بينما تحاول الشركات التجارية الآن قصارى جهدها لمواكبة اتجاهات
النمو الحاد للتجارة الإلكترونية والعالم الذي
يركز على تقنيات الهاتف المحمول ، فإن الواجهات المادية تتلاشى تدريجيًا في التاريخ. تقدم أحداث هذا العام أسبابًا جدية للاعتقاد بأن العمل على تحسين تجربة التفاعل مع الواجهات المادية قد يكون ، على حد تعبير هنري فورد ، محاولة فادحة لبدء إطعام الحصان بشكل أفضل ، بدلاً من الاستثمار في الحصول على سيارة.
ومع ذلك ، فإن المشكلة ليست فقط في أن الشركات لم "تتابع" الاتجاهات الرئيسية حتى الآن ، ناهيك عن استكشاف الفرص الواسعة التي توفرها
الحلول المصرفية المعقدة أو
الحلول المعقدة للشركات.
لا تسمح اتجاهات التكنولوجيا المالية بالتنبؤ بالمستقبل ، ولكنها غالبًا ما تمثل فقط فرصة عمل مؤقتة ، دون أي سبب واضح يسمح بتحقيق نمو حاد
يوجد في العالم اليوم مجتمع ضخم يضم أكثر من 7.2 ألف شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، والتي تحقق فوائد لا شك فيها في مجموعة متنوعة من قطاعات السوق ، مثل
إضفاء الطابع الديمقراطي على التحويلات المالية الدولية ،
وحلول الدفع عبر الحدود التي تزيل الحواجز أمام الشركات ،
والشمولية من خلال إنشاء أدوات تحديد الهوية على blockchain وغيرها الكثير.
من ناحية أخرى ، فإن كل رجل أعمال هو رجل أعمال ، وكل شركة ناشئة هي مؤسسة تجارية محفوفة بالمخاطر ، تسعى لتحقيق هدف حقيقي معين للوصول إلى مستوى الاكتفاء الذاتي وتحقيق الربح في نهاية المطاف. في محاولة لتقييم فرص الأعمال ، يلجأ رواد الأعمال ، من بين أمور أخرى ، إلى التنبؤ من خلال تقييم حجم السوق والطلب المحتمل واتجاهات الصناعة في مختلف القطاعات ، وكذلك النظر في نماذج الأدوار التي تعمل بنجاح في جزء أو آخر من اهتماماتهم.
لماذا العالم أكثر من ألف شركة دفع؟
دعونا نوجه أعيننا إلى مجال المدفوعات. قدوتها الرئيسية هي Stripe و Square Cash و PayPal و M-Pesa و AliPay و Venmo. بفضل نجاحها ، تعمل أكثر من ألف شركة دفع بالفعل في العالم. وحقاً ، لماذا لا تغتنم هذه الفرصة؟ في النهاية ، في الربع الثالث من عام 2016 ، بلغت إيرادات PayPal من معالجة الدفع عبر الهاتف المحمول حوالي 26 مليار دولار - بزيادة 56٪ عن العام الماضي. يحتل الربح من مدفوعات الهاتف المحمول 29٪ من إجمالي حجم ربع سنوي للشركة. وفقًا لتوقعات رئيسها دانيال شولمان ، فإن العمل مع المدفوعات في هذا القطاع سيسمح لـ PayPal بجني أرباح بقيمة 100 مليار دولار في الأشهر الـ 12 المقبلة.
ليس من المستغرب أن المدفوعات والإقراض والتمويل
لا تزال تحظى بشعبية كبيرة وشرائح ممولة بشكل جيد. وفقًا
لقاعدة بيانات LTP
MEDICI ، تمثل قطاعات صناعة الدفع مثل محافظ الهاتف المحمول والمدفوعات أكبر جزء من "فطيرة الدفع": أكثر من 34٪ من اللاعبين في هذا المجال يشاركون في هذا المجال.
المصدر: MEDICIعلى خلفية تتبعها بشكل واضح للغاية وشائع لجميع الصناعات
تركز على تقنيات الهاتف المحمول ، والمشاركة في سوق الدفع بواسطة الهاتف المحمول ، على ما يبدو ، تعد بربح واضح. على الرغم من التأثير الباهر للدفعات عبر الهاتف المحمول ، إلا أن الشركات الناشئة في هذا المجال لا تزال تظهر بشكل منتظم يحسد عليه ، متجاهلة السؤال المنطقي حول ما إذا كان المستهلكون في هواتفهم بالفعل بحاجة إلى تطبيق دفع آخر. هل تختلف التجربة التي تقدمها كل طريقة دفع جديدة عبر الهاتف المحمول بشكل جذري جذري عن التطبيقات الأخرى المتوفرة في هذا القطاع؟ هل هناك بالفعل "
محيطات زرقاء " جديدة أمامنا؟ من المرجح أن تكون الإجابات على هذه الأسئلة سلبية (أو حتى مؤكدة).
بالحديث عن المستهلكين ، وفقًا لدراسة أجرتها مؤسسة جالوب عام 2015 ، فإن 13 ٪ فقط من جميع الأمريكيين البالغين لديهم محافظ رقمية مثبتة على هواتفهم الذكية في وقت الاستطلاع. علاوة على ذلك ، لم يستخدم 76٪ من حاملي المحفظة الرقمية أبدًا أو لم يسبق لهم استخدامها للتسوق مع بائع تجزئة على مدار الثلاثين يومًا الماضية. من المرجح أن تكون الخبرة غير المترابطة والجزر الفردية لحلول الدفع عبر الهاتف المحمول اليوم
عقبة أمام تطوير القطاع بأكمله.
علاوة على ذلك ، تواجه غالبية التطبيقات مشاكل في الاحتفاظ بالمستخدم: تشير التقديرات إلى أن <25٪ من المستخدمين
يعودون إلى التطبيق بعد التثبيت الأولي ، وينخفض إجمالي معدل الاحتفاظ بالعملاء إلى 11٪ في غضون أسبوع بعد التثبيت. بعد 45 يومًا ، ينخفض هذا الرقم إلى 5٪ ، وينخفض إلى مستوى 4.1٪ بعد 90 يومًا.
لن نتطرق إلى نموذج الأعمال للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، والذي لطالما تسبب في
الكثير من الأسئلة ، وخاصة تلك التي تمثل
قطاع الإقراض . لن أتطرق أيضًا إلى تطوير التطبيقات المصرفية ببطء ولكن بثبات ، والتي كادت تلحق بغيرها من التطبيقات من حيث الملاءمة وتقديم ليس فقط الوظائف الأساسية لإدارة حسابات الائتمان / الخصم ، ولكن أيضًا العديد من الأفكار الأخرى التي تم تنفيذها نوعيًا والتي تسمح لها بالحصول على حصتها في السوق. أسواق مثل الهند في المقدمة: إن انتشار التكنولوجيا ونماذج الأعمال فيها يستحقان اهتمامًا خاصًا.
ومع ذلك لا توجد بطانة فضية
ومع ذلك ، يجب الاعتراف بأن أنشطة مجتمع التكنولوجيا المالية جعلت العديد من الإنجازات المهمة ممكنة. هنا بعض منهم:
- إعادة تقييم دور واجهة المستخدم وإدراك المستخدم للمنتجات في صناعة الخدمات المالية
- دمقرطة المنتجات المالية ( تطبيقات الاستثمار )
- تتيح حلول التكنولوجيا المالية في مجال المدفوعات عبر الحدود توسيع نطاق الأعمال من خلال خفض التكاليف
- ظهور استراتيجيات متطورة للحفاظ على ملفات العملاء (آليات بديلة لتقييم التصنيفات الائتمانية ومعالجة البيانات)
- تحويلات مالية دولية أرخص
- استخدام العلوم السلوكية لإنشاء حلول أمنية متقدمة
- التكامل السلس للمدفوعات التي ساهمت في نمو التجارة الإلكترونية
- أخرى
لفهم أين يتحرك العالم ككل ومجال التمويل على وجه الخصوص ، اتبع القادة بين القطاعات
كما ذكرنا سابقًا ، فإن محاولة فهم ما يحدث على أساس تحليل الوضع في مجال التكنولوجيا المالية وحده يشبه النظر إلى الفضاء: ظهر ضوء النجوم الذي وصل إلينا منذ فترة طويلة وبعيدًا عنا ، وبالتالي نرى الآن الأشياء بالفعل كما كانوا قبل بعض الوقت. وبنفس الطريقة ، فإن التشبع الحالي لسوق الدفع هو مؤشر على نجاح الرواد الذين بدأوا عملهم قبل عقد من الزمان. ومع ذلك ، لا يعني كل هذا أن المدفوعات عبر الهاتف المحمول تمثل حاليًا أفضل الفرص الواعدة.
إذن ما الذي يجب علينا القيام به لفهم الاتجاه الذي تتطور فيه صناعة الخدمات المالية بشكل أفضل. من سيحكم الكرة أو المصرفية المؤسسية أو الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟ أحد الخيارات الممكنة هو الانتباه إلى التقدم في المجالات التي تخلق الأساس للنمو المستقل للخدمات المالية - تكنولوجيا المعلومات ، والحوسبة الحاسوبية وغيرها من الخدمات المماثلة. بمعنى آخر ، السؤال هو كيف تتغير تقنيات الأجهزة والبرامج الأساسية ومن يساهم في هذه التغييرات أو ينفذها.
دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة على "غير ذات صلة" بموضوع التغييرات التي تحدث في قطاعات مختلفة وتشير إلى الاتجاهات التي تكتسب قوة ولماذا:
إزالة الواجهات المادية لصالح الصوت والواقع الافتراضي
في الآونة الأخيرة ، كان هناك عدد من التغييرات التي حولت بشكل حاسم العلاقة بين الشركات والمستهلكين خارج الشاشات والواجهات المادية. والأهم من ذلك أن هذه التغييرات لا تأتي من عالم المال. دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة للشركات التي تروج واجهات تفاعلية بديلة:
التفاح
هذه
براءة اختراع رائعة لنظام التحكم الصوتي المنزلي والتطورات الأخرى ذات الصلة.
أجرى Brian Rommele من Pay Finders تحليلاً مفصلاً لهذه البراءة الغريبة ، حيث نظر إلى التطور المستقبلي لـ Siri باستخدام أحد الأمثلة في نصه. يصف الوضع الذي يجيب فيه Siri على جرس الباب ويعمل كوسيط بين المضيفين والضيوف.
هذا هو Siri المحسن بشكل خطير ، والذي يعتمد سلوكه إلى حد كبير على سياق وتطبيق بنية السبورة للتفاعل. نرى نهج Apple الراسخ في تطوير التكنولوجيا للتحكم الصوتي المكاني في المنزل. تصف براءة الاختراع العديد من السيناريوهات التي توسع قدرات سيري بشكل كبير ، "يشرح روميلي."
أمازون
في الآونة الأخيرة ، أصدرت أمازون
جهازًا صوتيًا مزودًا بشاشة وكاميرا ، تم فحصها قريبًا من قبل خبراء تقريبًا تحت المجهر. يجمع الجهاز بين الميزات التالية:
تقوم أمازون أيضًا
بإتاحة تقنيتها التي تعمل بالصوت
متاحة للجمهور ، مما يتيح للمطورين الوصول إلى نفس الأدوات التي تجعل مساعد أليكسا الرقمي يعمل. يتم توفير هذه الميزات من خلال منصة Amazon Lex ، وتجمع بين التعرف على الكلام والنص مع التفاعلات التحادثية. تم الإعلان عنه لأول مرة
في نهاية عام 2016 ، ثم كان "في مرحلة ما قبل الإطلاق" ، ومع ذلك ، وفقًا
لبيانات رويترز الجديدة ، يتم توزيعه حاليًا بين المطورين.
جوجل
ينمو
مساعد Google بسرعة في الوظائف ويصبح أكثر ذكاءً ، ويفهم المزيد ويوسع مجموعة المهام. سيكون مساعد Google قادرًا على الدردشة مع المساعدين الآخرين والعمل مع التقاويم. من بين أمور أخرى ، يشير Rommele إلى حقيقة أن Google Home سيكون له نظامه الأساسي المفتوح للمطورين والوصول إلى 70 مصنعًا مختلفًا ينشئون منتجات في قطاع المنزل الذكي.
علاوة على ذلك ، في الآونة الأخيرة ، في 18 مايو ،
كانت هناك تقارير تفيد بأن Google تعمل بجد لإضافة وظيفة "التواجد في الغرفة" إلى YouTube VR كجزء من التحديث للتطبيق ومنصة Daydream ككل. لم يتم إطلاق الوظيفة الجديدة بعد ، ولكن من المقرر افتتاحها في وقت لاحق من هذا العام. بمجرد إطلاقه ، سيتمكن مستخدمو YouTube من القيام بأشياء مثل الدردشة في الدردشة الصوتية العامة ومشاهدة مقاطع الفيديو البانورامية معًا. ستهدف هذه التجربة الفريدة إلى خلق شعور بمشاركة المحتوى مع الأشخاص الموجودين في نفس الغرفة معًا. سيتم نقل المستخدمين إلى غرفة مشتركة مع إمكانية عرض مقاطع الفيديو البانورامية. سيتم تمثيل كل منهم من خلال الصورة الرمزية ثلاثية الأبعاد.
الفيسبوك
فيسبوك ، بدوره ،
يراهن بشكل كبير على الواقع المعزز - تقنية ناشئة تخلق تأثير تراكب معلومات افتراضية مفيدة على قمة العالم الحقيقي ، قادرة على استبدال الهواتف الذكية في نهاية المطاف بشيء مثل النظارات أو زوج من العدسات اللاصقة.
أمثلة على استخدام الواجهات الجديدة في قطاع التأمين والقطاع المالي:
- أصبحت تقنية التعرف على الصوت شائعة بالفعل في صناعة التأمين. وفقًا لشركة Chipin ، قررت شركة Fukoku Mutual Life في أوائل يناير من هذا العام استبدال 34 من موظفيها بـ IBM Watson Explorer AI ، القادرة على تحليل وتفسير النصوص غير المرئية والبيانات الصوتية والفيديو لحساب مقدار مطالبات التأمين.
- في ديسمبر 2016 ، أصبحت كابيتال ون أول مؤسسة مالية تستخدم خدمات Cortana. تستثمر الشركة بنشاط في تكنولوجيا الصوت من أجل زيادة كفاءة خدماتها. سيتمكن عملاء كابيتال وان الآن من إدارة أموالهم باستخدام حوار نشط لا يتطلب إدخال البيانات يدويًا مع Cortana.
قامت إحدى الشركات في جميع أنحاء العالم بتوفير قوة حوسبة غير مسبوقة ولا يرتبط نشاطها الرئيسي بالتمويل.
لفترة طويلة ، كانت الميزة الرئيسية التي تكمن وراء تفوق الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على الحلول المؤسسية هي المكون التكنولوجي. ومع ذلك ، قبل أيام قليلة فقط ، حتى التميز في التكنولوجيا المالية كان موضع تساؤل من قبل شركة لديها علاقة بعيدة جدًا مع الخدمات المالية أو التكنولوجيا المالية. الأمر يتعلق بشركة IBM.
أعلن Blue Giant
عن إنشاء معالج نموذجي لأول كمبيوتر كمومي تجاري. هذه هي المحاولة الأولى لهذه الصناعة لإنشاء كمبيوتر كمومي متعدد الأغراض متاح تجاريًا للأعمال والعلوم.
يؤكد المحترفون
على أن النظام الأساسي القادر على "التفكير" خارج مساحة الأصفار والأخرى قادر بالفعل على حل المهام التي كانت تعتبر في السابق معقدة جدًا لأنظمة الكمبيوتر الكلاسيكية. وهذا يعني أنها ستكون الآن قادرة على حل المشكلات من مجالات مثل الأدوية والذكاء الاصطناعي والخدمات المالية والخدمات اللوجستية ، والتي لم نفكر فيها حتى من قبل.
في حين أن التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي يمكن أن تجد الأنماط المخفية في صفائف البيانات الضخمة ، يمكن لأجهزة الكمبيوتر الكمومية إيجاد حلول للمشكلات المهمة حيث لا توجد أنماط على هذا النحو ، وعدد الخيارات المحتملة التي يجب مراعاتها أكبر من أن تتم معالجتها باستخدام أجهزة الكمبيوتر الكلاسيكية. كجزء من هذه المبادرة ، تدعو IBM الأطراف المهتمة للانضمام إلى استكشاف الفرص الجديدة التي يمكن أن يوفرها هذا النهج المختلف تمامًا للحوسبة.
في الوقت الحالي ، نجح فريق مشروع IBM Q في إنشاء واختبار اثنين من
أقوى معالجاته العالمية للحوسبة الكمومية - وهو إنجاز تتلاشى حتى قدرات Watson: يتكون سجل المعالج الكمومي للأغراض العامة من
16 كيلو بايت ، بينما يتم تقديم عينة تجريبية لمستخدمي الأعمال من التسجيل إلى 17 كيلوبت. في أي وقت من الأوقات ،
تولت شركة تكنولوجية كبيرة
زمام المبادرة في سباق تنافسي ، مستبعدة جميع المزايا التي تبدأ من منصات regex ، والذكاء الاصطناعي ، والمشورة الروبوتية ، والتداول ، والاستثمار ، وأي قطاعات أخرى ، تعتمد ابتكاراتها على قدرتها على المعالجة و استخراج القيمة من صفائف ضخمة من البيانات المعقدة المنظمة وغير المنظمة.
"ستمكّن التحسينات الهندسية الهامة التي تم الإعلان عنها اليوم شركة IBM من توسيع قدرات المعالجات المستقبلية إلى 50 كيلوبايت أو أكثر وإثبات قوة الحوسبة التي تتجاوز أجهزة الكمبيوتر الكلاسيكية اليوم. - علق على تطوير Arvind Krishna ، مدير IBM Research and Hybrid Cloud ، "ستتيح لنا هذه التحديثات القوية لأنظمتنا الكمومية المقدمة عبر IBM Cloud فتح آفاق جديدة وتطبيقات عملية ، والتي يكاد يكون من المستحيل دراستها عند استخدام أجهزة الكمبيوتر الكلاسيكية فقط."
بعض الاستنتاجات من الأمثلة المذكورة أعلاه
- لن ترتبط التطورات الهامة التالية في مجال الخدمات المالية أو التكنولوجيا المالية دائمًا بالاكتشافات التي تتم داخل هذه الصناعات ، ولكن بالأحرى بالبيئات التي تكمن وراء أي قرارات - أي تقنيات الأجهزة والبرامج. سوف تحقق القفزة الرئيسية التالية شركات التكنولوجيا التي تحدد المعايير الحديثة والتقدم في زيادة القوة الحاسوبية وإمكانية الوصول إلى هذه الفرص الجديدة للاستخدام التجاري.
- يجب أن تبدأ الشركات الناشئة من أي قطاعات تعتمد ميزتها التنافسية في شكل أو آخر على معالجة البيانات واستخراج العناصر المفيدة منه في الانتقال إلى مستوى مختلف تمامًا من إمكانات الحوسبة . يجب أن يفهموا أيضًا كيفية تطور الواجهات التفاعلية لتقديم خدمات مفيدة من خلال الاختيار الصحيح للقنوات. على وجه الخصوص ، نحن نتحدث عن قطاعات مثل حلول الذكاء الاصطناعي ، و regtech ، والاستثمارات ، والتجارة ، ومستشارو robo ( أعرب خبراء JPMorgan بالفعل عن شكوكهم حول مستقبل هذا الأخير).
- يتم اختبار الواجهات التقليدية لقوتها من قبل لاعبين مؤثرين مثل Amazon و Google و Facebook و Apple . كبديل للواجهات المادية ، يعمل العمالقة على مساعدين صوتيين و VR. أصبح المساعدون المرتبطون بمساحة معلومات واحدة أكثر ذكاءً وأكثر وظيفية ، بما في ذلك ، بدأوا في فهم الكلام الطبيعي بشكل أفضل والتعرف على الصور. لم يعد الرهان على الواجهات المادية وتقنيات الجوال لا يضمن الحفاظ على الملاءمة على خلفية تطوير الحلول الصوتية. هوس فيسبوك بفكرة القضاء على الهواتف الذكية ورغبته في غزو الفضاء الافتراضي يمكن أن يؤدي إلى حقيقة أن الواجهات والحلول الكلاسيكية التي تم تطويرها لها ستنتهي في نهاية المطاف.
