جذب أول منشور لنا حول مشروع بنك بوليبيوس
الكثير من الاهتمام مساء الجمعة. لذلك ، دون تأخير لفترة طويلة ، نستمر في الحديث عن ما يشكل إنشاء بنك حديث في أوروبا.
أجرى موقع bits.media
مقابلة مع متحدثنا إدغار بيرس ، حيث وصف بالتفصيل عملية تسجيل البنك وتحدث عن أنواع تراخيص المؤسسات المالية. من بين أمور أخرى ، يجيب على الأسئلة التي طرحت في التعليقات على المقال الأول.
- كيف جاءت فكرة بنك مثل بوليبيوس منذ البداية؟أعيش في إستونيا. تُعرف إستونيا الآن كواحدة من أكثر الدول رقمنة في العالم ، بل لدينا مفهوم الإقامة الإلكترونية. وقد اعتدنا هنا على حقيقة أن جميع الخدمات متاحة عبر الإنترنت. كل شيء في إستونيا رقمي. من الناحية النظرية ، يجب ألا يكون فتح حساب مصرفي أكثر صعوبة من تسجيل بريد إلكتروني: املأ نموذجًا عبر الإنترنت ، وراجع المصادقة عبر الإنترنت - ثم انتقل. في الحياة الواقعية ، كل شيء لا يزال بعيدًا عن الوردية.
لا تزال البنوك تبدو مثل الديناصورات المماثلة: عمولات ضخمة ، وساعات العمل ، وعطلات نهاية الأسبوع ، والكثير من العمل اليدوي والمزيد. بالنظر إلى هذا ، لا يمكن لأي شخص متقدم تقنيًا إلا أن يفكر في كيفية تغيير هذا الوضع. وهكذا ، كان ظهور بنك رقمي حديث مسألة وقت - عندما يلتقي أولئك الذين لديهم الخبرة والمعرفة والرغبة في إنشاء منتجات رقمية حديثة ، بشكل تقريبي ، مع أولئك الذين لديهم خبرة مالية وتجربة مصرفية وفهم أنه من الممكن والمستحيل تحسين بموجب اللوائح القائمة.
- كيف يمكن للمصارف تحسين كفاءتها؟
كالعادة ، العامل الرئيسي هو العامل البشري. في البنوك الحديثة ، هناك الكثير من الأشخاص غير الضروريين حرفيا. الأشخاص الذين يشاركون في فحص وإجراء المعاملات. المدراء والكتبة الذين يخدمون العملاء في مكاتب العمليات التي يمكن إجراؤها عبر الإنترنت. محللون يديرون أصول العملاء من خلال البحث في السوق والتداول. حتى عمال النظافة ، الذين يضطرون لتنظيف مساحات شاسعة من هذه المكاتب وفروع البنوك كل يوم ، كلها بنود الإنفاق الجريئة التي يمكن ويجب القضاء عليها.
حتى العمل الماهر يمكن استبداله بالفعل بالروبوتات: على سبيل المثال ، يقوم تطوير جديد بواسطة JP Morgan بتحليل المستندات المالية في ثوانٍ ، والتي كانت تتطلب سابقًا 360،000 ساعة عمل للمحامين ومديري القروض سنويًا - وهذا يعادل التوظيف الكامل لمائتي موظف لا يحصلون على أقل الرواتب ، والتي ثم تضاف إلى تكلفة خدمات البنك نفسه.
شيء آخر هو أن القيام بكل شيء ليس بهذه البساطة. في الواقع ، يمكننا أن نقول أننا بحاجة إلى إعادة اختراع البنك - ونحن نعلم بالتأكيد أنه من الأسهل والأرخص القيام بذلك من الصفر بدلاً من تغيير الهيكل الكبير الذي كان موجودًا منذ عقود. لذلك ظهرت فكرة Polybius: مصرف رقمي تم إنشاؤه منذ البداية واستخدام جميع التقنيات الممكنة لعام 2017.
- إذن ، في Polybius ، سيكون كل شيء رقميًا أيضًا؟
كل ما يمكن ترقيمه - نحن رقمنة. سوف نسعى جاهدين لرقمنة حتى تلك التي لا يمكن رقمنتها. المدفوعات المصرفية ليست علم الصواريخ ، ولكن ببساطة تبادل البيانات. جميع المعاملات هي إنشاء وتحويل وتخزين الرسائل الإلكترونية. الهيكل العظمي للبنك ، فكرته هي تحويل أو إنشاء (في حالة القروض) القيمة المشروطة وتخزين المعلومات حوله. لم تكن البنوك الأولى بحاجة إلى أي شيء باستثناء طاولة ودفتر حسابات (الكلمة الإيطالية banco تعني "مقاعد البدلاء ، مقاعد البدلاء ، طاولة" التي وضع عليها الصرافون العملات المعدنية). هذا لا يحتاج إلى الكثير من الموظفين.
وبطبيعة الحال ، فإن البنوك لديها أصولها الخاصة وعملائها من القطاع الخاص وغيرها من المخاوف إلى جانب المدفوعات. ولكن هناك أيضًا مساحة كبيرة للتحسين بسبب التقنيات الحديثة. لا تزال المشاركة البشرية ضرورية ، ولكن بأعداد أقل بكثير: فقط للتحكم في عمل الروبوتات واتخاذ قرارات مهمة حاسمة ، والتي لم نكن مستعدين حتى الآن لإسنادها حتى لأذكى الذكاء الاصطناعي.
سيكون كل سير العمل في Polybius رقميًا. سنستخدم blockchain لهذا: توفر التكنولوجيا نفسها ضمانًا بنسبة 100٪ بوضع معلومات محددة هناك في وقت معين ، وستكون هناك بدون فرصة للحذف أو التغيير.
- هل سيتم النظر في هذه الأدلة من قبل المحاكم ذات الصلة قانونا في الاتحاد الأوروبي وبلدان أخرى؟
نعم ، بمجرد اجتياز المراجعة المناسبة. عندما نقوم بإجراء ICO ، ونطلق منصة مصرفية ، بما في ذلك تخزين البيانات على blockchain ، وتسجيل الميثاق والأوراق القانونية الهامة الأخرى ، سنحتاج إلى تأكيد أن كل هذا يتوافق مع القوانين الأوروبية. للقيام بذلك ، سوف نتقدم بطلب لمراجعة الحسابات إلى البنك المركزي في إحدى دول الاتحاد الأوروبي. على الأرجح ، سيكون البنك المركزي الفنلندي أو البنك المركزي الليتواني. تضع بنوك الدولة في كل من هذين البلدين نفسها باعتبارها موجهة نحو الحد الأقصى نحو إدخال وتكييف التقنيات الحديثة. على وجه الخصوص ، تعبر ليتوانيا صراحة عن هدفها كدولة لتصبح رائدة في قطاع التكنولوجيا المالية في قسم العمل العالمي ، وبالتالي فإن كلا البنكين المركزيين موالين للتقنيات الجديدة قدر الإمكان ، بما في ذلك blockchain.
بغض النظر عن البلد الذي تم اختياره ، سيقوم البنك المركزي بإجراء مراجعة دقيقة وصارمة لمصرفنا: من الواجهة الأمامية إلى النهاية الخلفية - من الجانب الرقمي والقانوني للمشكلة. بما في ذلك ، بطبيعة الحال ، أمن blockchain كمستودع للمعلومات. بشكل تقريبي ، سوف يصعد المنظم إلى الزوايا الأكثر قتامة مع مصباح يدوي من أجل دراسة امتثال بنك بوليبيوس للمعايير التنظيمية الأوروبية.
- هل أنت متأكد من أن blockchain في البنك الحقيقي لن يخلط بينها؟
لا يهم المنظم أين وكيف نقوم بتخزين البيانات: حتى على المناديل ، حتى على blockchain ، إذا كانت عملية إضافة السجلات وتشفيرها وتخزينها تستوفي المعايير التي اعتمدها المشرعون. وبعد اكتمال المراجعة ، بصرف النظر عن البنك المركزي في أي بلد يديرها ، سيتم ترخيص برنامجنا تلقائيًا للأنشطة المصرفية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
تخضع جميع أنشطتنا ، بدءاً من ICO بما في ذلك الإطلاق الفعلي والتشغيل للبنك ، لقوانين الاتحاد الأوروبي.
يتكون فريق المشروع من أشخاص لديهم خبرة كبيرة في كل من قطاعي التكنولوجيا والمصارف. يمكن رؤية جميع وجوهنا على موقع Polybius .
- كم من الوقت يمكن أن تستغرق المراجعة؟
من شهرين. بينما ستكون المراجعة مستمرة ، سنشارك مباشرة في بناء البنك: توظيف الناس ، وبناء الشراكات وحل العديد من قضايا الشركات الأخرى.
- كم يكلف إنشاء بنك؟
تعتمد تكلفة إنشاء مؤسسة مالية على النوع المحدد. هناك ثلاثة منهم فقط.
- النوع الأول: مؤسسة دفع معتمدة. في الواقع ، نظام دفع بسيط. وتكلف إنشاءه ، بما في ذلك التطوير بأكمله ، حوالي 1.5 مليون دولار.
- النوع الثاني: مؤسسة النقود الإلكترونية ، مؤسسة النقود الإلكترونية. إنشاء حساب Paypal الخاص بك يكلف 3 ملايين دولار.
- النوع الثالث: بنك تجاري. تتراوح تكلفة فتح بنك ما بين 6 ملايين دولار ، بما في ذلك نفقات التشغيل للسنة الأولى من التشغيل ، حتى يصل البنك إلى الاكتفاء الذاتي.
وبالتالي ، فإن ميزانية إطلاق Polybius هي 6 ملايين دولار. لجمع هذه الأموال ، أطلقنا ICO - الاكتتاب الرقمي التناظري الرقمي ، ولكن بدلاً من الأسهم ، نصدر عقودًا ذكية للبيع ، مما يضمن للمستثمرين حصة في أرباح البنك.
سيبدأ التدقيق في نهاية ICO ، عندما يكون هناك فهم كامل للمقدار الذي نجحنا في إطلاق Polybius ونوع المؤسسة التي نحتاج إلى تدقيقها. وبعد مرور عام ، يجب على البنك تغطية النفقات الجارية على الأقل من الدخل والبدء في توليد الدخل للمستثمرين الذين اشتروا الرموز.
- ما هو ICO؟
ICO هو طريقة حديثة لتمويل المشاريع الرقمية والحلول التكنولوجية. هذا هو التمويل الجماعي القائم على العملة المشفرة. لا يشتري المستثمرون أسهم البنوك ، ولكن الرموز الرقمية ، وهي عقد ذكي يحدد الالتزامات الضرورية. سيسمح لك ICO بالحصول على التراخيص ، والخضوع لمراجعة الحسابات ، وتوظيف الموظفين ، وتطوير أو شراء التقنيات اللازمة ، وإجراء حملة إعلانية والعمل في السنة الأولى والنصف قبل الوصول إلى الربح التشغيلي.
- لماذا بالضبط ICO؟ لماذا لا يعمل التمويل الجماعي التقليدي؟
نحن بنك رقمي ونركز على الحلول الرقمية. على عكس التمويل الجماعي التقليدي ، والذي يتضمن عمولة النظام الأساسي ، تعتبر عروض ICO أرخص: مما يعني أنه لا يزال هناك المزيد من الأموال للمطورين.
لكن الشيء الرئيسي هو توفر العقود الذكية. في التمويل الجماعي المعتاد ، يكون تفاعل الخباز ومتلقي الأموال لمرة واحدة: ساهم بالمال - حصل على البضائع ، المنتج. يضمن العقد الذكي تعاونًا مستمرًا: تمثل رموز Polybius المكتسبة التزامًا رقميًا في شكل عقد ذكي لدفع أرباح الأسهم لأصحابها.
في نفس الوقت ، الرمز المميز له قيمته الخاصة. بشكل تقريبي ، بعد أن مولت نوعًا جديدًا من أقلام الرصاص على Kickstarter ، واشتريتهم مقابل دولار ، فمن غير المرجح أن تبيعهم في نفس العام مقابل الدولار نفسه. وبالتأكيد لا تبيع لمدة سنتين. ويمكن إعادة بيع الرمز المميز. يمكن أن تنمو في السعر. له قيمة في شكل التزام مسجل للحصول على حصة من أرباح البنك (أرباح الأسهم). وهو أكثر ملاءمة للإدارة. كل شخص لديه عقد ورقي مع أحد البنوك في المنزل ، والذي لا تستخدمه في الممارسة العملية ويصعب قراءته. وسيتم تخزين الرمز المميز لـ Polybius في سلسلة Ethereum blockchain. لا أحد سيزيفه أو يدمره. في هذه الحالة ، يمكنك التخلص منه عن بعد تمامًا.
- كيف يمكن للمستثمرين كسب المال على ذلك؟ كم من المال أحتاج لكسب المال على هذا؟
نحن نصنع بنكًا للأفراد ، لذا فإن الحد الأدنى لتكلفة الدخول هو 10 دولارات فقط ، هذه هي تكلفة رمز واحد. في بعض الأحيان ، ينفق الناس في بعض الأحيان ما لا يقل عن الاشتراكات الرقمية المختلفة. زوجان من الخدمات المدفوعة شهريًا - و 10 دولارات تعمل بالفعل. حتى البيرة للذهاب والشرب في تالين في المساء بعد العمل لن تكلف أقل. علاوة على ذلك ، فإن قيمة الرمز المميز أعلى بكثير: لن تنتهي صلاحيتها في غضون عام ، وسيكون لها قيمة طالما أن مشروع بنك بوليبيوس موجود ويعمل. ومع نمو البنك ، ستزداد ربحية رمزية والتكلفة التي يمكن إعادة بيعها بها. وبالتالي ، هذا استثمار خالص: تستثمر فيه مرة واحدة ، ثم يعمل لك. سنخصص 20٪ من أرباح البنك لأرباح الأسهم على الرموز المميزة ، والتي سيتم توزيعها اعتمادًا على الإيداع بين جميع المستثمرين الذين شاركوا في الطرح الأولي للعملات.
- في اليوم الأول من ICO ، سيتم بيع الرموز المميزة بمكافأة 25٪ من الأعلى ، وعلى مدار الأسابيع الأربعة المقبلة ، ستنخفض المكافآت تدريجيًا.
- إذا كنت تخشى تخطي اليوم الأول من ICO وتريد حجز الرموز بأقصى مكافأة ، فيرجى الاتصال بنا عبر البريد info@polybius.io
يمكن لكل مستثمر لدينا إنشاء حساب مصرفي خاص به والحصول على معرف رقمي خاص به.
يبدأ ICO هذا الربيع. سيتم الإعلان عن التاريخ المحدد قريبًا. لكي لا تفوت هذا الحدث ، وتمكن من شراء الرموز المميزة في الأسابيع الأولى ، بينما توجد مكافآت ، اشترك في النشرة الإخبارية مع إشعار على الموقع polybius.io