Geekly articles weekly

الإحصاءات و "الحالة السلبية": كيف يستخدم الروس القروض



كثير من الناس لديهم ديون بشكل أو بآخر - مدفوعات مقابل الخدمات أو القروض. ولكن بالنسبة للبعض ، تجاوزت الديون جميع الحدود: فهي لا تغطيها أي من الراتب أو جميع أصولها الأخرى ، مكدسة معا. تسمى هذه الحالة "الحالة السلبية". دعونا نتحدث بمزيد من التفصيل عن ماهيتها وكيفية تجنب الدخول في مثل هذه الحالة.

كيف تظهر الحالة السلبية


في الولايات المتحدة ، أجرى بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك دراسة حول رفاهية الأمريكيين - اتضح أن 14 ٪ من سكان الولايات المتحدة يعيشون في منطقة الديون "السلبية" ، و 1.1 ٪ من الأمريكيين يمكنهم فقط تغطية ديونهم. وهكذا ، فإن 15.1٪ من الأمريكيين ليس لديهم سوى دولة "سلبية" أو "صفر". تم إجراء الدراسة من قبل أربعة خبراء اقتصاد باستخدام بيانات من استطلاع توقعات المستهلكين لعام 2015. حاول العلماء أن يفهموا من هم 15.1٪ من الناس ، وما هي رواتبهم ، وكم الديون الكبيرة.

في روسيا ، يزداد وضع الديون سوءًا أيضًا. وفقًا لـ Sequoia Credit Consolidation ، في عام 2016 في روسيا ، كان هناك حوالي 10.5 مليون قرض مع ديون أطول من ثلاثة أشهر. علاوة على ذلك ، يتجاوز الدين على 85 ٪ من القروض 10 آلاف روبل.

معظم المدينين الذين لديهم متأخرات في موسكو ومنطقة موسكو هم أكثر من 500 ألف شخص. يتم إصدار حوالي ثلث هذه القروض المستحقة نقدًا.

وفقًا لـ Fitch ، في عام 2015 ، كان الروس مدينون بقروض تبلغ حوالي 11 تريليون روبل. من بين 40 مليون شخص ، حوالي 8 ملايين قادرون على دفع الديون في الوقت المحدد.

وفقا ل معلومات من مكتب الائتمان المشتركة (OKB)، في نهاية عام 2015 سكان روسيا كان 74700000 القروض - في كمية 9050000000000. وفقًا لـ OKB ، فإن أسوأ وضع في الرهن العقاري: أظهر القطاع المستقر سابقًا أعلى نمو في الخصوم المتأخرة.

في الولايات المتحدة ، تكون العائلات ذات "الحالة السلبية" ، في المتوسط ​​، أصغر من الأشخاص الذين لديهم "حالة صفرية" أو "حالة إيجابية" ، وفي الغالب ليس لديهم تعليم عالٍ. هذه العائلات لديها دخل سنوي أقل (39،077 دولارًا مقابل 86309 دولارًا) ، والأرجح أن تكون هذه عائلات ذات والد وحيد لا يملك منزله الخاص. إن نصف قيمة الأصول في مثل هذه العائلات هي السيارات. خصصت الأسر الإيجابية المزيد من مدخرات التقاعد وأصول الإسكان الخاصة.



أكبر مقالة لديون المواطنين "ذات الحالة السلبية" في الولايات المتحدة - القروضللتدريب. بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من معظم الديون ، تتراوح قروض التعليم الجامعي من 40٪ إلى 50٪ من إجمالي الديون. بالإضافة إلى القروض التعليمية ، فإن حوالي 30٪ من ديون العائلات ذات "الحالة السلبية" هي على بطاقات الائتمان.

ووفقا ل رأي واضعي الدراسة، ونمو الديون لدفع تدريب يؤدي إلى مزيد من التقسيم الطبقي من سكان الولايات المتحدة. من غير المرجح أن يقع الأشخاص الذين لديهم أموال كافية للتعليم في المجموعة مع "حالة سلبية" ، ويمكنهم الادخار للمستقبل ، وإلا فإن العديد من المدينين يدفعون القروض لبقية حياتهم.

في عام 2015 ، نما دين الرهن العقاري في روسيا بنسبة 58٪ - أي 132 مليار روبل. هذا يرجع إلى التغيرات في سعر الصرف. لا تشكل القروض بالعملة الأجنبية أكثر من 4 ٪ من الإجمالي ، لكن الروبل الضعيف يؤدي إلى عواقب غير سارة وعدم الرغبة في الحصول على قروض جديدة. في نهاية عام 2015 ، كان لدى مؤسسات الائتمان 2.6 مليون قرض عقاري نشط تبلغ قيمتها حوالي 3.3 تريليون روبل.



انخفض حجم قروض الرهن العقاري المتأخرة في عام 2015 إلى 3.2٪ من إجمالي محفظة الرهن العقاري - 82 ألف قرض. في عام 2016 ، ارتفعت الديون المستحقة إلى 4٪ من الإجمالي.

المزيد من الإحصائيات


في نهاية عام 2015 ، بلغ حجم ديون بطاقات الائتمان 928 مليار روبل ، أي 35.6 مليون قرض. من بينها ، ارتفع عدد الديون المستحقة إلى 5.1 مليون. في منتصف عام 2016 ، بلغ حجم هذه البطاقات 14.4٪ من الإجمالي. مبلغ الديون 242 مليار روبل.

هناك أيضًا المزيد من المدينين على قروض السيارات: في نهاية عام 2015 ، تراكمت أكثر من 1.4 مليون قرض سيارة بقيمة 536 مليار روبل في محافظ البنوك. عدد القروض المتأخرة منها 189 ألف. في عام 2016 ، بلغت حصة القروض المتأخرة لقروض السيارات 12.7٪ من الإجمالي. في عام 2015 ، زاد حجم الديون المتأخرة إلى 68 مليار روبل.

يؤدي الوضع الاقتصادي الحالي إلى انخفاض عدد القروض الصغيرة - غالبًا ما يرفض الناس القروض قصيرة الأجل. ووفقا ل بيانات المكتب الوطني للتواريخ الائتمان (NBKI)، انخفض عدد المدينين بقروض أقل من 30 ألف روبل بنسبة 6٪ ويستمر في الانخفاض.

اعتبارًا من 1 يونيو 2015 ، تم دفع هذه القروض من قبل 13.7 مليون شخص ، واعتبارًا من 1 يونيو 2016 انخفض عددهم بالفعل إلى 10.7 مليون. ولكن هذا لا يزال أعلى حصة من إجمالي عدد المقترضين في البلاد.

في الوقت نفسه ، كان هناك المزيد من المقترضين الذين لديهم مستوى مرتفع من الديون. الآن يدين 7.4 مليون شخص للبنوك من 30 إلى 100 ألف روبل ، والأشخاص الذين لديهم ديون أكثر من 1.5 مليون - 1.4 مليون شخص. غالبًا ما يختار الروس قروضًا كبيرة ، ونمت نسبة الأشخاص الذين لديهم ديون من 30 إلى 100 ألف روبل إلى 20.7 ٪ من إجمالي عدد المدينين.

كيفية تجنب "الحالة السلبية"


غالبًا ما تنشأ المشكلات المالية في الأشخاص الذين لا يفهمون جيدًا إدارة الإيرادات والمصروفات. أصبحت البنوك أكثر حذرا بشأن المقترضين ، وخاصة خلال الأزمة. من الصعب الحصول على القروض حتى بالنسبة لأولئك الذين سيسمح لك دخلهم بإعادة المبلغ المقترض بسرعة. إذا تقدم شخص في مثل هذه الحالة بطلب للحصول على قرض ، فهو لا يعرف كيف يدير شؤونه المالية.

في وقت سابق ، حاول موظفو المنظمات الائتمانية عدم الاهتمام بانخفاض وعي العملاء ، ولكن الآن يوصي الخبراء أنفسهم بزيادة المعرفة المالية العامة للسكان.

لا يمكنك أخذ القروض وتراكم الديون إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على السداد. تظهر البيانات البحثية أن الطرق المعتادة للتقدم في المجتمع لا تعمل اليوم. على سبيل المثال ، لن تساعد قروض التعليم بشكل كبير في الحصول على الفوائد المرجوة.

إذا كنت طموحًا وتريد التغلب على القمم ، قم بزيادة دخلك ، فعليك البحث عن مسار فردي. لا يتعين عليك التفكير في الاستقرار الاقتصادي ، لذلك تحتاج إلى زيادة مستوى معرفتك في هذا الأمر بكل الطرق المتاحة - لفهم آليات الأسواق والأدوات المتاحة وفرص تراكم أو زيادة الدخل.

تعلم الأزمة الناس لاقتراض المال إلا لتلبية الاحتياجات الأكثر إلحاحًا ، ويمكن أن تدفع أيضًا للبحث عن طرق جديدة لكسب المال. على سبيل المثال ، يلجأ الناس إلى تداول سوق الأسهم ويتحملون المزيد من المخاطر.

من الصعب جدًا البدء في فهم عمل الأسواق ، لذلك ، بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك فتح حساب تجريبي في البورصة ، والعمل في وضع تجريبي بأموال افتراضية والتبديل تدريجيًا إلى التداول الحقيقي.

المواد المالية الأخرى والمتعلقة بسوق الأوراق المالية من ITI Capital :


Source: https://habr.com/ru/post/ar397139/

More articles:


All Articles