Geekly articles weekly

الدفع بدون تلامس في الصور: من البطاقات البلاستيكية إلى "السحابة"

تلمس الجهاز البنكي ببطاقة بلاستيكية وبعد بضع ثوان تأخذ لاتيه الكراميل - هكذا تبدو عملية شراء قهوة الصباح للعديد منا. في الوقت نفسه ، تظل العمليات المعقدة التي حولت قطعة بلاستيكية (أو هاتفك الذكي) إلى أداة دفع حديثة خلف الكواليس.

لقد أعددنا إجابة مفهومة على السؤال الصعب حول كيفية ترتيب الدفعات اللاتلامسية. للقيام بذلك ، قمنا بتحريك العملية التكنولوجية لإصدار البطاقة وإجراء المدفوعات في نقطة البيع. تعرف على كيفية البحث عن أنواع مختلفة من طرق الدفع بدون تلامس: بطاقة بلاستيكية عادية أو هاتف بهوائي NFC وشريحة أمان خاصة (Secure Element) أو لهاتف به هوائي NFC وبدون شريحة أمان ، ولكن مع دعم تقنية الدفع السحابي.

بطاقة ماستركارد اللاتلامسية / Visa PayWave البلاستيكية


صورة
صورة (GIF متحركة). اصدار بطاقة مصرفية على البلاستيك والدفع عند نقطة البيع.


اعتدنا على استدعاء قطعة بلاستيكية ذات حجم قياسي عن طريق بطاقة الائتمان. في الواقع ، يوجد داخل البطاقة البلاستيكية معالج دقيق وهوائي. يحتوي المعالج الدقيق على نظام تشغيل مع تطبيق للدفع وبيانات عميل محدد (بيانات التخصيص) - هذه "بطاقة مصرفية" حقيقية.

عندما يصدر البنك لك بطاقة بلاستيكية ، فإنه يمرر بيانات التخصيص إلى منظمة تصنيع البطاقة ، المكتب الشخصي. يقوم البرسوبورو بإعداد وتسجيل البيانات حول المعالج في غلاف بلاستيكي ، والذي تتلقاه في فرع البنك.

عند إدخال بطاقة رقاقة في طرف بنك عند الدفع - أو إحضار بطاقة بدون تلامس إلى المحطة - يتلقى المعالج الدقيق داخل البلاستيك طاقة كافية للعمل ويطلق تطبيق الدفع المثبت عليه. استنادًا إلى القواعد والمفاتيح المعمول بها ، فإنه ينشئ بيانات دفع لمرة واحدة يتم إرسالها إلى محطة البنك في نقطة البيع ، ثم إلى البنك.

تعمل البطاقات اللاتلامسية ، التي تستخدم لدفع تكاليف السفر في مترو الأنفاق والنقل البري ، على نفس الأساس. في الوقت نفسه ، تتمتع بطاقات النقل بخصوصية خاصة بها - فهي تخزن أيضًا معلومات حول رصيد المال أو السفر على الحساب. هذا يسمح لك بتوفير الوقت على الاتصالات بين مبنى المطار و "البنك" ، ونتيجة لذلك ، تخطي الركاب بشكل أسرع.

هاتف NFC مع شريحة العنصر الآمن


صورة
صورة (GIF متحركة). إصدار بطاقة إلى شريحة Secure Element في الهاتف والدفع عن طريق لمس الهاتف في نقطة البيع (باستخدام TSM CardsMobile وتطبيق Wallet كمثال).

في الهواتف الذكية الحديثة ، يتم تثبيت شريحة Secure Element (SE) ، على غرار المعالج الدقيق في البطاقة البلاستيكية. على سبيل المثال ، إنه موجود في iPhone 6 و Samsung Galaxy S4 و HTC One M8 ، إلخ. تسمح لك هذه الشريحة بتحويل هاتفك إلى بطاقة مصرفية.

لكتابة بطاقة على شريحة في هاتف (مشابه لإصدار بطاقة) ، يقوم البنك بتحويل بيانات التخصيص للبطاقة إلى شركة تعمل كمدير خدمة موثوق به (TSM) - وسيط موثوق به بين موفري الخدمة والرقائق في الهواتف. بناءً على طلب من البنك ، تقوم شركة TSM بكتابة بيانات البطاقة عن بُعد إلى شريحة العنصر الآمن ، لذلك لا تحتاج إلى استلام مثل هذه البطاقة في فرع البنك - يتم تسليمها إلى هاتفك عن طريق الجو في 5-10 دقائق.

يستخدم هوائي الهاتف NFC كأداة للعنصر الآمن للتفاعل مع محطة بنكية في نقطة البيع. يعمل وفق المعيار اللاسلكي (ISO 14443) المستخدم في البطاقات المصرفية البلاستيكية. عند إحضار الهاتف ببطاقة ائتمان إلى الوحدة الطرفية ، يدخل هوائي NFC الخاص بالهاتف إلى حقل الإجراء الخاص بالمحطة ويطلق تطبيق الدفع على معالج العناصر الآمنة Secure Element. ينشئ تطبيق الدفع بيانات دفع لمرة واحدة وينقلها إلى المحطة الطرفية في نقطة البيع ، والتي بدورها تحولها إلى البنك للدفع.

يعد العنصر الآمن مناسبًا لتسجيل وتخزين كل من البطاقات المصرفية وبطاقات النقل. بفضل منصة TSM والإنترنت ، يمكنك الحصول على بطاقتك في أي وقت وفي أي مكان.

هذه هي الطريقة التي يعمل بها الإصدار الكامل من تطبيق المحفظة لدينا. يسمح لك بالدفع بأمان للمشتريات من خلال لمس الهاتف في المحطات الطرفية أينما قبلت بطاقات MasterCard Contactless.

هاتف مزود بتقنية NFC و Android 4.4 KitKat ، ولكن بدون شريحة Secure Element


صورة
صورة (GIF متحركة). إصدار بطاقة باستخدام "تقنية السحابة" والدفع عن طريق لمس هاتف بهوائي NFC و Android 4.4+ في نقطة البيع (باستخدام تطبيق Wallet كمثال).

شريحة Secure Element الصغيرة غير موجودة على جميع الهواتف الذكية. يعني عدم وجود مثل هذه الشريحة ، أولاً ، عدم القدرة على إصدار بطاقة دفع على مستوى الأجهزة ، وثانيًا ، عدم وجود طريقة آمنة لتخزين البطاقة في الجهاز نفسه.

تم حل المشكلة الأولى في OS Android 4.4 KitKat والإصدارات الأحدث. ظهرت تقنية محاكاة بطاقة المضيف (HCE) في نظام التشغيل ، مما يسمح لك بتشغيل تطبيقات البطاقة مباشرة في نظام التشغيل ونقل نتيجة عملهم مرة أخرى إلى الهاتف للدفع. يتم حل المشكلة الثانية عن طريق تخزين بيانات البطاقة ليس على الهاتف ، ولكن على منصة الخادم - في "سحابة" خاصة. تسمى هذه التقنية "المدفوعات المستندة إلى السحابة".

عند إصدار بطاقة دفع "سحابية" ، يقوم البنك بتحويل بيانات التخصيص الخاصة بالعميل إلى الشركة ، مما يضمن إصدار البطاقة وتشغيلها طوال فترة الصلاحية. منصة المدفوعات المستندة إلى السحابة (CBPP) هي المسؤولة عن هذه العملية. يتم إرسال بيانات الدفع لمرة واحدة فقط في شكل مشفر إلى الهاتف. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تشفير بيانات الدفع باستخدام كلمة مرور إضافية (رقم التعريف الشخصي للجوال) ، لا يعرفها إلا المستخدم ولا يتم تخزينها على الهاتف.

عند إحضار الهاتف إلى طرف البنك ، يقع هوائي NFC للهاتف في مجال عمله. بفضل تقنية HCE ، يتم نقل بيانات الدفع لمرة واحدة التي يتم تنزيلها من منصة السحابة إلى المحطة الطرفية ، والتي بدورها تنقلها إلى البنك وفقًا للمخطط القياسي للمعاملة.

يتم تخزين بيانات الدفع على الهاتف بكمية محدودة للغاية ويتم تنزيلها عبر الإنترنت حسب الضرورة. من الناحية العملية ، هذا يعني أنه مع سلسلة من عمليات الشراء في مركز تسوق مع استقبال خلوي ضعيف أو اتصال إنترنت أثناء التجوال ، قد يكون من الصعب الدفع. لسوء الحظ ، ليس هذا هو القيد الوحيد لهذه التكنولوجيا - من المستحيل أيضًا إصدار واستخدام بطاقات الأسعار في المترو والنقل البري بدون شريحة العنصر الآمن في الهاتف. لا تسمح تقنية HCE بالعمل مع بطاقات MIFARE ، والتي يتم استخدامها في الغالبية العظمى من أنظمة دفع الأجرة في روسيا والعالم.

هناك ميزة إضافية كبيرة لتقنية الدفع السحابي وهي توفرها: أي هاتف بهوائي NFC و Android 4.4 أو أعلى يدعم القدرة على الدفع مقابل المشتريات عن طريق لمس الهاتف. على سبيل المثال ، يمكن لمالكي هذه الهواتف تنزيل المحفظة. البطاقات المصرفية " وفي بضع دقائق للدفع مقابل أول عملية شراء عن طريق لمس الهاتف. بالمناسبة ، إذا كنت مهتمًا بالمشاركة في تطوير المدفوعات غير التلامسية ، فيمكنك الانضمام إلى مجموعة الاختبار المغلقة على Google Plus .

مستقبل المدفوعات غير التلامسية


تتطور خدمات الدفع بدون تلامس بنشاط في بلدان مختلفة - في كوريا واليابان والولايات المتحدة. تستخدم الشركات المختلفة تقنيات مختلفة ، لكن كل الجهود تهدف إلى تحقيق هدف واحد - خلق عالم خالٍ من النقود.

على الرغم من حقيقة أن المدفوعات غير التلامسية أصبحت بالفعل القاعدة في اليابان وكوريا ، إلا أن شركة Apple في الولايات المتحدة لا تزال تبذل جهودًا كبيرة لجعل المدفوعات عبر الهاتف المحمول جزءًا من الحياة اليومية للمستهلكين. روسيا في الاتجاه - اليوم يمكنك أن تأخذ هاتفك الذكي مع بطاقة تماس من جيبك وفي بضع ثوان تأخذ مشترياتك عند الخروج.

Source: https://habr.com/ru/post/ar382583/

More articles:


All Articles