مرحبا بالجميع! عندما حصلت على رهن عقاري ، قررت أن أفهم تمامًا كيف تراكم الفائدة ، وأفضل طريقة لتسديد دفعة مقدمة ، وما إلى ذلك. أنا نفسي خبير اقتصادي. بشكل عام ، أشارك ، آمل أن يكون مفيدًا.
يتكون دفع القرض من جزأين - الفائدة للبنك وسداد الدين الرئيسي.
في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة المستحقة الشهرية بواسطة المعادلة:
بناء على هذا:
- مقدار الفائدة المستحقة الشهرية هو الأكبر في البداية ، لأنه في البداية يكون أكبر رصيد للدين الرئيسي. مع انخفاضه ، تقل الفائدة أيضًا.
- مقدار الفائدة "يقفز" من شهر لآخر ، لأنه يعتمد على عدد الأيام في الشهر.
- لا تظهر مدة القرض في حساب الفائدة المستحقة الشهرية ، مما يعني أنه لا يهم كم من الوقت يستغرق الرهن العقاري - سيكون الدفع الزائد هو نفسه إذا كانت المدفوعات الشهرية هي نفسها.
- إذا قمت بالسداد المبكر الجزئي مع انخفاض في الدفع الشهري ، فسيكون الدفع الزائد هو نفسه تمامًا كما في حالة فترة أقصر ، إذا واصلت دفع الدفعة الشهرية السابقة ، ولم يتم تخفيضها.
سأقدم حسابات لكل عنصر.
1. أعلى مصلحة في البداية
بداية الفصل الدراسي
نهاية المدة
2. يعتمد مقدار الفائدة على عدد الأيام في الشهر
لشهر فبراير (أي ، لمدة 28 يومًا) في 22 مارس ، تم تجميع ألف ، وفي شهر مارس (أي لمدة 31 يومًا) في أبريل - 25 ألف.
3. الدفع الزائد هو نفسه بالنسبة لتواريخ البدء المختلفة
نحن نعول 3 خيارات.
- الرهن العقاري لمدة 7 سنوات.
- الرهن العقاري لمدة 15 سنة.
- الرهن العقاري لمدة 15 عاما مع السداد المبكر.
الخيار 1
الخيار 2
تلقينا ذلك لمدة 15 سنة ، دفع مبالغ زائدة قدرها 1.6 مليون.
الآن قم بتعيين الدفعات المبكرة حتى يتم الحصول على الدفعة ، كما هو الحال في 7 سنوات.
نصلح دفع 52 ألف قبل نهاية المدة
وصلنا إلى نفس المبلغ الزائد البالغ 1.2 مليون ونفس الفترة من 7 سنوات:
الخيار 3
جدول المقارنة4. على قدم المساواة مربحة لجعل السداد المبكر مع انخفاض في الأجل والدفع
في الفقرة السابقة ، تم السداد المبكر مع فترة أقصر. الآن عد لهم مع انخفاض في الدفع.
نحن إصلاح دفع 52 ألف قبل نهاية المدة مع انخفاض في الدفع
جدول المقارنةالاستنتاج الرئيسي هو أن مبلغ المدفوعات الزائدة يتم تحديده فقط حسب حجم الدفعة الشهرية (الجزء الإلزامي + الدفع المسبق) ، وليس حسب مدة القرض الأولية ، ونوع الدفع المسبق ، وما إلى ذلك ، لأن الفائدة الشهرية المستحقة تعتمد فقط على رصيد الدين الرئيسي. من الأفضل أن تكون تكتيكي آمنًا ، حيث تستغرق فترة أطول وتؤتي ثمارها بانخفاض في الدفع ، ولكن عليك أن تدفعها في وقت مبكر كل شهر. أخف أخلاقيا ، ولكن الدفع الزائد هو نفسه.