سأل صندوق رأس المال الاستثماري الأمريكي المعروف ومسرع بدء التشغيل 500Startups ذات مرة 100 مدير من الشركات الكبرى عن عملهم مع الشركات الناشئة. اتضح أن جميع الشركات تقريبًا تعمل مع شركات ناشئة ، ولكن يتم تحويل واحد فقط من بين أربعة مشاريع رائدة إلى حل يمكن طرحه في السوق. وإذا كنا نتحدث عن البنوك ، وحتى أقل. في هذا المنشور ، باستخدام مسرعنا كمثال ، سنبين الصعوبات وكيف نحاول التغلب عليها.
يعد التعاون مع الشركات الناشئة أرخص بكثير وأقل استهلاكا للوقت مقارنة بتطوير المنتجات مع الموارد الداخلية للبنك. لذلك لدينا الفرصة لدمج التقنيات الجاهزة تقريبا في خدمات العملاء والعمليات التجارية الداخلية.
لعدة سنوات ، كان VTB يختبر تنسيقات مختلفة للعمل مع الشركات الناشئة. كل يوم ، تتلقى مختلف إدارات البنك طلبات من الشركات الناشئة التي تقدم خدماتها. ولكن لكي يجد هذا العرض عميله داخل الهيكل الضخم للشركات ، من الضروري أن نسير في طريق صعب وطويل. Accelerator هي عبارة عن منصة لتفاعل البنك مع سوق Fintech ، حيث تجد الشركات الناشئة والعملاء الداخليين بعضهم البعض بسرعة. عند اختيار التقنيات الخاصة بالمسرع من مجموعة كبيرة من التطبيقات ، فإننا نركز على المهام الحقيقية للشركة. من ناحية أخرى ، نحن نقدم حلول الأعمال التي يمكن أن تشجع على إنشاء منتجات وخدمات جديدة.
في وقت إطلاق أول مسرع VTB في يونيو 2018 ، لم يفهم كل شخص في البنك بوضوح ما نحتاج إليه من الشركات الناشئة. من أجل العثور على عملاء داخليين مهتمين بتجربة حلول بدء التشغيل ، نشأت المهمة عن إشراك عدد كبير من أقسام البنوك في المشروع وتطوير ثقافة داخلية للعمل مع الابتكارات. كانت دراسة التجربة الأجنبية للشركات الكبيرة في العمل مع الابتكارات مرحلة مهمة في هذا العمل.
ساعدتنا تجربة الزملاء من سنغافورة (
تم تخصيص منشور منفصل لهذه الرحلة). يعتبر أكبر بنك آسيوي DBS في عام 2009 البنك الأكثر بيروقراطية وغير مريح للعملاء في البلاد. تم فك شفره اسم DBS مازحا كما لعنة بطيئة دموي - "لعنة بطيئة". ثم جاء مدير العمليات الجديد بول كوبان إلى البنك. لقد أمضى كامل ميزانية التدريب لكبار المديرين على الهاكاثون وأجبر القمم على المشاركة فيها إلى جانب الشركات الناشئة - حتى اندمج مديرو البنوك في بيئة الشركات الناشئة وأصبحوا مصابين بفكرهم في تنظيم المشاريع. أطلق برنامجًا تدريبيًا رقميًا لجميع موظفي البنك ، وافتتح مختبرًا للابتكار ، وقام بتدريس جميع منهجيات المرونة ، وأنشأ برامج ابتكار للشركات ، وألقى محاضرات وفعاليات خاصة مع رواد الأعمال ، وأعد برنامجًا للخريجين. وفي عام 2014 ، تم الاعتراف بـ DBS كأفضل بنك في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، وفي عام 2018 - بشكل عام ، أفضل بنك في العالم وفقًا لمجلة Global Finance.
كيف اخترنا مشاريع المسرع
تتمثل مهمتنا في زيادة الخبرة داخل البنك في العمل مع الشركات الناشئة ، وإنشاء بنية أساسية لاختبار الحلول وإدماجها في بيئة الشركات. قررنا أن نثق بالمحترفين الذين يتمتعون بخبرة واسعة في استكشاف الشركات الناشئة وتنظيم برامج التسريع ، وأنهم قادرون على تحقيق التوازن بين المهام التجارية للشركة وفرص بدء التشغيل. للقيام بذلك ، قمنا بإشراك فريق GenerationS كشريك. تشارك الشركات الكبرى والمستثمرون المغامرون وآلاف الشركات الناشئة من جميع مناطق البلد سنويًا في مشاريع GenerationS.
لقد جمعنا طلبات لمدة ثلاثة أشهر ، ونتيجة لذلك ، أراد
190 شركة ناشئة من روسيا ورابطة الدول المستقلة وأوروبا المشاركة في برنامج التسريع لدينا. كان المسرع يكتسب زخماً من الداخل: بعد ثلاثة أشهر ، عمل 150 خبيرًا داخليًا من VTB من أكثر من 40 قسمًا معنا وقاموا بتقييم الحلول التكنولوجية المختارة.
في مرحلة الاختيار ، أكد خبراء البنك بالفعل أنهم على استعداد لإجراء تجارب مع الشركات الناشئة المختارة. من بين 190 شركة ناشئة ، تم اختيار
32 - وسجلوا أكبر عدد من أصوات الخبراء. دعناهم إلى يوم العرض. في السابق ، ساعدهم فريق GenerationS في الاستعداد للعرض التقديمي وصياغة عرض القيمة ووصف المزايا التنافسية.
في يوم العرض التجريبي ، قدمنا للفرق 5 دقائق لكل عرض تقديمي ، تم تقييمه من قبل الخبراء وكبار مديري البنك. في هذه المرحلة من الاختيار ، قمنا بتقييم:
- وجود MVP مع نموذج عمل واضح واقتراح قيمة للبنك - حتى الآن نحن نعمل فقط مع المشروعات الناضجة التي لديها بالفعل منتج نهائي أو تقنية أو حتى خبرة في المبيعات
- أهمية وإمكانية بدء تشغيل VTB للأعمال
- الابتكار وجدوى الحل
- ميزة تنافسية
وفقًا لنتائج اليوم التجريبي ، فقد تم نقل
12 شركة ناشئة للتجربة إلى المعجل. لا يحتوي برنامج التسريع على ميزانية للتجارب ، حيث يتم تمويل أي اختبار تكنولوجي من قبل عميل أعمال داخلي ، لذلك عملنا بجد على معايير النجاح ، والتي ستشمل كلا من المكون التقني والتجاري. بالإضافة إلى تنظيم ورش العمل والندوات لتطوير الأعمال للفرق ، والعمل المشترك مع الموجهين والخبراء.
بموجب إجراءات صارمة للشركات تهدف إلى التقليل إلى أدنى حد من المخاطر ، كانت المهمة هي إنشاء مسار سريع لتنفيذ الطيارين. في حالة العمل مع الشركات الناشئة ، تكون المخاطر كبيرة ، وبالتالي فإن الإجراءات المقبولة عمومًا لا تعمل هنا. بعد قطع الطريق من البحث عن بدء التشغيل إلى التنفيذ التجريبي ، حددنا الاختناقات في العمليات التجارية الحالية.
لنشر البنية التحتية للطيارين بسرعة ، قمنا بتنظيم صندوق رمل استنادًا إلى سحابة خارجية. إنه ملائم في السحابة: يمكنك فقط استخدام الكمية الضرورية من الموارد ونشر حلقات الاختبار بسرعة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يلزم اعتماد الموافقات الطويلة للاختبار ، نظرًا لأننا لا نؤثر على الأنظمة والعمليات "القتالية" للبنك.
ولكن في "صندوق الحماية السحابي" ، يمكنك الاختبار بعيدًا عن كل شيء. تتطلب بعض مشاريع التسريع العمل مع البيانات الشخصية للعملاء والتكامل مع مصادر البيانات الداخلية والأنظمة المصرفية الداخلية. لذلك لا يزال عليك حل مشكلة النشر السريع لحلقات الاختبار الداخلية والوصول إلى البنية التحتية اللازمة.
من الذي ضرب المسرع؟
لقد أجرينا وصف العمليات ، وقد تكون مهتمًا بمعرفة الشركات الناشئة التي حصلت على البرنامج التجريبي. في المجموعة الأولى من المعجل كان هناك 10 منهم:
- نسيج البيانات - منصة برمجية لجمع البيانات وتحويلها وتخزينها وإدارتها استنادًا إلى التقنيات الدلالية ؛
- FreshDoc - مصمم الوثائق باستخدام الذكاء الاصطناعي.
- Synpatic - تقنية لعزل وتقييم المعلومات من الأصوات والكلام ، وكذلك تحليل التجويد ؛
- VOCA-TECH - شارة الصوت الشخصية والتحليلات الصوتية لفروع البنك.
- WantResult - تكنولوجيا لتوليد العملاء المستهدفين ؛
- Ziax - نظام روبوت ذكي لمراكز الاتصال مع التعرف على الكلام.
- AIST - نظام معلومات الاستهداف التحليلي المستند إلى GIS (نظام المعلومات الجغرافية) ؛
- TheWaay - حل لتخصيص العلاقات المصرفية مع العملاء ؛
- الأخطبوط - منصة تحليل البيانات وإدارتها.
- Fabrique.ai - منصة لمعالجة بيانات التدفق على أساس خوارزميات AI / ML
الآن دعونا نتحدث أكثر عن بعض الطيارين. مع التكنولوجيا التي
طورها فريق
Synpatic ، قمنا بتقييم مدى رضا العملاء من الشركات في المحادثات الهاتفية. لقد فعلوا ذلك على أساس تعريف "اللون العاطفي" لأصوات العملاء والموظفين في مركز الاتصال. يمكن لـ Synpatic جمع وتحليل العديد من المقاييس المفيدة ، على سبيل المثال ، NPS (فهرس الولاء) ، النسبة السلبية الكلية (نسبة إجمالي الوقت السلبي إلى إجمالي وقت التسجيل) ، CommonOperatorClientRatio (نسبة حجم خطاب المشغل إلى حجم خطاب العميل) ، ClientEndAgression نهاية المحادثة). باستخدام Synpatic ، يمكننا قضاء وقت أقل بكثير في معالجة سجلات المكالمات يدويًا ، وزيادة موضوعية تقييمها ، ونتيجة لذلك ، تتحكم جودة خدمة العملاء.
حل تقني آخر تم إنشاؤه بواسطة بدء التشغيل ، نظام
AIST . فهو يجمع ويخزن ويحلل البيانات الداخلية والخارجية حول البنية التحتية الحضرية والكيانات المادية والقانونية ، ويساعد في نهاية المطاف على إدارة النتائج المالية لشبكة فروع البنك وتقييم مخاطر تحويل الشبكة وزيادة المبيعات وحل المهام الأخرى للبنك. أطلقنا طيارًا في نوفوسيبيرسك وفي إحدى مناطق موسكو. باستخدام أدوات التسويق الجغرافي ، قامت AIST بتقييم موقع نقاط البيع الحالية (الكفاءة المالية والمتكاملة) ، وتحديد أفضل وأسوأ المواقع لوضع النقاط. في المستقبل ، ستساعد تقنية التحجيم في تحسين الشبكة المصرفية الحالية واتخاذ قرارات أكثر استنارة لفتح نقاط جديدة.
استنادًا إلى النظام الأساسي لبرنامج
Data Fabric ، تم إنشاء نظام ذكاء اصطناعي ضمن البرنامج التجريبي لتحليل الكيانات القانونية وصياغة توصيات لتغيير السلوك المالي استنادًا إلى البيانات من المصادر والمعاملات المفتوحة. تساعد الخدمة الكيانات القانونية على النظر إلى نفسها من الخارج وتقييم "جدارة بالثقة" في نظر البنك والدولة. كجزء من التجربة ، تم تطوير خوارزمية فريدة لتقييم الموثوقية ، والتي يمكن استخدامها في المستقبل من قبل كل من عملاء البنك ومستخدمي الخدمة الجدد. بمساعدة Accelerator ، لم نفتح فقط فرصًا جديدة لتطوير VTB ، ولكن أيضًا حددنا أماكن "معقدة" في العمليات التجارية للشركات ، وتعلمنا كيفية التفاعل مع الشركات الناشئة ، والأهم من ذلك ، بدأنا في تشكيل ثقافة جديدة للعمل مع الابتكارات.
في مايو ، بدأت مجموعة جديدة من الشركات الناشئة في VTB Accelerator. نحن ندعو الشركات الناشئة لتقديم الطلبات على موقع
vtb.iidf.ru.