إنترنت الأشياء في البنك

أصبح القطاع المصرفي الذي كان محافظًا وحذرًا من الابتكارات ، واحدًا من أكثر القطاعات الآلية في السنوات الأخيرة ، وقد حدث ذلك إلى حد كبير بفضل الحلول القائمة على إنترنت الأشياء (IoT). يرى المصرفيون في هذه التكنولوجيا العديد من الفرص المحتملة التي يمكن أن تساعد الأعمال المصرفية على الانتقال إلى مستوى رقمي جديد.

تسييل المعلومات

إن ظهور جيل من العملاء "الأكثر تقدمًا" والمطالبة أجبر البنوك على التكيف مع الوتيرة السريعة لتطوير تكنولوجيا المعلومات وتقديم حلول مبتكرة مناسبة. يعني البقاء على نفس المستوى خسارة سريعة للقدرة التنافسية في مواجهة الضغط السريع لشركات التكنولوجيا المالية. جاء ظهور مفهوم إنترنت الأشياء في متناول اليد ، وساهم في التحول الجذري للصناعة المصرفية.

واليوم ، تشكل التقنيات والابتكارات الرقمية الجديدة النماذج التشغيلية الحالية للقطاع المصرفي ونظامه البيئي. كانت الابتكارات الأكثر شيوعًا هي التقنيات السحابية و Big Data و AI و ML وأتمتة العمليات و blockchain وإنترنت الأشياء. أصبح الانتقال إلى قاعدة رقمية أكثر موثوقية أولوية بالنسبة لتلك المؤسسات المصرفية التي تسعى جاهدة للتنمية والقدرة التنافسية في السوق المالية.

ونتيجة لذلك ، أصبح لدى العملاء الآن فرصة الاتصال بالبنك وإدارة حساباتهم من خلال الأجهزة اللوحية والهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر المحمولة وحتى الساعات الذكية.



تحفز المزايا التي توفرها الاتصالات اللاسلكية على تطوير تطبيقات إنترنت الأشياء المصرفية الجديدة التي تسمح بجمع المعلومات عن تفضيلات واحتياجات عملاء البنك.

مع تزايد طلب العملاء على الخدمات المصرفية المريحة والمتنقلة ، تحاول البنوك تلبية ذلك في أسرع وقت ممكن. يوفر لهم استخدام تقنيات إنترنت الأشياء جمع وتحليل كميات كبيرة من المعلومات المصرفية ، والتي بدورها تسمح لك بتزويد العملاء بخط فردي من الخدمات الضرورية ، أو تقديم خصومات على الخدمات الموجودة. تساعد نفس البيانات المصرفيين على تطوير برامج مكافأة العملاء الفردية وبالتالي زيادة ولائهم.

يتم استخدام مجموعة كبيرة من المعلومات التي توفرها إنترنت الأشياء اليوم من قبل البنوك ليس فقط لفهم سلوك العملاء وتتبعه بشكل أفضل ، ولكن أيضًا كأداة لتحسين العمليات الداخلية ، خاصة من حيث اتخاذ قرار بشأن استراتيجية المنتج أو في مجال الإقراض. يتم استخدام بيانات تفضيل الشراء للتنبؤ بالعروض المستهدفة للمنتجات المصرفية وتحديد مخاطر الائتمان الفردية للمقترضين المحتملين (خاصة أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني خاص بهم) واتخاذ قرارات تجارية مستنيرة.



كل هذا يسمح للبنوك بتحويل البيانات المستلمة إلى أرباح ، وهو أمر يمكن التنبؤ به تمامًا ويمكن إدارته تمامًا.

وهكذا ، مع ظهور حلول مبتكرة في مجال إنترنت الأشياء ، تمكنت البنوك من رفع الخدمات المصرفية الشخصية إلى مستوى جديد تمامًا.

رعاية الشبكة

إن المستوى العملي لاستخدام إنترنت الأشياء في البيئة المصرفية متنوع للغاية. اليوم ، أجهزة الاستشعار البيومترية والوضعية المثبتة في القسم ، إلى جانب كاميرات الفيديو المحسنة ، تجعل من الممكن التعرف على العميل من لحظة دخوله الغرفة. يتيح تحليل المعلومات من أجهزة الاستشعار الموجودة في أجهزة الصراف الآلي تحديد المناطق المثلى لتثبيت الأجهزة. باستخدام المعلومات المستندة إلى بيانات العملاء وموقعهم ، يمكن للمصارف الآن تحديد احتياجاتها مسبقًا من خلال عرض منتجاتها ومساعدتها على اتخاذ قرارات مالية مقبولة لكلا الطرفين.



ومع ذلك ، يعتقد المصرفيون أنه في العامين أو الثلاثة أعوام المقبلة ، سيبدأ العملاء في إجراء معاملات واسعة النطاق من المنزل والأجهزة الذكية القابلة للارتداء. تشمل الخيارات القدرة على تنفيذ العمليات الأساسية من خلال تطبيقات خاصة باستخدام أجهزة يمكن ارتداؤها (أجهزة تتبع اللياقة البدنية والساعات الذكية) وأجهزة الصوت (Amazon Echo) والمدفوعات غير المرئية لخدمات النقل والمطاعم (على سبيل المثال ، Uber و Dine and Dash و Dash Replenishment Service و الخ) وأنظمة GPS للسيارة.

هذه أمثلة بسيطة للفرص الهائلة التي توفرها التقنيات الرقمية لخدمة مصرفية تقليدية. يمكننا القول أن ثورة الخدمات المصرفية الرقمية بدأت تكتسب زخماً فقط. في مرحلتها الأولى ، تقدم معظم المؤسسات المصرفية بالفعل خدمات من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول. يأتي بعد ذلك الانتقال الكامل إلى الخدمة عن بعد والرعاية في خدمات الهاتف المحمول ، مما يسمح لك بإجراء جميع العمليات تقريبًا ، من فتح حساب إلى مدفوعات بأي تعقيد. نظرًا لأنه لن تكون هناك حاجة مادية لزيارة فروع البنوك ، فلن تكون هناك حاجة لشبكات كبيرة واليوم ، مع دخول البنوك إلى الشبكة ، هناك اتجاه ثابت لإغلاقها.



بالمناسبة ، ربما أصبحت المنافسة في سوق الخدمات المالية أحد المحركات الرئيسية لتحديث البنوك. عند دخولهم سوق الدفع عبر الهاتف المحمول ، واجهوا مشغلي الاتصالات وحوش تكنولوجيا المعلومات مثل Facebook و Google و Apple. لذلك ، في هذه المنافسة الشرسة للعميل ، لن تستطيع البقاء سوى تلك البنوك التي يمكنها استخدام تدفقات البيانات التي تم إنشاؤها بواسطة أجهزة إنترنت الأشياء بشكل صحيح ، وتطوير منتجات وحلول جديدة تعتمد عليها.

قضايا أمنية

بالطبع ، جلب استخدام صفائف ضخمة من المعلومات السرية البنوك ومشاكل جديدة تتعلق بأمن البيانات. إن الحصول على "صورة" شخصية مفصلة للعميل والعديد من الأنواع المختلفة من أجهزة إنترنت الأشياء سيعني لهم الحاجة إلى مستويات إضافية من الأمان لنظام IoT البيئي بأكمله المستخدم.

لذلك ، ستستمر الحاجة إلى الخدمات المصرفية الأمنية ، المرتبطة بالعمل مع الأجهزة الذكية. مثل المجالات الأخرى المدمجة في نظام إنترنت الأشياء ، يلتزم القطاع المصرفي بضمان سلامة عملائهم وأموالهم ومعلوماتهم الشخصية. اليوم ، تمتلك الجريمة السيبرانية القدرة على التسلل والاختراق في شبكة باستخدام أجهزة إنترنت الأشياء المتصلة.



تعتبر البيانات المصرفية شديدة الحساسية للتدخلات الخارجية ، سواء كان ذلك التاريخ الائتماني للعميل أو حالة ممتلكاته. بغض النظر عن مكان تخزينها وكيفية نقلها عبر الشبكة ، يجب حماية هذه البيانات بشكل موثوق. اليوم ، تستخدم البنوك مجموعة كبيرة إلى حد ما من الأدوات لهذا الغرض ، بما في ذلك تشفير ومصادقة الأشخاص الذين لديهم حق الوصول إلى البيانات. أيضا ، بدأ العديد منهم في إدخال عنصر البيومترية لتفويض العميل للتأكد من أنه هو الذي يدعي أنه. حسنًا ، وبالطبع ، استخدام أجهزة إنترنت الأشياء بدرجة عالية من الحماية المدمجة ضد القرصنة. لسوء الحظ ، حتى الآن لا يهتم العديد من الشركات المصنعة بهذه المشكلة كثيرًا ، مفضلين تحويلها إلى المستخدمين أو الموردين. يمكن تخفيف جزء من المشكلة عن طريق الاتصال مع العملاء لحماية الأجهزة "الذكية" وبياناتها من الهجمات الخارجية.

التطلع إلى المستقبل

فتحت إنترنت الأشياء القطاع المصرفي على باب المستقبل الرقمي حيث ينتظره بالفعل الجيل الأكثر تقدمًا من العملاء. ولكن من أجل أن يبدأ تنفيذ قدرات إنترنت الأشياء على نطاق واسع ، لا يزال يتعين على العديد من البنوك مراجعة البنية التحتية لشبكتها وأنظمتها التحليلية وتوافر السحابة. لا يتطلب التوجيه إلى توفير الخدمات التقليدية تغييرات خاصة في الإعدادات ، ولكن للانتقال إلى مستوى مبتكر جديد ، سيحتاجون إلى إعادة تشكيل عملية عالمية وإدخال سريع للتكنولوجيات الجديدة.



وبطبيعة الحال ، فإن العالم على حافة عصر تكنولوجي جديد ، سيجلب تغييرات هائلة في جميع القطاعات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية. يمكن الشعور بعواقبها في السنوات القادمة. لأسباب مختلفة ، لا تزال الإمكانات الهائلة التي تتمتع بها إنترنت الأشياء مخفية عن المستخدم اليوم ، ولكن التحول الرقمي يكتسب بالفعل بالفعل سرعة ويمكن رؤيته في استراتيجيات العديد من المؤسسات والمجموعات المصرفية. سيعتمد تنفيذها على النشاط المبتكر لكل بنك معين واستعداد مالكيه وإدارته لإجراء تغييرات.

لقد أظهرت الممارسة العالمية لـ "البيريسترويكا الرقمية" بالفعل أن أولئك الذين يبدأون التحولات في المقدمة سيحصلون على مزايا تنافسية خطيرة ، بينما سيبقى أولئك المتأخرون على هامش التدفقات المالية.