لسنوات عديدة ، كنا نتلقى رواتب على البطاقات المصرفية ، ودفع تكاليف السكن والخدمات المجتمعية من خلال بنك الإنترنت وتحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى باستخدام تطبيق الهاتف المحمول. لا يوجد سوى فارق بسيط واحد في هذه الصورة الرقمية للعالم غير النقدي الجديد: لا ينخفض دوران النقد ، ولكنه ينمو فقط عامًا بعد عام. ومعها ، فإن مجال خدمة المدفوعات النقدية يتزايد. لذلك ، لا يزال فرز الأوراق النقدية ومحاسبتها منطقة شائعة في القطاع المصرفي. هل هناك مجال للابتكار هنا؟ نحن نقرأ منشورتنا الجديدة تحت الخفض.
في أكتوبر 2017 ، أصدر البنك السويسري للتسويات الدولية (BIS)
تقريرًا مفاجئًا للكثيرين ، حيث قدم بيانات عن قطاع التداول النقدي في 23 من الاقتصادات الرئيسية في العالم ، بما في ذلك روسيا. وفقا له ، من عام 2012 إلى عام 2016 ، استأنفت حصة المدفوعات النقدية في الناتج المحلي الإجمالي للبلدان ، بعد انخفاض طفيف ، النمو. كانت السويد استثناءً ملحوظًا ،
مع السحب النقدي المدعوم من القطاع المصرفي.
حجم النقد المتداول في البلدان مليار دولار أمريكي
المصدر: PLUSأسباب شعبية النقد في العالم غير منطقية تمامًا: عدم توفر محطات التجزئة غير المكتملة للبيع بالتجزئة لقبول البطاقات ، ورسوم إضافية للمدفوعات غير النقدية في عدد من البلدان ، والمشترين المحافظين. لذا فإن أحلام الانتقال الوشيك للنظام المالي العالمي إلى بلوكتشين والمدفوعات الإلكترونية لن تتحقق بعد.
وهذا يعني أن البنوك والمنظمات الأخرى بحاجة إلى معالجة النقد بسرعة وكفاءة. خذ على سبيل المثال البنك الذي يخدم شبكة من متاجر البيع بالتجزئة الشعبية. بعد تحصيل مبلغ ضخم من النقد واستلامه ، يحتاج البنك إلى إعادة حسابه ، والتحقق من صحة جميع الأوراق النقدية ، وإيداع الأموال في حساب العميل ، وإرسال الأموال الزائدة إلى الخزانة أو البنك المركزي. إن تنفيذ مثل هذه العملية المعقدة المعقدة كل يوم سيتطلب طاقمًا هائلًا من الأشخاص اليقظين جدًا. أو العديد من أنظمة التداول النقدي الآلي.
طريقة الأوراق النقدية: رحلة ذهاب وإياب
اعتبارًا من
يوليو 2018 ، بلغ حجم النقد المتداول في روسيا 5.99 مليار عملة ورقية (بالوحدات ، وليس روبل) - وهذا لا يشمل 66 مليار عملة معدنية. كل هذه الأموال تقريبًا يتم تداولها باستمرار من خلال البنوك ، وبقية لفترة وجيزة في أيدي الأفراد.
بعد أن تدفع فاتورة في المتجر ، يتم إرسالها مع تحصيلها إلى البنك الذي يخدم منفذ البيع بالتجزئة. هناك ، يتم إعادة سرد الأموال وفرزها وإرسالها إلى قبو البنك. مع تراكم النقد في الخزائن ، ترسله البنوك الخاصة إلى البنك المركزي الروسي ، حيث يتم إيداع الأموال المستلمة في الحسابات المقابلة للبنوك. عندما تحتاج البنوك الخاصة مرة أخرى إلى تجديد احتياطياتها النقدية ، فإنها "تسحبها" من حساباتها من خلال البنك المركزي ، وتتلقى الأوراق النقدية مع هواة التحصيل.
البنك المركزي هو ألفا وأوميغا للاقتصاد. ينخرط البنك المركزي في إصدار الأوراق النقدية ، كما أنه يسيطر على كامل المعروض النقدي في الدولة ، ويأخذ الأوراق القديمة ويطرح أوراق جديدة. عند تلقي النقد من البنوك ، يقوم البنك المركزي بفرزها حسب درجة الاستهلاك ، وإرسال فواتير رث للمعالجة. بدلاً من ذلك ، يتم إدخال الأوراق النقدية الجديدة في التداول. هذا هو السبب في أن روسيا لا تلتقي الأوراق النقدية البالية والممزقة (
تقرير ممتاز من القرية في هذا الموضوع). بعد الفرز ، يتم تعبئة العرض النقدي وإرساله للتخزين أو إصداره للبنوك. من هناك ، حزم من النقود مربوطة بشريط من 100 فاتورة ، تسمى "الجذور" في اللغة المصرفية ، تتفرق في المكاتب النقدية للبنوك وأجهزة الصراف الآلي ومنافذ البيع بالتجزئة.
في متاحف الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، يمكنك شراء عبوات تذكارية من القصاصات المتبقية بعد التخلص من الدولار المتهالك
المصدر: Michael W. / yelp.comتاريخ موجز لفرز الأموال
حتى عشرينيات القرن الماضي ، كان يتم اعتبار أكبر المبالغ المالية يدويًا - من قبل قوى موظفي البنك. على سبيل المثال ، كانت مراكز النقد التابعة للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي عبارة عن غرف قاتمة مع قضبان على النوافذ ، حيث يقوم الموظفون ، الذين يجلسون على طاولات خشبية كبيرة قريبة من بعضهم البعض ، بحساب عدد الأوراق النقدية المستلمة والتحقق منها يدويًا. كان من الضروري التأكد من أنه في كل حزمة من الأموال المستلمة كان هناك 100 ورقة نقدية بالضبط من نفس الفئة ، وتم التحقق من الأصالة بالعين بالمعنى الحرفي للكلمة - تم إرسال ورقة نقدية مشبوهة إلى جهاز غير معقد ، حيث تمت مقارنتها بعناية مع عينة أصلية على شبكة ، وتقييم مصادفة الرقم.
نادر كاشف بورتر المزيف ، حيث تم مقارنة الأوراق النقدية المشبوهة على الشبكة مع الأوراق النقدية الحقيقية.
المصدر: Heritage Auctions Inc.في عشرينيات القرن العشرين ، ظهرت أول آلة فرز فواتير تلقائية ، أنتجتها شركة Federal Bill Counter Company. وضع الجهاز مجموعة من الأوراق النقدية في حزم من 100 ورقة نقدية. بمجرد أن تم طباعة مائة في أحد صناديق الإخراج ، توقفت الآلة ، وقام المشغل بفصل العبوة النهائية بقسم خشبي وبدأ في الفرز مرة أخرى. وعلى الرغم من أن الآلة كانت مخطئة في بعض الأحيان ، إلا أن دقتها كانت أعلى بكثير من دقة ماكينات الفرز الاحترافية.
من أوائل الآلات لحساب النقود. لا مصادقة أو فرز - فقط احسب عدد الفواتير.
المصدر: kkm74.ruتم تشغيل أول جهاز فرز في مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بدون أي تغييرات في التصميم حتى أواخر الستينيات. جنبا إلى جنب مع الآليات ، واصل الفرز للعمل في مراكز مخبأ الاحتياطي الفيدرالي. قام الوافد الجديد إلى هذا الموقف بمعالجة حوالي 15 كيسًا من فواتير الدولار الواحد في اليوم. مع اكتساب الخبرة ، حصل الشخص على إمكانية الوصول إلى فئات الطوائف الكبيرة التي تتطلب اهتمامًا خاصًا عند التحقق من الأصالة. على سبيل المثال ، عمل 55 فارزًا في بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا ، حيث تم السماح لعدد قليل فقط من الأشخاص بالعمل مع الأوراق النقدية من 50 إلى 100 دولار.
كانت تكلفة وعدم كفاءة العمل البشري واضحة ، لكن التكنولوجيا في ذلك الوقت لم تحل تمامًا محل الناس في فرز وتدقيق الأموال. من أجل تسريع العملية بطريقة ما ، بدأ عد الطوائف الصغيرة (حتى 20 دولارًا) بالوزن - تمت مقارنة كتلة حزمة من 100 ورقة نقدية تم سحبها بواسطة الشريط مع حزمة مرجعية. على الرغم من أن هذه الطريقة زادت من سرعة الفرز ، إلا أن لها عددًا من العوائق الخطيرة: لم تعد عملية التحقق من الأوراق النقدية البالية والممزقة التي تتطلب الاستبدال ضرورية.
خلال التضخم المفرط عام 1923 في جمهورية فايمار (ألمانيا) ، كان يُنظر إلى الأموال أيضًا على أنها ذات أهمية ، حيث لم يكن هناك موظفون في البنك فحسب ، بل أناس عاديون. هنا وهناك في العالم اليوم
المصدر: historydaily.orgفي أوائل السبعينيات ، تم اختراع آلة حساب تصميم جديدة في اليابان ، والتي اكتسبت شعبية بسرعة وأصبحت المعيار لجميع أجهزة الفرز والفرز. هذا التصميم معروف جيدًا لكل من رأى آلات العد على الإطلاق في حسابات البنك: يتم فصل الأوراق النقدية من المكدس بمساعدة البكرات في وقت واحد ويتم إدخالها بسرعة في وحدة العد. كل ورقة نقدية تمر من خلالها تغلق اتصال التحكم ، وبالتالي يتم حساب الفواتير السابقة.
في عام 1981 ، مع بداية رقمنة كل شيء وكل شيء ، ظهر عداد REI عالي السرعة ثوري في البنوك ، قادر على فرز الأوراق النقدية بقيمة ظاهرية والتحقق من أصالتها. وكل هذا بسرعة رائعة تصل إلى 72 ألف نوتة في الساعة. أصبحت هذه الآلة السلف لجميع أجهزة الفرز ذات الدورة الكاملة الحديثة - في الواقع ، تكرر أحدث الآلات وظائف REI عالية السرعة ، وتختلف في الدقة والسرعة والقدرات الإضافية.
إعادة التدوير - الفرز دون اتصال
أصبح أحد الاتجاهات الجديدة في القطاع المصرفي ، غير المنتشر حتى الآن في روسيا ، إعادة التدوير النقدي - دوران النقد المودع في أجهزة الصراف الآلي. أجهزة الصراف الآلي مع وظيفة تلقي الأموال مثبتة في فروع العديد من البنوك. من خلال هذه الأجهزة ، يمكنك إما سحب الأموال من البطاقة أو إيداع النقود في الحساب. ينقسم المال في أجهزة الصراف الآلي هذه إلى مجموعتين مستقلتين: تملأ الأوراق النقدية للتوزيع في أشرطة مصرفية ، ويتم إرسال الأوراق النقدية التي يصنعها العملاء إلى شريط آخر. على عكس القوالب النمطية ، فإن الأموال المودعة من خلال الدفع النقدي تذهب مع التحصيل إلى البنك ، ولا يتم إصدارها لأشخاص آخرين عند سحب النقود.
أجهزة الصراف الآلي مع وظيفة إعادة تدوير النقد تجعل من الممكن إصدار الأموال المودعة للعملاء الآخرين. ولكن لهذا ، لا يكفي فقط دمج الكاسيت - يجب تثبيت آلة عد وفرز مدمجة مع مصادقة الأوراق النقدية في ماكينة الصراف الآلي. إعادة تدوير أجهزة الصراف الآلي ، تمامًا مثل الآلات الكبيرة في فروع البنوك ، حدد الأوراق النقدية وفقًا لدرجة التآكل ، وإرسال تلك التي لا تصلح لإصدار المزيد من أجهزة الصراف الآلي في درج منفصل. إذا تم العثور على أوراق نقدية مشبوهة بين الأموال المودعة ، يتم سحبها أيضًا من قبل جهاز الصراف الآلي من المزيد من التداول ، ويتم تسجيل بيانات البطاقة المستخدمة.
بالمناسبة ، من السهل جدًا التمييز بين أجهزة الصراف الآلي لإعادة التدوير وإعادة التدوير: لإعادة تدوير النقد ، يتم استخدام درج واحد لقبول وإصدار الأوراق النقدية ، بينما يحتوي جهاز النقد التقليدي على اثنين منهم - واحد للإيداع والآخر للإصدار.
كما يستخدم Tinkoff Bank حصريًا أجهزة الصراف الآلي مع إعادة التدوير النقدي - فهي تقلل من عدد المجموعات وفي نفس الوقت لا تتجاوز أبعاد أجهزة الصراف الآلي العادية.
المصدر: Tinkoff.ru / habr.com Blogفوائد إعادة التدوير النقدي للبنوك واضحة ، لأن أجهزة الصراف الآلي ذات الاكتفاء الذاتي تقلل من وتيرة التحصيلات. إذا كنت بحاجة إلى خدمة شبكة من الآلاف من أجهزة الصراف الآلي ، فإن إعادة التدوير تؤدي إلى تحقيق وفورات رائعة. على سبيل المثال ، في الصين ،
خفضت إعادة التدوير
من تكلفة معالجة دوران النقد بنسبة 70 ٪. في روسيا ، بدأ بالفعل التشغيل التدريجي لأجهزة الصراف الآلي مع إعادة التدوير النقدي ، ويستخدم بنك Pochta (المعروف سابقًا باسم Summer Bank) أجهزة إعادة التدوير حصريًا. ما مجموعه
203 ألف جهاز صراف آلي تعمل في روسيا ، نصفها لديه وظيفة تلقي الأموال. وسيؤدي استبدالها التدريجي بأجهزة إعادة التدوير إلى تحقيق وفورات ضخمة في الخدمات اللوجستية النقدية.
قضية الثقة
إحدى المهام الرئيسية عند العمل بالنقد هي التحقق من صحتها. إذا كان هناك ما يكفي من أجهزة الكشف البسيطة المألوفة لدى الجميع في مكتب النقدية في متجر صغير ، فعندئذٍ يلزم على مستوى البنوك أجهزة كشف متطورة للتحقق من الأوراق النقدية لجميع الأحرف التي يمكن قراءتها آليًا. ما هي العلامات التي نتحدث عنها؟
تحتوي الأوراق النقدية على العشرات من العلامات للتحقق من أصالتها ، بعضها يمكن فحصه بعينيك باستخدام عدسة مكبرة ، وبعضها يقرأ فقط بواسطة ماسحات ضوئية خاصة. تتضمن الميزات التي يمكن قراءتها بواسطة الإنسان ، على سبيل المثال ، الشريط المعدني ، والطباعة الدقيقة ، والهولوغرام ، والطباعة المنقوشة ، والانثقاب ، وما إلى ذلك. تتضمن تلك التي يمكن قراءتها آليًا صورًا مرئية بالأشعة تحت الحمراء والأشعة فوق البنفسجية ، وعلامات مغناطيسية ، وعناصر خاصة ذات طلاء يمتص الفوسفور والضوء ، وحتى العلامات السرية التي لا يعرفها أحد ، باستثناء مصدر الفاتورة ، أي البنك المركزي.
الروبلات مسلية للغاية لدراسة جميع درجات الحماية. على موقع CBR ، يمكنك معرفة علامات الأصالة - معظمها تحقق من آلات الفرز والفرز.
المصدر: CBRيعد التعرف على العملات الورقية المزيفة ذات الجودة العالية بلا أخطاء مهمة صعبة للغاية لفرز الآلات. للاستخدام في البنوك الروسية ، يُسمح فقط بالآلات التي اجتازت
اختبارات شاملة في البنك المركزي . قائمة آلات الفرز التي يسمح بها البنك المركزي ليست كبيرة ، ومع ذلك ، من بينها توشيبا IBS-1000.
كيف تعمل آلة العد والفرز
آلة فرز الأوراق النقدية الحديثة هي جهاز متطور بواجهة بسيطة. على سبيل المثال ، يمكن لأي شخص التعامل مع فارز Toshiba IBS-1000 عالي السرعة بعد تدريب قصير لمدة عشرين دقيقة ، حيث أن كل التحكم في الجهاز يتم عبر شاشة تعمل باللمس وواجهة موجزة للغاية.
توشيبا IBS-1000 مع وحدتين - الفرز / المواجهة المتقدمة ووحدة ربط. يناسب الهيكل بأكمله مكتب مكتب واسع.
حقوق النشر: شركة Toshiba Corporationيتم وضع المال في علبة الاستلام. يحتوي جيب التحميل IBS-1000 على 2000 فاتورة من أي قيمة - هذه مجموعة مكدسة يبلغ ارتفاعها حوالي 25 سم. فقط تخيل مثل هذا المبلغ الكبير من المال واكتشف الوقت الذي سيستغرقه شخص واحد لفرزها وفرزها حسب القيمة. وبعد الحساب اليدوي ، سيكون من الجيد أن نحسب مثل هذا المبلغ من المال - حتى عند حساب مئات الفواتير ، من السهل ارتكاب خطأ.
يصبح أكثر فارزي الأوراق النقدية إنتاجية أبطالًا لمقاطع فيديو YouTube ، ولكن في الواقع يخسرون أمام الآلات بسرعة ودقة العد.سيكون الشخص العادي قادرًا على التجول من خلال الأوراق النقدية بسرعة 3 أوراق في الثانية. يتقلب أسياد حساب خمسة أصابع من خلال 7-8 أوراق نقدية في الثانية. تعالج Toshiba IBS-1000 بدقة أكثر من 16 فاتورة في الثانية ، وتقوم باحتسابها وتحويلها وفرزها حسب القيمة الاسمية ودرجة التآكل. هذا الأخير مهم للغاية ، حيث أن الأوراق النقدية لها ثلاث درجات من التآكل: "أجهزة الصراف الآلي" (حالة ممتازة ، مناسبة لأجهزة الصراف الآلي) ، "مناسبة للإصدار من خلال المكاتب النقدية للبنوك" و "المتهالكة" المرسلة للتخلص منها في أجهزة التقطيع. يتم تخزين إحصائيات الفرز للمحاسبة على الخادم.
عرض IBS-1000يحتوي IBS-1000 في قاعدة البيانات على ستة جيوب توزع فيها الأوراق النقدية من مختلف الفئات ، والتحقق منها في الأشعة تحت الحمراء والأشعة فوق البنفسجية ، وكذلك مسح الصورة المرئية والعلامات المغناطيسية. إذا كنت ترغب في التخلص من جميع فواتير المتهالكة ، فسيقوم الجهاز بالبحث عن الأوراق النقدية ذات البقع والأضرار المادية والشريط.
في دقيقتين ، سيقوم الجهاز بفرز 2000 ورقة نقدية. يمكن توصيل IBS-1000 بوحدة توسيع ووحدة ربط. يحتوي الجهاز الأول على أربعة جيوب إضافية ، بالإضافة إلى وحدة مواجهة أو ، ببساطة أكثر ، قلب الفواتير بالجانب الأيمن. يعد ذلك ضروريًا لتلقي حزم أنيقة جاهزة للربط والتحميل في أجهزة الصراف الآلي.
وما هو التطويق؟ لذلك في اللغة المصرفية يسمى ربط كومة من 100 ورقة نقدية بشريط يشير إلى القيمة الاسمية للأوراق النقدية ، ومقدار النقد وتفاصيل البنك. مع وحدة التوسعة هذه ، لا يقوم Toshiba IBS-1000 بفرز الأموال فحسب ، ولكنه يقدم أيضًا حزمًا جاهزة من الأوراق النقدية - "الجذور". ستقوم الآلة بدقة بعمل قسم كامل في بضع دقائق فقط ، بينما يتم وضعها على طاولة واحدة ، ويمكن لمشغل واحد التحكم فيها.
حتى الآن ، لا يستعجل النقود حتى تختفي من التداول ، مما يعني أن آلات الفرز والفرز لا تزال مطلوبة في جميع البلدان التي يتم فيها استخدام النقود الورقية أو البلاستيكية. حتى في السويد.