🗼 👩🏼 🎽 الصرف أو البنك: قارن فرص صرف العملات وتوفير الأموال 👢 🎴 🚵🏿

بالنسبة لمعظم الروس ، فإن الطريقة المعتادة لتوفير المال هي إيداع مصرفي ، وهم يذهبون أيضًا إلى البنك إذا لزم الأمر لشراء العملات الأجنبية. ومع ذلك ، فإن الحياة لا تزال قائمة ، واليوم هناك فرص مثيرة للاهتمام للحفاظ على رأس المال وزيادة دون مخاطر عالية في البورصة.

في وقت سابق ، أجبنا بالتفصيل على الأسئلة الشائعة حول سوق الأسهم ، واليوم نقارن البورصات والبنوك.

مكان شراء العملة: البنك مقابل الصرف

لا تحتاج الغالبية العظمى من الروس إلى العملات الأجنبية باستمرار. ولكن من وقت لآخر ، يحتاج الكثير من الناس إلى شرائه أو بيعه. في حالة الحاجة إلى إجراء عمليات صرف العملات بشكل منتظم ، والأرقام المعنية تصل إلى عدة آلاف من الدولارات أو اليورو ، فإن المبادلات والبنوك النقدية ليست الخيار الأكثر ربحية.

بادئ ذي بدء ، بسبب فروق الأسعار الكبيرة ، أي الفرق في معدلات شراء وبيع العملات. في الوقت نفسه ، قد ينحرف السعر بشكل كبير عن السعر الرسمي الذي وضعه البنك المركزي والبورصة.

كل هذا يترجم إلى خسارة كبيرة في المال أثناء عمليات الصرف. ولكن هناك طريقة أخرى - شراء العملة في بورصة موسكو.

لماذا يعتبر التبادل المكان الأكثر موثوقية لتبادل العملات؟

قبل الشروع في إدراج مزايا شراء العملة في البورصة ، من الجدير توضيح أننا نتحدث عن بورصة موسكو ، والتي بالإضافة إلى الأسهم والمشتقات ، هناك أيضًا سوق صرف أجنبي. نحن لا نناقش التداول في العملات الأجنبية وأحثكم على عدم القيام باستثمارات في هذا السوق نظرا لعدد من العوامل السلبية (التي كتبنا، على سبيل المثال، هنا و هنا ).

موسكو للصرافة هي واحدة من الأماكن الأكثر شعبية لبيع وشراء العملات. ويكفي القول أن بنك روسيا يحدد سعر الصرف الرسمي للروبل الروسي بناءً على نتائج تداول الصرف. علاوة على ذلك ، فإن البنوك التي تقدم خدمات صرف العملات نفسها تشتريها وتبيعها في البورصة. تعد بورصة موسكو واحدة من الطوابق التجارية المنظمة الأولى في روسيا. تم تنفيذ العمليات بالعملات منذ عام 1992.

يتميز سوق الصرف الأجنبي بالشفافية والموثوقية والمسؤولية للمشاركين فيه: الوسطاء الذين يوفرون الوصول إليها معتمدون رسميًا ، ولديهم تراخيص من بنك روسيا ويلتزمون بالقانون الروسي - على عكس ما يسمى بتجار الفوركس ، الذين يمكن تسجيلهم غالبًا في الخارج وليس لديهم التراخيص (على الرغم من بدء نفاذ القواعد التي تلزم شركات الفوركس بالحصول على مثل هذه التراخيص). ونتيجة لذلك ، قد تنشأ حالات موصوفة ، بما في ذلك في التعليقات على مقالاتنا . هذا غير ممكن عند العمل في بورصة موسكو.

لماذا البورصة أكثر ربحية من البنك

السبب الرئيسي هو دورة أكثر ربحية. الفرق بين أسعار الشراء والبيع في سوق صرف العملات هو عُشر سنت ، وليس بضع روبل ، كما هو الحال في مكاتب الصرافة في البنوك.

هناك قائمة كاملة بالمزايا الهامة الأخرى:

يتم تقليل احتمال الاحتيال عند شراء العملات في البورصة إلى الصفر ؛
إنها مريحة للغاية للقيام بالعمليات: يمكنك القيام بذلك دون مغادرة منزلك ، على سبيل المثال ، عبر الإنترنت من خلال محطة تداول أو حتى هاتف محمول ؛
يمكن استخدام العملة المشتراة كضمان للمعاملات الأخرى ، على سبيل المثال ، مع الأوراق المالية ؛
في حالة استخدام حساب الوساطة فقط لتبادل العملات (على سبيل المثال ، تحويل الروبل إلى اليورو) ، فلا توجد التزامات بدفع الضرائب.

على سبيل المثال: إذا كنت بحاجة إلى استبدال مبلغ غير كبير من المال ، فإن عمولة صفقة واحدة في إطار تعريفة "التسليم" من ITinvest ستكون 0.1٪ فقط.

تكلفة سحب العملة المشتراة في البورصة من حساب سمسرة إلى حساب مصرفي في ITinvest ثابتة ولا تعتمد على البنك. بمبلغ يصل إلى 5000.00 دولار أمريكي (دولار أمريكي) بشكل شامل - 1400 روبل. في المبلغ من 5،000.01 إلى 100،000.00 USD (دولار أمريكي) بشكل شامل - 1825 روبل. بمبلغ أكثر من 100000.01 دولار أمريكي (دولار أمريكي) - 3500 روبل.

المساوئ

العيب الرئيسي لاستخدام سوق صرف العملات هو وجود عدة روابط في سلسلة الإجراءات - من ظهور الحاجة إلى المعاملات إلى ظهور العملة في الحساب المصرفي. تحتاج إلى فتح حساب سمسرة في شركة لديها ترخيص للعمل في سوق العملات في البورصة (قائمة منها متاحة هنا ) ، وسحب الأموال منها إلى البنك. كل هذا يستغرق وقتا. على الرغم من أن شركات الوساطة تسعى لتسهيل الإجراء. على سبيل المثال ، في ITinvest ، يمكنك الآن فتح حساب عبر الإنترنت باستخدام بوابة State Services . هذه الطريقة مناسبة أيضًا لأولئك الذين يعيشون في مدن صغيرة في روسيا.

ومع ذلك ، في غياب الحاجة إلى التبادل الدوري لمبالغ كبيرة نسبيًا بالعملة الأجنبية ، قد تكون المبادلات المصرفية أكثر ملاءمة (على الرغم من بقاء المخاطر المرتبطة باستخدامها).

تمويلات الادخار: الودائع أو الصرف

كما ذكر أعلاه ، فإن الغالبية العظمى من الروس يفضلون الاحتفاظ بأموالهم بالطريقة القديمة في أحد البنوك. ومع ذلك ، في ظروف عدم استقرار معين في النظام المصرفي ، لم تعد موثوقية هذه الطريقة المألوفة للحفاظ على الأموال عالية للغاية: يسحب البنك المركزي التراخيص من البنوك بشكل يحسد عليه ، ويغطي نظام تأمين الودائع جزءًا فقط من مبلغ معين. خلال العام الماضي ، انخفض عدد مؤسسات الائتمان العاملة من 834 في بداية عام 2015 إلى 733 في بداية عام 2016 ، وهو ما يمثل 12٪ من إجمالي عدد البنوك الروسية.

في المقابل ، تظهر أدوات استثمارية جديدة تسمح لك بالعمل في البورصة مع مخاطر قليلة نسبيًا وتمثل بديلاً جيدًا للودائع المصرفية. دعونا نفكر في بعض منها.

وضع الأموال عند الطلب

في جوهره ، هذا بديل للودائع تحت الطلب. يتم تخزين الأموال من حساب الوساطة عند الطلب في بورصة موسكو (CJSC NSD - كتبنا عن هذا في المادة السابقة ) ويتم وضعها يوميًا في عمليات إعادة الشراء مع طرف مقابل مركزي مضمون بالأوراق المالية عالية السيولة بأسعار السوق الحالية.

ببساطة ، فإن الخلاصة هي: يعطي المستثمر للوسيط الأموال ويتعهد بالأوراق المالية للشركات المعروفة. عند انتهاء الفترة المتفق عليها ، تتم العملية العكسية: يسترد المستثمر أمواله ، بالإضافة إلى الفوائد المستحقة عليها.

ميزة مهمة: يتم تحصيل الفوائد يوميًا ولا يتم حرقها إذا قرر المستثمر إغلاق حساب الوساطة وسحب أمواله (يمكن القيام بذلك في أي يوم). يمكن لبعض البنوك أن تقدم مثل هذه الشروط للودائع.

من الجدير بالذكر أيضًا أنه في ظل مثل هذا المخطط ، تقع جميع المخاطر في بورصة موسكو ، والتي تضمن أن أطراف المعاملة تفي بالتزاماتها.

ماذا أيضا: يتعامل مع المعادن الثمينة

إن شراء المعادن الثمينة في البورصة أمر بسيط وسريع ، على عكس الحياة العادية ، حيث تكون هذه العملية طويلة للغاية وتنطوي على صعوبات معينة. في بورصة موسكو يمكنك شراء الذهب والفضة غير النقديين. تتم تسوية جميع المعاملات بالروبل الروسي. يتم تحديد الأسعار بالروبل لكل غرام. لبدء بيع وشراء المعادن الثمينة ، تحتاج إلى فتح حساب سمسرة.

في الوقت الحالي ، لا يتم توفير الوصول إلى سوق المعادن الثمينة من قبل العديد من شركات الوساطة - واحدة منها هي ITinvest. يمكنك التعرف على عملية شراء الذهب والفضة بمزيد من التفاصيل هنا ، وفتح حساب لشراء الذهب والفضة هنا .

حساب الاستثمار الفردي وسندات القروض الاتحادية

بدءًا من 1 يناير 2015 ، في روسيا ، هناك إمكانية لفتح ما يسمى حسابات الاستثمار الفردية - IMS.

IIS هو حساب وساطة يمنح مالكه الحق في الحصول على مزايا ضريبية. تنقسم الفوائد إلى نوعين. النوع الأول من المنافع - خصم ضريبي بنسبة 13٪ من المبلغ المودع - مناسب للأشخاص الذين لن يجربوا أنفسهم كمستثمرين نشطين. تم تصميم امتياز النوع الثاني لأولئك الأشخاص الذين لا يضعون المال فقط على IMS ، ولكن يستخدمونه أيضًا بنشاط للاستثمار في السندات والأوراق المالية والعملة والأدوات المالية الأخرى. التفاصيل ونحن تحدثنا حول هذه الأداة من قبل، والآن صفنا مرة أخرى من الممكن لفترة وجيزة.

IIS فرصة جديدة لزيادة العائد على الاستثمار. باستخدام هذه الأداة ، يمكن للمقيمين الضريبيين في روسيا الذين لديهم دخل رسمي الحصول على خصم ضريبي بمبلغ 13 ٪ من المبلغ المودع (الحد الأقصى للمبلغ النقدي للإيداع هو 400 ألف روبل في السنة) ، لا تحتاج إلى القيام بأي شيء - فقط ضعه على حسابك المال.

ومع ذلك ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار حقيقة أنه من أجل الحصول على خصم ، يجب أن يكون المال على الحساب لمدة 3 سنوات من لحظة التجديد الأول - يمكن الحصول على الخصم بناءً على نتائج السنة الأولى. إذا تم سحب الأموال من الحساب ، فيجب إعادة الخصم الناتج.

الأكثر تبريرًا هو الخيار الذي لا يتم فيه تخصيص الأموال في معهد المدققين الداخليين فقط للحصول على خصم ضريبي ، بل يستخدم أيضًا للاستثمار في سندات القروض الفيدرالية (OFZ). يمكن لمالك الحساب الاستثماري شراء مثل هذه السندات لكامل مبلغ حسابه ، بعد أن حصل على ربح في شكل عوائد السندات بالإضافة إلى نفس الخصم الضريبي بنسبة 13٪. في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على إجمالي عائد يبلغ حوالي 16٪.

لا تتجاوز مخاطر العمل مع OFZs مخاطر تخزين الودائع في البنك. الدخل عليها مضمون من قبل الدولة. الظروف التي لن تكون فيها الدولة قادرة على الوفاء بهذه الالتزامات هي تقصير من شأنه أن يسبب مشاكل في النظام المصرفي للبلاد (مع عواقب مقابلة على ودائع الأسر المعيشية).

يمكنك معرفة المزيد حول IIS وخيارات استخدام هذا الحساب من الفيديو الخاص بنا:

استثمارات في منتجات مهيكلة وسندات باليورو

أداة أخرى تسمح للمستثمر بالحصول على ضمان الحماية الكاملة لأمواله الأولية ، حتى في حالة حدوث تطورات سلبية في السوق.

المنتج المهيكلة هو أداة مالية تجمع بين الأصول المختلفة ولها عدد من المعايير الأساسية:

مستوى حماية رأس المال (يمكن أن يكون مختلفًا - حسب اختيار المستثمر - ويصل إلى 100٪) ؛
الربحية المحتملة ؛
فترة الصلاحية (من 3 أشهر) ؛
الأصول الأساسية (العملة والأسهم) ؛
الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار (من 300 ألف روبل).

هناك أنواع مختلفة من المنتجات المهيكلة التي تنطوي على درجات متفاوتة من حماية رأس المال ومشاركة المستثمرين في العمل مع الأصول. أي أن هناك فرصة للاستثمار ببساطة في منتج يتضمن أصولًا مختلفة تم تكوينها مسبقًا من قبل محللين في شركة استثمار ، أو لتكوين مثل هذه المجموعة بشكل مستقل.

على سبيل المثال ، في ITinvest ، يمكن للعملاء العمل مع عدة أنواع من المنتجات المحمية برأس المال - يمكن العثور على المزيد عنها هنا .

أداة أخرى تستخدم للتأمين ضد استهلاك الروبل هي سندات اليورو. في الواقع ، هذا بديل للودائع بالدولار في البنك: لديهم عائد أعلى (يصل إلى 9 ٪ بالعملة الأجنبية ، يتم تجميع دخل قسيمة إضافي يوميًا) ، وهي موثوقة للغاية (فقط الشركات الكبرى التي تصدر سندات اليورو ، التي لا شك في استقرارها).

بالإضافة إلى ذلك ، تعد سندات Eurobonds الخاصة بالشركات الكبرى أداة سائلة يمكن إعادة بيعها بسهولة. الحد الأدنى لبدء المعاملات مع سندات Eurobonds هو 1000 دولار من حيث الروبل (داخل وخارج بورصة موسكو).

يتم تقديم وصف مفصل للاستثمارات في سندات اليورو والحالات المحتملة لاستخدامها هنا.

ملاحظة: من المهم أن نفهم أنه عند العمل مع المنتجات المهيكلة وعند الاستثمار في سندات اليورو ، هناك حاجة لدفع ضريبة الدخل.

مرة أخرى حول القضايا الأمنية

إن الأصول في حساب الوساطة ليست مؤمنة - على عكس الخدمات المصرفية التي تندرج تحت نظام تأمين الودائع. ومع ذلك ، يمكن تقليل المخاطر عن طريق اختيار وسيط موثوق به في البداية. يتم ترخيص جميع أنشطة الوسطاء الروس ، ويتم تنظيمها بموجب التشريعات الروسية ، أي القانون المدني ، وقانون سوق الأوراق المالية والإجراءات التنظيمية الأخرى للبنك المركزي الروسي.

إن البنك المركزي الروسي هو المشرف على السماسرة - وكذلك البنوك. أي أن عمل البنوك وشركات السمسرة ينظمها نفس الوكالة.

في الواقع ، لا يتم تخزين الأموال في الوسيط ، ولكن في البورصة ، يحظر القانون فرض أي عقوبات عليها ، لذلك إذا حدث شيء للوسيط نفسه ، فيمكن دائمًا تحصيله من خلال وسيط آخر يعينه البنك المركزي.

من المستحيل أيضًا فقدان الأسهم المشتراة في البورصة ، لأنها لا يتم تخزينها في الحساب نفسه ، ولكن في وديعة التسوية الوطنية (NSD). NSD هي في الأساس "بنك" تابع للدولة يتم فيه تخزين أموال وأوراق المشاركين في أسواق الأوراق المالية وأسواق الصرف الأجنبي. نقل الأسهم من NSD إلى أي مكان دون علم العميل هو ببساطة غير قانوني.

كل ما سبق لا ينفي حقيقة أنه من الضروري التفكير بعناية في اختيار وسيط ( تحدثنا عن ما يجب الانتباه إليه في إحدى المواد السابقة).

الخلاصة

تتطور طرق تخزين النقد. بالإضافة إلى البنوك ، هناك الآن طرق أخرى لتخزين واستثمار رأس المال وإجراء العمليات الروتينية مثل صرف العملات. ويمكن أن يوفر التبادل هنا أدوات يمكن أن تصبح بديلاً جديرًا بالمنتجات المصرفية المعتادة ذات مخاطر الاستثمار المعتدلة.

PS في 30 يونيو 2016 في تمام الساعة 19:00 في بورصة موسكو لبناء ندوة "الافتتاح عن بعد لحساب السمسرة أو ما هو ESIA" - خلال الحدث ، سيتحدث ممثلو البورصة و ITinvest عن تجربة العالم في تنظيم فتح حسابات السمسرة عن بعد ، بالإضافة إلى الإجابة الشائعة أسئلة حول الموضوع.

الندوة مجانية ، ولكن للمشاركة يجب عليك التسجيل على www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi (سيكون البث عبر الإنترنت متاحًا أيضًا).

الصرف أو البنك: قارن فرص صرف العملات وتوفير الأموال