يقدم مؤلف المادة قائمة من 10 اتجاهات Insurtech التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على تطوير التأمين الرقمي في عام 2017.
تركز معظم هذه المواد على أحدثها في وقت الكتابة ، وعلى التقنيات والتطبيقات الأكثر سخونة ، ولكن بعد مرور عام ، اتضح أن المشاريع المذكورة بالكاد تمكنت من "الإقلاع" على الإطلاق ، وبالتالي لا يمكن وصفها بأنها "اتجاهات". لتعريف ظاهرة باعتبارها اتجاها رئيسيا ، لا يكفي الابتكار وحده والجدة. يجب استخدامه على نطاق واسع في الممارسة. لهذا السبب ، قرر المؤلف اختيار نهج مختلف لتحديد الاتجاهات ، ونتيجة لذلك لا تختلف القائمة أدناه عن غيرها.
المؤلف مستشار للعديد من شركات التأمين الكبرى ، ويتحدث في المؤتمرات ويحضر اجتماعات مختلفة ، ويجتمع مع قادة صناعة التأمين على أساس يومي. ونتيجة لذلك ، كان لدى المؤلف فكرة موثوقة إلى حد ما حول الموضوعات المدرجة على جدول أعمال كبار المسؤولين في شركات التأمين ، ومدى سرعة حدوث هذه التغييرات أو تلك في الصناعة ، وفي النهاية ، ما هي حلول Insurtech التي يمكن أن تتناسب مع خططهم. كانت هذه المعرفة العميقة بمثابة الأساس لقائمة "10 اتجاهات Insurtech لعام 2017" ، والتي تصف ، من بين أمور أخرى ، بعض الأمثلة الرائعة لتقنيات التأمين التي تم الإعلان عنها في المنتدى الدولي السابق
DIA 2016 .
الاتجاه رقم 1
التحسين الشامل لآليات دفع التأمين والعمليات والنهج التشغيلية لجذب عملاء جدد
بالطبع ، يمكن أن يسمى هذا الاتجاه الآن أحد الاتجاهات الرئيسية ، ولكن في عام 2017 ستزداد أهميته أكثر. يمكن فقط لعدد قليل من شركات التأمين أن تفتخر بنسبة مجمعة قريبة من 100 ، أو أكثر. رقمنة العمليات الحالية ضرورية للغاية للتميز في العمليات وتوفير التكاليف. بدأ التحول الرقمي لشركات التأمين في عام 2015 ، واكتسب بالفعل زخمًا في عام 2016 وسيصبح سائدًا بحلول عام 2017 بعد ذلك. سيستمر كل لاعب في السوق يحترم نفسه تقريبًا ، بغض النظر عن الحجم ، في البحث عن طرق لزيادة الكفاءة التشغيلية في جميع مجالات النفقات: مطالبات التأمين ونفقات التشغيل وتكاليف اكتساب العملاء. سيزداد حجم الاستثمارات والطلب على التقنيات الجديدة لهذه القطاعات. سيزداد عدد الشركات التي توفر التقنيات ذات الصلة.
يتيح لك حل CynoClaim من Outshared معالجة أكثر من 50٪ من جميع مطالبات التأمين تلقائيًا ، وبالتالي تقليل التكاليف وزيادة رضا العملاء. نتائج الحالات الحقيقية الأولى: توفير التكاليف - حتى 50٪ ، زيادة رضا العملاء - بنسبة 40٪. يستغرق تنفيذ الحل من 6 إلى 9 أشهر ، بغض النظر عما إذا كان يتم نشره من الصفر أو ترحيله من النظام القديم - وهو مؤشر مثير للإعجاب للغاية لصناعة التأمين.
الاتجاه رقم 2
جانب جديد للتحول الرقمي: الابتكار يهدف إلى زيادة اهتمام العملاء
في نهاية المطاف ، تعد العمليات الرقمية وخفض تكاليف الخدمات من المتطلبات الأساسية لصناعة التأمين. فقط لا يكفي ببساطة لمواكبة جميع العادات الاستهلاكية وآليات السوق الجديدة والمنافسة المتزايدة. لم تنجح شركة تأمين واحدة في تحويل العمليات الناجحة إلى ميزة طويلة الأمد أو جعلها تغير ميزان القوى في السوق بشكل خطير. بدأ المزيد والمزيد من اللاعبين في إدراك أن العمل لزيادة اهتمام العملاء بالخدمات يمثل المستوى التالي من التحول الرقمي. برسم القياس ، يمكننا القول أن شركات التأمين لا تحتاج فقط إلى أحمر شفاه جديد أو تجميل الأنف ، ولكن إلى إعادة التفكير الكامل في صورتها. لا تشمل الابتكارات في جذب العملاء الرغبة في تحسين انطباعهم عن الشركة فحسب ، بل أيضًا إنشاء منتجات موجهة نحوهم ، وخدمات إضافية جديدة ونماذج أعمال.
يلعب
Amodo دور الارتباط بين شركات التأمين وجيل جديد من العملاء - المستخدمين النشطين للأجهزة المتقدمة. باستخدام مجموعة أدوات Amodo ، يمكن لشركات التأمين الاستفادة الكاملة من القنوات الرقمية وأجهزة الإنترنت مثل الهواتف الذكية والسيارات المتصلة بالشبكة والأدوات القابلة للارتداء لاكتساب وجذب عملاء جدد.
يجمع Amodo البيانات من الهواتف الذكية وأجهزة الإنترنت الأخرى لبناء ملف شخصي شامل للعميل ، مما يتيح لك الحصول على معلومات أفضل وأكثر موثوقية حول تعرض أصحابها لمخاطر معينة واحتياجاته لمنتجات معينة من الشركة. يمكن للتحليل وبرامج الحد من المخاطر والأسعار الفردية والمنتجات المخصصة وعند الطلب زيادة ولاء العملاء وتحسين نوعية حياتهم.
الاتجاه رقم 3
سيكشف المستوى الجديد من التكنولوجيا لتحليل البيانات والذكاء الاصطناعي عن الإمكانات الكاملة لإنترنت الأشياء
أطلقت العديد من شركات التأمين مبادراتها الخاصة بإنترنت الأشياء خلال السنوات القليلة الماضية. على وجه الخصوص ، أصبح استخدام هذه التقنيات في التأمين على السيارات سائدًا بالفعل ، وإيطاليا هي الرائدة في هذا القطاع. في مجال التأمين على المنزل ، هناك تأخر ، ولكن في التأمين على الحياة أو التأمين الصحي ، فإن الأمور أسوأ. أظهرت المشاريع التجريبية والتجارب شركات التأمين أنها تفتقر إلى مهارات معينة للتعامل مع إدارة البيانات الواردة من العديد من القنوات الجديدة. لا يقتصر الأمر فقط على التعامل مع حجم المعلومات أو أنواع جديدة من المعلومات فحسب ، بل أيضًا معرفة كيفية استخراج المعارف الجديدة والمفيدة نوعيًا عن العميل منهم وتحويل هذه المعرفة إلى مقترحات ذات صلة وقيمة تبرز من الآخرين وتزيد من اهتمام العملاء . إن شركات Insurtech المنخرطة في تطوير الأدوات التحليلية المتقدمة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لديها كل الوسائل لإطلاق إمكانات إنترنت الأشياء.
أنشأ الفائز بجائزة DIAmond لعام 2016 ،
BigML ،
نظامًا أساسيًا للتعلم الآلي يسمح لأي شركة ، صغيرة إلى كبيرة ، بالوصول إلى التحليلات المتقدمة بأسعار معقولة جدًا. لا يحتاج العملاء إلى أن يكونوا أطباء في العلوم للاستفادة من خوارزميات النظام التي تم اختبارها وقابليتها للتطوير بفضل واجهة الويب البديهية والأتمتة الشاملة.
الاتجاه رقم 4
الاستجابة للشواغل الأمنية
بالنسبة للعديد من العملاء ، يرتبط موضوع البيانات الكبيرة ارتباطًا وثيقًا بـ Big Brother ، وبالتالي لا تستخدم شركات التأمين التي تعالج البيانات الشخصية للاعتماد على العملاء للثقة بهم على الفور ودون أي أسئلة. بالطبع ، هذا الموقف سهل الفهم. معظم مبادرات معالجة البيانات لدى شركة التأمين مدفوعة برغبتها في إجراء حساب أكثر دقة للسعر وتقليل المخاطر ، وهذا في النهاية هو نفس خفض التكلفة. ومع ذلك ، فإن مزايا هذه المبادرات من منظور العميل لا تبرر ثقته وخطر تعريض البيانات الشخصية للخطر ، لأنه في المقابل لا يحصل إلا على فرصة إضافية لتقليل مبلغ أقساط التأمين.
من أجل أن تشعر حقًا بجميع مزايا عصر أجهزة الإنترنت والوصول إلى البيانات الضخمة ، التي تفتحها ، يحتاج اللاعبون في سوق التأمين إلى معالجة المخاوف بجدية بشأن سلامة وأمن البيانات الشخصية للعملاء. من ناحية ، يحتاجون إلى تعلم كيفية إعطاء أكثر مما يتقاضونه ، أي زيادة قيمة الخدمات بحيث يبررون استخدام البيانات الشخصية. من ناحية أخرى ، من الضروري تهيئة الظروف وتشجيع العملاء على إدارة بياناتهم الخاصة بعناية ومسؤولية ، لأنه في النهاية ، فإن العملاء هم الأكثر اهتمامًا بالحفاظ على السرية. في هذا الصدد ، يمكننا أن نتوقع نمو مقدمي Insurtech ، مما يساعد شركات التأمين على التعامل مع مشاكل حماية البيانات الشخصية.
يسمح
Traity ، الحائز على جائزة DIAmond لعام 2016 ، للمستهلكين بإنشاء وإدارة سمعتهم الخاصة عبر الإنترنت. تستخدم الشركة جميع أنواع مصادر البيانات الجديدة ، مثل Facebook و Airbnb و LinkedIn ، لمساعدة المستهلكين على إنشاء جوازات السفر الخاصة بهم عبر الإنترنت ، مما يؤكد إمكانية الوثوق بهم. يشمل شركاء Traity DAS ومقرها ميونيخ ، والتي توفر تأمين المساعدة القانونية.
الاتجاه رقم 5
منصات سحب سياقية
لقد تغيرت الأسواق: تم استبدال ما يسمى نموذج الدفع ، الذي تقوم فيه الشركة الموردة بالخطوة الأولى لتقديم المنتجات والخدمات ، بنموذج السحب ، عندما يبدأ العملاء أنفسهم التفاعل. ومع ذلك ، لم تقم معظم شركات التأمين بإجراء أي تعديلات تقريبًا على استراتيجيات مشاركة العملاء وآليات العمل الخاصة بهم. في عام 2017 ، ستؤدي الابتكارات في إشراك العملاء إلى التحول إلى سحب المنصات. غالبًا ما يمنع نموذج الدفع العملاء من اختيار المنتجات بأنفسهم. على العكس من ذلك ، فإن نهج السحب ينطوي على فهم والاستجابة للحاجة وراء قرار تأمين أو آخر ووعي حساس للسياق.
غالبًا ما يجلس العملاء في مكتب وكلاء التأمين ، ولا يفكر العملاء في المخاطر. يجب أن تكون شركات التأمين حاضرة في سياق الحياة اليومية وبعض الأحداث والقرارات الحياتية وتقدم خدمات جديدة على رأس المنتجات التقليدية. تساعد شركات Insurtech التي توفر منصات أو الوصول إلى هذه السياقات والأنظمة البيئية الأوسع شركات التأمين على المشاركة بشكل أكبر في حياة العملاء ، وأن تكون جزءًا من النظام البيئي وتقدم لهم قيمة مضافة أكبر بكثير.
قامت شركة VitalHealth Software ، إحدى الشركات التي أسستها Mayo Clinic ، بتطوير عدد من حلول الرعاية الصحية الإلكترونية المصممة خصيصًا لمساعدة الأشخاص الذين يعانون من أمراض مزمنة مثل مرض السكري والسرطان والزهايمر. تتضمن ميزات الحل جميع أنواع الخدمات عن بعد للمرضى وشركات التأمين والمنظمات الطبية ودعم بروتوكولات مراقبة الأمراض. ينطوي البرنامج على تكامل عالي الجودة مع السجلات الطبية. يتم استخدام برنامج VitalHealth من قبل شركات التأمين التي تتطلع إلى تحسين الرعاية الصحية وتقليل التكاليف. ومن بين هؤلاء OSDE ، أكبر شركة تأمين صحي في الأرجنتين ، و Chunyu Yisheng Mobile Health ، وهي شركة رائدة سريعة النمو في سوق الرعاية الصحية الرقمية في الصين ، مع قاعدة عملاء تبلغ 100 مليون وعلاقة وثيقة مع شركة التأمين الشعبية الصينية.
الاتجاه رقم 6
سيجد نموذج السوق طريقه إلى صناعة التأمين
نحن نرى بالفعل كيف ظهر نموذج الأسواق في القطاع المصرفي وسرعان ما سيحدث هذا في التأمين. تقريبا جميع شركات التأمين تقدم مجموعة من منتجاتها الخاصة. كلهم تم تطويرهم داخل المنظمات. في الوقت نفسه ، بدأ المزيد والمزيد من اللاعبين يدركون أنه من المستحيل أن يكونوا الأفضل في كل شيء ، وهناك عدد قليل جدًا من الموارد المتاحة لمواكبة كل تطور جديد أو تلبية متطلبات كل شريحة فردية. ووفقًا لنموذج السوق ، ستوفر شركات التأمين لعملائها إمكانية الوصول إلى خدمات شركات الطرف الثالث التي تقدم أفضل المنتجات في هذا القطاع ، وأعلى جودة الخدمة وأقل الأسعار. نموذج الأعمال هذا مفيد للطرفين. يحصل العملاء على وصول مستمر إلى أفضل المنتجات والخدمات في السوق. يمكن لمالك السوق الحفاظ على التكاليف عند أدنى مستوى ممكن بسبب رد الفعل الفوري للتغيرات في الطلب أو التطورات في السوق ، أو قطع أو استئناف الاتصال بين العميل وشركة خارجية في الوقت الفعلي تقريبًا. سنشهد هذا العام جميع أنواع الشراكات بين شركات Insurtech والجهات الفاعلة في سوق التأمين التي تتناسب مع مفهوم نموذج السوق.
تعاونت
AXA مع Trōv الحائز على جائزة DIAmond 2016 المرموقة للغاية للتركيز على تقديم خدمات التأمين إلى جيل الألفية في المملكة المتحدة. تقدم Trōv خدمات التأمين على المنزل مع نهج فردي ، والذي يتحقق من خلال مراعاة العناصر الرئيسية الفردية للكائنات المؤمن عليها بدلاً من نهج القالب المتوسط التقليدي.
الاتجاه رقم 7
العمارة المفتوحة
ظهور نظام بيئي جديد ملحوظ. يقوم بعض المشاركين فيه (كقاعدة عامة ، موفري أجهزة الإنترنت بشكل أساسي) بجمع البيانات ، بينما يقوم آخرون بتطوير عروض مربحة جديدة بناءً عليها. سيتعين على شركات التأمين رفع التعاون مع المشاركين الآخرين في النظام البيئي إلى مستوى أعلى. يجب على أي لاعب يرغب في الاستفادة من هذه الفرص بشكل بناء أن يفهم أنه الآن ليس فقط منظمة فعالة ومنتجة للعمليات التجارية ، ولكن أيضًا في البحث عن خيارات بسيطة لتبسيط التفاعل بين المستخدمين المختلفين ، كقاعدة ، الذين يضطرون بطريقة ما إلى العمل مع بعضهم البعض .
هنا ، القطاع المصرفي ، قبل التأمين. أثناء تأليف كتاب إعادة اختراع مشاركة العملاء. المستوى التالي من التحول الرقمي للبنوك وشركات التأمين (أعاد المؤلف تفسير المستوى التالي من التحول الرقمي للبنوك وشركات التأمين) مع العديد من مديري البنوك. أطلق بنك Fidor الألماني بنية API مفتوحة تسمى FidorOS ، والتي تسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتطوير الخدمات المالية بمفردها بناءً على النظام القديم الموجود. يعتقد ممثلو Citi أن "أي مؤسسة مالية تريد تجنب الخسارة السريعة لحصتها في السوق تحتاج إلى بدء العمل ضمن بنية أكثر انفتاحًا".
يستند النظام الأساسي
Backbase omnichannel إلى مبادئ العمارة المفتوحة. يستغل الحد الأقصى من قدرات أنظمة إدارة عقود التأمين الحالية ويوسع وظائفها بمجموعة من الأدوات لتحسين جودة الخدمة وفقًا للمتطلبات الحديثة. يتيح لك هذا إنشاء بوابات إلكترونية للتفاعل المباشر مع المستهلكين ودمج أفضل التطبيقات وتحسين جودة البوابات الحالية للوكلاء والموظفين. Swiss Re و Hiscox و Legal & General هم بعض من لاعبي التأمين الذين يستخدمون المنصة.
الاتجاه رقم 8
سيخرج Blockchain من المرحلة التجريبية
عندما قرر جولدمان ساكس ومورغان ستانلي وبانكو سانتاندر مغادرة مجموعة بلوكتشين R3 ، أخذ العديد من هذا الحدث كدليل على أن تقنية بلوك تشين لم تكن قادرة على تلبية توقعاتها. في الواقع العكس هو الصحيح. ليس من غير المعتاد الانضمام إلى اتحاد لتسريع تراكم المعرفة والخبرة ، ثم تركها وتطبيق المعرفة المكتسبة لإنشاء خططك الخاصة والحصول على بعض المزايا التنافسية ، خاصة في حالة مثل هذه التكنولوجيا القوية مثل blockchain. لا يفترض أن يتكرر هذا السيناريو في حالة B3i - وهي مبادرة مشتركة من AEGON و Allianz و Munich Re و Swiss Re و زيورخ - حيث اعتاد اللاعبون في صناعة التأمين على ممارسة التعاون وإنشاء أنظمة بيئية جديدة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الحالات التي يمكن أن تحل كلتا المشكلتين ، سواء تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف ، وزيادة اهتمام العملاء. كل هذا هو بلا شك أخبار جيدة لرواد Insurtech ، تطوير حلول blockchain المناسبة.
وضعت Everledger لنفسها هدف منع ومنع السرقة والاحتيال في صناعة الماس ، مع خسائر كبيرة. يوفر سجل بأثر رجعي لتسجيل ملكية الماس وأدوات التحقق من تاريخ المعاملات ذات الصلة لشركات التأمين. يتم استخدام Blockchain لتتبع الكائنات. دخلت Everledger في شراكات مع منظمات مختلفة ، بطريقة أو بأخرى مرتبطة بأعمال الأحجار الكريمة ، بما في ذلك شركات التأمين ووكالات إنفاذ القانون ومراكز التصديق حول العالم. باستخدام واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالشركة ، يمكن لكل شريك الوصول إلى معلومات حول الأحجار الكريمة ، بما في ذلك تقارير الشرطة ومطالبات التأمين.
الاتجاه رقم 9
استخدام الخوارزميات كأداة مساعدة لتحسين جودة الاستشارات وخدمة العملاء
تقع الخوارزميات التي تحل محل الأشخاص بالفعل في العناوين الرئيسية. من المؤكد أن المساعدة الروبوتية سيكون لها تأثير على سوق العمل. قد تبدو هذه الظاهرة جذابة من حيث خفض التكلفة ، ولكن فيما يتعلق بمشاركة العملاء ، يبدو الوضع مختلفًا إلى حد ما. لتأسيس تواصل مع عملائها ، تحتاج المؤسسات المالية لبناء التواصل على المستوى العاطفي. يستثمر الأشخاص الأحياء العواطف ، والتعاطف ، والعاطفة قادرون على الإبداع ويمكنهم ، إذا لزم الأمر ، أن ينحرفوا عن سلوك محدد سلفًا. تحتاج البنوك وشركات التأمين إلى إنشاء علاقات مماثلة في المجال الرقمي.
يسمح لك عدد كبير من الموظفين العاملين في المؤسسات المالية باستخدام أفضل ما في العالمين. اليوم ، تقدم شركات التأمين الأولى مساعدين آليين لدعم موظفي خدمة العملاء. وهذا يؤدي إلى تحسين الحوار وزيادة التحويل ، وفي النهاية ، زيادة جودة الخدمات المقدمة من وجهة نظر العملاء.نصيحة , ( , , ). , , .
№10
-
Insurtech- . . , . , , Insurtech-. , « » .
Aviva Digital Garage — . , , , Aviva . MyAviva , Aviva Ventures, .
10 Insurtech- . Insurtech .
