على مدى السنوات القليلة الماضية ، عمل اللاعبون المهتمون في قطاع الخدمات المالية بشكل وثيق مع ممثلي مجتمع الشركات الناشئة في مجموعة متنوعة من المجالات ، مثل الاستثمارات والحاضنات والمسرعات وحل المشكلات المعقدة والاتحادات وصناديق الرمل التنظيمية وغيرها. لقد وصلت علاقة الشركات الناشئة مع المؤسسات: شركات التأمين مع insurtech أو البنوك ذات التكنولوجيا المالية ، إلى مستوى جديد نوعيًا ، والانتقال من المنافسة إلى الصداقة الممتازة ، مما أدى إلى عواقب إيجابية وسرع من انتشار الابتكار. ضخ رأس المال الكبير في عمليات الاستحواذ الاستراتيجية تفسح المجال لمرحلة من الدراسة النشطة. يقوم اللاعبون المؤسسيون بتحويل المنافسة بسرعة إلى طريقة لتحسين أساليبهم التشغيلية وأساليب القيادة الخاصة بهم.
“تحولت العلاقة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية تدريجيًا من المنافسة إلى التعاون. نعتقد أنه في عام 2018 ، ستحتاج البنوك إلى استراتيجية مختلطة تجمع بين البرامج المبتكرة وعمليات الاستحواذ. وهذا سيسمح لهم بتلبية احتياجاتهم ، من الربح والربحية على المدى القصير ، إلى المعدلات طويلة الأجل لتقنيات معينة ، ”مقتطف من تقرير MEDICI عن حالة التكنولوجيا المالية في عام 2018.
يعتقد سبنسر ليك ، نائب الرئيس السابق للخدمات المصرفية الدولية وأسواق HSBC ، وهو الآن رئيس مجلس إدارة العديد من الشركات الناشئة التكنولوجية ، بما في ذلك
Fenergo ومقرها دبلن ، و American
Inforalgo و
SPICA البريطانية
للتكنولوجيا ، بالإضافة إلى كونها مستشارًا للعديد من الشركات الناشئة الأخرى ، تعتقد أن البنوك تستحوذ على شركات التكنولوجيا لأتمتة عملياتهم التجارية ليست سوى مسألة وقت.
تمارس البنوك حاليًا استثمارات صغيرة في العديد من الشركات الناشئة ، وعادة ما تكون تلك الشركات التي تستخدم خدماتها لأعمالها. مع مرور الوقت ، قد نشهد زيادة في الاستثمار وما يصاحب ذلك من زيادة في السيطرة على أنشطة هذه الشركات.
المصدر: تقرير MEDICI Global Fintech Market 2018في حين أن المرحلتين الأوليين من العلاقة أصبحت بالفعل جزءًا من التاريخ ، فإن الاستراتيجية الهجينة تكتسب زخمًا حول العالم. وفقًا لبعض التقديرات ،
تخطط حوالي 50٪ من الشركات التي تمثل خدمات مالية من دول مختلفة لشراء شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على مدار السنوات القليلة القادمة. علاوة على ذلك ،
تتوقع 8 من أصل 10 مؤسسات شراكات استراتيجية مع خدمات الإقراض المباشر ، ومنصات تحويل الأموال ، والعديد من الشركات الأخرى التي تغير وجه صناعة المال.
"تحول المؤسسات المالية الكبيرة اهتمامها بشكل متزايد إلى سيناريو الاستحواذ كوسيلة لتسريع الابتكار في أعمالها. نتوقع أن يؤدي ذلك إلى زيادة كبيرة في عدد الاستثمارات وعمليات الاندماج والاستحواذ في قطاع التكنولوجيا المالية في السنوات القادمة.
من خلال هذا التركيز على عمليات الاستحواذ والاستثمارات ، يجب عليك أولاً تحديد عملية المعاملة المثلى ، والتأكد من أن المخاطر التنظيمية والسمعة التي يمكن أن تؤثر على المعاملات المقترحة ستؤخذ في الاعتبار مسبقًا "، كما يقول Haruz Zaman ، شريك الاندماج والاستحواذ في القانون الدولي سيمونز وسيمونز.
في حين أن القصص حول الابتكارات وأقسام الاستثمار بشكل عام متشابهة للغاية مع بعضها البعض في جميع أنحاء الصناعة ، بالإضافة إلى ذلك ، يجب ملاحظة إدخال
نموذج مصرفي مفتوح . يمكن أن يكون لهذا الحدث الأثر التحويلي الأكثر أهمية على قطاع الخدمات المالية والمستخدمين النهائيين.
"تحفز المبادرات المصرفية المفتوحة إدخال التقنيات المتقدمة في القطاع المالي من خلال تشجيع (بل وأحيانًا مطالبة) البنوك بتقديم طرق آمنة لنشر بيانات حساب العميل. يقول ميلوس دونزيتش ، نائب رئيس الحلول التكنولوجية في مجال ابتكارات الدفع ، إن هدفهم الرئيسي هو إتاحة الفرصة للمشاركين في السوق من أطراف ثالثة ، ولا سيما لاعبو التكنولوجيا المالية ، للوصول إلى البيانات المصرفية للعملاء من أجل تقديم خدمة محسنة وأكثر تكيفًا مع احتياجاتهم. بنك TD.
في الولايات المتحدة وأوروبا ، يختلف التحول إلى نموذج مصرفي مفتوح. في أوروبا ، يُرجح ظهور جيل جديد من المنصات المصرفية بسبب ضغوط الجهات التنظيمية ، وليس نتيجة للتحولات الاستراتيجية للمؤسسات.
تقدم التحولات الأوروبية التي تعزز معايير مثل انفتاح البيانات والشفافية والأمن وجودة الخدمة النتائج الهامة التالية اليوم:
- النمو الحاد للاعبين الجدد في السوق: الشركات الناشئة التي تعمل في مجال البنوك وشركات الدفع والمجمعات والشركات الأخرى
- نماذج أعمال جديدة للتعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية
- تحسين الاعتراف بمنتجات التكنولوجيا المالية ودعم منتجات وخدمات التكنولوجيا المالية من خلال أسواق البنوك
- نمو شركات التكنولوجيا المالية كشركاء موزعين للبنوك
بشكل عام ، بدأ مظهر البنوك الأوروبية في التغير. حتى البنوك التقليدية في العالم القديم ، باتباع مثال الوافدين الجدد ، تبدأ في قبول نماذج نماذج الأعمال الجديدة. كما أن المؤسسات الأمريكية ليست بعيدة عن هذه التحولات الاستراتيجية.
في الولايات المتحدة ، اتخذت بعض أكبر البنوك خطوات نحو نموذج مفتوح من خلال إطلاق محاور للمطورين. في فبراير 2016 ،
أعلنت Visa
عن إطلاق Visa Developer ، وهي مبادرة تاريخية لتحويل أكبر شبكة دفع للبيع بالتجزئة في العالم إلى منصة مفتوحة. لأول مرة في تاريخ الشركة الذي يمتد لما يقرب من ستين عامًا ، حصل مطورو تطبيقات البرامج على وصول مفتوح إلى تقنيات الدفع ومنتجات وخدمات أحد رواد الصناعة.
في مارس 2016 ، أطلقت الشركة المصرفية القابضة كابيتال ون
بوابة DevExchange ، وهي مستودع يحتوي على أدوات وواجهات برمجة تطبيقات للمطورين ، مما يسمح لهم باستخدام موارد وإنجازات مؤسسة مالية في مجال إنشاء برامج لتحسين خدماتهم الخاصة.
في وقت لاحق ، في نوفمبر 2016 ، أطلقت المجموعة المالية Citigroup منصة
مركز محاور مطور عالمية مماثلة تجعل الخدمات المصرفية المفتوحة ممكنة. قال ممثلو Citi في
بيان صحفي رسمي أن إطلاق واجهات برمجة التطبيقات هذه يمثل الانتقال التطوري لتقنية Citi إلى بنية مفتوحة. تهدف هذه الخطوة إلى تبسيط التعاون وبناء شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية والعلامات التجارية الاستهلاكية في جميع أنحاء العالم ، والتي يجب أن تؤثر في نهاية المطاف على تحسين جودة الخدمات.
باستخدام مركز مطور واجهة برمجة التطبيقات العالمي ، وفرت Citi للمطورين الوصول إلى ثماني فئات مختلفة من واجهات برمجة التطبيقات ، بما في ذلك إدارة الحساب ، والمدفوعات المباشرة ، وتحويل الأموال إلى المؤسسات ، وبرامج مكافآت Citi ، ومشتريات الاستثمار ، وتفويض الحساب.
في مايو 2017 ،
أطلقت BBVA برنامجها المصرفي المفتوح ، مما يوفر الوصول التجاري إلى ثمانية من واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها لأول مرة. وفقًا لممثلي البنك ، كان إطلاق
BBVA API Market نتيجة لأكثر من عام من التعاون بين البنك الإسباني والمطورين وممثلي الأعمال لتحسين توفير خدمة Open API.
Simple ، وهو بنك رقمي أمريكي استحوذت عليه BBVA في 2014 ، كان من أوائل الشركات التي تمكنت من الوصول إلى BBVA API Market.
لدى Wells Fargo و
JPMorgan Chase عروض مماثلة. كل هذا يشير إلى انتقال الصناعة بأكملها نحو الفصل الوظيفي لشبكات الدفع والمنصات المصرفية. وبالتالي يمكننا القول بأمان أن الخدمات المصرفية المفتوحة هي اتجاه جديد ، والذي ، على الرغم من اختلافات معينة في ظروف ومحتوى الحالات ، سيصبح على نحو ما نموذج التشغيل الرئيسي في الأسواق الأوروبية والأمريكية في المستقبل المنظور.
"نقوم بتقسيم المجموعة الكاملة من منتجات وخدمات Visa إلى مكونات فردية ونوفر للمطورين الوصول إلى إمكانيات الدفع الأساسية. نعتقد أن هذا سوف يأخذ الخدمات التجارية إلى مستوى جديد كليا. سوف يؤدي تكامل تقنيات Visa إلى تحقيق قدر أكبر من الأمان والنطاق وسهولة الدفع. يقول Rajat Tanekh ، نائب الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Visa ، الذي يتوقع تغييرات عبر الصناعة على مدى السنوات القليلة المقبلة: إن القدرة على نشر رؤى جديدة عبر شبكة Visa الدولية بأكملها ستجعل Visa Developer البرنامج رقم واحد لأي مطور. .
