تحولت 2018 الصادرة عن المدفوعات والتجارة إلى أن تكون حافلة بالأحداث.
خلال الأشهر الـ 12 الماضية ، ازدادت شعبية استخدام أجهزة الإنترنت في هذا المجال.
اتخذت الجهات الفاعلة الرئيسية خطوة كبيرة نحو توحيد نظام الدفع ، وتبسيط عملية الدفع والتوسيع.
وضع المنظمون في الولايات المتحدة ودول أخرى قواعد جديدة لتوفير المدفوعات والخدمات المالية التي تعرض هيكل ووجود عمالقة التكنولوجيا للخطر.
على الرغم من وفرة الأخبار التي تزعم أن البيع بالتجزئة الفعلي ما زال على قيد الحياة وبصحة جيدة ، بدأ المزيد والمزيد من المستهلكين في التخلي عن المتاجر التقليدية لصالح التسوق عبر الإنترنت والتسليم السريع.
منذ حوالي عام ، قامت كارين ويبستر ، الصحفية في منشور الأخبار التحليلية PYMNTS ومؤلف هذه المادة ،
بعدة افتراضات حول ماهية المدفوعات التي قد تصبح في عام 2018. ثم سلطت الضوء على العديد من المواضيع المشتركة التي ، في رأيها ، ينبغي أن تحدد أحداث العام المقبل. في هذه المقالة ، تعود إلى توقعاتها وتتحقق من مدى دقتها.
توقع واحد: اللاعبون المؤثرون سوف يعززون مواقفهم
كان على المشاركين في السوق على نطاق واسع توسيع وجودهم في النظام البيئي وتعزيز العلاقات مع المستهلكين. لماذا؟ لأن المدفوعات والتجارة على نطاق واسع.
ولكن ، على عكس ممارسة الماضي ، عندما شق اللاعبون الكبار طريقهم إلى جيوب العملاء ، كان على المستهلكين هذه المرة أن يقرروا بأنفسهم من يستحق ثقتهم. وسيتم اختيارهم بمساعدة عدد متزايد من أجهزة الإنترنت التي تتصل بالشبكة في أي وقت وتمنح إمكانية الوصول إلى العمليات مع كل من التاجر أو الأعمال التجارية ، وفي البنك عبر الإنترنت.
وفقًا للتوقعات ، في عام 2018 ، كان من المفترض أن تقلل أجهزة الإنترنت هذه المسافة بين المستهلك والشركات في مواجهة المتاجر أو الشركات المصنعة أو البنوك. ولكن في الوقت نفسه ، فإنهم يوسعون الفجوة بين العلامات التجارية التي قام المستهلكون بشرائها وطرق الدفع التي تم بها تقديم الطلب.
هذا من شأنه أن يغير ميزان القوى لصالح اللاعبين القادرين على توفير مثل هذا الوصول. في عام 2018 ، وفقًا للتوقعات ، ليس فقط الشركات المصنعة لأجهزة الإنترنت ، ولكن أيضًا للبرامج ومنصات الدفع التي من شأنها تبسيط الوصول إلى أي نظام أساسي على أي نظام تشغيل ، وأي جهاز واستخدام أي واجهة سيكون له أكبر الأثر. سواء كانت لوحة مفاتيح أو ماوس أو رسالة أو صوت أو انتقاد.
ولكن تم ترك قرار من يحصل على هذه القائمة للمستهلكين.
على ما يبدو ، كانت هذه التوقعات صحيحة.
أمثلة داعمة حية: الأمازون ، التي لفتت انتباه المستهلكين وأثرت على عاداتهم ؛ حصة متزايدة من PayPal في قطاع المحفظة عبر الإنترنت ؛ الخطوات التي تتخذها Walmart لإنشاء قاعدة عملاء عبر الإنترنت وغير متصل ؛ التسوق في كل مكان مع المساعدين الصوتيين مثل اليكسا. تجدر الإشارة أيضًا إلى بداية إدخال معيار Secure Remote Commerce (SRC) في شبكات البطاقات ، والذي ينظم العملية الآمنة والفعالة لوضع طلبات الضيف في المتاجر ، والتي تمثل ما يصل إلى 75٪ من إجمالي الطلبات عبر الإنترنت.
توقع اثنين: أول شيء هو التجارة ، وفقط أجهزة الإنترنت. لاعبين أمازون على لاعبين أبل
في عام 2018 ، وصلت شركة Apple إلى
القيمة السوقية البالغة
تريليون ، وبعد انخفاض مبيعاتها في مبيعات الهواتف الذكية ، قررت الشركات انخفاضًا كبيرًا إلى درجة أن شركة Apple قررت عدم نشر معلومات حول عدد الأجهزة المباعة. وأعقب ذلك انخفاض في القيمة السوقية أقل من 1 تريليون دولار وانخفاض آخر أقل من مايكروسوفت.
هذا العام ، فشلت Apple Pay كأداة دفع غير تلامسية مرة أخرى في التفاؤل بنتائج واضحة ، على الرغم من ادعاءات الشركة حول نمو قاعدة مستخدمي هذه الأداة وتوسعها العالمي في البلدان التي يطلب فيها حاملو البطاقات البلاستيكية التلامسيين بشكل رئيسي.
لم تظهر الشركة أفضل النتائج في الترويج للأجهزة الصوتية ، على الرغم من إطلاق Siri ، بفضل الشركة التي قادت سابقًا في هذا القطاع ، وتحول في التركيز على بيع حلول الصوت ضمن الخدمات الأساسية الحالية ، مثل تطبيقات الرعاية الصحية.
منذ إصدار iPhone ولادة متجر التطبيقات ، مر الكثير من الوقت وتغير الموقف تجاه الشركة.
تنبأ خبراء شركة أبل بوضع لاعب جديد مؤثر في عالم المدفوعات. ومع ذلك ، هذا لم يحدث. نعم ، سمحت أنظمة تشغيل الشركة والأجهزة للمستهلكين بإجراء عمليات شراء باستخدام الهواتف الذكية في أي وقت وفي أي مكان. لكن محاولات السيطرة على الوصول إلى المستهلكين من خلال دفعات مختلفة لم تنجح سواء عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت.
بدلاً من ذلك ، في عام 2018 ، اكتسب زخم مرتفع حقًا ظاهرة أخرى.
هذا هو المساعد الصوتي لـ Alexa ، المتاح في مجموعة كاملة من الأجهزة: من النظارات والحرارة إلى أنظمة التحكم في الإضاءة والسباكة ، والسيارات ، بالإضافة إلى أجهزة Echo الخاصة بك. جميعها تسمح للمستهلك بإجراء عمليات شراء ، أينما كان. يتوفر التجار من المتاجر العائلية الصغيرة إلى الشركات العملاقة مثل Nike و Gap على Amazon من أي جهاز يختاره المستهلك.
أحد أكبر التطبيقات للتجار في نظام Apple البيئي - أمازون - باستخدام برنامج Prime ، زاد من قاعدة العملاء المخلصين الذين هم على استعداد للتبديل إلى استخدام الأجهزة الأخرى وإجراء عمليات الشراء باستخدام Alexa المدمجة فيها. الآن يمكن لـ Amazon في أي وقت إجراء عمليات شراء للمستهلكين من خلال موقعها بفضل طريقة الدفع الخاصة بها من Amazon ، وهي متاحة بغض النظر عن الجهاز الذي يستخدمه المشتري.
مشغلات مثل Apple ، التي تبني أنظمة بيئية حول الأجهزة ، تخاطر الآن أكثر من أي وقت مضى بفقدان مركزها وسيطرتها على المستهلكين ، لأنه في عام 2018 كان هناك العديد من الطرق للوصول إلى عروض التجار وخدماتهم ، بما في ذلك استخدام الهواتف الذكية من مختلف العلامات التجارية. سوف يراهن اللاعبون الذين يركزون على التجارة بشكل عام على الاستخدام المريح لآلاف الأجهزة المختلفة وسيؤثرون على كيفية ومكان شراء المستهلكين للدفع. ويمكن للاعبين الموجهين للجهاز مع الأنظمة الإيكولوجية المغلقة فقط أن يأملوا في أن ينطلق أجهزتهم التالية وجذب عددًا كافٍ من الأشخاص الذين يرغبون في استخدامها.
تعمل أجهزة الإنترنت على تعزيز التجارة ، ولكن فقط إذا كان لديها نظام تجاري يمكنك الاتصال به. في عام 2018 ، خرجت هذه المنطقة عن سيطرة Apple وتم نقلها إلى لاعبين آخرين.
توقعات ثلاثة: نية ، وليس السياق. نهج جوجل هو أفضل من نهج الفيسبوك
كان عام 2018 صعباً للغاية على فيسبوك لدرجة أن الشركة ربما تريد أن تنساه قريبًا.
لقد صدمت الشبكة الاجتماعية من الفضائح من خلال نشر أخبار مزيفة على الشبكة الاجتماعية ، والتدخل الروسي المزعوم في الانتخابات الأمريكية باستخدام أدوات النظام الأساسي وتسرب بيانات المستخدم بشكل كبير. على هذه الخلفية ، واجه Facebook انخفاضًا في الثقة وانخفاضًا في أرباح الإعلانات بسبب تدفق الزوار والمعلنين. الآن ، يبدو أن طموحات Facebook لتصبح نظامًا بيئيًا تجاريًا أصبحت أقل واقعية من ذي قبل.
لسنوات ، يحاول Facebook في لعبة تجارية كبيرة استخدام مورد كبير من الوقت الذي يقضيه المستخدمون داخل نظامه المغلق.
ازداد عدد خيارات التسوق على Facebook و Instagram ، وبدأ Marketplace ، وهو منافس لـ Cragslist ، وأصبح من الممكن أيضًا شراء تذاكر السينما والحفلات الموسيقية على Facebook. ولكن أي تجارة داخل منصة الشركة المغلقة تبدو وكأنها إضافة لطيفة إلى الإعلانات التجارية الرئيسية للهاتف المحمول.
وعلى الرغم من عدم وجود سبب للاعتقاد بأن المستهلكين الذين يأتون إلى الشبكة الاجتماعية سيرغبون في استخدام كل فرص التسوق هذه.
هذا العام كانت هناك زيادة في الفرص في قطاع
التجارة السياقية . دمجت المنصات المدفوعات في تطبيقاتها بهدف تحويل البحث عن المنتجات إلى مبيعات في أي مواقع ينوى المستخدمون شرائها. وكانت Google هي التي حاولت إغلاق حلقة الشراء المقصود أكثر من أي شيء آخر ، مستفيدة من حقيقة أن طلبات المنتجات تعكس غالبًا نية المستخدم لشرائها.
قامت الشركة بتوسيع خط أجهزتها للمساعدة في تحويل مساعد الصوت الخاص بها إلى بائع ، وفتحت أيضًا نظامًا بيئيًا لتجار التجزئة الذين يرغبون في دمج قدرات الصوت في مبيعاتهم.
في عام 2018 ، اتضح أن اللاعبين الذين نجحوا في تحويل نية المستهلكين إلى مشتريات ، بدلاً من أولئك الذين حاولوا إقناع المستخدمين لأول مرة بأن منصتهم مناسبة لإجراء عمليات الشراء ، كانوا أكثر نجاحًا.
التنبؤ الرابع: حلول شبكة البطاقات العالمية أفضل من طرق الدفع البديلة المتخصصة
مع انتقال التجارة إلى الفضاء الرقمي ، يريد المستهلكون بشكل متزايد استخدام نفس طريقة الدفع في أي مكان وعلى أي جهاز. في العالم الرقمي ، كما هو الحال في العالم المادي ، هذا يعني الحاجة إلى تقديم منتجات البطاقات المتوفرة في جميع أنحاء العالم.
مع تزايد شعبية أجهزة الإنترنت والعدد المتزايد من خيارات السحب لماركات الدفع البديلة ، أصبح من الصعب الحصول على نطاق كافٍ لمطابقة تفضيلات العملاء.
لماذا؟
الأمر كله يتعلق بالصعوبات التي تنشأ في عملية الشراء ، والحاجة إلى القضاء عليها. تنشأ الصعوبات عندما تطلب إدخال معلومات إضافية أو إضافة خطوات إضافية أو عدم إمكانية الوصول إلى أي طريقة دفع على جهاز معين. التخلص منها يعني خلق نوع من الحل الشامل.
لذلك ، في عام 2018 لم يكن هناك إطلاق وإطلاق حلول الدفع المتخصصة.
تجدر الإشارة إلى إطلاق Venmo. ومع ذلك ، يتم توفير نطاق هذه الخدمة من خلال شبكة PayPal كبيرة ، بالإضافة إلى دعم MasterCard عند الدفع ببطاقة بلاستيكية من MasterCard Venmo.
التنبؤ الخامس: ستأتي الشركات الصينية المؤثرة
بحلول بداية عام 2018 ، نمت النظم الإيكولوجية التي تتحكم في الوصول إلى أكثر من مليار مستخدم من طريقة الدفع الخاصة بهم إلى درجة أصبح من المستحيل عدم أخذها في الاعتبار. مثل التدابير الخاصة بهم لتطوير آليات قبول الدفع مريحة أو إنشاء شبكات متوافقة في جميع أنحاء العالم لنقل المحمول.
في عام 2018 ، وسعت Alipay وجودها في الأسواق الرئيسية بحيث يمكن للمستهلكين الصينيين استخدام طرق الدفع المألوفة خارج وطنهم. وفي الوقت نفسه ، اعتمدت الشركة على الخبرة السابقة مع First Data و Verifone ، والتعاون مع خدمات الدفع الرقمية مثل Paytm و GCash و Openpay ، وكذلك على الاستثمار فيها في أسواق البلدان الأخرى ، مثل الفلبين والهند واليابان وأمريكا اللاتينية. في نفس العام ، فتحت Ant Financial برنامجها للبنوك الصينية لمساعدتها على توسيع قدراتها في مجال الخدمات المالية الرقمية. وبالتالي ، عززت الشركة أنشطتها في الصين وخارجها.
في عام 2018 أيضًا ، انضم نظام الدفع WeChat Pay إلى لاعبين رئيسيين في السوق للتوسع في أسواق ماليزيا واليابان ، ومهد الطريق لاختراق الولايات المتحدة. هذه الخطوة من قبل تينسنت ترجع إلى استثمار أكثر من ثلاثة مليارات دولار على مدى السنوات السبع الماضية في شراء الأصول في 40 شركة أمريكية ، على سبيل المثال ، Snap.
ومع ذلك ، لم يكن عام 2018 ناجحًا للغاية بالنسبة للشركات الصينية الكبيرة سواء على المستوى المحلي (عندما ضربت الحكومة الصينية منصة ألعاب Tencent) أو فيما بعد (عندما لم تسمح الحكومة الأمريكية
لـ Alipay بالتعامل مع MoneyGram ).
توقعات السادس: المدفوعات عن بعد مزاحمة نقاط البيع المادية. الاستفادة من وسائل الدفع عن بعد عبر تماس
يعتقد محللو PYMNTS أنه في عام 2018 في الولايات المتحدة ، من غير المرجح أن تصبح مدفوعات NFC في نقاط البيع الفعلية هي السائدة. وكانوا يخمنون تقريبا.
تم إطلاق تقنية محافظ الهواتف المحمولة ، التي تم إطلاقها قبل أربع سنوات ، والتي تنبأت بأولوية المدفوعات غير التلامسية عند نقاط البيع ، في مكان واحد.
في عام 2018 ، قررت أكبر جهة مصدرة للبطاقات المصرفية في الولايات المتحدة - Chase - تحويل بطاقات Visa الخاصة بها إلى جهات اتصال ، وتخطط لاستخدامها في نقاط البيع اعتبارًا من 2019.
بعد ذلك ، وفقًا لاستطلاع الرأي ، أقر المستهلكون أنهم يحبون المدفوعات غير التلامسية بسبب سرعة المعاملات ، وأصدرت الشركة المبتكرة Mobeewave تطبيقًا حوّل كل هاتف به رقائق NFC إلى جهاز POS بدون تماس ، مما قد يزيد من اهتمام الأمريكيين بالطريقة التي لا تلامس فيها.
يشير هذا إلى أن إفلاس محافظ الهواتف المحمولة هو التقنية الرئيسية للمدفوعات التي لا تلامس في المتاجر ، كما يشير إلى أهمية الدفع ببطاقة الائتمان عند نقاط البيع الفعلية. في المستقبل ، إذا كانت هناك رقائق تلامس على البطاقات ومع زيادة عدد البائعين الذين يدعمون NFC ، فستكون هناك عدة طرق لاستخدام طرق الدفع المعتادة للتسوق في المتاجر.
لكن هذه الحالة تشير إلى أن المستهلكين سيدفعون في المتاجر ، كما هو الحال الآن ، باستخدام البطاقات ومحطة تسجيل النقد. ومع ذلك ، فإن مستقبل الدفع عند نقاط البيع الفعلية مختلف.
لم ينشأ اهتمام كبير بطرق الدفع غير المتعلقة بالاتصال في المتاجر المادية ، كما حدث مع الحاجة إلى سجلات النقد. ومع ذلك ، يفضل الكثيرون دفع ثمن المشتريات باستخدام أكثر الطرق تلامسًا من الطرق الحالية - عن بُعد. عندما يضع المستهلكون طلبًا من خلال التطبيق ، فإنهم يدفعون ثمن البضائع عبر الإنترنت. وبالتالي ، ليست هناك حاجة للدفع في المتجر نفسه ، والمكاتب النقدية والخطوط تفقد أهميتها ، ويصبح وضع الطلب ملامسًا بالمعنى الحقيقي للكلمة.
في عام 2018 ، كانت طريقة الدفع هذه متحمسة للغاية. يستخدم العملاء بشكل متزايد الأجهزة المحمولة ، حتى أثناء وجودهم في المتجر. ويشجع البائعون طريقة الدفع هذه على تجنب قوائم الانتظار والسماح للمستهلك بوضع طلب. يريد البائعون من عملائهم تقديم طلبات ودفع ثمن الطلبات عبر الإنترنت ، واستلام البضائع في المتجر ، لأن الوجود الفعلي للمشتري أفضل من المنافذ الفارغة والمبيعات المنخفضة.
يعتقد المحللون أنه بمرور الوقت ، ستحل المدفوعات عن بُعد محل الدفع في المتاجر ، وستتغير طريقة الشراء والدفع عن بُعد. في بداية عام 2018 ، كان من المفترض أن تكون المتاجر بمثابة صالات عرض ومراكز لتوصيل البضائع. تؤكد أحدث أبحاث PYMNTS في هذا المجال وجهة النظر هذه ، خاصةً عندما تفكر في أن العملاء المتقدمين تقنيًا الذين تتراوح أعمارهم بين
30 و 40 عامًا يضعون راحة الشراء عند تكلفة البضائع وحتى النطاق.
التنبؤ السابع: الابتكارات ستظهر على الهامش. سوف يفوز التطور التدريجي ، وليس تحقيق تقدم ثوري
إذا أصبحت تقنيات الدفع واسعة الانتشار ، واستمرت الشركات العملاقة في النمو ، فلن يكون أمام الشركات الصغيرة سوى خياران: مغادرة السوق أو استخدام الأصول التي توفرها لها الشركات الكبرى لتطوير ابتكاراتها الخاصة.
اقترح المراقبون أن الفرص الضخمة ستفتح في عام 2018 لأولئك الذين يمكنهم إدراك الإمكانات الإبداعية للمبدعين من خلال استخدام الأصول التي أنشأتها الشركات المؤثرة. علاوة على ذلك ، ليس بهدف إنشاء نظام بيئي للدفع وريادة الأعمال من نقطة الصفر ، ولكن تطوير أفكار مبتكرة لتوسيع وتحسين الخدمات المقدمة للمستخدمين.
في عام 2018 ، تم تحسين أنظمة الدفع والتداول خطوة بخطوة ، واستخدم المبتكرين واجهة برمجة التطبيقات (API) و SDK لتسريع تنفيذ أفكارهم.
التنبؤ الثامن: الرهان على قرارات ذكية وليست سريعة
كانت الدفعات السريعة ذات صلة منذ أن
أنشأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي
فريق عمل بشأن المدفوعات المعجلة في مايو 2015 لدراسة هذه المشكلة.
في عام 2018 ، تمت إعادة تنظيم المجموعة المستهدفة. يدرس الموظفون الجدد حاليًا دور بنك الاحتياطي الفيدرالي (أي التنظيم) في تسريع المدفوعات السريعة ، ربما حتى بأمر من السلطات التنظيمية.
المدفوعات ، وفي الوقت نفسه ، هي أسرع من أي وقت مضى.
باستخدام أساليب الشبكة الحالية - ACH وأنظمة دفع الخصم - تتم عمليات النقل بين الأفراد والكيانات القانونية بسرعة محمومة. عمليات نقل ACH ليوم واحد منتشرة على نطاق واسع ، ويتم تقديمها في عطلة نهاية الأسبوع والأعياد أيضًا. تتيح لك الدفعات السريعة باستخدام بطاقات السحب الآلي والمنصات المالية إيداع الأموال في الحسابات المصرفية للمستهلكين في الوقت الفعلي. في الوقت نفسه ، تتوفر خيارات جديدة ، مثل صنع صناديق الائتمان ومدفوعات التأمين والمدفوعات على قسائم شركات الطيران والدفع الفوري للمرتبات بموجب عقود لمرة واحدة وعقود قصيرة الأجل ، وكذلك عند العمل مع المؤسسات التجارية المتوسطة والصغيرة.
كما ترون ، في عام 2018 ، بالنسبة للتحويلات الفورية ، لم يكن عمل مجلس الاحتياطي الفيدرالي أو المجموعة المستهدفة مطلوبًا.
بالنسبة إلى B2B ، في عام 2018 ، حاولت الشبكات العالمية المتوافقة تسهيل حركة الأموال في الوقت الفعلي وتنظيم الأصول الرقمية (بما في ذلك المعلومات) بين البنوك والشركات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، استخدمت SWIFT روابط مع 11000 بنك لتوفير تسوية عبر الحدود في الوقت الفعلي.
يبدو أن البنوك التي تحتاج إلى العمل معًا لجعل الخدمة تعمل كما ينبغي ، تود هذه الفكرة أيضًا ، على الرغم من أنها تفكر في بدائل للمدفوعات الفورية. - , . , . .
, . , — . , , . - .
2018 .
: ,
, , .
كل شيء منطقي. 2018 , ( ). . App Annie, 50 .
. , 1,7 (50/30).
, Amazon Walmart.com. , , .
, . 2018 PYMNTS , , ( ).
.
2018 Alexa 50 000 25 000 2017 . , , , .
. , . , .
, . , , -.
, , . , .
« » 2018- .
PYMNTS , , . 2018 . , , , .
