Tecnologías de big data y su análisis, inteligencia artificial, robótica, biometría, tecnologías en la nube, interfaces abiertas, tecnologías de contabilidad distribuida: la industria de tecnología financiera está representada por una gran cantidad de soluciones y servicios. Al obligar a los bancos a alinear sus procesos con las nuevas realidades, los proyectos fintech aumentan la competencia en el mercado financiero, lo que finalmente conduce a una victoria para el cliente.
¿Qué le espera a esta industria y a sus consumidores en el futuro? Hablemos de las principales tendencias que determinarán el desarrollo de la industria fintech en los próximos años.
Pagos sin contacto e IoT
Cada día hay más dispositivos inteligentes. Ya, muchos de ellos trabajan en conjunto entre sí. Y en los próximos 5-10 años, deberíamos esperar un verdadero auge en el desarrollo de IoT.
Conectar IoT con tecnología de pago sin contacto es una tendencia creciente. La idea de incorporar una tarjeta de crédito en las cosas que usamos en la vida cotidiana ya se ha realizado. Hoy en día, puede pagar las compras con su teléfono inteligente y relojes inteligentes en casi cualquier tienda. En un futuro cercano, esta característica puede aparecer en otros dispositivos.
Entonces, en el festival South by Southwest en Australia, Visa demostró un prototipo de gafas de sol con la función de pagos sin contacto. Los puntos, llamados WaveShades, permitieron a los visitantes del festival pagar las compras a través de terminales POS.
Es probable que en el futuro tales cosas "solventes" reemplacen completamente a las tarjetas bancarias.
Personalizacion
Los proveedores de tecnología financiera se centran en personalizar los servicios. En un estudio de The Boston Consulting Group, la personalización fue nombrada una de las principales tendencias mundiales en la banca minorista.
Personalizamos sitios, contenido de mensajes de correo electrónico y aplicaciones, mensajes en medios pagos, descuentos, notificaciones de ventas, recomendaciones de bienes y servicios, así como facturas y recordatorios para la entrega. Y, por supuesto, mensajes en redes sociales y chatbots.
La personalización está a la vanguardia, es una tendencia de larga duración que se mantendrá al alza durante mucho tiempo.
Bancos Digitales
En los últimos años, una clase completa de bancos de nueva generación ha crecido en el mundo: estructuras totalmente digitales que dependen solo de la interacción remota con los clientes. Los bancos de un nuevo tipo, a menudo denominados bancos retadores o no bancarios, generalmente ofrecen tasas de interés más altas, tarifas más bajas (o incluso ninguna) y una clase más alta de servicio y soporte.
Entre ellos, el más famoso es el banco Fidor, fundado en 2009 en Munich. El banco tiene una licencia completa y funciona en formato solo digital. Incluso la dispensación de efectivo se implementó allí de una manera original: puede generar un código de barras en la aplicación Fidor Smart Banking, mostrarlo en cualquier tienda asociada (hay 11,000 en Alemania) y recibir de 50 a 999 euros.
La plataforma LikeBank, un banco virtual con inteligencia artificial, se creó para salvar a los empresarios de la rutina en papel. Toda interacción con él ocurre en mensajería instantánea, lo que hace posible utilizar los servicios bancarios en cualquier dispositivo sin la necesidad de descargar y actualizar aplicaciones o esperar a que se cargue el sitio. LikeBank le permite administrar las finanzas usando chatbots en Telegram, Viber, WhatsApp, Line y Messenger de Facebook. Puede usar uno de los mensajeros o cambiar entre ellos cuando lo desee. ¿Necesitas facturar? Simplemente dé el comando al asistente directamente en el chat. Esto se puede hacer tanto en voz como en comunicación escrita, en forma libre. Usted da un comando, LikeBank crea instantáneamente una cuenta, la envía inmediatamente a su cliente, monitorea el estado de la cuenta y le informa sobre la recepción de fondos.
Al principio, los actores tradicionales del mercado financiero reaccionaron a los bancos digitales con evidente escepticismo. Pocos los tomaron en serio. Sin embargo, el formato solo digital se volvió rentable casi de inmediato y está creciendo activamente, continuando su expansión en todos los segmentos del mercado financiero.
El gran interés en él está confirmado por estudios realizados por Facebook y MasterCard, que mostraron que la mayoría de los jóvenes en los Estados Unidos (aproximadamente el 92%) no confían en el sistema bancario tradicional y recurren cada vez más a los nuevos servicios fintech. Alrededor del 68% de los encuestados cree que los bancos no comprenden suficientemente sus necesidades, y que el sistema financiero moderno es ineficiente y no corresponde a las nuevas realidades. El 45% está listo para cambiar del sistema bancario tradicional a soluciones fintech alternativas.
Los proyectos de Fintech podrían representar una amenaza para los bancos, tomando gradualmente su participación en el mercado de los llamados ingresos por transacciones libres de riesgo. Por ejemplo, un servicio de transferencia de dinero barato en mensajería instantánea podría reclamar una parte de la comisión del 1% que Sberbank cobra por las transferencias entre sus clientes.
Sin embargo, aunque el proyecto fintech no puede obtener independientemente una licencia bancaria, la situación no cambiará seriamente. A corto plazo, el escenario se verá como una colaboración entre startups y bancos. Los proyectos proporcionarán a los bancos varias soluciones innovadoras, y los bancos proporcionarán acceso a su base de clientes. Los clientes de startups fintech lanzadas con las licencias de bancos existentes siguen siendo formalmente clientes de estos bancos.
Inteligencia Artificial y Robótica
Durante mucho tiempo, nadie se sorprendió por las noticias sobre automóviles con piloto automático o sobre camareros robóticos. La robotización del sector financiero también está en pleno apogeo.
Entonces, Sberbank anunció que planea liberar a 3 mil abogados y transferir la creación de demandas al robot. Bank of America comenzó a utilizar el aprendizaje automático para analizar estrategias monetarias. Se sabe acerca de los planes de los principales bancos japoneses para automatizar unos 30 mil empleos, porque, según los banqueros, el modelo comercial tradicional ya no les permite aumentar las ganancias.
Según la publicación comercial japonesa Nikkei, el Grupo Financiero Mizuho tiene la intención de reemplazar a unos 8 mil empleados con computadoras para el año fiscal 2021, y para 2026, aumentar esta cifra a 19 mil.
Los chatbots están reemplazando gradualmente a los centros de llamadas y al personal de servicio al cliente. Si antes una persona que llamaba al centro de contacto se comunicaba con un empleado del banco, ahora se comunica con el robot y recibe de él toda la información y el servicio necesarios. La comunicación se puede organizar en forma de mensajes SMS o en forma de texto que se puede escribir en el chat. Para "entender" el habla humana, el bot compara lo que se dijo con frases de muestra, determina el tema de la solicitud y realiza una acción programada. Al mismo tiempo, el usuario tiene la sensación de que no está interactuando con la máquina, sino con una persona real.
En el futuro, a medida que las tecnologías financieras mejoren, el papel de la IA en ellas solo crecerá. Esto es cuestión de tiempo.