor de bienes y servicios actúa como acreedor, y su comprador o cliente es un deudor. Hay
dos tipos de factorización : con recurso y sin recurso.
¿Qué le da esto a los negocios?
En la práctica, una empresa de factoring puede pagar de inmediato hasta el 90% del monto total adeudado por el comprador al vendedor. Cuando se paga la deuda, el prestamista recibirá otro 10% menos el factor de comisión.
De hecho, este es un préstamo a corto plazo para empresas, que le permite resolver una serie de problemas:
- eliminación de las brechas de efectivo : el dinero llega de inmediato, no necesita esperar primero el plazo de pago y luego buscarlo después del retraso;
- aceleración de la rotación de capital : una afluencia constante de dinero proveniente de nuevas transacciones le permite desarrollar su negocio de manera más activa, sin considerar posibles incumplimientos;
- aumento de las ventas : como resultado de los puntos anteriores, la empresa siempre tiene dinero y clientes, puede trabajar e invertir fácilmente en el desarrollo, incluidas las ventas más activas, sin temor a que haya más trabajo y no dinero;
- Aumento de la competitividad : si hay dos empresas en el mismo nicho, pero una funciona como de costumbre con un pago diferido y la otra utiliza el factoring, esto ofrece ventajas competitivas reales.
El servicio de factoring está disponible para clientes corporativos de ITI Capital. Según el acuerdo de factoring, usted recibe dinero de inmediato y no pierde el tiempo esperando y puede desarrollar su negocio de manera más activa.
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