تظهر المزيد والمزيد من الشركات في منطقة Fintech في العالم وفي روسيا ، وفي 21 ديسمبر 2018 ، بعد بدء نفاذ التعديلات على قانون "في سوق الأوراق المالية" ، ستظهر صناعة جديدة - مستشارون ماليون مستقلون. في هذا الصدد ، ترجمة أخرى لهذه المادة .الشرط الرئيسي للمستشار المالي هو المعرفة في مجال المالية ، ولكن الكفاءات المهنية الحقيقية تتكون من أكثر من ذلك بكثير. في الواقع ، من أجل العمل الجيد ، يجب على المستشارين الماليين الجلوس على عدة كراسي في وقت واحد. يجب على من يعتبر هذا التخصص مهنة أن يعرف كيف تبدو الحياة اليومية الفنلندية. مستشار.
يمكن لأي شخص يعمل في الصناعة المالية أن يقول إن الخطوة الأولى لتصبح مستشارًا ناجحًا هي الحصول على تعليم جيد في سياق جانب التمويل الذي تنوي العمل فيه. يمكن أن تكون هذه شهادة البكالوريوس أو الماجستير أو الدورات المهنية للمخطط
المالي المعتمد (CFP ) أو مجرد ترخيص ، اعتمادًا على الرغبة في التخصص في نوع معين من النشاط (
مخطط ومستشار - ترجمة تقريبية ). لكن التعليم الحقيقي في هذا المجال لن يبدأ حتى تبدأ العمل كمستشار مالي.
يوم المستشار المالي النموذجي
يبدأ يوم استشاري نموذجي في الساعات الأولى ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يبدأون مهنة. يتضمن الجدول اليومي للمستشار النموذجي عادة ما يلي:
- البحث عن العملاء المحتملين - تعتمد طرق ونطاق هذا العنصر على ظروف الاستشاري. يمكن للمحترف الذي تم إنشاؤه حديثًا وليس لديه قضية عمل واحدة أن يصل إلى نصف يوم عن طريق ضرب كعوبه على الرصيف أو إنشاء شبكة إحالة أو عقد اجتماعات شخصية. أولئك الذين يبدأون بقائمة دافئة سيقضون الكثير من الوقت في الاجتماع مع العملاء. على سبيل المثال ، يمكن للشخص الذي عمل في شركة لفترة طويلة التركيز على إنشاء أحداث لزملائه السابقين وبالتالي توسيع نطاق الأعمال. أداة حديثة أخرى هي وجود قوي على الإنترنت والمدونات.
- خدمة العملاء الحاليين - نظرًا لأن المستشار قام بتكوين شبكة عملاء ، فسوف يتحول التركيز تدريجياً إلى خدمة العملاء الحاليين. يبدأ المستشارون ذوي السمعة الطيبة يومهم من خلال النظر في محافظ العملاء ، والاستجابة لطلبات العميل ، وعندئذ فقط يبدأون في توسيع نطاق الأعمال. سيقول معظم هؤلاء المستشارين أن هذه هي أفضل طريقة لتوسيع نطاق عملك. بعد كل شيء ، العملاء الذين يتلقون خدمة جيدة هم عملاء سعداء سيقودون عملاء آخرين.
- الروتين الإداري - يجب أن يكون أي مستشار محتمل مستعدًا لقضاء جزء كبير من يوم العمل في المهام البيروقراطية ، مثل تقارير الامتثال ، وتسجيل البيانات الجديدة حول معاملات العملاء ، ومعالجة أوامر التجارة وإجراءات الأوراق الأخرى. يجب أن يقال أن معظم الاستشاريين الناجحين يمكنهم الاحتفاظ بقدر كبير من التفاصيل في رؤوسهم.
- التخطيط المالي - يبدو واضحًا ، لكن عليك أن تقضي وقتًا كبيرًا لتوفير الخدمات لعملائك - وأحيانًا يصعب وضع هذا العنصر في الجدول اليومي. قد يكون إدخال البيانات في برامج التخطيط المالي أو الضريبي عملية طويلة ومملة ، وتحتاج إلى الاهتمام بالتفاصيل. حتى لو قمت بتعيين شخص يقوم بإدخال البيانات ، فإن التحقق والتحكم مطلوبان.
- التعلم المستمر - يمكن لهذا البند أن يتجاوز بشكل كبير معايير الصناعة أو المتطلبات المحاسبية للمستشار المالي. تتطلب العديد من شركات التأمين والاستثمار دورات خاصة قبل السماح لها ببيع خدماتها. يحضر بعض المستشارين ندوات أسبوعية حول موضوع معين من أجل الحصول على حالة جديدة وتقديم خدمات على مستوى عالٍ يتطلبه العملاء. هذا لا يستغرق سوى وقت ، ولكن في بعض الحالات أموال كبيرة.
عامل بشري
كما قد تتوقع ، هناك عنصر آخر ، أهم عنصر في عمل المستشار المالي هو إقامة العلاقات مع العميل والحفاظ عليها. بدءً من الانطباع الاحترافي عن مرحلة تحديد الأهداف ، وضمان ما وعدت به - أثناء إعداد الخطة ، وانتهاءً بالحفاظ على الاتصالات بشكل مستمر. وأحيانا يكون هذا مشكلة حقيقية. على سبيل المثال ، عندما يتصل عميل بدون ميراث الوالدين ويصرخ أنه سوف يقاضيك. ومع ذلك ، ليس لديك أي شيء على الإطلاق لتفعله حيال ذلك. إن قدرتك على تثقيف عميلك وإقناعه بالقيام بالأمر الصحيح سوف تؤثر بشكل كبير على النجاح والسمعة في هذا العمل.
والعملاء ، ليسوا وحدهم الذين يجب أن يكونوا "بجانبك". يجب أن تتعلم كيف تتحدث مع خدمة الامتثال أو الهيئات التنظيمية أو خدمة العملاء ، والتي قد تكون أو لا تكون في مزاج عندما تحتاج إلى مساعدة أو تفاعل معك. إن قدرتك على دعم هذا الأصل غير الملموس هي الفرق بين الإزعاج الكبير لفقدان شركة وبين العمل بسلاسة.
كيف تستعد
إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى بعض المساعدة في التحضير للعناصر الموضحة أعلاه ، فيمكنك التفكير في بعض الدورات التدريبية حول التمويل السلوكي أو علم النفس أو مهارات الاتصال أو مهارات التحدث أمام الجمهور. إذا كنت شركة مستقلة ، فلن يضر التدريب في مهارات تنظيم المشاريع أيضًا. بداية جيدة هي التحدث مع نفس المستشارين الذين حققوا النجاح بالفعل. تعرف على المهارات الأقل "الملموسة" التي يستخدمونها وكيف تعلموها. يوجد الآن عدد كبير من الدورات المجانية المختلفة التي تكرس أي موضوع. ستكون وسيلة رخيصة ومريحة لبدء التدريب الخاص بك.
ملخص
عمل المستشار المالي هو أكثر من مجرد إدارة المحافظ الاستثمارية أو المبيعات. إن توسيع قاعدة العملاء ، والتسويق ، وخدمة العملاء ، والامتثال ، والإدارة ، والتعليم ستكون عناصر أساسية في الشؤون الجارية. وستحدد القدرة على دمج كل هذا في جدولك اليومي النجاح في العمل. لمزيد من المعلومات حول أن تصبح مستشارًا ماليًا ، يمكنك زيارة: جمعية التخطيط المالي ، الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، مجلس CFP.