كيف يعمل تقديم المشورة الروبوتية في الاستثمارات. المفسد: بسيط

أنا محرر هذه المدونة وأنا كسول جدًا.

في سن السادسة والعشرين ، بدأت أفكر في مكان لاستثمار أموال مجانية للحصول على المزيد من المال. الإنترنت مليء بالإعلان عن المراهنات الرياضية (لكل شخص اسم معين في رأسه) ، والخيارات الثنائية وكل ذلك. ولكن ، بالطبع ، ليس هذا.

من ناحية أخرى ، يمكنك الاستثمار في العملات أو الأوراق المالية أو صناديق الاستثمار. بعض الرجال يكتبون إرشادات تفصيلية حول كيفية القيام بذلك ، لكنهم ينفصلون عن الحقيقة الأولى عني. الحقيقة هي أنه لهذا تحتاج فقط للقيام بمجموعة من كل شيء. وأنا كسول جدا.

ومع ذلك ، هناك مستشارو الروبوت - الخدمات التي تفعل كل شيء بنفسها بطريقة سحرية مقابل عمولة صغيرة. لقد هزمت كسلتي لفترة وجيزة وقررت معرفة كيفية عملها.

إخلاء المسؤولية: لا توجد نصائح عامة حول مكان وكيفية الاستثمار. كل على طريقته يتعلق بالمخاطرة ، ويكسب مبلغًا مختلفًا من المال ويريد تحقيق ربح في أوقات مختلفة. ببساطة ، يحتاج شخص ما إلى التوفير لجهاز iPhone جديد حتى WWDC التالي ، في حين أن شخصًا ما يلتقط منزلًا ببطء في الضواحي ، وهو بخير. هذه المقالة تدور حول تقديم المشورة الروبوتية ، وليست حول وصفات عالمية للنجاح من معلم كسول.

ثق ولكن تحقق

إدارة الثقة هي عندما تقوم بتحويل أموالك إلى شركة تستثمرها في مكان ما بالإضافة إلى مراقبة العملية أو طرحها. إذا كنت تبالغ تمامًا ، فإن بعض بنيامين يأتي إلى مكتب المدير المالي ويجيب عن أسئلة حول الأحداث الأخيرة في الحياة ، وصحة الأقارب وأشياء أخرى مختلفة. استنادًا إلى الإجابات ، يمكن للمدير أن يتصور كيف يرتبط بنيامين بالمخاطرة وأن يقرر كيفية توزيع أمواله. ثم توزعها - بنيامين سعيد ، لقد ربح المدير ، الحياة جميلة. لا يزال من المهم هنا أن تبدأ إدارة الثقة الفردية عادةً بعدة ملايين روبل ، وبالنسبة للبقية يقترحون استراتيجيات قياسية.

لذا ، فإن المدير ، مثل أي شخص ، يخضع للتأثير والتغيرات في المزاج. في طريقه إلى المكتب ، سمع في برنامج إذاعي مالي خاص حول الكارثة الوشيكة لسوق الأسهم الصينية. وقرر عدم استثمار أي شيء في الصين. ومضيف هذا البرنامج ببساطة لا يحب الصين ، لأنه تم إرسال هاتف معيب من متجر على الإنترنت أمس. لذلك تحدث الأخطاء وتتراكم ، لا يوجد شيء يجب القيام به.

ترتبط الاستثمارات بالمخاطر ، وبالنسبة لخدمة الاستثمار ، من المهم كيفية ارتباط كل مستخدم معين به. إذا كنت تستثمر في أصول ذات درجة عالية من المخاطرة ، يمكنك الحصول على المزيد من الدخل ، ولكن فرصة مواجهة الخسائر ستكون أعلى أيضًا.

حماية العامل البشري

لتجنب حالات مثل بنيامين ، تحتاج إلى إزالة العامل البشري من العملية برمتها.

إذا قمت بإزالة المحاور من الكرسي المقابل ، فلن يكون لدى بنجامين أحد يتحدث عن صحة كلبه المحبوب. بدلاً من المستشار ، سيظهر نموذج على الموقع حيث يمكنك الإجابة على نفس الأسئلة تقريبًا وتلقي التوصيات الأولية تلقائيًا بشأن ما تحتاج إلى شرائه. معهم ، ستحتاج إلى الذهاب إلى الوسيط وتفعل كل ما تفعله شركة الإدارة - فقط بمفردها.

إذا قمت بسحب هذه المغامرات المثيرة من Benjamin ، فستحصل على مستشار robo - يقوم تلقائيًا بإنشاء محفظة استثمارية (قائمة الأصول التي من الأفضل شراؤها) ، يشترونها ويرصدونها. كل شيء مرتبط بالنماذج الرياضية والإحصاءات المتقدمة - لا توجد طريقة للتدخل.

من أين أتت توصيات الكمبيوتر؟

ظهر أول مستشارين آليين في الولايات المتحدة مباشرة بعد الأزمة قبل عشر سنوات. بعد ذلك ، بدأ العملاء في التخلي عن المستشارين ، الذين اضطروا إلى دفع الكثير على أمل توفير مدخراتهم. مع مرور الوقت ، أصبحت المدخرات أقل وأقل ، ولم يتمكن المستشارون من الادخار.

في مثل هذا النموذج من العالم ، يتم استبدال عشرة أشخاص يتخذون قرارات ويشتريون ويبيعون الأدوات بحاسوب. يتم تقليل خطر بيع بنيامين بطريقة خاطئة والطريقة الخاطئة ، لأن الخوارزمية الذكية ستختار المحفظة المثلى لنفسها. يمكنك دائمًا أن تسأل العميل مرة أخرى عما إذا كان يقبل شروطًا معينة وأنه مستعد لتحمل المخاطر. وجميع الشروط الرئيسية شفافة في جميع المراحل ، ويتم تحديد التكاليف مباشرة - لذلك يصبح خطر اضطراب بنيامين أقل.

سوف يسأل قارئ يقظ - لماذا لا يزال مستشارو الروبوت ينظرون إلي من كل لافتة ، إذا كان كل شيء بسيطًا ورائعًا؟

النقطة الأساسية هي الأمن والقوانين - من الصعب تطوير مثل هذه الخدمة بحيث تدمج بشكل جيد في الأنظمة المصرفية وتأخذ في الاعتبار جميع متطلبات المنظمين الحكوميين. لذلك ، على سبيل المثال ، لا يعمل مستشارو الروبوتات الأمريكيين والبريطانيين في أي مكان باستثناء الولايات المتحدة وبريطانيا العظمى. على الأرجح ، لإطلاقها في بلد آخر ، سيتعين عليهم إعادة هيكلة العملية برمتها.

درجتنا الشخصية من Robo-Advisor

حتى وقت قريب ، لم يكن هناك شيء مماثل في روسيا. ثم أطلقت Yandex.Money مع FinEx خدمة الاستثمار الصغير - يطلق عليها Yammi . تحت غطاء محرك السيارة ، لديه مستشار robo (وعلى غطاء محرك السيارة - قطة برتقالية). تحتاج إلى تسجيل الدخول ، وملء النموذج ، والإشارة إلى الهاتف - وسوف يعمل. سيبقى لتحويل الأموال إلى حساب الاستثمار ، ومن ثم ستقدم الخدمة تلقائيًا المحفظة المثالية وشراء كل ما تحتاجه.

انظروا ، الحقيقة على غطاء محرك السيارة

هام - لا ترتبط الاستثمارات الصغيرة بأي شكل من الأشكال بمنظمات التمويل الأصغر. إذا عُرض عليك أن تأخذ عشرين ألفًا إلى راتب 70٪ يوميًا - فهذا ليس استثمارًا صغيرًا ، ولكن سرقة ، لا تخلط.

ماذا يحدث مباشرة بعد التسجيل:

1. يفتح العميل حساب استثمار ويقوم بتحويل الأموال. إذا لم يتم ذلك ، يمكنك فقط إلقاء نظرة على المحفظة التجريبية.
2. يتم دمج جميع أموال العملاء المستلمة يوميًا في تطبيق واحد ، والتي يتم بموجبها تنفيذ المعاملات في البورصة.
3. يتم تضمين المعلومات حول المعاملات في نظام محاسبة Yammi.
4. يقوم الكمبيوتر بتحليل معاملات كل عميل ، وبدلاً من المال ، تظهر محفظة استثمارية في حسابه الشخصي.

وبعد مرور ربع عام تقريبًا ، يتم تحديث المعلومات الإحصائية ، والتي يمكن بناءً عليها إعادة موازنة المحفظة - لتغيير نسبة الأسهم والسندات. لا يزال بإمكانك الإجابة على أسئلة الاستبيان حول المخاطر مرة أخرى - وهذا يمكن أن يؤثر أيضًا على النتيجة. نتيجة لذلك ، لكل حافظة ، يحل الكمبيوتر المشكلة مرة أخرى. إذا فعل الناس ذلك ، فسوف يتحول ببطء وبطريقة غير دقيقة.

ليس كل هذا النصح الآلي الذي يلمع

من السهل التفكير في أن جميع الاستشارات الآلية تتكون فقط في الرياضيات ، والتي يتم بموجبها توزيع أوزان الأصول وإعادة التوازن في المحفظة. في الواقع ، 90 ٪ من العمل في الأتمتة هو كل شيء: تحويل الأموال والتحويلات والمعاملات في البورصة. ومع ذلك ، كما كتبت أعلاه ، تحتاج إلى الامتثال للقانون.

يسلط زملاء FinEx الضوء على تسع علامات لمستشار روبوتي حقيقي - واحد حيث تتم جميع الأتمتة بصدق وكل شيء يتم وفقًا للقانون. قرأ بتأمل تأملي:

يجب أن يكون لدى Robo-Advisor:

الاستثمار من خلال الاختيار الفردي للمحفظة المثلى للأصول. إذا اقترحوا ، على سبيل المثال ، الاختيار من بين مجموعات جاهزة من المحافظ ، فمن المحتمل أنه لا يوجد "robo" في الخدمة.
تكوين الحافظة - صناديق مؤشر التكلفة الدنيا (ETFs). إذا كانت المحفظة تتكون من أسهم فردية ، فقد حان الوقت للتفكير في سبب دعوتك لتحمل مخاطرة إضافية - محاولة تجاوز مؤشر الطريق السلبي ، والأهم من ذلك نادرًا ما يؤدي إلى النجاح.
تصنيف المخاطر عن طريق الاستبيان ، الذي تمت كتابته وفقًا للمعايير الدولية. الاستبيان مهم لفهم كيف يتصرف العميل عند اقتحام السوق. إذا كان هذا صعبًا ، فمن الأفضل التخلي عن الربحية فوق السوق.
محفظة عالية السيولة. كل شيء بسيط - سيولة منخفضة - ضمان لعمليات إعادة توازن غير فعالة عند الضرورة.

زفر ، انظر إلى القطة. استمر

التسجيل القانوني للخدمة. من المهم معرفة ما إذا كان مقدم الخدمة مسؤولاً عن عمله وما إذا كان يجب أن يضع اهتماماتك فوق اهتماماته.
القدرة على فتح / إغلاق محفظة بدون غرامات. في الحياة ، تحدث أشياء مختلفة ، وأحيانًا تحتاج إلى الحصول على المال دون تأخير.
الشركة مسؤولة عن اختيار المحفظة. من المهم أن تعرف من المسؤول عن ماذا وما هو المسؤول.
تشكيل المحفظة عن بعد. الراحة التي بدونها لا يوجد "خجل".
إعادة التوازن التلقائي. إذا طُلب منك تأكيد شيء ما أو التحقق منه ، فهذا يعني أن الموفر ينقل المسؤولية إليك.

ما تحت غطاء يامي؟

غيومان - مغلقة ومفتوحة.

كلاهما مبنيان من الصفر وبشكل محدد لهذه الخدمة. في الجزء المغلق من السحابة يوجد المكتب الخلفي التلقائي بالكامل وجزء من واجهة برمجة التطبيقات. Backoffice هو حل خارجي تم تكييفه بنسبة 99٪ ليامي. تتم إعادة التوازن الأساسي بالكامل داخل الشركة - بسبب الميزات الفريدة لهذا المستشار الآلي. لدى Yammy منهجية مفتوحة - إذا قرأت ، يمكنك تكرار كل ما فعلوه نظريًا.

التفاعل مع Yandex.Money

يتم العمل مع المستخدمين وتحويل الأموال باستخدام تقنيات Yandex.Kassa. خدمة Yammi تابعة لـ 115- ، وبالتالي ، لا يمكنها قبول المال مثل التجار العاديين ، متجاوزين الحسابات المصرفية.

يتبع عدة حقائق من هذا:

1. يتم قبول الأموال فقط من المحافظ المحددة في Yandex.Money.
2. يمكنك سحب الأموال فقط إلى محفظة محددة.
3. يتم التحقق من جميع البيانات من المحفظة باستخدام الاستبيان الذي يملؤه الشخص عند التسجيل في Yammi. إذا لم تتطابق المعلومات عند تحويل الأموال ، فلا يمكن لـ Yammi قبول الدفع.

نظرًا للحاجة إلى التنظيم والتحويلات من خلال البنك ، فإن المدفوعات من العملاء لا تأتي على الفور. الاستنتاج هو نفسه - يمكنك إغلاق الحساب أو سحب الأموال جزئيًا ، لكن العملية طويلة - في البداية لا يوجد أموال في الحساب ، ولكن هناك أوراق مالية. يجب على FinEx بيعها ونقلها إلى حساب Yandex.Money ، ونعيدها بالفعل إلى محفظة الشخص. وتبين أن الحد الأدنى لوقت الاسترداد هو ثلاثة أيام.

وما هي النتيجة؟

الاستثمار الجزئي هو شيء جيد إذا تم استخدامه بشكل صحيح. على سبيل المثال ، يأخذ Yammi 3 روبل 25 كوبيل لكل يوم من أيام استخدام الخدمة ، أو 1.5٪ سنويًا من قيمة الأصول ، لذا استثمر 5000 روبل مرة واحدة ، وبعد عام لن تحصل على أكثر من مائة مرة. تهدف هذه الخدمات أيضًا إلى الانضباط - سيكون من الأصح الاستثمار بشكل دوري من أجل الحصول على العادم المنتظم.

لا أعرف ، مع ذلك ، كم يرتبط هذا بكسلتي - سيخبرنا الوقت.