Otra forma de fraude de alta tecnología.

El año pasado, me encontré con un método de fraude bastante original y de alta tecnología. Aparentemente lejos de ser nuevo, pero nunca he encontrado descripciones detalladas de cómo funcionan tales esquemas, así que intentaré llenar este vacío.

Por lo tanto, en este artículo hablaremos sobre los estafadores que se esconden bajo la apariencia de corredores comerciales ( STP ) dedicados al comercio de margen. Estos son los tipos que brindan servicios en la compra de contratos para acciones de compañías, contratos FOREX y otras herramientas de CFD .

Por lo general, en Rusia, los corredores de STP aparecen y se anuncian en el contexto FOREX, que merece una reputación de variación en el tema del casino. Pero me puse en contacto con mi pseudo corredor en un contexto ligeramente diferente: cuando trabajaba en una empresa estadounidense, recibí parte de mi prima en forma de opciones, y dado que las acciones de la compañía han crecido rápidamente en los últimos años, la prima al final ha sido muy decente. Pero podría retirar dinero de las acciones, pero invertir mis propios ahorros en ellas, no. Y quería cobrar mi propio "fondo de pensiones" para el futuro. Las opciones proporcionadas por las compañías rusas eran, digamos, bastante escasas. Alfa-Bank, por ejemplo, ofrece un conjunto muy modesto de títulos de deuda de grandes empresas rusas como opciones de inversión. Como resultado, cuando una compañía de Canadá apareció en el horizonte que no era muy conocida pero existía durante muchos años y ofrecía un contrato muy sólido y una gama muy amplia de instrumentos financieros, "compré" las súplicas de su "representante" ruso y decidí arriesgar una pequeña cantidad.

Mi principal error en este punto fue que no verifiqué si la compañía tenía una licencia. En Rusia, las empresas de un día se ocupan principalmente de todo tipo de estafas, por lo que concentré mis esfuerzos en verificar la realidad de la existencia de la empresa durante un largo período de tiempo. Recuerde: el hecho de que la empresa exista durante mucho tiempo, desafortunadamente, en la práctica no garantiza casi nada. Verifique la licencia: en todos los países con los corredores con los que desea trabajar, sus actividades están autorizadas y controladas por alguna organización. Asegúrese de comprender claramente qué organización controladora (¡y no qué tribunal!) En cuyo caso se quejará.

El proceso de negociación en línea de CFDs se ve igual para todas las empresas. Instala un programa de terminal especial en tu teléfono o computadora que muestra las cotizaciones de los instrumentos disponibles y te permite comerciar. Por ejemplo, la versión de escritorio del terminal MetaTrader 5 se ve así:



Solo un par de clics del mouse, y puede hacer un pedido para comprar 1 lote (100 acciones) de Apple. Además, dado que estamos hablando de margen comercial, no costará 25 mil dólares, sino mucho menos, por ejemplo 2500. Esta es la cantidad (margen) que el corredor reserva.



Por otro lado, no recibe ninguna acción real (permanecen a disposición del corredor) y todo lo que puede hacer con ellas es venderlas, cerrar el trato. Con un aumento en el precio de las acciones por cada $ 10, ganará mil dólares; con una caída de $ 10, perderá mil. El corredor calcula regularmente la cantidad correspondiente de "ingresos" y determina cuánto dinero, en cuyo caso, al cerrar una posición, permanecerá en la cuenta (patrimonio). Si la equidad se vuelve demasiado pequeña para cubrir el margen, entonces el corredor tiene el derecho de cerrar el acuerdo por la fuerza. No profundizaré en el proceso de negociación ahora, diferentes tipos de herramientas de CFD, posiciones cortas y largas, para comprender la idea principal de la negociación de margen, creo que esto es suficiente.

El terminal en mi caso se utilizó de manera estándar (y firmado por el editor), y el proceso de negociación y los precios resultaron ser totalmente consistentes con mis expectativas. Precios de las acciones: como en google finance, no hay ganancias excesivas, sino una pequeña pérdida. La compañía rompió la comisión del caballo (10% anual) por mantener acuerdos sobre acciones, por lo que no hubo preguntas sobre lo que gana. Y aquí cometí un segundo error: después de un mes de negociación no cuestionable, me relajé y creí en la honestidad de la empresa.


Visualización del precio de las acciones de Apple según GlobalFX (rectángulos verdes) y datos de mercado (rectángulos rojos). Cada rectángulo muestra un rango de precios en un rango de tiempo específico. Tomé un desglose por hora de GlobalFX, para los precios de mercado en el dominio público solo hay a diario.

Consejo: si un corredor financiero por su propia iniciativa comienza a intentar darle algunas recomendaciones sobre cómo trabajar con una cuenta, esta es una clara señal de estafa.

Desafortunadamente, no entendí esto y consideré la presencia de consejos intrusivos de un tipo de la CFI como un signo de marketing agresivo. Además, el consejo parecía bastante lógico: comprar acciones de compañías grandes y rentables antes del lanzamiento de informes trimestrales y vender después. Por sí sola, dicha estrategia en promedio funcionó con pérdidas: hay muchas personas inteligentes de este tipo, y si el informe sale bien, resulta pequeño (ya está incluido en el precio de la acción), pero la pérdida si el informe sale "malo" será grande, por lo que algunos los fracasos se comen fácilmente los ingresos de numerosos éxitos. Pero, en general, los consejos fueron como consejos, y el hecho de que no siempre funcionaron, también trabajó en la credibilidad de la historia. Resultó ser imposible trabajar "en inversiones largas" debido a la enorme comisión por transacciones largas, y me preparé para cancelar mis pérdidas (relativamente pequeñas en ese momento).

Pero había un "pero". Entre los consejos de camaradas del MFC de vez en cuando encontramos consejos sobre transacciones FOREX. Ellos tampoco siempre tuvieron éxito, pero en promedio fueron una ventaja notable. Estos acuerdos parecían un juego en grandes "rallies" cuando el tipo de cambio entre un cierto par de divisas cambiaba bruscamente durante el día, por lo que todo parecía de alguna manera que los especialistas del MFC notaron el comienzo de tales rallies y con una reacción bastante rápida ante tal evento. fue posible beneficiarse de la transacción. Encontré este estilo comercial creíble y este fue mi tercer error.

Un "informe" posterior mostró que si los precios de las acciones en GlobalFX coincidían con los precios del mercado, entonces los precios de FOREX no. En cualquier momento, podrían alejarse de las cotizaciones del mercado en la brecha durante varios días, semanas o incluso meses. Aquí, por ejemplo, una de las recomendaciones para la compra.



Las líneas azules muestran el momento en que se emitió la recomendación y el nivel de ganancia recomendado. Mágicamente, lo que no se realizó en el mercado real (cuadro rojo) sucedió con bastante éxito en el sistema de negociación del "corredor" (verde). Y aquí hay dos ejemplos más de recomendaciones para la venta.




Desafortunadamente, en ese momento no tenía la mente para comprobar la realidad de un consejo tan rentable y lo "compré", creía que los especialistas de la compañía MFC tenían una buena idea de cómo funciona el mercado FOREX. El mes y medio anterior de comunicación, cuando seguí sospechando pero no encontré nada de lo que pudiera encontrar fallas, desafortunadamente logré amortiguar la sensación de peligro.

La historia adicional fue un "clásico" del divorcio. Un mes de esos "consejos" que necesitaban reaccionar muy rápidamente (para llegar a tiempo antes del final del rally), y acepté que la cuenta será administrada por un comerciante externo a cambio de una participación en las ganancias de la negociación. El comerciante que tuvo "suerte", por supuesto, necesitaba una gran cantidad de fondos para comerciar. El monto en la cuenta fluctuó de un lado a otro, pero creció en promedio. De vez en cuando, se producía una crisis en el comercio, cuando el saldo se acercaba peligrosamente a la llamada de margen, pero la compañía amablemente proporcionó un "pago inicial" durante una semana o dos, lo que nos permitió continuar operando, y para cuando se requirió el anticipo, era realmente necesario pagar un "beneficio" bastante notable. Durante varios meses, ni siquiera me di cuenta de cómo invertí una cantidad suficientemente grande en esta estafa. Y creo que si en esta etapa el operador "jugara" al margen de la llamada, entonces probablemente ni siquiera entendería que me engañaron. Pero aquí la avaricia ya jugaba contra los estafadores: aparentemente, un escenario similar estaba reservado para aquellos que se negaban a pagar por adelantado. Mientras tanto, el hombre prometió ganar más dinero, por supuesto, no querían detener el juego, y el saldo volvió a las ganancias. Mientras tanto, preocupado por el escenario recurrente, volví a revisar las transacciones e inmediatamente descubrí esto:



Este es un gráfico del par de divisas EURDKK y la línea roja muestra que el instrumento no es del todo común para FOREX. El hecho es que el tipo de cambio de la corona danesa está firmemente fijado por el banco central danés al nivel de 7.46038 coronas por 1 euro (línea azul en el gráfico). Aparentemente, los algoritmos utilizados por los estafadores no funcionan muy bien con dichos datos: a diferencia de muchos otros pares de divisas, la falta de naturalidad del modelo es visible a simple vista, incluso sin comparación con los datos del mercado.

En ese momento, se hizo evidente para mí que tenía que tomar mis piernas y guardar lo que podía salvar. La cuenta mostró una ganancia bastante decente, el texto del contrato preveía la posibilidad de una interrupción inmediata de la negociación y el retiro de fondos en tres días: ¿qué podría salir mal? La práctica adicional demostró que mi creencia en el poder del contrato era obviamente completamente estúpida e ingenua. La compañía se negó rotundamente a restablecer la contraseña en el terminal comercial, lo que dejó el acceso a ella en manos del comerciante, quien, por supuesto, dejó de comunicarse de inmediato, pero continuó operando activamente, con tanto éxito que en solo dos días se perdió todo el dinero en la cuenta. El botón de retiro resultó ser solo una forma de "dejar una solicitud de retiro de fondos", considerado (según un representante de la compañía por teléfono) dentro de un período de siete días. Por supuesto, antes de considerar la solicitud, no se bloquearon ni retiraron fondos en la cuenta, por lo que la consideración de dos solicitudes consecutivas ocurrió mágicamente poco después de que la cantidad de fondos en la cuenta se volviera insuficiente para su ejecución. Estuve particularmente satisfecho con los intentos del "departamento de cobro de deudas" para obligarme a depositar un gran pago por adelantado que "por alguna razón" resultó ser "imposible" simplemente para pagar desde mi cuenta comercial donde había mucho dinero para ello.

Bueno, está bien, tal vez el lector diga aquí, el autor, por supuesto, es un completo idiota que confió su cuenta comercial a un amigo que está asociado con una organización que se beneficiará del hecho de que los fondos en esta cuenta van a cero. Pero con el comercio independiente, ¿tal vez esto podría haberse evitado? Si tal idea se te ocurrió, entonces continúas creyendo en la oportunidad de vencer a los pícaros en su propio campo. El hecho es que para todos sus nuevos clientes, GlobalFX al principio de la cooperación pone un "caballo de Troya" que garantiza el acceso a su cuenta. Este caballo de Troya es un robot comercial de CopyDeal. En teoría, debería "jugar" cantidades no pequeñas, repitiendo las transacciones de los grandes corredores seleccionados por la compañía, y en la práctica, por lo general, lo hará, generando una pequeña ganancia y sin causar inconvenientes. Es difícil negarse a imponer un robot (supuestamente debido a la necesidad de garantizar un cierto mínimo de transacciones dentro de un mes para mostrar actividad en la cuenta) y el argumento clave de la compañía será la declaración de que siempre puede desactivar el robot en cualquier momento.



Si si. Cuatro meses después, el robot nunca fue apagado. Y en la red, puede encontrar fácilmente historias de personas que, cuando intentan retirar fondos, "quebraron repentinamente" y redujeron drásticamente su cuenta.

¿Es posible ganar dinero de una empresa como GlobalFX abandonando robots y asistentes? Sinceramente lo dudo. En cierto sentido, las acciones de tales "corredores" me parecen un fraude casi perfecto. El cliente tiene muchas formas de perder dinero y prácticamente ninguna: ganar. Al mismo tiempo, el cliente se considerará culpable de la mayoría de las pérdidas, y los comentarios de las personas engañadas serán muy similares al hecho de que ellos mismos perdieron el dinero por estupidez. Y, por desgracia, un testimonio de esto es la práctica en la que, como se vio después, la empresa puede realizar tales actividades públicamente durante años, estableciéndose abiertamente en una oficina elegante en la ciudad de Moscú.

Algunas palabras sobre más historia.

Para empezar, traté de contactar a la policía canadiense y encontrar un abogado canadiense. Las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley reaccionaron con bastante rapidez, pero sus acciones se limitaron al hecho de que me escribieron lo que ya sabía en general: la compañía no tiene una licencia y no tiene derecho a hacerse pasar por un corredor de acuerdo con la ley canadiense. Mi queja fue registrada y parecía ser entregada a alguien más para el juicio, pero estaba claro que era poco probable que sin mis esfuerzos adicionales se convirtiera en algo serio.

Así que traté de encontrarme un abogado canadiense. Afortunadamente, Canadá mantiene un registro bastante detallado de abogados en ejercicio con una indicación de quién hace qué. Después de elegir una docena de personas adecuadas, me pareció que les escribí todos los correos electrónicos con una breve descripción de mi problema y la cuestión de la posibilidad de organizar una consulta remota pagada . Solo una oficina me respondió y, um, sería mejor si ella no respondiera en absoluto: tuve la impresión de que algún robot me escribió, quien sugirió que me uniera a la acción de clase en un caso completamente de izquierda. Después de tratar de transmitir esto a la empresa, simplemente me escribieron en una carta de respuesta que no puedo unirme a la demanda (bueno, tengo que hacerlo, pero ¿sobre qué escribí?). En el foro legal, los estadounidenses me explicaron que no es realista ponerse de acuerdo con un abogado por correo electrónico; ciertamente debe llamar allí y hacer una cita. Habiendo estimado la probabilidad de que la compañía canadiense sea real y pueda encontrar un abogado de forma remota en un país extranjero que sea capaz de sacudirles algo, dejé esta idea sola.

Amigos rusos me aconsejaron un par de abogados rusos. Habiendo examinado mis documentos, honestamente admitieron que a través de la corte apenas puedo obtener nada. Sin embargo, yo mismo tuve tiempo de verificar esto mediante la recopilación de un paquete de documentos. Hubo muchas sensaciones de "WTF donde estaban mis ojos", como descubrir que concluí un contrato con un comerciante al firmar un contrato que me enviaron por correo electrónico y no verificar si los datos del pasaporte ingresados ​​correspondían a una persona real. El trabajo con los estadounidenses desafortunadamente me relajó un poco a este respecto (envié los documentos firmados a la oficina central por correo electrónico muchas veces).

Todavía había una opción con protección contra los estafadores en el sistema de pago VISA. En teoría, cualquier pago realizado con una tarjeta VISA puede ser impugnado (contracargo), y las reglas también tienen una razón que se adapta a mi situación: 13.5 "Tergiversación" .

Productos de inversión cuando el comerciante se niega a permitir que el titular de la tarjeta retire el saldo disponible (por ejemplo, opciones binarias)

En la práctica, Alfa-Bank, después de haber recopilado un paquete de documentos y haber tomado un descanso de dos meses, me informó que no iba a abrir una disputa sobre la devolución de cargo desde

Para las operaciones relacionadas con fondos de inversión, los servicios se consideran prestados si los fondos se acreditan con éxito a la cuenta de inversión.

Un intento de contactar al soporte técnico de VISA con una solicitud para aclarar si esto realmente sucedió para que un representante de VISA me informara que, a diferencia de un banco, no soy su cliente (bueno, en general, es lógico, sí; sin embargo, también se proporcionó soporte técnico para los usuarios de tarjetas también) y debe resolver todos los problemas exclusivamente con el banco.

Su institución financiera es la única parte que puede abordar directamente sus inquietudes y seguir investigando el asunto en su nombre.

En general, las preguntas sobre cómo los estafadores pueden existir abiertamente al mismo tiempo durante años y recibir pagos con tarjeta de mí después de eso por alguna razón no permanecieron

En conclusión

Finalmente, algunos consejos prácticos basados ​​en su triste experiencia para aquellas personas de TI que, como yo, están buscando formas de asegurar la vejez invirtiendo en los mercados financieros.

1. Verifique la licencia y asegúrese de saber quién controla al corredor.
2. Cualquier transacción con una vida probable de menos de un año es pura lotería.
3. "Invertiré algo de dinero que no lamento perder", una mala forma de verificar
4. Nunca confíe en el control comercial a alguien que no pueda verificar. Si se trata de un robot, solo el que puede escribir (o verificar) usted mismo.
5. Revise su pasaporte, si es necesario, personalmente. No confíe en los datos ingresados ​​en el contrato.
6. No cuente con contracargos
7. Si comprende que el asunto es malo, retire todos los fondos que pueda. Nunca debes esperar "recuperar".

En general, la experiencia resultó ser muy costosa, aunque (como quieres creer) útil. En cualquier caso, entendí muchas cosas por mí mismo en términos de mis habilidades para organizar mi propio negocio :) - bueno, en el mercado financiero se obtuvo algún tipo de habilidad. Sin embargo, lo lamentaré si otra persona además de mí se mete en la misma situación (y a juzgar por la oficina de la compañía MFC, mucha gente se involucra allí). Ahora no veo qué puedo hacer para esto, excepto publicitar al máximo mi historia, así que espero que la sociedad no considere que mi pequeño trabajo sea un tema demasiado malicioso.

Buena suerte a todos en el próximo año nuevo.