الصورة: Unsplashأخبر Business Insider قصة أحد عملاء البنك الأمريكي JPMorgan Chase. على الرغم من التاريخ الائتماني المثالي ، قرر البنك فجأة قطع العلاقات معه وإغلاق جميع حساباته.
قال الخبراء الذين قابلهم صحفيون إن السبب وراء هذا القرار يمكن أن يكون سمعة العميل - ظهر اسمه في أنباء سلبية عندما اتهمت الشركة التي يعمل فيها بانتهاك السلطات التنظيمية. نلفت انتباهكم إلى الحقائق الرئيسية لهذه القصة.
ماذا حدث
كان برايان سكويرا البالغ من العمر اثنين وثلاثين عامًا عميلاً للبنك الأمريكي JPMorgan Chase - كان لديه العديد من بطاقات الائتمان في هذه المنظمة. كل شيء سار على ما يرام حتى تلقى يومًا واحدًا إشعارًا من البنك بإغلاق جميع بطاقاته وحساباته في غضون شهرين. رفضت الشركة تزويد العميل بأي تفسير لما حدث ، بالإضافة إلى العبارة الواردة في الرسالة التي تلقاها بأن "التعاون يخلق مخاطر على السمعة".
سيكويا مواطن من الهند ، لكنه عاش طويلاً في الولايات المتحدة ويحمل البطاقة الخضراء. حصل على تعليم أمريكي ومنذ بداية الألفيْن ، كان يعمل عن قصد في بناء تاريخ ائتماني. لقد دفع بطاقات الائتمان في الوقت المحدد ، ولم يستخدم كمية كبيرة من الأموال المقترضة ، وأنفق الأموال بشكل متوقع. لم تكن لديه مشكلة في الموافقة على البطاقات.
كما اكتشف صحفيو Business Insider ، يمكن أن يكون سبب انهيار علاقات البنك مع العميل هو تحليل أنظمة تسجيل سمعة العميل بناءً على البيانات المنشورة على الإنترنت.
ما فعله العميل خطأ
سيكيرا مواطن مثالي لم يشارك في أي جرائم ولم يرتكب جرائم معروفة. ومع ذلك ، كان أحد موظفيها السابقين eClinicalWorks ، الذي اتهمه المنظمون بالإعلان غير العادل لبرمجياته (نظام تخزين السجلات الطبية للمرضى) واستخدام الثغرات للحصول على شهادة أسرع.
ونتيجة لذلك ، دفعت eClinicalWorks غرامة قدرها 155 مليون دولار ، لكن إدارة الشركة رفضت الاعتراف بالذنب. أعلنت الشركة رسمياً أنها وافقت على دفع غرامة فقط لتجنب رفع دعاوى أكثر تكلفة وطولاً.
كما دفع بعض موظفي الشركة ، بما في ذلك الإدارة العليا وبعض المديرين التنفيذيين ، غرامات لنفس الغرض. كان سيكيرا ، الذي شغل منصب مدير المشروع ، من بينهم. لقد دفع 15000 دولار ، لكن مثل زملائه لم يعترفوا بأي أعمال غير قانونية. حقيقة مهمة: لم يُحكم على أي من موظفي eClinicalWorks في نهاية المطاف بالسجن أو على الأقل رسميًا بتهمة ارتكاب جرائم.
كما أوضح خبراء السوق المالي الذين قابلهم الصحفيون ، فإن الإشارة إلى الأخبار في هذا الصدد يمكن أن تكون كافية لجعل نظام التسجيل عميل غير مرغوب فيه بعد موافقة سيفر بواسطة بطاقة ائتمان.
لماذا هذا ممكن؟
يعتبر JPMorgan Chase Bank أنظمة تقييم العملاء واحدة من أكثر الأنظمة تقدمًا في العالم. أخيرًا وليس آخرًا ، يدين البنك بقصة حول الهرم الذي أنشأه بيرني ميدوف.
كجزء من التحقيق في جرائمه ، اتضح أن نظام تتبع الجريمة وغسل الأموال في البنك لم يكن عاليًا بما يكفي ولم يلب معايير مكافحة غسل الأموال (AML). ونتيجة لذلك ، تلقى JPMorgan غرامة قدرها 2.6 مليار دولار. ومنذ ذلك الحين ، تم تحسين أنظمة التقييم وتصنيف العملاء بشكل كبير ، واكتسب البنك سمعة كواحد من أكثر الأنظمة عدوانية من حيث إنهاء العلاقات مع العملاء ، حيث يوجد على الأقل أدنى شك.
المواد المالية الأخرى والمتعلقة بسوق الأوراق المالية من ITI Capital :