في غضون 3 أشهر فقط ، أطلقنا خدمة ترجمة نظام الدفع السريع (SBP) ، بينما عملت البنوك المشاركة الأخرى في المشروع لأكثر من ستة أشهر. كيف فعلنا ذلك؟ نتحدث عن تجربتنا وقوة SCRUM ، وإدارة المصفوفة وثقافة الشركات.
خدمة SBP لتحويل الأموال بشكل فوري وغير مكلف بين عملاء البنوك المختلفة عن طريق رقم الهاتف. أصبحت رابطة Fintech (AFT) ، والبنك المركزي والنظام الوطني لبطاقة الدفع (NSPK) لإعداد المشروع التجريبي لـ SBP في أبريل 2018 ، وأصبحت العديد من البنوك الأعضاء في الجمعية مشاركين في المشروع التجريبي.
تلقت Promsvyazbank في نهاية يوليو 2018 دعوة من AFT للمشاركة في المشروع لإطلاق نظام الدفع السريع ، ولم تنضم إلى المبادرة إلا بعد توافر الموارد - في نهاية شهر أكتوبر. لذلك ، حدث أنه عندما اجتازت جميع البنوك الأخرى بالفعل اختبار الشهادات ، بدأنا للتو في التطوير. ومع ذلك ، لم يمنعنا ذلك بحلول 28 كانون الثاني (يناير) 2019 ، مع المشاركين الآخرين في الإصدار التجريبي ، من بدء تشغيل SBP لعدد محدود من المستخدمين. وفي 28 فبراير ، أصبحت خدمة الدفع السريع متاحة لجميع عملاء البنك.
اتضح أننا خلال ثلاثة أشهر قمنا بالكامل من العمل ، والذي استغرقه الآخرون أكثر من ستة أشهر. لم يعتقد الزملاء من البنوك الأخرى أننا سنكون في الوقت المحدد ، ويمكن فهمهم.
جبل المهام
شمل الانضمام إلى الخدمة قدرا كبيرا من العمل. أولاً وقبل كل شيء ، يتم تطوير خدمة جديدة: إعداد وتصحيح الاتصال بـ API NSPK ، والتفاعل مع البنك المركزي (تنسيقات ED جديدة لإرسال واستقبال الرسائل) ، بحث UX عن مسار العميل ، وإعداد عملية جديدة في بنك الإنترنت والجوال ، والتشفير ، واستخدام نوع معين SKZI (التوقيع أو "العنبر"). بالتوازي مع هذا ، كان من الضروري التنسيق مع الخدمات الداخلية ، مثل Rosfinmonitoring ، والمخاطر ، والقسم القانوني ، وإدارة العمليات ، وغيرها. جميع التحسينات على واجهة المستخدم ومسار العميل كانت خاضعة لموافقة NSPK.
واحدة من أصعب اللحظات كانت تعمل مع الترميز ، وهي التشفير. اضطررت إلى فهم تعقيدات التوقيع والتأكد من توقيع المستندات بدون مشاكل. كما أنه ليس من السهل تقليل وقت معالجة المدفوعات من قبل البنك من أجل مواجهة فترة التأخر البالغة ثلاث ثوانٍ قبل انتهاء المهلة بناءً على طلب من NSPK. في الواقع ، اتضح نظام يعمل في الوقت الحقيقي.
عند اكتمال التطوير ، كان من الضروري إجراء اختبار الشهادات مع البنك المركزي و NSPK. ثم - التوقيع على المستندات القانونية المتعلقة بالانضمام إلى قواعد SBP ، وتعديل شروط مربع العقد. حسابات لدى البنك المركزي ، والحصول على بروتوكولات الاختبار من NSPK والبنك المركزي. ومع وجود عشرة أشياء صغيرة غير مهمة ، ولكنها مهمة: تعيين ضباط الأمن ، والحصول على مفاتيح الأمن العسكري للشهادات ، وإعداد التعريفات ، والتحضير للنشر ، وتنظيف الأخطاء.
ثلاثة أسباب لتكون في الوقت المناسب
لماذا فعلنا كل شيء للدخول في الموجة الأولى؟ كان هناك ثلاثة أسباب.
الأول هو احتمالات القيادة التي تفتح من خلال نظام الدفع السريع. في مثل هذه الحالة ، من الأفضل عدم اللحاق بالركب ، بل التقدم قبل الجميع ومواكبة قادة الصناعة.
والثاني هو الفوائد التجارية. الآن ، عند إجراء الدفعات من خلال RCC ، فإن تكلفة مدفوعات الروبل تتراوح من 8 إلى 18 روبل. كجزء من SBP ، بحلول نهاية عام 2019 ، ستكون مدفوعات حسابات المراسلين مجانية ، ومن 1 يناير 2020 ، ستتكلف 3 روبل بحد أقصى. فوائد مدفوعات البطاقات أكثر جوهرية. يبلغ متوسط تكلفة تحويلات P2P من خلال أنظمة الدفع حوالي 0.42٪ من المبلغ ، وهنا يكون استخدام SPB مفيدًا جدًا للبنك ، وبالتالي للعملاء.
السبب الثالث هو الفرصة لتحسين حياة عملاء البنوك ، للسماح بالدفعات بواسطة معرف الدفع الأكثر بساطة اليوم - رقم الهاتف. هذا هو فقط 7 أرقام ، بالإضافة إلى الرقم هو دائما في متناول اليد في قائمة الاتصال على الهاتف الذكي. زيادة ولاء العملاء هو سبب وجيه لتسريع.
منذ بداية المشروع ، أعجب الجميع بفكرة إطلاق خدمة جديدة ، ولكن كانت هناك مخاوف أيضًا ، حيث لم تكن هناك إجابات لبعض الأسئلة المتعلقة بالمحاسبة ، والمخاطر ، والتكنولوجيا الجديدة ، ونقص الخوادم ، إلخ. في اجتماع لجنة تجارة التجزئة ، حيث كانت جميع الإدارات حاضرة الذي اعتمد عليه التنسيق الإضافي للمشروع ، أخبرنا عن سبب أهمية المشاركة في SBP وما الفوائد التي ستجلبها للبنك. سمعنا ، ودعم ، وتشغيل المشروع.
العمل الجماعي
تم تجميع الفريق في البداية ، كما بدا لنا ، مع كل الكفاءات اللازمة لجعل المشروع ككل. ومع ذلك ، خلال عملية التطوير ، أدركنا أن الكفاءات لم تكن كافية وكان علينا جذب موارد إضافية من أجل إدارة المشروع مع البنوك الأخرى. كان جوهر المشروع هو فريق صغير جدًا ، ضم ثلاثة ممثلين عن قطاع الأعمال ، وثلاثة متخصصين في تطوير برامج أثينا الجديدة (تقني ، مطور ، واختبار) وفريق تطوير منتج واحد: المبرمجون الأماميون (iOS ، Android و web) ، اثنان من المبرمجين الخلفيين (قام أحدهم بخدمة تشفير وعملية تسجيل ائتماني ، وخدمة أخرى وعمل خصم) ، ومصمم ، ومحلل ، ومهندس اختبار ، ومدير SCRUM ومالك المنتج.
لقد عمل فريق تطوير المنتج على سباق لمدة أسبوعين ، بالإضافة إلى عقد اجتماعات كل يوم ، وبناءً على ما لا يمكن عمله ، تم تعديل خطط أخرى. مرة واحدة كل أسبوعين ، يمكن لأي موظف مهتم ، بما في ذلك الإدارة العليا لدينا ، المشاركة في المراجعات. في الأساس ، من أجل تبادل الخبرات ، رأيك ، تقديم ملاحظات. لحل الصعوبات التي صودفت خلال المشروع ، لم تكن مشاركتهم مطلوبة.
الجميع الذين اتصلنا بهم في البنك: الخدمة القانونية ، والمخاطر ، والمحاسبة ، بنك الاستثمار القومي - فهموا أن هذه مهمة مهمة ، وتوجهنا نحوها. من الوحدات التي اضطررنا إلى تنسيق إجراءاتنا في هذه العملية ، تلقينا ردود فعل في الوقت المناسب لإجراء تعديلات على العملية. أثبت موظفو Promsvyazbank أنهم فريق جيد التنسيق.
التفاعل مع الإدارات
الأهم من ذلك ، أننا لم نؤجل البيروقراطية في اللحظة الأخيرة ، كل شيء سار بالتوازي. كان لدينا خارطة طريق لجميع مهام التنسيق ، وشارك الفريق بأكمله في صقلها والحل. قال الجميع ما المهام التي يجب حلها في المقام الأول ، بحيث تبدأ المرحلة التالية. تم إجراء مسح ضوئي من الجانب الآخر ، وفهم الجميع ما يجب عليه فعله بعد ذلك.
في النظام البيروقراطي الكلاسيكي ، كيف: لقد أرسلت وثيقة للموافقة عليها ، وألقيت الكرة على الجانب الآخر ، وهذا كل شيء ، فليست مسؤوليتك متى وكيف سيتم الرد عليها. هذا ليس كذلك معنا. ألقى الرجل الكرة - المسؤولية ما زالت عليه. وسيتصل مرة أخرى بالكتابة ويفعل كل شيء حتى تسير العملية. نحن بحاجة إلى التواصل ، مرة أخرى نتحدث بصوت عالٍ عن احتياجاتنا ، وسيتم كل شيء حسب الحاجة وفي الوقت المناسب.
إدارة المشاريع
لا تكمن جميع المهام في اختصاص فريق المنتج. كما يحدث غالبًا في المؤسسات الائتمانية الكبيرة وفي تنفيذ المشروعات الكبيرة ، شارك الكثير من الإدارات في هذه العملية. فقط بمساعدة فريق SCRUM ، كان من المستحيل حل المشكلة في مثل هذا الوقت القصير. قمنا بموازنة عمليات الأقسام ذات الصلة (وضع اللمسات الأخيرة على التعريفة الجمركية ، وتطوير خدمة تشفير ، وبرنامج New Athena ، ووضع اللمسات الأخيرة على التفاعل مع البنك المركزي وفقًا للحساب الحالي والقواعد وما إلى ذلك) وفريق منتج (تطوير عمليات جديدة في الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتطوير خدمة ، إلخ. ).
لم يكن الأمر سهلاً بالنسبة لنا ، فقد أصبحت القدرة على التفاوض داخل فريق المشروع بأكمله هي القوة الدافعة الرئيسية وليس لإجراء مناقشات ساخنة حول الإيديولوجية ومنهجية التصميم. كان من المستحيل العمل بمعزل ، لأن كل الأسئلة كانت متوازية ، كنا نبحث عن حل وسط.
على سبيل المثال ، تعمل الشركة على وضع تعريفات وتعرفها على المطورين. ويقدرون تكاليف تنفيذ المنطق وخيارات العرض ، نظرًا لأنه سيكون من الممكن تقليل وقت التطوير بشكل كبير. يأخذ العمل أفكارهم في التطوير ويقدم خيار شحن آخر ، والذي يتطلب وقتًا أقل للترميز. كان الفريق في المقام الأول في قائمة الأولويات المواعيد النهائية ، تم تعديل كل شيء لهم.
وهذا هو ، إجمالاً ، كان لدينا مواعيد نهائية محددة ، مرت إدارة المشروع من خلال حلقة تغذية مرتدة صغيرة ، وقمت بالسباق لمدة أسبوعين ، وتلقيت تعليقات وتحدثت بسرعة عن التغييرات. هذا يسمح لتعظيم تجاهل كل لا لزوم لها وبدء المشروع.
أصبحت قدرة فريق العمل على العمل مع فريق تكنولوجيا المعلومات واحدة من أسرارنا الرئيسية. نعم ، من أجل الوفاء بالموعد النهائي ، كان علينا أن نعمل بجد. في المرحلة النشطة ، عمل الرجال لمدة 10 ساعات في اليوم ، وفي الأيام الأخيرة قبل الإصدار ، ذهب بعضهم في عطلة نهاية الأسبوع. الأدرينالين والإثارة ذهب البرية.
وهكذا ، في 28 كانون الثاني (يناير) ، قمنا بالبيع لعدد محدود من العملاء ، واستخلصنا جميع الأخطاء التقنية التي واجهناها ، والتي تمكنا من اللحاق بها. لقد كانت العملية صعبة ، حيث كانت تختبر التحويلات بين البنوك ، وأحيانًا ما سقط شيء ما من الجانب الآخر ، أو كانت هناك مشاكل مع البنك. ومع ذلك ، بحلول 28 فبراير ، كنا قد بدأنا في الاستعداد الكامل للقتال. نحن أحد البنوك الأربعة التي أطلقت الخدمة بالكامل لجميع العملاء في جميع القنوات.
SBP الآن
الآن خدمة الدفع السريع عن طريق رقم الهاتف متاحة لجميع عملاء Promsvyazbank. سبق أن نفذنا التحويلات داخل البنك عن طريق رقم الهاتف. وفي الواقع ، قمنا بإضافة فرع جديد إلى الواجهة ، وهو خيار ، لنقله إلى عميل PSB أو إلى عميل بنك آخر عن طريق رقم الهاتف. الآن تم وضع حد 150 ألف روبل لنقل واحد. حتى 31 مايو ، تمر هذه التحويلات بدون عمولة للحسابات وبطاقات الخصم (لبطاقات الائتمان - 4.9٪ من المبلغ + 390 روبل). نريد دراسة التدفقات النقدية وفهم الأسعار التي يجب تطبيقها. ولكن بالتأكيد سيكون أرخص من التعريفات P2P القائمة. التقدم في هذا الاتجاه لا يقف ساكنا.