في منتصف ديسمبر الماضي ، تم تمديد عملية الدفع في متاجر بوسطن. لا ، لا يتعلق الأمر بأولئك الذين يدخلون في محفظة بحثًا عن محفظة. الآن عند الخروج ، يسألون السؤال الإلزامي عما إذا كان المشتري يريد شراء عبوة ، وإذا كان الأمر كذلك ، فهل هو مستعد لدفع 10 سنتات مقابلها.
أقرت سلطات المدينة مشروع القانون ، وحظرت الأكياس البلاستيكية ومنح التجار الحق في فرض رسوم على الورق. هذه التدابير شائعة في العديد من الأماكن. ولكن لا يزال هذا يخلق إزعاج. النقطة ، بطبيعة الحال ، ليست حول المال ، لأن 10 سنتات هو تافه حقيقي. ومع ذلك ، فإن الابتكار يبطئ عملية الدفع البطيئة بالفعل. تضمنت الخوارزمية خطوة إضافية والوقت اللازم لإكمال الحزمة. وفي تلك اللحظة ، تفقد "المشتريات لمرة واحدة" وسهولة استخدام رقائق EMV أهميتها.
قريباً ، قد يواجه سكان العديد من الولايات الأمريكية تعقيدًا آخر: سيبدأ التجار في فرض رسوم إضافية تغطي تكلفة معالجة المعاملة. ولكن ، على عكس الأكياس الورقية ، ستكون الرسوم مطلوبة. وسوف تضطر إلى إعطاء أكثر من 10 سنتات.
حظر على الحظر
هذا هو رسوم المعاملات. يعني ذلك رسومًا إضافية يفرضها التجار عندما يستخدم المستهلكون منتجات البطاقات لدفع ثمن مشترياتهم.
في الولايات المتحدة الأمريكية ، هذه المجموعة
ليست ظاهرة جديدة . تحت ضغط المنظمين في عام 2013 ، غيرت شبكات البطاقات قواعد تعاونها وسمحت للتجار في بعض الحالات بنقل عمولة معالجة المعاملات إلى أكتاف العملاء. كما تم تنظيم طرق حساب العمولة بشكل صارم. في الوقت نفسه ، قررت كل ولاية بشكل مستقل ما إذا كانت الشركات التي تعمل فيها ستكون قادرة على اغتنام هذه الفرصة.
أعطت العديد من الولايات الضوء الأخضر للقواعد الجديدة ، لكن معظم التجار لم ينقلوا هذا النوع من النفقات إلى المشترين. علاوة على ذلك ، توقف التجار أيضًا عن دفع العملاء للدفع نقدًا أو باستخدام بطاقة شبكة تفيد البائع. مع المنافسة الشديدة في بيئة البيع بالتجزئة ، يسعى التجار في المقام الأول إلى إكمال عملية البيع. وهم يفهمون أن مجموعة واسعة من خيارات الدفع هي وسيلة فعالة لزيادة المبيعات.
ومع ذلك ، تلقى موضوع اللجان قريبا حياة جديدة. قضت المحكمة العليا لولاية نيويورك بحق التجار في فرض رسوم على المعاملات للمشترين. لذلك ألغت المحكمة حظر شبكات البطاقات التي كانت سارية في وقت سابق.
وفقًا لقرار صادر عن المحكمة ، يمكن للتجار إجبار المشترين على دفع عمولة ، حيث يعلنون بموجب قانون حرية التعبير عن حقوقهم للمستهلكين. وسوف يقومون بذلك عندما يرغب العملاء في الدفع مقابل المشتريات باستخدام البطاقات ذات العلامات التجارية لشبكات الدفع.
أثار "حظر الحظر" موجة من المناقشات التي سيحققها التجار مع ذلك حلم الإعفاء من دفع رسوم المعاملات. ومع ذلك ، هناك أمل في أن يقوم الجمهور في الوقت المناسب بتقييم عواقب التدخل التنظيمي في القواعد المصممة لحماية المستهلكين من الممارسات التجارية غير الشريفة. بعد كل شيء ، قد يعاني المستهلكون. وفي هذه الحالة ، سيتعين على المنظمين إلغاء قراراتهم.
ليس عليك أن تذهب بعيدًا للحصول على أمثلة. يكفي أن نتذكر تجربة اثنين من الأسواق ، والتي تعتبر طليعة ابتكارات الدفع: أستراليا والمملكة المتحدة.
قصة قديمة
تم السماح برسوم المعاملات في أستراليا منذ عام 2003. باستخدام هذا ، المبالغة في تقدير التجار المحليين أسعار السلع والخدمات. قام بعض البائعين ، بدلاً من المجموعة المستحقة ، بتضمين عمولات كبيرة في مشتريات المستهلكين المطمئنين.
رداً على ذلك ، اضطرت غرفة التجارة الأسترالية في عام 2016
إلى اعتماد قواعد صارمة لتجار التجزئة الكبار ، وفي عام 2017 لتجار التجزئة الصغار. تحظر القواعد العمولات الزائدة وتقدم تعليمات لحسابها الدقيق. لكن هذا لم يوقف الأعمال الخبيثة للتجار.
في الصيف الماضي ، أصدرت الجهة المنظمة تحذيرًا عامًا لشركة
Cruisin 'Motorhomes ، والتي فرضت رسومًا منتظمة على عملائها أكثر من المطلوب بموجب القواعد. تم تغريم الشركة أيضا 12،600 دولار.
جوهر الرسالة واضح - إذا تجرأ التجار على خرق القانون ، فسوف يتم الدفع لهم.
في المملكة المتحدة ، أصبح إدراج عمولة في تكلفة السلع والخدمات متاحًا دون أي قيود منذ عام 1991. لكن التجار نادراً ما انتهزوا هذه الفرصة. وفقط في عام 2011 بسبب الشكوى المستلمة ، تمت دراسة رسوم الرسوم الإضافية بعناية. في الغالب ، انتهك منظمو الرحلات السياحية حقوقهم من خلال فرض رسوم زائدة في نهاية عملية الحجز. في عام 2012 ، شدد المنظمون قواعد تشكيل اللجان ، لكن هذا الإجراء لم يكن كافيًا.
ثم اضطرت الهيئة التنظيمية البريطانية
للعودة إلى الجذور ، إلى مستوى قواعد شبكات البطاقات ، مما يحظر تحصيل الرسوم من المشتري. دخل القانون حيز التنفيذ في يناير 2018 ، وقمع أنشطة التجار الذين ما زالوا يستغلون المناطق الرمادية في التشريعات.
ربما كان الأكثر إحباطًا من وجهة نظر المستهلكين هو الممارسة عندما ظهرت المصروفات الإضافية فقط في نهاية المعاملة ، بعد أن قام العميل بالفعل بمقارنة الأسعار واختيار أفضل تاجر. استقصاء أجري في عام 2012 من قبل كبير الاقتصاديين في خدمة مكافحة الاحتكار في المملكة المتحدة جعل من الممكن تقييم الأضرار التي لحقت المستهلكين من خلال هذه الإجراءات. أكثر من نصف (44٪) من المستطلعين متأكدون من أنهم سيجدون بديلاً أرخص إذا علموا بهذه الحيل مقدمًا. يعتقد ما يقرب من ثلاثة أرباع المستهلكين (74٪) أنه كان يجب على التجار الإبلاغ عن سعر الشراء النهائي مقدمًا ، بينما أشار 39٪ إلى أن العمولة الإضافية كانت أعلى من المتوقع.
كان الناس في حيرة وشعرت بالغش.
كم هي ثقة المستهلك
العودة إلى الولايات المتحدة الأمريكية. إن التعيين المحتمل للجان من قبل التجار لا يمكن أن يضر المستهلكين فقط. قد يؤدي ذلك إلى إبطاء أو إيقاف تقدم العقد الماضي ، الذي حققه مبتكرو الدفع ونظام الدفع البيئي في تحسين عملية الدفع مقابل المشتريات.
تخيل أن المستهلكين سيبدأون في الإبلاغ عن أنه مقابل كل عملية شراء يتم إجراؤها باستخدام البطاقة ، سيتم إضافة نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي إلى كل عملية شراء. لن يكون للمشترين أي خيار آخر سوى الاتفاق على العمولة أو الانتقال إلى تاجر آخر لا يمارس تضمين الرسوم في الحسابات.
نعم ، لا تعني فرصة تحصيل رسوم إضافية أن جميع التجار يريدون استخدامها. العديد من متاجر بوسطن لا تفرض رسومًا على الزوار مقابل الأكياس الورقية ، حيث سيتعين على المتسوقين التقاط الأشياء بطريقة ما. ربما يضيف البائعون 10 سنتات إلى سعر بعض السلع أو يدفعونها من الجيب ، لأن إصدار حزم مجانية كان دائمًا جزءًا من التسوق. بشكل عام ، بالنسبة للعديد من العملاء ، فإن الشيء الرئيسي هو أن عملية الدفع لا تتخطى لحظات بسيطة مثل شراء الحزم.
يجادل أنصار التجار بأن التغييرات حول الرسوم الإضافية ستؤدي إلى حقيقة أن عمولة ما بين البنوك سوف تتلاشى ، لأن تحويل العمولة إلى المستهلكين سيجبر البنوك وشبكات الدفع على تقليل حجمها. لكن هذه الفكرة تثير الكثير من الشكوك.
من الأرجح أن يذهب استياء المستهلك إلى التجار أنفسهم. الناس يحبون الراحة وانتشار مدفوعات البطاقات. يعتمدون على حقيقة أن شبكات البطاقات والمصدرين تفرض قيودًا ، تحمي المستهلكين من الأخطاء أو الاحتيال في الأنظمة التجارية.
كل شيء يذهب إلى الحظر الأولي على تحصيل رسوم المعاملات من العملاء. تم اتخاذ هذا القرار بشكل واضح من أجل المستهلكين. الغرض منه هو حمايتهم من التعسف الذي حدث بالفعل في أستراليا والمملكة المتحدة. يجب أن تهتم شبكات البطاقات ، مثل أي نظام أساسي ، بجميع الأطراف المعنية وتمنع السلوك الضار للمشاركين.
يجب أن يتخذ المنظمون وجهة النظر هذه بدلاً من إلقاء اللوم عليها. تضمن هذه القواعد أن يحافظ المستهلكون على الثقة في نظام الدفع البيئي. بدون هذا ، يمكن لأي توقف والفوائد ذات الصلة ببساطة التوقف.
