لماذا تحتكر البنوك blockchain؟
أجرى فريقنا من المحللين تحقيقًا صغيرًا في سوق fintech واكتشفوا: من المرجح أن تكون لعبة blockchain على قيد الحياة أكثر من موتها. كان من المفترض أن ترضي هذه الحقيقة الكريبتوفان الحقيقيين ، الذين نرتبهم لأنفسنا ، إن لم يكن ذلك للحصول على التفاصيل الغريبة ...
البنوك ل blockchain مثل النحل مقابل العسل
مع ظهور blockchain ، تغيرت التقنيات المالية نفسها دون الرغبة في ذلك ، وحتى إنكار التغييرات. في عام 2018 ، بدأت تظهر أول تطورات خطيرة في التكنولوجيا ، بتمويل من (تخمين من) الشركات المصرفية. نعم ، نعم: النحل ضد العسل ، والروك ضد المخدرات ، والقطط ضد القشدة الحامضة ، والبنوك ل blockchain.
تذكر كيف بدأ كل شيء؟ في البداية ، جادل المصرفيون ذوو الوجوه الحجرية بأن العملة المشفرة أو التكنولوجيا التي كانت أساسها كانت مثيرة للاهتمام بالنسبة إليهما ، وبالتأكيد لن يتنافسان مع البنوك التقليدية (في تلك الأيام ، كانت عملة البيتكوين صغيرة ولا يمكن الدفاع عنها).
لكن "استراتيجية الرفض" هذه فشلت مع ظهور سرداب القرد البري في نهاية عام 2017. ثم بدأت الولايات بشكل محموم في إنشاء مشاريع قوانين تنظيمية ، وبدأت البنوك بإلحاح في إلقاء نظرة على blockchain.
في علم النفس ، هناك "خمس مراحل من قبول الحتمية": الإنكار ، الغضب ، المساومة ، الاكتئاب ، القبول. لذلك ، في عام 2018 ، تقدم النظام المصرفي المحافظ إلى مرحلة المساومة. وهذا ليس استعارة نفسية: لقد تميزت نهاية عام 2018 بـ "شراء" نشط لشركات ناشئة كبيرة من قبل البنوك الكبيرة وعشرات من براءات اختراع تطوير التكنولوجيا. JPMorgan تشيس: من الحب إلى الكراهية - براءة واحدة
في مايو 2018 ، حصلت براءة اختراع JPMorgan Chase الأمريكية الكبرى على شبكة دفع نظير تستند إلى blockchain والتي يمكن استخدامها في التسويات بين البنوك وبين البنوك. يقترح تطبيق البراءة استخدام سجل موزع لمعالجة المدفوعات في الوقت الفعلي دون الحاجة إلى الاعتماد على طرف ثالث لتخزين نسخة "تحكم" من المعلومات [1].
كالعادة ، كانت JPMorgan في وقت سابق سلبية للغاية. في عام 2017 ، غادر رئيس JPMorgan ، جيمي ديمون ، مجموعة من التعليقات غير الدقيقة حول سبب الاحتفال بلوكتشين ، Bitcoin: "Bitcoin هي عملية احتيال" ، "هذه العملة لن تنجح" ، "لا يمكن أن يكون هناك عمل حيث يمكن للأشخاص اختراع العملة من الجو والتفكير ، أن الأشخاص الذين يشترونها ذكي حقًا ". هدد السيد ديمون أيضًا بفصل موظفيه إذا أدينهم باستخدام البيتكوين [2].
ومع ذلك ، في وقت لاحق ، خففت رئيس القابضة واعتذر علنا عن تعبيرات وقحة ضد Bitcoin. حتى أنه ألمح إلى أن تقنية blockchain نفسها ليست شريرة ، وبشكل عام ، جذابة له.
قريباً ، حصلت JPMorgan Chase على براءة اختراع لاستخدام blockchain لتنظيم المعاملات بين البنوك ، والتي يمكن أن تقلل بشكل كبير من عدد الوسطاء اللازمين للتحقق من المدفوعات الدولية. بالنسبة لنوع blockchain ، تم أخذ رمز Ethereum كأساس (أنشأ JPMorgan "الوظيفة الإضافية") [3].
وفي الوقت نفسه ، همس مؤيدو مؤامرة عالمية من المصرفيين بأن السيد ديمون الماكرة لم يتحدث بصوت عالٍ على الإطلاق ، بل عن قصد ، مما أثر على قيمة البيتكوين. بالمناسبة ، انخفضت البيانات النقدية التي أدلى بها رئيس الحوزة سعر العملة المشفرة الرئيسية بنسبة تصل إلى 6 ٪. صدفة؟MasterCard: لا يمكنك كبح الشغب - قم به
مثل JPMorgan Chase ، لم توافق MasterCard على ازدهار التشفير. ومع ذلك ، وفقًا لصحيفة iPR Daily اعتبارًا من سبتمبر 2018 ، تم استلام ما يصل إلى 80 طلب براءة اختراع لبراءات اختراع متعلقة بسلسلة المفاتيح من زعيم الدفع [4].
في المجال العام ، تمكنا من اكتشاف عدد قليل فقط من طلبات براءات الاختراع. الأكثر إثارة للاهتمام موصوفة أدناه:
1.
"الأسلوب والنظام للمعاملات blockchain مجهولة مباشرة."تعد MasterCard بتطوير خادم موزع خاص بها مع قاعدة مستخدمين. من المفترض أن ملف تعريف كل مستخدم سيحتوي على معلومات لتحديد الهوية ، وكذلك بعض البيانات السرية. في وقت إنشاء معاملة جديدة ، سيصدر الخادم قيمتي تجزئة: الأول يرتبط بتفاصيل العملية ، والثاني مرتبط ببيانات الملف الشخصي السرية. سيتم إرسال القيمة الثانية فقط إلى قاعدة البيانات الموزعة. سيساعد هذا النهج في الحفاظ على سرية العملية.
شخصياً ، بالطبع ، لدي العديد من الأسئلة حول معنى مثل هذا النظام: لا يمتلك المستخدمون معلومات عن بعضهم البعض ، لكن سجل MasterCard يخزن جميع البيانات (وليس فقط السرية) [5]. جائزة عن مجهول الهوية!
بالمناسبة ، فإن بطاقة Master Card لا ، لا ، وهي "مشتعلة" في موقفها الحقيقي من عدم الكشف عن هويتها. في الصيف ، صرح رئيس شركة Ajay Banga خلال محاضرة بعنوان "New India": "أعتقد أن العملات المشفرة هراء. يبدو لي أن العملة المشفرة مجهولة المصدر التي أنشأها المستخدمون أثناء عملية التعدين ، والتي تخضع قيمتها لتقلبات خطيرة ، ليست أفضل عملة تستحق أن تُسمى وسيلة حساب "[6].
2.
"طريقة ونظام السلاسل الموزعة وتحسين الخصوصية لـ" السلاسل المسموح بها .
" blockchain المسموح به هو اختراع MasterCard. هذا نوع من أنواع blockchain ، بفضله يمكنك استخدام بيانات من مجموعات كتل مختلفة على منصة واحدة. في الوقت الحالي ، لم يتم إنشاء blockchain عالمي من شأنه تلبية جميع الطلبات. لذا قررت Master Card اختراع مُوَجِّه معين يتيح لك مزامنة بيانات أنواع مختلفة من المعاملات [7] ، [8].
يبدو لنا أن هذا القرار يستحق الاهتمام حقًا وهناك فرصة لرؤية حالات عملية في عام 2019.
ناقش الإعلام أيضًا براءات اختراع MasterCard لـ "طريقة ونظام مصادقة الكوبونات من خلال blockchain" ، والتي تنطوي على مقارنة بيانات العميل وكوبونته (على سبيل المثال ، ترويجية) ؛ على معدات نقطة البيع باستخدام blockchain للتحقق من بيانات الدفع ؛ بالإضافة إلى تطوير قاعدة بيانات موزعة توفر للسائحين فرصة للإشارة إلى الطرق ، وتزويد المشغلين بسعر [9] ، [10] ، [11].
آي بي إم: وعود كبيرة مع الرسوم البيانية الجميلة.
يواكب فريق IBM الوقت الذي يعمل فيه بنشاط على تنفيذ blockchain. Blockchain World Wire هي أداة مالية تعد بالتعامل بسرعة مع المدفوعات الدولية. المخطط العام لعمله هو كما يلي:
- توافق مؤسستان ماليتان على استخدام أصل رقمي (عملة ثابتة أو نقود إلكترونية) كجسر بين نوعي النقود الورقية.
- مع استمرار المؤسسات المالية في استخدام أنظمة الدفع المألوفة ، تنضم إلى واجهات برمجة التطبيقات (API) الخاصة بشركة World Wire لتحويل عملتها الأولى إلى أصول رقمية.
- ثم تحول World Wire الأصول الرقمية في وقت واحد إلى عملة فيات ثانية. يتم تسجيل جميع تفاصيل المعاملة على blockchain [12].
* يمكن تنزيل النسخة الكاملة من الرسم على موقع IBM الإلكتروني
بنك الشعب الصيني و Blockchain انفصام الشخصية
في حين أن الأميركيين أصبحوا أكثر تطوراً حول كيفية استخدام blockchain ، فإن الحكومة الصينية تضغط بنشاط على العملات المشفرة ، وعمال المناجم وعشاق التشفير العاديين. الذي ، مع ذلك ، لا يمنع إدخال التكنولوجيا في القطاعين المالي والعام. يستعدوا لمواطني الصين.
تم تقديم 44 براءة اختراع في مجال تقنيات blockchain من قبل بنك الشعب الصيني اعتبارًا من صيف 2018 [13]. وفي الخريف ، قدم البنك الرئيسي في البلاد تقريراً عن إنشاء منطقة خليج جوانجدونج وهونج كونج وماكاو العظمى للتجارة - وهي منصة تجارية ومالية في سلسلة المفاتيح.
يبدو كل هذا غريباً على خلفية بيان مدير قسم الأبحاث بإدارة بنك الشعب شو تشونغ ، الذي تحدث بوضوح عن blockchain ، واصفا يوتوبيا التكنولوجيا والخيال [14].
بابا و 90 براءة اختراع
الشركة الصينية العامة Alibaba Group ، التي تعمل في مجال تجارة الإنترنت ، منذ فترة طويلة لا تتنفس بالتساوي مع blockchain. في صيف عام 2018 ، أبلغت Alibaba عن تسجيل 90 طلب براءة اختراع لتطوير blockchain. قال مبتكر علي بابا ، جاك ما ، إن الشركة ستخصص حوالي 14 مليار دولار لهذه الأغراض [13].
في alibabacloud.com ، يمكنك اختبار منصة BaaS لرجال الأعمال. يتيح لك بابا بابا (blockchain كخدمة) إنشاء تطبيق لأي احتياجات العمل والاستمتاع بمزايا تقنية دفتر الأستاذ الموزعة. كما هو موضح في الوصف ، تدعم المنصة المجموعات الرئيسية المفتوحة المصدر ، مثل Hyperledger Fabric و Enterprise Ethereum - Quorum. تعد المنصة بحل المشكلات الشائعة: إثبات أصل المنتج وإدارة سلسلة التوريد ومشاركة البيانات وحماية حقوق الملكية.
فيما يتعلق بالحالات العملية ، لم نعثر على الحلول المنفذة على هذه المنصة. على الرغم من ذلك ، تم تنفيذ مشروعه الآخر على بابا على الرغم من التنفيذ العملي. قام القسم المالي للشركة ، Ant Financial ، بتطوير نظام تحويل أموال غير مركزي ومحفظة إلكترونية. تم اختبار الحل أثناء تحويل الأموال من فرع Alipay في هونج كونج (نظام دفع مجموعة علي بابا) إلى محفظة الخدمة اللامركزية الفلبينية GCash [15].
حسنًا وبعد: أعلن بنك Zheshang ، أحد أكبر البنوك التجارية في الصين ، عن إصدار أوراق مالية بمبلغ 66 مليون دولار على منصة blockchain الخاصة به [16].
القروض المشتركة الأولى على blockchain
الأوروبيون يلاحقون الصينيين والأميركيين: في الربيع ، أصدر بنك BBVA الإسباني أول قرض في العالم على شكل سلسلة المفاتيح. القرض المشترك هو قرض يصدر للمقترض من قبل اثنين على الأقل من المقرضين كجزء من اتفاقية قرض واحد. تم استخدام Ethereum كمنصة. بعد ذلك بقليل ، أصدرت BBVA والبنك الياباني MUFG و French BNP Paribas قرضًا مشتركًا بقيمة 150 مليون دولار لشركة Red Electrica الإسبانية. هذه المرة ، تم استخدام blockchain خاص كمنصة [17].
وتفيد التقارير أنه بفضل التكنولوجيا ، أصبحت عملية تسجيل المعاملات مبسطة ورخيصة بشكل كبير. لم يقل الحقيقة ما إذا كانت الاتفاقات المذكورة أعلاه كانت مصحوبة بأعمال الورق التقليدية.
اذن
في عام 2018 ، أظهرت الاحتكارات المصرفية انفصامًا واضحًا ، من ناحية ، بتخفيض قيمة سلسلة المفاتيح ، ومن ناحية أخرى ، تستثمر مبالغ هائلة في التطورات التقنية. من الواضح أن هذا السلوك يمليه الخوف من تكنولوجيا ناشئة بشكل غامض ، ويهدف إلى تدمير الوسطاء الماليين.
في هذا الموضوع ، أشعر بالتسلية من تعليق المستخدم على مقالات في Forklog:
أفضل ما يمكن أن يفعله المحتكرون المصرفي في هذا الموقف هو تشويه سمعة blockchain و / أو محاولة استخدام التكنولوجيا لأغراضهم الخاصة.
بالمناسبة ، يتم استثمار العمالقة الماليين بشكل رئيسي في ما يسمى بالكتل الوسيطة الخاصة ، والتي لا تنطوي على اللامركزية الحقيقية ، وفي الواقع ، ليست قيودًا (وفقًا لساتوشى ناكوماتو White Paper).
بالنسبة للاحتمالات ، في رأينا ، هناك طريقتان لتطوير blockchain في fintech:
التقديم الكامل لتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزعة إلى الاحتكارات المصرفية الحالية ، مما يؤدي إلى تعض النجارين عن بعضهم البعض ؛ النضال الطويل للنظم اللامركزية المجهولة حقًا من أجل الحق في الحياة.
ستكون نتيجة المسار الثاني هي تحويل النظم المالية والاقتصادية العالمية إلى القضاء التام على جميع المؤسسات القائمة وحتى الدول. لكن هذه قصة مختلفة تماما.
معلومات حول مؤلفي المقال: عمل فريق من محللي XEBR على الدراسة.