وفقًا للتوقعات ، سيتم بيع مليوني بوليصة تأمين سيارات "ذكية" بحلول عام 2020 في روسيا. في الوقت نفسه ، قدّر 100 مليون سائق حول العالم بالفعل مزايا تقنيات المعلوماتية.
معنى "الهيكل الذكي" هو تحديد نمط القيادة لكل مالك سيارة وخفض سعر السياسة في نهاية المطاف لأدقها.
دعونا نفحص بمزيد من التفصيل من ولماذا يمكن أن تكون خدمة التأمين الذكية في روسيا مفيدة وأي الشركات التي تقدم خدمات مماثلة.
من في روسيا يعمل مع تقنيات المعلومات
ألفا للتأمين . ووصفت الشركة العرض بأنه "CASCO ذكي للغاية". يقوم الموظفون بتثبيت جهاز معلوماتي في السيارة ، وبعد ذلك يتم مراقبة نمط القيادة لمدة 3-6 أشهر. اعتمادًا على النتائج ، يمكن للشركة تقليل تكلفة سياسة CASCO بنسبة تصل إلى 55٪. بالمناسبة ، هذا هو أكبر خصم تقدمه الشركات المذكورة في المقالة.
تأمين ليبرتي . على موقع الشركة ، يمكنك العثور على صفحة تقول أنه إذا كانت سيارتك تحتوي بالفعل على معدات تليماتية ، فإن الشركة مستعدة لتقديم خصم على سياسة CASCO (لم يتم تحديد حجم الخصم). ولكن في الواقع ، لم تعد هذه الخدمة موجودة - آخر مرة كانت نشطة في عام 2016.
إنجوستراخ . من الضروري إبرام عقد تأمين مع هذه الشركة مع خيار "M-Telematics". تقوم الشركة بتوصيل جهاز telematics بالسيارة مجانًا ، كما تقبل السيارات التي تحتوي على أجهزة متصلة بالفعل. يتم إبرام العقد لمدة ثلاثة أشهر ، ولكن إذا رغبت في ذلك ، يمكن تمديده بثلاثة أخرى حتى يكون هناك عامل تصحيح للعلاوة. للحصول على قيادة دقيقة ، يمكنك الحصول على خصم يصل إلى 30٪ ، ولكن فقط في خطر "التلف" (الحوادث ، الاصطدام مع العائق ، الزجاج المكسور ، وما إلى ذلك). هذا لا ينطبق على السرقة.
تأمين تينكوف . هنا سيتم عرض أربعة تعريفات ، كل منها يعطي خصمًا خاصًا به على سياسة CASCO الشهرية. ستوفر تعرفة S 35 ٪ ، ولكن فقط إذا سافرت مسافة لا تزيد عن 500 كم في الشهر. التعرفة "M" - 20٪ و 1000 كيلومتر. ستمنحك تعرفة “L” خصم 10٪ على 1500 كيلومتر في الشهر ، وخصم “XXL” 5٪ فقط ، ولكن يمكنك السفر بدون قيود. إذا كنت تقود أكثر من الحد المحدد ، فسيتعين عليك دفع سعر منفصل لكل كيلومتر ، يتم حسابه اعتمادًا على طراز السيارة. وقراءة هذه الكيلومترات ستكون جهازًا ستقوم الشركة بتثبيته مجانًا لك. بالمناسبة ، الخصومات ، كما في حالة Ingosstrakh ، تنطبق فقط على خطر "الضرر".
تأمين النهضة . توفر الشركة ، كما تكتب نفسها ، "طريقة رائعة لتوفير ما يصل إلى 50٪" على تأمين CASCO باستخدام تقنيات المعلومات. لسوء الحظ ، تنطبق هذه الطريقة الممتازة بشكل صارم على السائقين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا ، والذين يعيشون في موسكو أو سانت بطرسبرغ. إذا قام السائقون بتجميع نقطة من 7.5 إلى 10 في الأشهر الثلاثة الأولى ، فستقوم الشركة أيضًا بإلغاء CASCO القابل للخصم تمامًا ، ومن 6.5 إلى 7.4 نقطة ، ستقوم بتقليله مرتين.
"الموافقة" . كل شيء قياسي: خصم يصل إلى 30 ٪ على السياسة ، ولكن هناك تفاصيل واحدة. سيتعين على السائق دفع 5300 روبل سنويًا لصيانة نظام المعلوماتية. ليس من الواضح ما المقصود بـ "الخدمة". كما وجد المتخصصون في شركة التأمين صعوبة في الإجابة على هذا السؤال. بالإضافة إلى ذلك ، ينص العقد على خصم إلزامي قدره 5 ٪ من المبلغ المؤمن عليه ، ولكن ليس أقل من 25 ألف روبل.
Rosgosstrakh . في 7 نوفمبر 2017 ، أعلنت الشركة عن "الإطلاق الوشيك للمعلوماتية". هذه الخدمة غير متوفرة حاليا.
"من المهم. تأمين جديد ” (IC“ Independence ”). اقترحت الشركة تركيب أجهزة معلوماتية لأصحاب السيارات لتقليل تكلفة سياسات CASCO. ولكن تم إعلان إفلاس 21 نوفمبر 2016 وليس له الحق في القيام بأنشطة التأمين.
التليماتية والتأمين بالأرقام
وفقًا لدراسة أجرتها شركة J'son & Partners Consulting ، بحلول عام 2020 ، سيزداد تغلغل التأمين على السيارات الذكية (وفقًا لشركة CASCO) في السوق الروسية بنحو 50٪. وهذا يعني أن مالكي السيارات سيكونون أكثر استعدادًا لشراء مثل هذه السياسات.
كما قدمت شركة استشارية أخرى - Ptolemus Consulting Group - تقريرًا مفاده أن مبيعات وثائق التأمين عن بُعد ستزداد بشكل كبير في روسيا. تغطي دراستهم العالم كله ، لكن المحللين صمموا جدولًا منفصلًا للدول الأوروبية. إن نصيب الأسد من إجمالي عدد
السياسات "الذكية" موجود في المملكة المتحدة وإيطاليا وألمانيا. في الوقت نفسه ، تم تسليط الضوء على روسيا في القائمة بشكل منفصل ، حيث يتم تقدير حصتها أيضًا. إذا نظرت عن كثب ، في عام 2020 ، توقع المحللون أنه سيتم بيع حوالي 2 مليون سياسة ذكية في بلدنا.
بالنسبة لأمريكا الشمالية ، جمعت شركة Berg Insight إحصاءات وتوقعت أن تبيع دول المنطقة أكثر من 40 مليون بوليصة تأمين عن بُعد في 2020.
تم إعداد التوقعات لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ من قبل Future Market Insights. صحيح أن أرقامه لا تحتوي على بيانات خاصة بالتأمين ، ولكن حول سوق تقنيات المعلومات والاتصالات بالكامل. سيحقق الدخل السنوي لدول هذه المنطقة 50 مليار دولار ، ويمكن وصف توقعات معدلات النمو بأنها مقيدة ، ولكن لا يمكن قول ذلك عن رقم الدخل.
إذا نظرت إلى سوق التأمين عن بعد على مستوى العالم ، تعتقد J'son & Partners Consulting أنها ستنمو بمعدل 81٪. وتتوقع أنه في عام 2018 ، سيستفيد 107 مليون شخص في جميع أنحاء العالم من خدمات التأمين هذه. أما بالنسبة لأقساط التأمين المحسوبة باستخدام تقنيات المعلومات ، فستظهر أيضًا زيادة كبيرة.
مشاكل المعلوماتية في روسيا
كما تخبرنا شركة Ptolemus Consulting Group الاستشارية ، فإن المعلمات الأكثر شيوعًا التي تؤثر على تصنيف القيادة لمالك السيارة (وبالتالي الخصم على سياسة التأمين) هي التسارع والكبح والمسافة المقطوعة. حتى سرعة الحركة كانت ثانوية. ناهيك عن البيانات من مختلف كتل السيارة التي يستقبلها الجهاز المتصل بجهاز OBD.
كفاية التقييموغني عن القول أن كل شركة تأمين تحسب مؤشرات التسارع بطريقتها الخاصة؟ بالإضافة إلى ذلك ، من غير المحتمل أن يرغب أي منهم في زيادة الحد الأقصى لمعدل التسارع المسموح به لراحة السائق.
رئيس مشروع التأمين الذكي في
StarLine (يقوم بتصنيع أجهزة المعلوماتية)
رومان شفيف حول المعلمات التي يقرأها الجهاز.
"تم تجهيز أجهزة المعلوماتية بمقاييس التسارع ، وقد يكون بعضها مزودًا بجيروسكوبات. الجهاز نفسه متصل بموصل OBD في السيارة. يقرأ عداد المسافات ، عداد السرعة ، أداء المحرك والمعلومات من كتل السيارة الأخرى.
كل 10 مللي ثانية ، يقوم الجهاز الرياضي بتحليل قراءات التسارع في ثلاثة محاور ، مع مراعاة الكبح الحاد والتسارع والدوران. يتم تسجيل جميع الانحرافات عن القاعدة. وبمساعدة الخريطة الحالية لإشارات الطرق ، يتم تحليل السرعة بشكل إضافي "، كما يقول رومان شفيف.
قيود شديدةسيقول أحدهم أنك لست بحاجة إلى التحايل والركوب ببطء. أسارع إلى "من فضلك": سيتم أخذ ما يصل إلى 1 كم / ساعة في الاعتبار. لذلك ، حتى السائق الأنيق والهادئ للغاية يخاطر بتقليل تقييمه لرحلة هادئة. ولكن هناك مشكلة أخرى: عندما تقود بشكل أبطأ بكثير من سرعة التدفق العام ، تصبح تلقائيًا ليس فقط مركز الكراهية ، ولكن أيضًا مصدرًا لحالات الطوارئ على الطريق. هذا عن طريق الطريقة التي تم تصميمها لتقنيات المعلومات لتقليل معدل الحوادث.
الطرق السيئةماذا عن جودة سطح الطريق؟ حتى في المدن ذات المليونيرات ، يواجه سائقو السيارات الروس غالبًا حالة الطرق المؤسفة. أنت تقود بهدوء بسرعة 55 كم / ساعة ، الطريق فارغ تمامًا ، ولكن فجأة تلاحظ أن هناك فجوة كبيرة في طريقك. لا أريد أن أفقد العجلات ، وأنت تدير عجلة القيادة على عجل لتجنب وقوع حادث. تهانينا ، لقد قمت بمناورة خطيرة وخفضت تصنيفك.
تخيل الشتاءنقطة أخرى: تقود في الشتاء على طريق لا تنظفها. قد يفاجأ سكان موسكو ، ولكن ليس في كل مكان في روسيا يزيل الثلج بانتظام من الطرق. حول كيفية تغطيتها بكواشف ، في بعض المناطق ، حتى لا شك. لذا ، أنت تقود على الجليد. أمام إشارة ضوئية تغير لونها إلى الأحمر. تضغط على الفرامل ، وتطحن العجلات سطح الجليد قليلاً ، ويتم تشغيل ABS ، وتتوقف بأمان أمام خط التوقف. هل تعتقد أن شيئا لم يحدث؟ مهما كانت الحالة - قمت فقط بتطبيق فرملة الطوارئ ، عمل نظام منع القفل للعجلات ، وتم تخفيض التصنيف.
عدم دقة البياناتيتعلق الأمر بأشياء مضحكة. والحقيقة أن أجهزة المعلوماتية مزودة بأجهزة
استشعار GPS و GLONASS. لكن الملاحة عبر الأقمار الصناعية في بعض الأحيان لا تختلف في التحديد الدقيق للإحداثيات. يقوم بعض المالكين ، الذين يستيقظون في الصباح الباكر ، بتشغيل التطبيق على هواتفهم الذكية ويجدون أن سيارتهم نفسها كانت تسير على طول طريق غريب للغاية - من خلال المروج والمرائب وسقوف المنازل ... نعم ، اتضح أن أجهزة الاستشعار نفسها يمكن أن تكذب بسبب الفشل أو الميزات التقنية.
الجانب المالي للقضيةلنفترض أنك سائق هادئ ومعقول ومراعي. تريد الحصول على بوليصة تأمين ذكية. ما الذي يمنعك من فعل ذلك؟ الشيء هو أنه بعد قراءة الشروط ، سوف تفهم أن الفوائد ليست كبيرة.
"على الرغم من إغراء برامج التأمين هذه ، وفقًا لأبحاثنا ، فإن الفائدة المالية للعميل ليست واضحة. الفرق في تكلفة سياسة CASCO التقليدية وسياسة ذكية ذكية عن بُعد ليس كبيرًا ، وبالنسبة لبعض شركات التأمين ، من الواضح أن هذه السياسات أكثر تكلفة. أيضا ، وفقا لتقديراتنا ، وكلاء التأمين سلبيون في تقديم سياسات CASCO الذكية للعملاء. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن برنامج السياسة الذكية جديد نسبيًا ، وأن نموذج مخاطر التأمين في مرحلة التكوين ، ويتم تجميع الإحصاءات لبناء نموذج تسجيل مناسب. في هذا الصدد ، فإن شركات التأمين تبالغ في تقدير سعر البوليصة من أجل التخفيف من المخاطر غير المتوقعة ”، كما يقول رومان شفيف.
ما هي النتيجة؟
هناك العديد من الأمثلة المماثلة. وبغض النظر عن المقدار الذي يريد المرء أن يؤمن به في إحصائيات شركات الأبحاث البارزة ، هناك في روسيا عوامل معينة تعوق انتشار تقنيات المعلومات في التأمين. حتى لو تجاهلنا عوامل الطرق السيئة وأجهزة الاستشعار غير الملائمة ، فإن الشيء الرئيسي الذي يمنع أصحاب السيارات من شراء CASCO هو التكلفة. تحتاج روسيا بشكل أساسي إلى منتجات جديدة ذات أسعار تفضيلية للعميل ولا تحاول تحديد السائق بشدة. عندها فقط 10 مليون سائق روسي رفضوا التأمين الطوعي سيريدون تأمين سيارتهم مرة أخرى.