🚶🏾 💄 👩🏾‍🚀 كيفية حفظ الأموال: طرق تقليل المخاطر عند الاستثمار في البورصة 🐃 👩🏿‍🤝‍👨🏽 👨🏿‍🚀

في بلوق لدينا على حبري و Geektimes، نكتب الكثير عن تداول الأسهم - نقوم بتحليل خوارزميات استراتيجيات التداول والحديث عن التكنولوجيات القائمة. ومع ذلك ، يخشى كثير من الناس خطر فقدان أموالهم عند الاستثمار - خاصة عندما يتعلق الأمر بالمدخرات.

في السوق المالي الحديث ، هناك طرق فعالة لتقليل مثل هذه المخاطر حتى القضاء عليها بالكامل - ونحن لا نتحدث عن الودائع المصرفية. على سبيل المثال ، يتضمن ذلك حساب استثمار فردي (IIS) ومنتجات منظمة.

حسابات IIS: الاستثمارات والإعفاءات الضريبية

منذ 1 يناير 2015 ، تم إطلاق أداة مالية جديدة في روسيا تسمح لك بإجراء استثمارات منخفضة المخاطر في البورصة وتلقي مزايا ضريبية - يطلق عليها حساب الاستثمار الفردي (IIA).

في الواقع ، IIS هو حساب وساطة خاص يمكنك من خلاله إيداع ما يصل إلى 400 ألف روبل ، والذي يجب أن يستمر عليه لمدة ثلاث سنوات على الأقل. بمساعدة حسابات من هذا النوع ، يمكنك الحصول على مزايا ضريبية من نوعين.

أولها خصم ضريبي بنسبة 13٪ من المبلغ المودع في الحساب. هذا النوع من الحسابات مناسب للأشخاص الذين لن ينخرطوا في استثمارات نشطة ، ولكنهم يريدون ببساطة الاحتفاظ بأموالهم ، بعد أن حصلوا على بعض الفوائد منهم.

يعمل مثل هذا - إذا قام شخص في عام 2015 الحالي بإيداع (أو سوف يودع) ، على سبيل المثال ، نفس 400 ألف روبل ، فسيتم إعادته خصمًا ضريبيًا بمبلغ 52 ألف روبل (13٪) لهذا العام. علاوة على ذلك ، يمكنك كسب المال حتى شهر ديسمبر ، وحصل بالفعل في يناير 2016 على خصم.

في الوقت نفسه ، ليس من الضروري إجراء أي عمليات في البورصة بمساعدة حساب الاستثمار الخاص بك - على الرغم من أنه لا أحد يمنع ذلك. يمكنك ببساطة إيداع الأموال في الحساب والحصول على خصم منها مرة واحدة. ومع ذلك ، إذا تم إجراء استثمارات ، فسيتم الاحتفاظ بالحق في الخصم - في مثالنا ، سيكون من الممكن الحصول على 52 ألف خصم وما يمكن كسبه عن طريق الشراء والبيع ، على سبيل المثال ، الأسهم.

معلمات حسابات IIS من النوع الأول

يمكن أن يطلق على ناقص الحسابات من هذا النوع الحاجة إلى "تجميد" الأموال لهم لمدة ثلاث سنوات - إذا حصل المستثمر على خصم ضريبي في السنة الأولى ، ثم سحب المال من الحساب ، فيجب إعادة المبلغ المدفوع.

في هذه الحالة ، بالطبع ، يمكنك إيداع الأموال في الحساب كل عام والحصول على خصومات من المبالغ "الجديدة" ، ولكن سيتم أيضًا تجميد هذه الحقن الإضافية في الحساب حتى نهاية السنة الثالثة من وجوده. إذا افترضنا أنه يتم دفع 400 ألف روبل كل عام ، فسيتم "حظر" الحساب لمدة ثلاث سنوات (مشروطًا ، يمكنك استخدام هذا المال للاستثمار على أي حال) 1.2 مليون روبل ، والتي يمكن سحبها دون الحاجة إلى خصم ضريبي فقط بعد هذه الفترة. من الواضح أن هذا الخيار غير مناسب للجميع.

تم تصميم امتياز النوع الثاني للأشخاص الذين لا يضعون الأموال في الحساب فحسب ، بل يستخدمونه أيضًا بنشاط للاستثمار في أدوات مالية مختلفة: السندات والأسهم والعملة وما إلى ذلك - الفائدة هي أنه لا توجد قيود على ما تستثمر فيه .

في هذه الحالة ، إذا تجاوز الربح من التداول لمدة ثلاث سنوات 100٪ من المبلغ المودع في الحساب في البداية ، فسيتم إعفاء هذه الأموال من الاضطرار إلى دفع ضريبة الدخل - للمقارنة ، عند العمل على التبادل باستخدام حسابات السمسرة "العادية" ، فإن الضريبة يجب دفع الربح دائمًا.

معلمات حسابات IIA

النقطة المهمة هي أنه لتحديد نوع الحافز المطلوب - خصم الضريبة أو الإعفاء من ضريبة الدخل - لا يجوز لصاحب حساب الاستثمار الفردي على الفور ، ولكن حتى في نهاية السنة الثالثة من وجود الحساب ، أن يوازن بين الإيجابيات والسلبيات في هذه الحالة.

خيار الاستثمار منخفض المخاطر باستخدام حسابات IIS هو العمل مع سندات القروض الفيدرالية (OFZ). العائد على هذه السندات مضمون من قبل الدولة (الآن العائد حوالي 10 ٪). الظروف التي لن تكون فيها الدولة قادرة على الوفاء بهذه الالتزامات هي تقصير ، والتي ستنشأ فيها مشاكل في النظام المصرفي للدولة (مع ما يقابل ذلك من عواقب على ودائع الأسر المعيشية).

لذلك ، يمكن لصاحب IIS الاعتماد على الدخل من OFZ بالإضافة إلى نفس الخصم الضريبي بنسبة 13 ٪. والنتيجة هي عائد إجمالي أعلى مما يمكن حسابه في حالة الودائع المصرفية.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك خيارات أكثر تعقيدًا لاستخدام IMS ، والتي يمكن أن تقدم للمؤسسات المالية التي لديها وحدات وساطة ومصرفية خاصة بها. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء حساب IIA ، والحصول على خصم بنسبة 13٪ ، وعلى مدار العامين المقبلين سيكون هذا الحساب معادلاً للإيداع المنتظم (مع فائدة مناسبة) ، ولكن لن يكون من الممكن سحب الأموال حتى نهاية السنة الثالثة من تخزين الأموال.

يمكنك معرفة المزيد حول IIS وخيارات استخدام هذا الحساب من الفيديو الخاص بنا:

لفتح حساب IIS ، تحتاج إلى ملء طلب على الموقع الإلكتروني للوسيط المحدد - هنا النموذج على موقع ITinvest .

المنتجات المهيكلة: حماية الاستثمارات الأولية

أداة أخرى تسمح للمستثمر بالحصول على ضمان الحماية الكاملة لأمواله الأولية ، حتى في حالة حدوث تطورات سلبية في السوق.

المنتج المهيكل هو أداة مالية تجمع بين الأصول المختلفة ولها عدد من المعايير الأساسية:

مستوى حماية رأس المال (قد يكون مختلفًا في اختيار المستثمر) ؛
فترة الصلاحية (نصف عام ، سنة) ؛
الأصل؛
المشاركة في ارتفاع الأسعار أو هبوطها ؛
أسعار عتبة
معدل المشاركة.

هناك أنواع مختلفة من المنتجات المهيكلة التي تنطوي على درجات متفاوتة من حماية رأس المال ومشاركة المستثمرين في العمل مع الأصول. أي أن هناك إمكانية للاستثمار في منتج يتضمن أصولًا مختلفة تم إعدادها بالفعل من قبل المحللين في شركة الاستثمار ، أو أن إنشاء مثل هذا المزيج بنفسك أمر مرن.

على سبيل المثال ، في ITinvest ، يمكن للعملاء العمل مع ثلاثة أنواع من المنتجات المحمية برأس المال.

يضم الملاحظات

في هذه الحالة ، يعتمد الحساب على نمو الأصول الأساسية والتقلبات ، كما يُفترض أيضًا احتمال حدوث انخفاض حاد في الأصول الأساسية. في هذه الحالة ، يمكن للعميل اختيار حماية مبلغ الاستثمار الأولي كليًا أو جزئيًا والحصول على ربحية غير محدودة من العمليات مع الأصول.

يمكنك تحديد العديد من الأصول الأساسية التي سيتم من خلالها تكوين منتج منظم - على سبيل المثال ، العملة أو الأسهم أو العقود الآجلة أو المؤشرات. كما هو الحال مع أي استثمار ، هناك مخاطر الائتمان. أيضًا في هذه الحالة ، هناك احتمال حدوث نقص في الأرباح ، حيث أن الاستثمارات حصريًا في أحد الأصول الأساسية ، وليس في سلة من عدة أدوات مالية ، قد تكون أكثر ربحية في ظل ظروف مواتية.

ملاحظات محدودة

وتتميز بنمو معتدل للأصل الأساسي وإمكانية حدوث انخفاض حاد. بشكل عام ، هذه الأداة تشبه الأداة السابقة ، باستثناء أن العائد المحتمل محدود.

ضع في اعتبارك استخدام الملاحظات بمشاركة محدودة كمثال. إذا كان لدى المستثمر مليون روبل استثمرها في زوج عملات الدولار الروبل في يونيو 2015 ، فإن السعر كان حوالي 56 روبل لكل دولار. في هذه الحالة ، سيتم تحديد سعر الإضراب ، على سبيل المثال ، 60 روبل لكل دولار ، وكانت المذكرة ستنتهي في 102 يومًا.

كما نتذكر ، في صيف عام 2015 ، ارتفع الدولار مقابل الروبل (يمكن رؤية الرسم البياني ، على سبيل المثال ، على موقع banki.ru ) ، ولكن أرباح المستثمر هنا ستقتصر على سعر 60 روبل.

ملاحظات القسيمة

حساب التثبيت أو تخفيض المعدلات في سوق أدوات الدخل الثابت وتقليل مخاطر الائتمان. في هذه الحالة ، يتلقى المستثمر حماية كاملة للمبلغ المستثمر الأولي ودخل قسيمة ثابت محدد مسبقًا من الأدوات المحددة. في الوقت الحالي ، تُثبت العائدات بنسبة 10-12٪ سنويًا.

كل شيء يشبه استخدام وديعة بنكية عادية. أيضا ، كما هو الحال في البنك ، هناك مخاطر ائتمان - أي في هذه الحالة ، مخاطر التخلف عن السداد من قبل الشركة التي أصدرت السندات ، التزامات لعملائها. يمكن إدراك هذه المخاطر عندما تزداد الحالة المالية للشركة سوءًا وتؤدي إلى خسارة جزئية أو كاملة للأموال من قبل العميل.

في حالة وجود بنك ، يجوز إلغاء الترخيص منه أو كسره ، فلن يحصل العميل إلا على جزء من استثماراته المضمونة بنظام التأمين على الودائع (إذا تجاوزت 700 ألف روبل).

يمكن العثور على تفاصيل عن المنتجات المنظمة وحالات استخدامها في الفيديو الخاص بنا:

استنتاج

حسابات الاستثمار والمنتجات المهيكلة هي أدوات مالية معروفة منذ فترة طويلة ويتم استخدامها في جميع أنحاء العالم (نظائرها لنفس نظام الإدارة المالية موجودة في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وبريطانيا العظمى).

كل هذا يساهم ، من بين أمور أخرى ، في حقيقة أن المواطنين العاديين في الغرب يلعبون دورًا مهمًا في عمل الأسواق المالية ، التي لا يتمثل نشاطها الرئيسي في المضاربة في البورصة. في الوقت نفسه ، يسمح استخدام الأدوات المتاحة في التبادلات الحديثة للمعلمين الشرطيين والأطباء والعاملين في المكاتب بالحفاظ على مواردهم المالية وزيادتها.

تدريجياً ، تظهر تدريجياً المزيد والمزيد من الأدوات التي تسمح لك بفهم هيكل سوق الأسهم بسهولة واكتساب المهارات لتقييم خيارات الاستثمار المختلفة دون الكثير من المخاطر بين الروس.

كيفية حفظ الأموال: طرق تقليل المخاطر عند الاستثمار في البورصة