الشركات المالية الناشئة تغزو سوق تحويل الأموال
مرحبًا Geektimes! مع هذا المنشور ، نود أن نبدأ مدونتنا ، حيث سنكتب عن الابتكارات المالية والتكنولوجية ، و Blockchain وخدمات الدفع.لقد رأينا مؤخرًا كيف يتم تمثيل كل خدمة مصرفية تقريبًا من خلال شركة ناشئة منفصلة للتكنولوجيا المالية. علاوة على ذلك ، كقاعدة عامة ، توفر هذه الشركات ظروف عمل أكثر ملاءمة ، وإرسال أسرع للتحويلات المالية ، وأدوات إدارة تدفق نقدي أكثر تقدمًا مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية. خدمة Wirexهو جزء من ثورة التكنولوجيا المالية. فهو يجمع بين العديد من الأدوات في وقت واحد: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الملائمة ، والتحويلات المالية الفورية وبطاقات الخصم متعددة العملات. يتم تقديم الخدمات المالية بدون وساطة مصرفية. تستخدم Wirex تقنية Blockchain ، والتي تسمح بإجراء تحسينات كبيرة في المخطط الحالي لتحويل الأموال إلى الخارج. بفضل تقنية محافظ BitGo Instant المستخدمة في نظامنا البيئي المالي ، يمكن إجراء تحويلات الأموال بالعملات الرقمية على الفور وبشكل آمن ودون أي رسوم إضافية أو مخفية.في مقالة اليوم بناء على تقرير LTP، سنخبرك كيف أثرت الشركات الناشئة في هيكل التحويلات المالية الدولية ، وما المزايا التي تكون البنوك مستعدة لتقديمها في هذا المجال ، وما هي الدول التي توفر أفضل الشروط لإرسال الأموال إلى الخارج بناءً على بيانات من البنك الدولي.تتسبب أنشطة اللاعبين غير المصرفيين في سوق الخدمات المالية في حدوث تغيرات خطيرة في كل جزء منها تقريبًا ، مما يترك فرصًا أقل وأقل للاعبين الكبار. صناعة تحويل الأموال في الخارج هي واحدة من تلك القطاعات حيث تعاني المؤسسات التقليدية من خسائر كبيرة. في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، يبلغ إجمالي أكبر 20 خدمة تحويل أموال غير مصرفية 40 مليار جنيه من معاملات الصرف الأجنبي ، مما يساعد عملائها على توفير ما يزيد عن 900 مليون جنيه سنويًا.بدأ لاعبو Fintech مثلنا ومنافسينا (من حيث تحويل الأموال) ، بدأت Transfer Transfer و World First في ممارسة الضغط المتزايد على البنوك ، وخفض الرسوم على التحويلات المالية. تتقاضى الخدمات غير المصرفية في المتوسط 0.9٪ لمبالغ لا تتجاوز 10 آلاف جنيه ، وهو أقل 4 مرات من متوسط العمولة المصرفية. وفي Wirex ، تبلغ عمولتنا 0.75٪ إذا كان هناك تحويل للعملات ، و 0.25٪ إذا تم التحويل بدون تحويل.ومع ذلك ، لا تزال البنوك تتمتع بميزة كبيرة من حيث الترخيص. المتطلبات التنظيمية الصارمة واستيفاء شروط الحصول على التراخيص هي الحواجز الشائعة للشركات الناشئة للتكنولوجيا المالية الراغبة في دخول أسواق الصرف الأجنبي وتوسيع قائمة البلدان المتاحة لتحويل الأموال. كما يمكن للبنوك التنافس في الحالات التي يتجاوز فيها مبلغ التحويل 500 ألف جنيه فيما يتعلق بالضمانات والرسوم ، والتي تصبح في مثل هذه الحالات 65٪ أقل من تحويل 10 آلاف جنيه.كان من الممكن أن يكون للتقدم الملموس للتكنولوجيا المالية تأثير كبير على وضع تسعير التحويلات الدولية ، كما هو موضح في تقرير البنك الدولي. انخفض متوسط السعر الدولي للتحويلات المالية في الربع الرابع (ديسمبر) من عام 2015 إلى 7.37٪ ، مقارنة بـ 7.52٪ في الربع السابق. واليوم ، توفر 80٪ من "ممرات البلدان" إمكانية التحويل بمتوسط تكلفة أقل من 10٪ ، بينما كان عدد الممرات التي تقدم نفس العمولة قبل 6 سنوات 50٪ فقط.
المصدر: البنك الدولي ، تقرير قيمة الحوالات الدوليةالجزء الأكثر إثارة للاهتمام من البيانات يتعلق بدول مجموعة العشرين ، حيث يتم الاحتفاظ بتكلفة إرسال الأموال منها بثبات عند 7.46٪ ، وهو ما يتوافق تمامًا مع المؤشر في الربع السابق. ملاحظة أخرى مفيدة تستند إلى البيانات المقدمة هي أن جمهورية جنوب إفريقيا لا تزال أغلى دولة في نادي G20 من حيث إرسال الأموال إلى الخارج (16.59٪). لدى سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول في إفريقيا كل فرصة لتصبح الأكثر نشاطًا بحلول عام 2020. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، فإن سوق التكنولوجيا المالية في المنطقة في مرحلة التطوير النشط وبدأ تأثيره الإيجابي في التأثير فقط على الوضع مع توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية والتحويلات المالية الرخيصة. في الآونة الأخيرة ، لاحظنا أمثلة رائعة لمثل هذه التأثيرات:باستخدام الاستخدام الفعال لتقنيات blockchain والشركاتجعلت Stellar و Oradian الخدمات المالية في متناول معظم سكان نيجيريا. لا شك أن إفريقيا ستظل تشهد ازدهارها الخاص في مجال التكنولوجيا المالية والتغيرات الهامة المرتبطة بها في صناعة الخدمات المالية. كل هذا ، في نهاية المطاف ، يمكن أن يؤدي إلى انخفاض في تكلفة التحويلات.إذا ظلت الدول الإفريقية أغلى الدول لتحويل الأموال إلى دول أخرى ، فإن روسيا ، بدورها ، تتصدر قائمة الدول ذات متوسط العمولة الأدنى (1.95٪) للتحويل إلى دول أخرى. تليها السعودية بنسبة 5.05٪.تكلفة إرسال الأموال إلى دول مجموعة العشرين المدرجة في قاعدة البنك الدوليكما "الأسواق المضيفة" ، انخفض إلى 7.10 ٪. هنا ، أغلى البلدان لإرسال الأموال هي الصين (9.72٪) وجنوب إفريقيا (8.89٪). أسواق الهند والمكسيك هي الأرخص من حيث تلقي الأموال المرسلة من الخارج: متوسط معدل العمولة لهذه الدول هو 5.95٪ و 4.75٪ على التوالي.كيف تكلفة إرسال الأموال إلى مناطق مختلفة؟
من أهم نتائج عام 2015 في قطاع التحويلات المالية انخفاض تكلفة إرسال الأموال إلى الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من 8.37٪ إلى 7.42٪. لا تزال جنوب آسيا المنطقة الأقل تكلفة لإرسال الأموال (5.43٪) ، وجميع بلدان أفريقيا جنوب الصحراء هي الأغلى (9.53٪). في شرق آسيا والمحيط الهادئ ، تم تحديد حجم العمولة عند 7.97٪ ، بينما في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي كان هناك انخفاض طفيف إلى 6.04٪.ما هي القنوات الأقل تكلفة لتحويل الأموال اليوم؟
تعتمد تكلفة تحويل الأموال على القناة المختارة لهذه الأغراض. تبقى البنوك التجارية أغلى القنوات ، في حين أن الطلبيات البريدية ، التي يبلغ متوسطها 5.88٪ ، هي الأقل تكلفة. إذا تحدثنا عن البنوك ، فإن خدماتها تكلف ضعفها تقريبًا ، في المتوسط - 11.12٪. تمكنت شركات تحويل الأموال من تخفيض تكلفة إرسال الأموال إلى 6.24٪.تحدد العمولة المصرفية العالية للتحويلات التكلفة غير المسبوقة للتحويلات المباشرة بين الحسابات المصرفية مقارنة بالطرق الأخرى ، والتي تبلغ 10.86٪. ومع ذلك ، في الحالات التي يتم فيها التحويل داخل البنك أو يكون البنك المتلقي في بلد آخر شريكًا للبنك المرسل ، فإنه ينخفض بشكل ملحوظ - إلى 5.67٪.بشكل عام ، يتغير سوق تحويل الأموال الدولي للأفضل وقد يكون سبب ذلك عددًا من العوامل. ومع ذلك ، مع درجة معينة من اليقين ، يمكننا القول أن تأثيرًا كبيرًا عليه تم توفيره من خلال التقدم التكنولوجي في مجال التقنيات المالية وحمى blockchain الأخيرة ، والتي تغطي المزيد والمزيد من قطاعات السوق. كما أنه يشير إلى عدد البنوك التي تدخل الآن في شكل من أشكال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية. قد يكون عام 2016 الفترة التي ستنخفض فيها تكلفة التحويلات بشكل كبير ، حيث بدأت المؤسسات المالية بالفعل في إتقان التقنيات المبتكرة من أجل مواكبة زملائها والحفاظ على القدرة التنافسية.لا يمكن وقف ثورة التكنولوجيا المالية. من سيكون الفائز فيه ، سنتعلم بمرور الوقت. في غضون ذلك ، سوف نتابع الأخبار في مجال التمويل والتكنولوجيا ونشارككم أكثرها إثارة للاهتمام. في المقالات التالية ، سنخبرك بالتأكيد عن منتجاتنا. نتطلع إلى رؤيتك قريبًا على مدونة Wirex ولا تنسى طلب بطاقتنا .Source: https://habr.com/ru/post/ar391797/
All Articles