الاتجاهات الرئيسية في سوق الدفع الإلكتروني العالمية. الجزء الأول

الصورةأصبحت عملية الدفع عبر الإنترنت المبسطة والملائمة للعملاء أكثر صلة من أي وقت مضى. ومع ذلك ، عند دخول أسواق جديدة بمشروعك ، قد يكون من الصعب تحديد أكثر من 300 نظام دفع حالي. ينمو سوق الدفع العالمي بسرعة: في عام 2015 ، وصل إلى 1.66 تريليون دولار ، بزيادة 14 ٪ مقارنة بعام 2014. وفقًا لـ Worldpay ، في دراسة جديدة ، أصبحت طرق الدفع البديلة ، مثل المحافظ الإلكترونية ، والبطاقات البلاستيكية التي يتم التحايل عليها ، الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع عبر الإنترنت.

حتى الآن ، كانت الطريقة الأكثر شيوعًا بين أنواع الدفع البديلة هي المحافظ الإلكترونية PayPal و AliPay و Yandex.Money ونظائرها. تتوقع Worldpay أنه بحلول عام 2019 ، ستبلغ المدفوعات من خلال المحافظ الرقمية 647 مليار دولار أو 27٪ من إجمالي إيرادات السوق ، في حين أن بطاقات الائتمان - 577 مليار دولار أو 24٪ من السوق. ستكون بطاقات الخصم هي الطريقة الثالثة الأكثر شعبية.

تحت الخفض الجزء الأول من دراسة Worldpay ، الاتجاهات في سوق الدفع العالمي ، والتي تقدم بيانات إحصائية وتنبؤية حول أسواق التجارة الإلكترونية في مناطق مختلفة من العالم. ولكن أولاً ، أقترح الخوض في تعريفات طرق الدفع المختلفة.

تعريفات طريقة الدفع


ASO . من خلال الوسائل البديلة ، طرق الدفع التي لا تتطلب الاستخدام المباشر للبطاقات البلاستيكية أو الافتراضية بناءً على أنظمة الدفع العالمية مثل Visa أو MasterCard أو American Express.

التحويلات المصرفية في الوقت الحقيقي ( التحويل المصرفي في الوقت الحقيقي). يدفع العملاء مقابل البضائع باستخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت. أثناء الدفع ، يتم إما إعادة توجيههم إلى صفحة الدفع الخاصة بمصرفهم ، أو تحديد مصرفهم في قائمة مزود الخدمة أو بائع السلع. يحدث إذن الدفع في معظم الحالات على الفور. أمثلة: المثالي ، Sofort المصرفية ، eNets، Przelewy24 ، Safetypay .

التحويلات المصرفية غير المتصلة بالإنترنت(تحويل مصرفي باستخدام رمز مساعد). أثناء عملية الدفع ، يتلقى العملاء رمز دعم. بمعرفته ، يمكنهم الدخول إلى الخدمة المصرفية عبر الإنترنت في أي وقت مناسب وإكمال عملية الدفع باستخدامها. يحدث تفويض الدفع فقط في وقت إتمام المعاملة. أمثلة: Dineromail و SafetyPay .
تمثل التحويلات المصرفية 212 مليار دولار ، أو 11.1 ٪ من سوق التجارة الإلكترونية في عام 2014. ويقدر حجم القطاع بحلول عام 2019 بنحو 283 مليار دولار / 11.7٪ من السوق.

الدفع عند الاستلام ( الدفع عند التسليم). يتم الدفع مقابل البضائع في وقت التسليم. تتزايد شعبية هذه الطريقة في الهند وبعض الدول في جنوب شرق آسيا. ومع ذلك ، نظرًا للتفاصيل المحلية لمختلف البلدان والبائعين ، فإن الدفع عند التسليم كوسيلة للدفع غير مناسب لكل منهم. عيبه هو أيضا استحالة التسليم إلى دول ومناطق أخرى ، وبالتالي ، فإن النمو على نطاق عالمي غير وارد. أمثلة: هناك طريقة تسليم نموذجية للعديد من البائعين وخدمات التسليم.
بلغ حجم هذا القطاع بنهاية عام 2014 ما قيمته 124 مليار دولار أو 6.5٪ من سوق التجارة الإلكترونية. القيمة المتوقعة لعام 2019 هي 165 مليار دولار / 6.8٪.

الخصوم على المباشر (الخصم المباشر). يتم استخدامه في الحالات التي يُطلب فيها من العميل الدفع بانتظام ، بتردد معين. هذه الطريقة مناسبة تمامًا للدفعات المتوقعة ، مثل فواتير الخدمات أو الاشتراكات في السلع أو الخدمات. يمكن للعميل ، كقاعدة عامة ، استرداد الأموال.
أمثلة: SEPA DD ، ELV .
يبلغ حجم القطاع في عام 2014 5 مليارات دولار ، وهو ما يعادل 0.3 ٪ من سوق التجارة الإلكترونية بأكمله ، وحوالي 13 مليار دولار / 0.6 ٪ بحلول عام 2019 (القيمة المتوقعة).

الفواتير (الحسابات). يسمح استخدام الفواتير للعملاء بالدفع مقابل البضائع بعد التسليم. يمكنك دفع ثمن الشراء في وقت تأكيد الطلب وفي غضون أسابيع قليلة بعد ذلك. بالنسبة للمشتري ، فإن العملية بسيطة للغاية: فهو يحتاج فقط إلى إدخال عنوان البريد الإلكتروني والرمز البريدي للمستلم. ومع ذلك ، لن تتمكن من تجنب إدخال تفاصيل الحساب المصرفي أو البطاقة ، حيث يتم الدفع في نهاية المطاف بمساعدتهم.
أمثلة: Klarna ، AfterPay .
في نهاية عام 2014 ، بلغ حجم هذا القطاع 3 مليارات دولار ، وكانت النسبة المئوية في سوق التجارة الإلكترونية 0.1٪. بحلول عام 2019 ، قد تصل حصتها في السوق إلى 8 مليارات دولار / 0.3٪.

المحافظ الإلكترونية (المحفظة الإلكترونية). طريقة دفع بسيطة ومريحة وآمنة ، والتي أصبحت تحظى بشعبية متزايدة في السوق. يمكن الدفع للمشتريات باستخدام المبلغ المتاح في حساب المحفظة ، أو باستخدام مصادر أخرى للأموال المرتبطة به. أمثلة: Alipay و Tenpay و PayPal و Qiwi و Yandex.Money .
وبحسب نتائج عام 2014 ، فإن الحصة السوقية هي الأكثر أهمية - 21.7٪ أو 417 مليار دولار أمريكي. وفقًا للتوقعات ، في عام 2019 ، ستحتل المحافظ الإلكترونية مكانة رائدة في سوق التجارة الإلكترونية ، وستكون حصتها 27.6 ٪ ، ويبلغ الحجم الإجمالي 668 مليار دولار.

المؤخر (المؤخر). يختار العميل المنتج في المتجر عبر الإنترنت ويدفع ثمنه بعد تقديم الطلب في المتاجر أو منافذ البيع بالتجزئة أو فروع البنوك أو الأماكن الأخرى المشاركة في برنامج الإحالة. التأخير بين تأكيد الطلب والدفع الفعلي يجعل هذه الطريقة غير ملائمة لبيع عدد من فئات المنتجات.
أمثلة: Konbini ، Boleto Bancario .
يمتلك هذا القطاع 0.9 ٪ من سوق الدفع ، وهو ما يعادل 18 مليار دولار (2014). بحلول عام 2019 ، يمكن زيادة طفيفة إلى 25 مليار دولار / 1.0 ٪.

PrePay (خدمات مدفوعة مسبقًا). للشراء ، يحتاج العميل إلى شراء بطاقة أو قسيمة الدفع المسبق بمبلغ معين. يتم تمييز البطاقات والإيصالات برمز سري وتحتوي على مبلغ صغير من الأموال (من 5 دولارات إلى 100 دولار). يمكنهم جمع ما يشكلون إجمالي الرصيد في الحساب. لإجراء الدفع ، يحتاج حامل البطاقة فقط إلى إدخال رمز PIN عند الدفع مقابل البضائع. أمثلة: paysafecard و NeoSurf .
يبلغ حجم القطاع 55 مليار دولار ، وتبلغ النسبة المئوية لسوق التجارة الإلكترونية 2.9٪ (2014). بحلول عام 2019 ، ستبلغ حصة الخدمات المدفوعة مسبقًا 122 مليار دولار / 5.0٪ (القيمة المتوقعة).

بطاقات مسبقة الدفع (بطاقة مسبقة الدفع). تعمل بطاقات الدفع المسبق على أساس أنظمة الدفع مثل Visa أو MasterCard. كما هو الحال مع بطاقات الخصم والائتمان ، تسمح لك البطاقات المدفوعة مسبقًا بإجراء عمليات شراء أو سحب نقدي ، ولكن دون أن تتمكن من تجاوز المبلغ المتاح على البطاقة في وقت المعاملة. الاختلاف الرئيسي عن بطاقة الخصم هو أن البطاقة المدفوعة مسبقًا ليست مرتبطة ببنك العميل أو حساب الإيداع. كما أنها تفتقر إلى العديد من المزايا الأخرى التي يحصل عليها حاملي بطاقات الخصم. غالبًا ما تقدم البنوك هذه البطاقات للشباب والعملاء الذين لا يستخدمون الخدمات المصرفية الأخرى وأصحاب سوء الائتمان.
يبلغ حجم القطاع في عام 2014 45 مليار دولار ، وتبلغ النسبة المئوية في سوق التجارة الإلكترونية 2.4٪. في عام 2019 ، من المتوقع انخفاض طفيف في حجم هذا القطاع ، حتى 43 مليار دولار / 1.8٪.

بطاقات الخصم (بطاقات الخصم). عند إجراء الدفع باستخدام بطاقة الخصم ، يتم خصم الأموال من الحساب المصرفي الشخصي الذي ترتبط به. إذا تجاوز المبلغ المدين المبلغ المتاح في الحساب ، يتم إلغاء المعاملة. ومع ذلك ، على عكس البطاقة المدفوعة مسبقًا ، قد يسمح البنك لحامله بتجاوز الحد الأقصى للبطاقة (السحب على المكشوف). يُطلق عليها أيضًا بطاقة الأصول في الولايات المتحدة الأمريكية أو بطاقة الدفع في المملكة المتحدة.
2014 387$ 20.1% . , . 2019 17.2%, , 416$ .

بطاقات الائتمان (بطاقات الائتمان). يحق لصاحب بطاقة الائتمان استخدام مبلغ معين من الأموال التي قدمها له مصدر بطاقة الائتمان. يوافق العميل على إعادة جزء من المبلغ الذي تم إنفاقه مع الفوائد والعمولات المحتملة الأخرى في إطار فترة تسوية واحدة (30 يومًا). يمكن سداد بقية الديون على الفور أو لاحقًا بناءً على طلب العميل. في الحالة الأخيرة ، يتم ترحيل الرصيد إلى فترة الفاتورة التالية. قد يكون المصدر بنكًا أو متجرًا أو مقدم خدمة (على سبيل المثال ، شركة طيران).
يبلغ حجم القطاع بنهاية عام 2014 نحو 577 مليار دولار ، وتبلغ الحصة في سوق التجارة الإلكترونية 29.9٪ ، وهي الأكبر بين أدوات الدفع الأخرى. وفقًا للتوقعات ، بحلول عام 2019 ، ستفسح بطاقات الائتمان المجال للمحافظ الإلكترونية وستحتل 24.9 ٪ من سوق التجارة الإلكترونية ، وسيصل الحجم الإجمالي لمدفوعات بطاقات الائتمان إلى 603 مليار دولار.

بطاقات الشحن (بطاقة الدفع). نوع من بطاقة الائتمان. الفرق هو أنه في حالة بطاقات الشحن ، يجب سداد جميع الديون (مجموع جميع المدفوعات التي تم إجراؤها) خلال فترة فوترة واحدة (30 يومًا) دون تحويل أي جزء منها إلى الفترة التالية. مثال: معظم بطاقات أمريكان إكسبريس.
يبلغ حجم القطاع بحلول نهاية عام 2014 59 مليار دولار ، وتبلغ الحصة في سوق التجارة الإلكترونية 3.1٪. بحلول عام 2019 ، سينخفض ​​حجم المدفوعات على بطاقات الدفع ونسبتها المئوية في السوق إلى 57 مليار دولار / 2.3٪.

طرق الدفع الأخرى . وهذا يشمل طرق الدفع مقابل الخدمات باستخدام رقم الهاتف المحمول والعملات المشفرة وغيرها من التقنيات الشابة والواعدة. أمثلة: Bitcoin و Zong و BOKU .
بلغ حجم القطاع في عام 2014 20 مليار دولار / 1.0 ٪ من سوق الدفع. بحلول عام 2019 ، قد تنخفض حصتها قليلاً - حتى 19 مليار دولار / 0.9٪.

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

الصورة

في الجزء التالي ، سوف نتطرق إلى سوق التجارة الإلكترونية الروسية ونخبرك بطرق الدفع البديلة التي يفضلها الروس ، وكم وصلت سوق التجارة الإلكترونية الروسية ، وما ينتظرها والأسواق الأخرى في السنوات القادمة ، وأكثر من ذلك بكثير. اشترك في مدونتنا ، وإذا كنت بحاجة إلى تنظيم قبول المدفوعات عن طريق البطاقات أو النقود الإلكترونية ، فيرجى الاتصال بنا على PayOnline ، وسوف نقدم حل دفع عالي الجودة لعملك.

Source: https://habr.com/ru/post/ar390633/


All Articles