مرحبا يا هبر! أقدم لكم ترجمة مادتين:
إنشاء شخصية
الخطة المالية وكيفية كتابة خطة مالية شخصية .
الخطة المالية هي استراتيجية منظمة ورقية لتحقيق الصحة المالية وتحقيق الأهداف المالية. لن يسمح لك إنشاء خطتك المالية الشخصية بالتحكم في الوضع المالي فحسب ، بل سيحسن أيضًا جودة الحياة عن طريق إزالة الشكوك في كل ما يتعلق بالقضايا النقدية والاحتياجات المستقبلية. على الرغم من أنه يمكنك تعيين مستشار مالي محترف ، إلا أن الصياغة الذاتية مهمة مجدية. يوصي معظم المخططين الماليين
بالخطوات الست التالية .
المرحلة 1: تحديد الوضع المالي الحالي
1. ضع قائمة بأصولك وخصومك. الأصول هي ما تملكه وما له قيمة. التزام - تقييم ديونك.
- قد تشتمل الأصول على النقد والنقد المعادل (مثل الودائع المصرفية) والعقارات والسيارات والأراضي والأموال المستثمرة ، بما في ذلك الأسهم والسندات وسياسات التأمين المختلفة.
- قد تشمل الالتزامات الفواتير والديون الحالية غير المدفوعة مثل قرض سيارة ، شقة ، علاج ، تدريب ، إلخ.
2. احسب ثروتك الصافية. اجمع قيمة جميع الأصول ، وطرح جميع الخصوم منها. صافي ثروتك الحالية أو صافي الأصول الحالية هي نقطة البداية لخطتك المالية الشخصية (LFP).
- صافي الأصول الإيجابية يعني أن لديك أصولًا أكثر من الخصوم ، بينما الأصول السلبية تعني العكس.
3. تنظيم تسجيل البيانات المالية. إنشاء نظام محاسبي لإجراء الخصومات الضريبية ، وكشوف الحسابات المصرفية ، وعقود التأمين ، والإيصالات ، والوصايا ، والحسابات ، وقرارات تخطيط الاستثمار ، وقرارات خطة التقاعد ، وشهادات المرتبات ، وعقود العمل ، والرهون العقارية وغيرها من الوثائق المتعلقة بحياتك المالية.
4. تتبع الدخل أو النفقات أو التدفقات النقدية. سيسمح لك هذا بفحص أكثر دقة للمكان الذي تنفق فيه الأموال - أي العادات التي قادتك إلى صافي رفاهك الحالي.
المرحلة 2. إنشاء أهداف مالية
1. تحديد أهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. يدور التخطيط المالي الشخصي حول الأهداف. قرر بنفسك ما يجب أن يكون عليه نمط حياتك الآن وفي المستقبل وفي المستقبل البعيد. ثم قم بإنشاء خطة هدف شاملة بما يكفي لتغطية جميع جوانب حياتك:
- قد يتبين أن أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى تعتمد على بعضها البعض - على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد توفير 100 دولار من الموارد المالية الشخصية في تحقيق الهدف طويل المدى - شراء منزل.
2. استخدم منهج SMART عند تحديد الأهداف. تأكد من أن أهدافك المالية هي: محددة وقابلة للقياس ويمكن تحقيقها وواقعية / ذات صلة ومبنية على الوقت. وهكذا تنتقل الأهداف من فئة "الأحلام" إلى مستوى التنفيذ الفعلي.
3. فكر في قيمك المالية. ما هو شعورك حيال المال ولماذا؟ لماذا المال مهم جدا لك؟ ستساعد إجابات هذه الأسئلة على فهم القيم المالية بشكل أفضل. على سبيل المثال ، قد يتضح أن هناك حاجة إلى المال بسبب يستغرق الوقت والموارد للسفر الدولي. إن معرفة نفسك ستساعدك على تحديد أهدافك المالية وأولوياتها بشكل أفضل.
4. الدردشة مع عائلتك. إذا كان لديك شريك أو أفراد عائلة آخرون ، ضع خطة "عائلية" من الخطة المالية "الخاصة بك". بهذه الطريقة ، ستضمن مشاركة الأهداف والقيم مع الجميع.
- قد يتبين أن الأولويات ستكون مختلفة. ثم ناقش بعناية كل شيء من أجل الموافقة ويشعر كلاهما بالراحة فيما يتعلق بالمستقبل المالي.
- افهم أن بعض الأشخاص قد يكونون أكثر حماسًا في الأمور المالية من الآخرين. حدد من سيكون مسؤولاً عن ميزانية الأسرة أو وفر طرقًا للعمل معًا حتى يتمكن الجميع من الحصول على درجة التحكم التي يحتاجونها.
5. ضع في اعتبارك جميع الأهداف ، حتى تلك التي لا تبدو "مالية" تمامًا. على سبيل المثال ، لا يبدو السفر عبر أوروبا كهدف مالي ، ولكن لا تزال هناك حاجة إلى موارد لهذه الرحلة.
- قد تتضمن أهداف التطوير تدريبًا إضافيًا ، وتطوير مهارات القيادة ، وإرسال أطفالك إلى أنواع مختلفة من التعليم.
- فكر جيدًا في كيفية التخطيط لكسب الدخل. هل سيتطلب تعميق وتغيير وتوسيع نوع من الوظائف.
- تشمل أهداف أسلوب الحياة كل ما يتعلق بالمرح والترفيه ، بالإضافة إلى توفير نوعية الحياة التي تطمح إليها.
- تشمل الأهداف المتعلقة بالإسكان تأجير أو شراء أو نقل.
- تخيل نمط حياة بعد التقاعد وارسم مجموعة من الأهداف المالية الشخصية التي ستضمن مستوى المعيشة هذا.
الخطوة 3: تحديد الخيارات البديلة
1. استكشاف الخيارات المتاحة لك في عملية تحقيق الأهداف المالية. بشكل عام ، سيتم دمج هذه الخيارات في مجموعتين - استخدام الموارد الموجودة بطرق جديدة أو توليد مصادر جديدة للدخل. لكل هدف ، حدد ما إذا كان يجب عليك:
- استمر في التحرك في الاتجاه المحدد
- تطوير الوضع الحالي
- تغيير الوضع الحالي
- اختر دورة جديدة جذريا.
2. تذكر أن الهدف نفسه له طرق عديدة لتحقيقه. على سبيل المثال ، في رحلة إلى أوروبا ، تحتاج إلى استبدال الرحلات إلى المقهى بالقهوة محلية الصنع. سيوفر هذا حوالي 20 دولارًا في الأسبوع. بدلاً من ذلك ، يمكنك الجلوس مع جيران طفلك مرة واحدة في الأسبوع.
3. حدد كيف تؤثر الأهداف على بعضها البعض. بالإضافة إلى تحديد مسارات عمل بديلة ضمن أهدافك المالية ، تحتاج إلى فهم كيفية تفاعل هذه الأهداف. على سبيل المثال ، لقد حددت السفر على أنه هدف "أسلوب الحياة". ومع ذلك ، بعد التحليل ، يصبح من الواضح أن تدريس اللغات الأجنبية سيسمح لك بالسفر أرخص ، أو حتى تصبح مترجمًا ، أو تفتح نشاطًا تجاريًا في بلد آخر.
المرحلة 4: تقييم البدائل
1. حدد استراتيجيات محددة لإكمال خطتك المالية. ضع في اعتبارك حالة حياتك والقيم الشخصية والوضع الاقتصادي الحالي.
- فكر في مدى قربك من الأهداف المعلنة وكيف ستقدمك هذه الأهداف في كل فئة من الفئات المحددة. هل ترى أي عيوب في مناطق معينة؟ ربما تستحق نظرة فاحصة.
- كن عمليًا. ستقدمك خطة خطوة بخطوة نحو الهدف المحدد دون أن تجعلك تشعر بخيبة أمل أو كسر أثناء التنفيذ.
2. تذكر أن أي خيار يحتوي على تكاليف الفرصة البديلة. تكلفة الفرصة هي ما تضحي به عند الاختيار. يمكن أن يؤدي التوفير في أكواب القهوة من أجل السفر إلى التخلص من فرصتك لقضاء وقت جيد أو الدردشة مع باريستا أو التخطيط ليومك بشكل صحيح.
3. اكتشف قراراتك كعالم. اجمع أكبر قدر ممكن من البحث وافحص البيانات بعناية. إذا كنت تفكر في نوع ما من الاستثمار ، فأنت بحاجة إلى إيلاء اهتمام خاص لنسبة الربحية والمخاطر - مدى خطورة الاستثمار ونوع المكافأة التي يمكنك الاعتماد عليها إذا نجحت. هل هذه المخاطر تستحق الربح؟
4. ندرك أن عدم اليقين هو دائمًا جزء من العملية. حتى لو أجريت الدراسة بعناية ، فقد تتغير الظروف. قد ينخفض الاقتصاد ، مما يقلل من فرص الاستثمار. يمكن للعمل الذي تبحث عنه أن يجعلك غير راضٍ مهنيًا أو شخصيًا. افعل كما تعتقد أنه صحيح وتذكر أنك بحاجة إلى ترك الفرصة لتغيير كل شيء في المستقبل.
المرحلة 5: وضع وتنفيذ خطة العمل المالية
1. انظر إلى الوضع من زاوية واسعة. الآن بعد أن قمت بتحديد الأهداف والمسارات البديلة وتقييم هذه البدائل ، قم بعمل قائمة بالاستراتيجيات. بعد تقييم الوضع الحالي ، ابدأ في التفكير في الأهداف الأكثر واقعية.
- فكر في صافي ثروتك الحالية. إذا كانت الخصوم قريبة من أو تتجاوز صافي الأصول الحالية ، فستحتاج إلى اتخاذ تدابير لتغيير هذه النسبة.
- بينما يمكنك التركيز على رعاية صافي ثروتك ، تذكر أن سداد الديون هو أيضًا بديل رائع. يمكن أن تؤدي مدفوعات الفائدة إلى حقيقة أنه حتى الديون الصغيرة يمكن أن تصبح كبيرة بمرور الوقت. يمكن أن يحول تحويل جزء من الموارد إلى تخفيض الديون مشاكل خطيرة في المستقبل.
2. تحديد الأهداف التي يجب تحقيقها الآن. جاهد لتحقيق التوازن بين الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى ، بحيث يمكنك التخطيط بسهولة لعدة أشهر وعدة سنوات.
- ركز على النمو التدريجي. بهذه الطريقة ستقوم بإنشاء خريطة طريق تقودك إلى أهدافك المخططة.
- كن واقعيًا. من المستحيل تطبيق جميع الاستراتيجيات دفعة واحدة. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي اختيار مجموعة متوازنة من الأهداف إلى تحقيقها ، بالإضافة إلى النمو إلى نقطة يمكنك من خلالها تنفيذ مشاريع إضافية.
3. وضع ميزانية تتضمن أهداف الخطة المالية. من تحليل الثروة الحالية ، فأنت تعرف بالفعل صافي الأصول والخصوم. أدرج كل هذا في الخطة الشاملة مع القرارات المتخذة. تحمل المسؤولية عن هذه القرارات. إذا تعهدت بإنفاق 80 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) أقل كل شهر على القهوة ووضع الأموال في حساب توفير ، فقم بتضمين هذا البند في ميزانيتك.
- قد لا يتم تضمين أهداف مثل العثور على وظيفة جديدة في الميزانية ، ولكن يجب ذكرها في مكان ما في مكان يسهل الوصول إليه للمقارنة ، كجزء من خطة العمل المالية الخاصة بك.
4. النظر في التعاقد مع مستشار مالي محترف. قد تكون قادرًا على اتخاذ القرارات المالية بنفسك ، ولكن المستشار المهني لديه ميزة الانفصال العاطفي.
الخطوة 6: مراجعة وتعديل خطتك المالية
1. تعامل مع الخطة المالية كوثيقة عمل. تخطيط التمويل الشخصي هو عملية. تتغير الحياة باستمرار وستحتاج إلى تحديث الخطة باستمرار بمجرد تغير الظروف أو الأهداف.
2. خطة لمراجعة الأهداف المالية بشكل منتظم. إذا تغيرت الحياة بسرعة كبيرة (على سبيل المثال ، أنت طالب) ، يمكن مراجعة الأهداف كل 6 أشهر. إذا كانت حياتك أقل ثباتًا (على سبيل المثال ، بكالوريوس بالغ) ، يمكن مراجعة الخطة مرة واحدة في السنة.
3. ناقش الخطة المالية مع شريكك. إذا كنت في علاقة ناضجة ، نأمل أن تكون قد سلكت طريق التخطيط كزوجين. عندما تصبح العلاقات ناضجة ، يجب أن تكون المناقشة حول الشؤون المالية جزءًا من مناقشة القيم والأهداف والخطط لتحقيق هذه الأهداف.