مقدمة للترجمة الروسيةتروي هنت ، خبير في الأمن السيبراني ، المدير الإقليمي لمايكروسوفت لعام 2016 ، مؤسس لمورد مثل دورات "لقد صبت؟" ، دورات Pluralsight. ردد مقالته ،
"10 دروس مالية شخصية لمتخصصي تكنولوجيا المعلومات" ، مع آرائي. علاوة على ذلك ، قبل وقت قصير من كتابتها ، بدأت العمل في مجال تكنولوجيا المعلومات كمتخصص في اختبار البرمجيات ، والأطروحات الواردة في المقال تصوغ أفكاري وآرائي بدرجة عالية من الدقة. لذلك أردت أن أترجم هذا المقال أولاً ، لنفسي ، وثانياً ، للأشخاص الذين يرغبون أيضًا في العيش دون إنكار ما هو مهم بالنسبة لهم.
أريد أن أبدي تحفظًا على الفور بأن بعض أجزاء المقالة حول تفاصيل النظام الضريبي ، والأوراق المالية ، والتعامل مع العقارات (هذه هي الدرستان 4 و 5) قد تكون لدي معلومات غير دقيقة ، حيث أنني لست خبيراً في هذه المجالات ، حتى لو كنا نتحدث عن الحقائق الروسية ، ناهيك عن عن الاسترالي. الترجمة ، على الرغم من أنها ليست حرفيًا ، فهي أقرب ما يمكن للاختبار. لذلك ، إذا كانت هناك تعليقات وإضافات وانتقاد الترجمة ، فسأكون سعيدًا فقط للاستماع. حسنًا ، فيما يتعلق بموضوع المنشور ، يسعد Troy Hunt بالاستماع إلى أفكارك. هل لديك قراءة جيدة.
ترجمة أكثر وأقل من المقال الأصلي من تروي.
31 ديسمبر 2018
الصبر.
التدبير.
تضحية.
إذا تم التخلص من القشور ، فما الذي تشترك فيه هذه الكلمات الثلاث؟ العام هو الاختيار.
المال ليس وسيلة للتفكير.
المال ليس السعادة.
المال ، في جوهره ، هو مقياس لاختيار الشخص.
هذا الفيديو جزء من
مونولوج مفتوح لسلسلة Ozark ، وعندما سمعت لأول مرة ، أوقفته فورًا ونشرته على مدونتي. هذا المنصب قد نضج لسنوات عديدة ، لقد بدأت في رسم قبل حوالي 5 سنوات. رميت قطعًا صغيرة فيه عامًا بعد عام ، لكنني لم أنتهي من ذلك ، لأنه لم تكن اللحظة مناسبة. تم الانتهاء من المشاركة بعد النظر في رد الفعل على التغريدة التالية:
“سيارة عائلية جديدة! أنا مسرور جدا معها! "
هذا مقياس من خياري. اختيار زوجتي. بضعة عقود من الانتخابات. إن الآلة نفسها ليست سوى جزء صغير من هذا الإجراء ، لكنني واجهت الكثير من الحماس في تغريدة لي لأولئك الذين يتوقون أيضًا ليوم واحد لشراء نفس الجهاز ، الأمر الذي دفعني إلى إنهاء المنشور. كان هناك أيضًا رد فعل سلبي من جانب جزء صغير من القراء بأنني أنفقت المال بهذه الطريقة ، مما دفعني أيضًا إلى إنهاء هذا المنشور. كان هناك أيضًا أولئك الذين اعتبروا النجاح أو مظهرًا من مظاهر النجاح في الأشياء المادية كنوع من المحرمات. لن يحصل هذا الأخير على أي شيء مفيد من هذا المنشور ، ولكن لا يهمهم. هذا مهم بالنسبة لأولئك الذين يريدون أن يكون اختيارهم أكثر تشابهًا مع ما وصفته في تغريدة.
الشروع في العمل - 10 دروس مالية شخصية لمتخصصي تكنولوجيا المعلومات.
مقدمة: صناعة تكنولوجيا التوجيه!أريد أن أبدأ بحقيقة أن هذا المنشور موجه بشكل أساسي إلى الأشخاص الذين يعملون في نفس المجال مثلي. آمل أن تحتوي المقالة على الكثير من الأشياء المفيدة لأشخاص من مجالات نشاط أخرى ، ولكن بصراحة ، يتمتع الأشخاص من قسم تكنولوجيا المعلومات بميزة كبيرة من حيث الفرص لتحقيق النجاح المالي. لا أقصد الأشخاص الأثرياء فقط (4 من
أغنى 10 أشخاص في العالم من مجال التكنولوجيا - بيزوس ، غيتس ، زوكربيرج وأليسون) ، ولكن أيضًا أشخاص من جميع مستويات مهنتنا. بالطبع ، هؤلاء الشباب هم أمثلة رائعة على كيفية بناء أشياء مذهلة من الصفر ، وأنا متأكد من أن العديد من الذين قرأوا هذا سوف يبدأون في إنشاء شيء بنفس الحماس ، على سبيل المثال ، أنشأ Zuckerberg Facebook في عام 2004. بالطبع ، النجاح على هذا المستوى نادر للغاية ، لكن موقفي هو أنه في هذه الصناعة ، أكثر من أي مجال آخر ، أعتقد أنه يمكننا خلق أشياء مذهلة من أصغر المشاريع.
ولكن الأكثر أهمية بالنسبة لمعظمنا هو الفرص التي توفرها الصناعة للجماهير. يمكنك البدء في أي عمر (
لقد بدأت بتدريس كل من أطفالي البرمجة من سن 6 ) ، وهناك عدد كبير من الفرص للدراسة مقابل رسوم متواضعة للغاية أو حتى مجانًا (معظم تعليمي في البرمجة يتعلق بالموارد المجانية عبر الإنترنت) والتغلب على الحدود والاجتماعية والاقتصادية حواجز مثل أي مكان آخر (التفكير في الفرص التي تفتح للناس في البلدان النامية). الفرص على أعلى مستوى مدفوع أعتقد أننا جميعًا نفهم هذا اللاوعي ، ولكن الأمر يستحق إنفاق الوقت والتحول إلى أرقام. لقد وجدت تقريرًا من
شهر يوليو [2018] ، تم تجميعه بواسطة أكبر مورد عمل في أستراليا (SEEK) ، والذي يعرض إحصائيات ممتازة حول هذا الموضوع. على سبيل المثال ، تعد صناعة ITIT (تكنولوجيا المعلومات ، الإنترنت ، الاتصالات) واحدة من أعلى خمس شركات مدفوعة بأجر يبلغ 104،874 دولار أسترالي (بالدولار الأمريكي هذا 30٪ أقل ، حوالي 81،000 دولار أمريكي). الرقم 1 هو التعدين والطاقة ، حيث كان هناك نمو محلي ، لكنه الآن في انخفاض سريع (انخفاض بنسبة 14 ٪ عن العام السابق). نستبعد التعدين من اهتمامنا ونرى أن المنصب في الصناعة العليا (الاستشارات والاستراتيجية) يتم دفعه بنسبة 5٪ فقط أكثر من قطاع التكنولوجيا. دعونا ننظر أدناه ، القائمة التالية ذات الأجور الأعلى هي الفقه القانوني ، بقدر أقل من 9000 دولار في السنة. المصرفية هي أقل من ذلك. الدواء أقل.
لدينا ما يلي:
"اليوم ، تهيمن تكنولوجيا المعلومات والإنترنت والاتصالات: من بين الوظائف الـ 20 الأعلى أجراً ، هناك 6 وظائف في الصناعة".
أعلى راتب وفقًا لـ SEEK للمهندسين المعماريين (مهندسي تقنية المعلومات ، غير البناء) هو 138،000 دولار. ثالث أكثر الأجور - إدارة تكنولوجيا المعلومات - 132000 دولار. بالطبع ، يمكن أن تختلف الأرقام الحقيقية في جميع أنحاء العالم وفي الواقع حتى من تقرير إلى آخر ، بالإضافة إلى أن هناك العديد من المناصب في تكنولوجيا المعلومات التي يتم دفعها أقل بكثير من المناصب العليا (على وجه الخصوص ، عندما بدأنا للتو مهنة). النقطة المهمة هي أن قطاع التكنولوجيا يوفر للناس إمكانية كسب غير مسبوقة تقريبًا طوال حياتهم المهنية. هذا يمنحهم الفرصة للقيام بالكثير في الحياة في سن مبكرة من كثير من الأشخاص الآخرين ، والحصول على تعليم أقل رسمية. الأهم من ذلك كله هو أنني أهتم بأشخاص في مجال المهارات التكنولوجية أكثر من اهتمامهم بالدرجات الأكاديمية ، ولكن إذا تحدثنا عن طبيبي / محامي / طيار ، فمن الأفضل أن يكون لديهم مؤهل رسمي يستحق التدريب لسنوات عديدة.
هذا هو حجر الزاوية في ما كنت سأكتب عنه في هذا المنشور: يتمتع محترفي تكنولوجيا المعلومات بفرص أكبر بكثير لكسب المال مقارنة بالمناطق الأخرى ، والقيام بذلك في سن مبكرة. بعد أن تعلمت كيفية التعامل مع المال بشكل معقول في أقرب وقت ممكن ، يمكنك الحصول على فرصة لاستثماره في أشياء أكثر برودة مرة أخرى. خذ هذا في الاعتبار لأنني سأعود إلى ذلك في الدرس 2 ، ولكن أولاً ، اسمحوا لي أن أشرح سبب أهمية ذلك.
الدرس 1: اختيار شراء المالاسمحوا لي أن أوضح الدرس الأول: المال ليس عن امتلاك سيارة فيراري أو العيش في قصر. هذا ليس حول المجوهرات باهظة الثمن والملابس مصمم. لا ، المال هو الاختيار. يتعلق الأمر بفرصة اختيار خيار إنفاق الأموال على ما هو مهم بالنسبة لك. قد يساعد ذلك أقاربك ، أو يتبرع للجمعيات الخيرية المحلية ، أو يتقاعد في وقت مبكر لقضاء المزيد من الوقت مع شريك حياتك أو أطفالك. ونعم ، إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك ، فقد يعني ذلك شراء سلع فاخرة ، وهذا أمر رائع ، لأنه من اختيارك. الإجابة على من يعتقد أن هذا يفرض عليك دون علمك: هذا هو الخيار الذي تلقيته بالمال.
واسمحوا لي أن أشارك أمثلة ما أقصده من تجربتي الشخصية ، وآمل أن تكون مفهومة لكثير منكم وتجد ردًا عليك. منذ حوالي عامين ،
خضعت زوجتي (كيلي) لعملية جراحية في العمود الفقري . يمكنك أن تقرأ مقالتها عن هذه التجربة ، التي لا يكون لها معنى كثير من المرح ولعدة أشهر كان مصحوبًا بالألم بسبب تلف القرص الفقرية. كان الاختيار الذي قدمته لنا الأموال هو التركيز على علاجها وتعافيها دون الحاجة إلى القلق بشأن الحاجة إلى العمل. سألنا بعضنا البعض عدة مرات ، "كيف يمكننا التعامل مع الموقف ، إذا كانت لديها وظيفة بدوام كامل حتى الآن؟" ، والإجابة الواضحة: يجب ترك الوظيفة.
لم تعمل كايلي عندما كان ظهرها مؤلمًا ، لأننا اخترنا هذا الخيار. لقد تركت مركزًا تجاريًا ناجحًا للغاية في نهاية عام 2014 ، وبعد ذلك بفترة قصيرة ،
سقطت في عملي . لم نتخذ أبدًا قرارًا محددًا بعدم العودة إلى العمل ، ولكن سلسلة من الأحداث ، بما في ذلك خيبة أملها في ثقافة الشركات وقرارنا بالانتقال إلى دولة أخرى ، يعني أنها لن تعود أبدًا إلى العمل (على الرغم من أنها استمرت في التشاور بشأن عدم انتظامها) أساس). سمح لنا المال باختيار. لقد كان اختيارًا يعني أن أحدًا منا أو كليًا سنظل دائمًا في الصباح مع الأطفال ، ونأخذ مدارسهم دائمًا ويحضر دائمًا كل مباراة تنس أو عيد ميلاد الأصدقاء أو الأحداث العشوائية الأخرى التي تحدث للأطفال كل يوم . بعد أن أتيحت لنا الفرصة للاختيار ، سمحنا لأنفسنا بقضاء المزيد من الوقت معًا كعائلة. حرفيا ، لقد اشترينا الوقت لعائلتنا ، وخاصة في السنوات الأخيرة.
يشير هذا إلى عبارة "لكن من المستحيل شراء السعادة مقابل المال" ، والتي يكررها الكثير من الناس عاماً بعد عام. كلب. القرف. أي شخص ينطق بهذه الضفادع ببساطة لا يعرف من أين يشتري. إذا تركنا الأشياء غير الملموسة جانبا ، فإن المال يشتري ما وصفته أعلاه ، والأموال التي تنفق على الأشياء في العالم المادي يمكن أن تجلب السعادة للناس. أنا لست واحداً من أولئك الذين يتابعون الأزياء (أرتدي الجينز وقميصاً في
جميع التسجيلات تقريباً
معي ) ، لكن يمكنني أن أفهم أيضاً أن المظهر الجيد يمكن أن يجلب الكثير من البهجة للناس. من الواضح أني مهووس بالسيارات ، وأحدها في بداية المنشور ،
ونيسان GT-R ، التي اشتريتها في عام 2013 ، منحتني متعة لا نهاية لها. أنا أبتسم في كل مرة أقود فيها إحدى السيارات ، وهذا الأخير على وجه الخصوص يؤدي إلى مثل هذا التفاعل مع الأشخاص الذين أستمتع بهم للغاية: يلتقط الأطفال الصور ، والكبار يريدون التحدث وجميع المراجعات الإيجابية دون استثناء. الآن تخيل أن أبرز شيء في هذا الموقف عندما أشتري سيارات هو أنه ليس لدي أي فكرة عن كيفية تقييم تأثير القيمة على مستوى السعادة ، النقطة المهمة هي أن الأشياء الملموسة التي تكلف المال يمكن أن تجلب الكثير من السعادة ، ولكن فقط إذا كان لديك الخيار لامتلاكها أم لا.
إنني أدرك تمام الإدراك أنه بالنسبة لبعض الأشخاص الذين ينتمون للأغنياء يؤدي إلى السخط التي يجب الحفاظ عليها. جاءت إجابات مماثلة لي في تعليقات على تغريدة عن مرسي في أستراليا بأننا ننتمي إلى
متلازمة الخشخاش الطويلة (المصطلح يستخدم في البلدان الناطقة باللغة الإنجليزية ، لم أجد نظيرًا روسيًا دقيقًا. طبقًا لموسوعة Wikipedia: يشير المصطلح إلى الجانب الثقافي عند مهاجمة الأشخاص ذوي المكانة العالية ، السخط من الآخرين ، النقد ، لأن الأشخاص ذوي المكانة العالية لديهم تفوق على الآخرين من نفس الفئة العمرية ، مع نفس التعليم ، وما إلى ذلك - تقريبا . (ما زلت في حيرة من أمر شخص ما يأخذ الوقت الكافي ليشرح لي مدى خيبة أمله بسعادتي ؛ بعض الناس يفقدون عقولهم أمام لوحة المفاتيح). صادفت ذلك أيضًا عندما سجلت لأول مرة محادثة "هاك حياتك" في النرويج في العام الماضي ، عندما أطلقوا عليها اسم
Janteloven (يبدأ الفيديو من اللحظة التي
أصفها ):
لم يكن الغرض من الدرس الأول هو إقناع أي شخص بصحة طريقي ، ولكن على الرغم من موقفك ، هناك شيء واحد يجب أن تفهمه لنفسك وهو أن المال يسمح لك باختيار ما هو مهم بالنسبة لك ، أيا كان. هذه طريقة تفكير تحتاج إلى تنفيذها عبر المقالة بأكملها.
الدرس 2: المال المكتسب في الشباب هو أثمن المال الذي سيتم كسبه على الإطلاق.لنبدأ مع المخطط. ربما تكون قد شاهدتها من قبل ، أو على الأقل فسرت هذا النوع من البيانات:
هذا هو
مخطط مؤشر Vanguard 2018 ويمكنك الوقوع بداخله ورؤية التفاصيل أو مجرد تصديق البيانات من الصورة: الاستثمارات تنمو مع مرور الوقت. أعلم أن هذا ثوري ، أليس كذلك؟ الآن بصراحة ، بعض الاستثمارات عبارة عن دبابات ، والبعض الآخر - صواريخ فضائية ، ولكنها أكثر أهمية من المنافع الفورية ، إنها قوى سوق عالمية تسمح للأموال بالتضاعف بمرور الوقت. ألقِ نظرة على التاريخ قبل 30 عامًا واكتشف أن مبلغ 10 آلاف دولار الذي تم استثماره في عام 1988 سيكون أكثر ربحية من حوالي 59 ألف دولار تم استثماره اليوم بمعدل فائدة يبلغ 6.1٪ سنويًا ، أو 85 ألف دولار في أسهم دولية أو 206 آلاف دولار تم استثماره في الأسهم الأمريكية (وهذه الحسابات تأخذ في الاعتبار فترة الأزمة المالية العالمية). من الضروري أيضًا أن نأخذ في الاعتبار تأثير مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، والذي أصبح الآن أقل من 10 آلاف دولار أرخص من 3 عقود مضت ، ولكن متوسط نمو مؤشر أسعار المستهلك هو 2.8٪ سنويًا ، وهو أقل بكثير من محفظة الاستثمار المتوازنة.
توضح العبارة ، التي يتم التحدث بها غالبًا ، قيمة البدء في أقرب وقت ممكن وإتاحة الوقت لزيادة الاستثمار:
"هذا ليس وقت السوق ، إنه وقت السوق".
في الواقع ، من الواضح أن كل هذا وشراء شيء بسعر منخفض سيسمح لك بالكسب أكثر من الشراء في ذروة السعر. ولكن النقطة المهمة هي أن البدء في الشباب يضاعف من إمكانات الكسب ، وإذا قمت بتطبيقه على تكنولوجيا المعلومات ، فمن المحتمل أن يحصل منا نحن الذين يعملون في هذه الصناعة على أرباح جيدة من الشباب. اسمحوا لي أن أحضر سياق شخصي لهذا الموضوع:
منذ حوالي 9 سنوات ،
كتبت مقالاً في منتدى عقاري يبحث عن ردود الفعل والإلهام . بحلول ذلك الوقت ، كنا قد اشترينا بالفعل الكثير من العقارات وأصبح هذا هو الأساس الذي سمح لنا بالكثير الذي قمنا به بالفعل بإنشاء واحد جديد حتى الآن. لقد كان وقتًا خلطت فيه بين عالمين - تجربتي في مجال العقارات ومدونتي العامة ، مثلما يعرفه الكثير من القراء - ولكن هذا سياق مهم. اقرأ هذا المقال لأنه سيستغرق وقتًا طويلاً لشرح سبب كتابتي لهذا المنشور وبشكل عام لماذا لدي الآن موارد مالية.
بدأت أنا و كيلي الاستثمار عندما كنت صغيرا. بدأنا في شراء العقارات في عام 2003 عندما كنا في منتصف العشرة الثالثة ، وقمنا بتوفير كل سنت للاستثمار في العقارات. بالطبع ، كانت بعض عمليات الشراء أفضل من غيرها ، لكن الفكرة المستمرة التي توحدت كل ذلك كانت أن تفهم أن الاستثمار الجيد الذي تم في الشباب سيحقق عدة مرات على المدى الطويل. كما دفعتنا إلى اعتماد خطة ادخار صارمة ؛ الأموال في العقارات ليست "سائلة" ، لأنه لا يمكنك سحبها على الفور ، كما هو الحال من حساب التوفير ، للإنفاق كما تريد ، والقروض تتطلب الدفع في الوقت المحدد كل شهر أو أن البنك بدأ يشعر بالتوتر. (بالمناسبة ، هذه أيضًا نقطة قوية لامتلاك منزلك ، حيث إنها خطة ادخار إجبارية فعالة). لقد عززنا من إمكاناتنا للحصول على قروض ، واستفدنا من جميع الحوافز الضريبية المتاحة ، وواصلنا باستمرار هدف أن نصبح مالكين حتى نحقق وفورات في مساهمتنا المقبلة. لقد خاطرنا ، لكن تم حسابهم جميعًا وأخذناهم فقط عندما كان لدينا مصدران للدخل ولم يكن هناك من يعولهم. أصبح كل شيء أكثر تعقيدًا عندما كان لدينا أطفال ؛ مزيد من الإنفاق ، وقت أقل وأكثر في كثير من الأحيان ، دخل أقل إذا قرر أحد الشركاء البقاء في المنزل أو العمل بشكل أقل.
لا يهم ما إذا كان "استثمار كل أموالك في الممتلكات" أو البدء في استثمار مبالغ صغيرة من المال في محفظة الأسهم أو إدارة الأموال في أقرب وقت ممكن. النقطة
المهمة هي أن الوقت يزيد من المال (على الأقل يجب أن يفهم الجميع كيف تعمل
الفائدة المركبة ). هذا في حد ذاته هو أفضل قرار مالي اتخذناه على الإطلاق وقد حدث قبل أن أصبحت حياتي ما يعرفه الناس الآن: لم تكن هناك تعددية أو ورش عمل أو مظاهر علنية أو هل تم تأجيلي أو رعاية بلوق - لا شيء. تعد حافظة العقارات الحالية اليوم سعادة كبيرة لرفاهيتنا ، لأنه حتى لو لم نحقق الكثير من المال ، تتضاعف الممتلكات مرارًا وتكرارًا.
أريد أن أتطرق إلى شيئين آخرين ، لأنني أعلم أنهما سينشأان إذا لم تذكرهما الآن. أولاً ، إذا كنت قد تجاوزت السن الذي يعتبر "شابًا" ، فإن نفس المنطق الذي يضاعفه الزمن ينطبق على المال أيضًا. من الواضح أن لديك وقتًا أقل وهناك اعتبارات أخرى مثل تأجيل التقاعد (والنتائج الضريبية ذات الصلة) ، النقطة المهمة هي أنه كلما بدأت هذا المسار ، كلما كان ذلك أفضل. وثانياً ، لا ، لقد تحقق كل هذا من قبلنا دون دعم الوالدين. لم تكن هناك ودائع منحت لنا ، ولم تكن هناك ضمانات مالية كانت ستُمنح بدون مشاركتنا ، فكل سنت حصل عليه ، تم توفيره واستثماره. ولكن لا تزال هناك مساعدة واحدة تلقيناها للمضي قدماً في هذا الطريق - هذا هو معرفة القراءة والكتابة المالية.
الدرس 3: الاستثمار في المعرفة الماليةيؤسفني الكثير من الأشياء في دراستي في المدرسة والجامعة. أنا آسف لتعلم اللغة الفرنسية في المدرسة الثانوية. , , , , . , . , , , - , ,
, . , , , , .
, . , , 1, ( ), ( ). , , , , , . . , . , . , .
, , .
, . , , « , , , ». , . – – ; , , .. , , . , , , , . , . , , , , , – , . , .
, , . , ( , !), . , , - , . . , , , , -, .
, , . , Google , C#! , , Stack Overflow , (debt support communities) , , , , . 414 , , , Stack Overflow .
, , , , – .
4:( ), 1991 . , ( 2 ):
– :
«, , - , , , , , , , ».
, , ( !). , . . , , , .
, [
negative gearing ] , , :
– , , ( ) , ( ).
( ), , . , , . – , . , , , . ( : , 80-… ).
. « » ( 401k ) , . , , , , , .
, . c , , ROI ( ) — . , , , (
). , , , , . , , , .
. , , . –
Let's Encrypt , (, , ). , , , , . , .
5:كلمة "واجب" لكثير من الناس لديه دلالة سلبية بوضوح. كثير من هؤلاء الناس لديهم العديد من الديون "السيئة" والديون "الجيدة" ضئيلة أو معدومة. قد يبدو التعريف الأخير مفارقة ، لكنني سأعود إلى هذا. دعونا نتعامل مع السيء., , . ( , ) . 20% , , , (, ), , , , , . , , , , , . Vanguard – ( ) 10,6% . ( : , , . , , 10,6% , . , , ).
, , , . , Nimble, :
? , 12 :
لقد سلطت الضوء على الجزء الأكثر أهمية باللون الأحمر ، لأنه لسبب ما هذا الجزء غير واضح للغاية ويصعب قراءته ... وبعبارة أخرى ، بالنسبة للقرض لعدة أشهر ، فإنك تدفع 32 ٪ إضافية تفوق ما اقترضته بالفعل. هذا يعني أنه بغض النظر عن ما تشتريه بهذه الأموال ، فإنه يكلف أكثر من 32 ٪ ، ونعم ، أنا أعلم أن العديد من الناس لديهم التزامات مالية وربما لا يكون لديهم خيارات أخرى ، ولكن النقطة المهمة هي فهم التأثير الحقيقي لمثل هذا الدين . تذكر أيضًا أن الفائدة المركبة مدرجة أيضًا في الدين ، وليس فقط في المدخرات. لمزيد من الوقت لديك الديون ، وأكثر تدفعه. (ملاحظة واحدة: شاهدت مؤخرًا فيلم وثائقي مثير للاهتمام من Netflix حول قروض قصيرة الأجل ، وهو جزء من سلسلة Dirty Money -
شاهد حلقة Payda y).
الدين الجيد هو استثمار. كل ممتلكاتنا ، على سبيل المثال ، تم الحصول عليها على شكل قروض ، ليس فقط لأننا لم نتمكن من الدفع نقدًا ، ولكن أيضًا لأن الدين كان مربحًا. بدلاً من الدفع ، على سبيل المثال ، 250 ألف دولار نقدًا في المرة الواحدة ، يمكنك الدفع ، على سبيل المثال ، 10٪ من الإيداع ودفع 5٪ سنويًا بسعر الفائدة. بعد ذلك ، سيكون لديك نقود من الاستحواذ (الإيجار من المستأجر للعقار) ، وكما ذكر سابقًا ، يمكن أن يكون هناك أيضًا خصومات غير نقدية ، والتي تمنحك مزايا ضريبية. سيكون لديك أيضًا نفقات ، بشكل رئيسي على مدفوعات القروض ، ولكن أيضًا تكاليف الصيانة ، القنصلية ، التأمين ، وربما رسوم إدارة الممتلكات. لا أريد الخوض في هذه المسألة (سنعود إلى أهمية معرفة القراءة والكتابة المالية) ، ولكن النقطة المهمة هي أنه يمكن استخدام الديون لزيادة الثروة بوتيرة سريعة إلى حد ما. (بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تطبيق نهج مماثل على الأسهم ومديري الصناديق ، وهذا لا ينطبق فقط على العقارات.) يمكن أن تكون قروض التعليم أيضًا دين جيد. حصلت كيلي وأنا أيضًا على قروض للطلاب من
HECS في أستراليا ، والتي كان يتعين علينا سدادها بمجرد أن بدأنا في جني الأموال. هذا استثمار في مستقبلنا والعائد على الاستثمار هو تعليمنا.
من ناحية أخرى ، فإن ما يعتبر تقليديًا قرضًا "سيئًا" يمكن أن يكون جيدًا ، وسأقدم مثالًا على ذلك. يمكن طرح هذا المنشور على الجحيم معي ، إذا تحدثنا عن السيارات وكم أحبها ، اسمحوا لي أن أوضح ذلك: السيارة العصرية هي واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكنك إنفاق المال عليها! إنها مطابقة وظيفيًا للطرز التي يمكن شراؤها مقابل جزء صغير من تكلفتها ، فهي تنخفض بسرعة كبيرة وتذوب جزء من التكلفة في الهواء بمجرد شرائها (على سبيل المثال ،
ضع ختم تسجيل ). لكن هذه هي الأساسيات ، التي أفهمها جيدًا ، لذلك قمت بعمليات استحواذ على وعي تام بتأثيرها المالي. الفكرة القائلة بأن الديون المعدومة قد تكون جيدة هي أنه على الرغم من أن السيارة هي عملية شراء منخفضة السعر ، إلا أننا في الماضي أصبحنا مالكين للسيارات التي حددت الشركة المصنعة لها معدل فائدة أكثر جاذبية من الفائدة التي يمكن أن نكسبها في أي مكان لذلك قد لا يكون دفع النقود مقابل السيارة أفضل طريقة لإنفاق المال.
مرارًا وتكرارًا ، نعود إلى معرفة القراءة والكتابة المالية ، ومعظم هذا لا يفهم فقط كيفية استخدام الديون بكفاءة ، ولكن أيضًا كيفية إدارة المخاطر التي يخلقها. كتقنيات ، أعتقد أننا نميل إلى التفكير بشكل أكثر تحليلًا من الشخص العادي ، وأحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها من أجل رفاهك المالي هو وضع جدول لكل شيء. يمكن أن يكون موقف الديون ، على سبيل المثال ، متعدد الجوانب ، لذلك إذا كنت تفكر في الحصول على قرض ، قم بتلخيص كل شيء في Excel وتحليل تفاصيل مشروعك: تأثير التدفق النقدي ، الأرباح / الخسائر في رأس المال ، فرص التكلفة (ماذا يمكنك أن تفعل آخر مع وديعة أو مدفوعات قرض) ، إلخ ، إلخ. كان لدي العديد من الحالات في الماضي عندما جلست حرفيًا وكتبت جميع حساباتي التحليلية في C # ، لأنني فهمت الكود بشكل أفضل من الموارد المالية! ولكن من خلال القيام بذلك ، درست ، وهذه طريقة رائعة لتحسين معرفة القراءة والكتابة المالية. (ملاحظة: خدمة مثل
Mint رائعة أيضًا لتتبع وضعك المالي.)
الدرس 6: تنويع الأرباح المحتملة والمخاطريفتح هذا البيان جوهر مصدر الأموال وكيفية حمايتها. فيما يتعلق بصناعتنا ، لدينا إمكانية أكبر للأرباح والتراكم - واسمحوا لي أن أوضح.
تقليديًا ، يُعتقد أن الأرباح تنخفض إلى وقت التداول مقابل المال من مصدر واحد (صاحب العمل). لقد فعلت أيضًا لسنوات عديدة ، وكان هذا يعني بالنسبة لي الذهاب إلى شركة Pfizer يوميًا وأداء الأعمال المعمارية الخاصة بي والحصول على أموال كل شهر. كما سبق أن أنشأنا أعلاه ، يمكن لمهندس البرمجيات أن يجني أموالاً جيدة ، ولكن مثل هذا النهج التقليدي للعمل يشكل خطراً ، وقد لاحظت ظهوره في سلسلة من التخفيضات على مدار 14 عامًا. رأيت ضغوطًا على الأشخاص الذين يمرون بهذا الأمر عندما تقلصت مواقعهم وتم تسريحهم ، وكان هناك سببان رئيسيان للتوتر:
- كان عملهم هو المصدر الوحيد للدخل ، وعندما كان هذا المصدر ينفد ، كان التدفق النقدي ينفد (في بعض الحالات ، كان المصدر الوحيد للدخل لكلا الشريكين ، أحدهما يمكن أن يبقى في المنزل مع أطفال)
- كانوا قلقين بشأن قدرتهم على العثور على وظيفة أخرى يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التدفق النقدي.
مررنا بأنفسنا بضغط مماثل ؛ منذ حوالي 7 سنوات ، تم قطع Kylie. كانت حاملاً في شهرها السادس (على محمل الجد ، كان من المفترض أن تقترح مثل هذا الشيء بالنسبة للمرأة الحامل التي كانت على وشك الذهاب في إجازة أمومة) وكان هذا غير متوقع للغاية وأوقعنا بمستقبل غير مؤكد للغاية. لحسن الحظ ، كان لدينا راتبي من أجل توفير لنا ، ومن الواضح أننا خططنا وفقًا للمرسوم ، لكنه ما زال صدمنا.
لذلك ، دعونا نتحدث أكثر عن مفهوم "تنويع الأرباح المحتملة". وأول شيء أود الانتباه إليه هو قدرتك التنافسية الشخصية. كان أول منشور لي في المدونة هو
"لماذا يساعد تطوير حساب الإنترنت الخاص بك على التطوير الوظيفي" وكان حجر الزاوية في هذا المنشور هو أنك لا تعرف أبدًا متى تبحث عن وظيفة أخرى. إن جعل نفسك قادرًا على المنافسة ليس بالأمر الذي يمكنك القيام به بشكل جيد من وقت لآخر ، بل قد يستغرق مجهودًا كبيرًا وهذا ما تحتاجه للتخطيط للمستقبل. ليس من الضروري التفكير في الأمر كجسر لكسب المال ، ولكن هذا يمكن أن يكون له تأثير رئيسي على القدرة على جني الأموال.
كان أحد الاقتراحات التي وردت في تغريدة الأسبوع الماضي:
"كيف تصبح غنيًا وليس للاغتصاب *! نعم من فضلك ربما ستكون هناك نصيحة كافية حول الاستثمار في تعليمك الخاص ومشروع حول الحيوانات الأليفة. "
- ️ روان كرانز (krankit_io) 27 ديسمبر 2018
[* الأصل يستخدم كلمة pwn ، والتي في العامية لألعاب الفيديو مشتقة من اللغة الإنجليزية. "الخاصة" (تمتلك ، لديك) - تقريبا. العابرة.]هذا مثال رائع لتوضيح وجهة نظري: عندما ذهبت لأول مرة لإجراء مقابلة مع شركة فايزر في عام 2001 ، عرضت مشروعي عن الحيوانات الأليفة. كان المشروع عبارة عن ASP كلاسيكي وقاعدة بيانات في Access (توقف عن الضحك) تمكنت من إدارة الصور التي التقطتها. كان المشروع بسيطًا جدًا ، لكنه منحني الفرصة لإظهار قدراتي. أتذكر بوضوح كيف أظهر المشروع رئيس مديري ، وقد أعجب ، على الرغم من بساطته. لقد كان مشروعًا شخصيًا ، تم إعداده في وقت فراغي ، كجزء من تدريبي ، ولعب دورًا مهمًا في الحصول على وظيفة لمدة 14 عامًا. ساهم هذا العمل بشكل كبير في محفظة الاستثمار الخاصة بي!
مشروع الحيوانات الأليفة ، مساهمة في مشاريع مفتوحة المصدر ، ملف تعريف قوي للمكدس Stack Overflow ، دعم للمجتمعات المحلية والعديد من الأشياء الأخرى التي يمكنك القيام بها في وقت فراغك ، كل هذا يساهم في القدرة التنافسية للسوق وفي النهاية ينوّع إمكاناتك في تحقيق الأرباح . (بالمناسبة ، الحديث عن
هاك حياتك المهنية ، والذي ذكرته سابقًا ، يكشف عن تفاصيل ما قيل.) هذه واحدة من المزايا الرائعة في صناعتنا والتي يمكنك فقط توسيع مهاراتك المهنية في وقت فراغك. سأقدم مثالاً على نقيض هذا. بعض الأشخاص الذين تم فصلهم من شركة فايزر كانوا في موقع Signorers ، والذي احتجزوه لفترة طويلة جدًا (سأكون غامضة بعض الشيء في حال قرأوه فجأة) ، ولكي أكون أمينًا ، لم يكن لديهم خبرة كبيرة جدًا (أو لم يكن لديهم على الإطلاق؟) خارج عملهم. كانوا مهنيين في عملهم ، لكنهم لم يتمتعوا بالمهارات المطبقة داخل الصناعة ككل ، وعندما حان وقت التخفيضات ، كانوا خارج العمل. إلى الأبد. انتهى الأمر جميعًا بمطالبتهم بإعادة التدريب في منطقة أخرى ، وهو ما كان مرهقًا بدرجة كافية بالنسبة لهم.
نحن نمضي قدما. شيء رائع آخر حول التقنيين هو القدرة على تنويع مصادر الدخل. الآن أدرك أن هناك حالات قد يحظر فيها صاحب العمل القيام بمثل هذه الأشياء (حتى في الأوقات الخاصة) ، ولكن ، على سبيل المثال ، قمت بإنشاء العديد من المواقع الصغيرة المستقلة ذات مكان عمل دائم. كانت الليالي وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات مشغولة في الغالب بمواقع التنضيد أو الأعمال الصغيرة الأخرى التي جلبت الدخل. دخل مستقل يمكن استثماره في رفاهنا المالي. تم استثمار هذه الأموال في محفظة العقارات واستمرت في النمو ، لذلك فكر في إمكانية الاستثمارات الجديدة: الأموال الإضافية المكتسبة جيدة من تلقاء نفسها ، ولكن يمكن بعد ذلك استخدامها للحصول على قروض جديدة (يصبح هذا استثمارًا) يمكنك شراء عقار له قيمة. أصبحت هذه الليالي وعطلات نهاية الأسبوع والأعياد بلا شك قيمة للغاية.
في عام 2012 ، بدأت في إنشاء ما يعرفه الناس بالنسبة لي: دورات Pluralsight. مرة أخرى ، هذا شيء يمكن القيام به بشكل مستقل ، دون تعارض مع عملي خلال اليوم. هناك العديد من الفرص الصغيرة المتشابهة التي تساهم في كل من هذه الأشياء ، وتسمى تنويع تجربتك وتحقيق دخل فعلي. اليوم ، لا يمثل أحد مصادر الدخل أكثر من 20٪ من إجمالي الدخل ، وهو أمر بالغ الأهمية عندما يتعلق الأمر بالتنويع ، وهذا يعني أنه ، على سبيل المثال ، إذا كانت Pluralsight ، ذهبت إلى المرحاض ، فسوف أكون غاضبة للغاية ، لكن هذا لن يكون حدثًا غيّر حياتي .
هذا يقودنا إلى مسألة الخطر. يتم تقليل المخاطر عندما يكون لديك المزيد من الخيارات وتقل مرة أخرى عندما يكون لديك المزيد من مصادر الدخل. بالعودة إلى استراتيجية الاستثمار ، كما تعلم ، يجب ألا تضع كل بيضك في سلة واحدة ، بالإضافة إلى عدم استثمار الأموال في وحدة واحدة من الملكية. كما يقولون ، لا تستخدم كل مدخراتك لشراء حبة سحرية واحدة. عندما نشتري العقارات ، نشتريها بمستوى لا يكون فيه التنويع ممكنًا ؛ أفضل امتلاك شقتين صغيرتين في مناطق مختلفة بدلاً من منزل واحد ، لأن هذا يمنح التأمين من كل شيء: من فترة إجازة المستأجرين إلى الإصلاحات بعد الطوارئ ، مثل الحريق. وبالتأكيد لا تريد المخاطرة بالمال عن طريق الاستثمار في فئة قيمة واحدة ؛ تتيح لك الملكية والأسهم والنقد وجميع أنواع أدوات الاستثمار الأخرى مشاركة المخاطر. أدخل في محرك بحث Google "وفورات الحياة المفقودة في مخططات الاستثمار"
[من الأفضل كتابة وفورات الحياة الإنجليزية المفقودة في مخطط الاستثمار - تقريبًا. عبر.] . النقطة المهمة هي كيف يخسر الناس المال عندما أستثمر كل مدخراتي في أداة استثمار واحدة] وستفهم سبب أهمية ذلك.
استثمر في تنويع إيراداتك المحتملة وقيمك لتقليل المخاطر.
الدرس 7: الاستعداد للحظ السعيدعندما بدأت منذ بضع سنوات في تدوين ملاحظات تقريبية لهذا المنشور ، كان أحد الأشياء التي كنت أفكر فيها هو
هذا الكتاب :
القيم المتطرفة: قصة النجاح في الترجمة الروسية تسمى العباقرة والأشخاص الخارجيون: لماذا كل شيء ولا شيء غير ذلك؟ - ملاحظة في.مالكولم جلادويل هو كاتب مثير وكتبه السابقة ،
The Tipping Point [في الترجمة الروسية: "Tipping Point. كيف التغييرات الطفيفة تؤدي إلى التغيير العالمي "- ملاحظة. عبر.] وخاصةً
وميض [في الترجمة الروسية: "إضاءة. قوة الحلول الفورية "- تقريبا. في. ] مطلوبة ببساطة للقراءة. لكن ما أحبه بشكل خاص في Genius والمطلعين هو كيف يكتشف المؤلف بشكل منهجي العوامل التي ساهمت في نجاح شخصيات بارزة للغاية مثل Bill Gates و The Beatles وحتى الرياضيين البارزين. في النهاية ، دعني أستشهد بمقتطفات من ويكيبيديا توضح أحد عوامل النجاح التي أبرزها جلعادويل:
يبدأ الكتاب بمراجعة أن عددًا غير متناسب من لاعبي الهوكي الكنديين البارزين ولدوا في الأشهر الأولى من السنة التقويمية. السبب وراء ذلك هو أنه منذ الطفولة ، يتم تحديد العضوية في دوري الهوكي بحلول السنة التقويمية. يلعب الأطفال المولودين في 1 يناير في نفس الدوري مثل الأطفال المولودين في 31 ديسمبر من نفس العام. نظرًا لحقيقة أن الأطفال المولودين في وقت مبكر أكبر من الناحية الإحصائية وأكثر نضجًا بدنيًا من خصومهم الأصغر سنا ، يتم في كثير من الأحيان التعرف على الأطفال الأكبر سنًا باعتبارهم رياضيين أفضل. هذا يؤدي إلى حقيقة أنهم أكثر انخراطا مع وعلى الأرجح أنهم سيتم انتخابهم لدوري الهوكي الرئيسي.
هناك شيئان متعلقان بعوامل النجاح ، أحدهما هو أن لاعبي الهوكي من النخبة موهوبون بشكل استثنائي. على الرغم من الفرص الأخرى المتاحة لهم ، فإنه من المستحيل أن تلعب على مستواها دون أن تكون في قمة الأفضل. الأمر الثاني هو فهم أن الأطفال الأكبر سنا لديهم تفوق طبيعي بسبب هذه الأشهر الإضافية من العمر. يمكن للمرء أن يقول ميزة غير عادلة ، ولكن كل الفوائد هي نفسها. لكن ليس كل شخص قادر على استخدام هذه الميزة: يوجد العديد من الأطفال المولودين في شهر يناير والذين لا يستطيعون التنافس مع لاعبين أصغر سناً ، لأنهم ببساطة لا يتمتعون بمواهب طبيعية أو دعم عائلي ، أو الرغبة في التدريب ، أو أي شيء آخر. أن تكون ناجحًا في هذا المستوى يتطلب حظًا وموهبة.
بيل غيتس ، الذي ذكرته بسرور ، مثالي كمثال على هذا المقال الموجه نحو التكنولوجيا. نعم ، من الواضح أنه كان الرجل الأكثر اعتيادية ، لكن كان لديه (عشوائي للغاية) الوصول إلى أجهزة الكمبيوتر في عمل والدته ، مما عزز موهبته وسمح له بإنشاء Microsoft. هذه هي الفكرة التي تعلمتها من هذا الدرس: نواجه جميعًا فرصًا عشوائية - يمكنك تسميتها "حظ" إذا كنت تريد - ويجب أن تكون مستعدًا للاستفادة من الفرص. يمكن أن تكون مثل هذه الحالات شيئًا ما ، بدءًا من فرصة عمل غير متوقعة إلى فرصة للاستثمار. كل من هذه الحالات غالبا ما تتطلب الإعداد من أجل الاستفادة. على سبيل المثال ، هل لديك سيرة ذاتية أو حقيبة تمثيلية لهذه المهمة؟ هل لديك عائد ضريبي حديث أو فرصة استثمار مالي؟ هل أنت قادر على تطبيق مهاراتك واستخدام العقار الحالي (الذي لدينا جميعًا) للاستفادة من الفرص التي نشأت. لم أكن دائمًا نجح في هذا ، وأنا آسف لأنني لم أكن مستعدًا.
أنا أكره ذلك عندما يعزو الناس النجاح إلى "الحظ" أو "الصدفة" دون أي سياق آخر. ليس لأنهم يستخدمون الكلمات الخاطئة ، ولكن لأنهم يفترضون أن الناس حققوا النجاح عن طريق الصدفة. هذه الأفكار أيضًا لا تلهم الآخرين الذين لا يؤمنون بحظهم ، لذلك أحب الاقتباس التالي:
أنا أؤمن إيمانا راسخا بالحظ. وقد لاحظت: كلما عملت ، زاد نجاحي "
هناك الكثير من الجدل حول تأليف الاقتباس ، لكن هذا لا يهم ، لأن البيانات تبدو معقولة حتى بدونها. آمل أن يتعلم الناس من هذا أن العمل الجاد والإعداد يعزز النجاح الذي نواجهه من وقت لآخر.
أريد أن أقول شيئًا آخر عن "الحظ" ، لأنه على أي حال ، ستكون هناك أسئلة حول هذا في التعليقات. مثلما استفاد لاعبو الهوكي الأكبر سناً من الشهر الذي ولدوا فيه ، كذلك استفدت من عوامل ولادتي. جنسى عرقي البلد الذي ولدت فيه. حتى البلدان التي عشت فيها: قضيت السنوات القليلة الماضية من المدرسة الثانوية في سنغافورة ، والتي كانت عملاقاً تقنياً مطلقاً مقارنة بمعظم بقية العالم في منتصف التسعينيات ، في الوقت الذي كنت فيه هناك. أتاح لي التعرف على شخص كان يعمل في شركة أنظمة الأقمار الصناعية في نادي محلي لركوب الأمواج في عام 1992 الفرصة للحصول على أول وظيفة بدوام جزئي في شركة تكنولوجيا. هذه عوامل لم تتح لي السيطرة عليها ، لكنني عززت هذا الحظ من خلال العمل ، ونشمر عن سواعدي عندما سنحت لي الفرصة. أياً كانت الظروف ، يعد فهم أن الفرص تنشأ أحيانًا من تلقاء نفسها وأن التحضير لاستخدامها أمر ضروري.
الدرس 8: تقييم وقتك - ووقت عائلتكتوقفت عن لعب ألعاب الفيديو قبل حوالي 10 سنوات. Half Life 2 , , , . , - , , . : , , , , HL2. , , HL2.
, , , . , , . . , . - , , , . – , , , , . ( , ) , , : , , -.
. , – « , , !» — , . , , , . . , -: «, , ». , , . , , - , .
, , , , , . 40 , , , . , , , , ( ).
. , , 11 , ( !) , 8- ( , , ). , , , , , , . , , , , . , - , , , .
, , , – .
9:. 12 :
. . 24 , 6 , 12 , 6 . , , .
« , , , , .»
. -. , . , , , . , , . , , , . , , , . , , .
, , .
[] , , , (, ) .
[1-4 – . .] , , .
[, – . .] : , , -. agile ( , , , – . .), , , : , , , . , , . , , .
, ; , Pfizer, -
[ — . .] , . 2015 :
« @KylieMHunt, -!» pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
— (@troyhunt) 16, 2015
. , , . , , . , , .
. , . , . ( ). , , … .
10:, , . - (, , ), , , , , , . , , , .
, . , , . , , . , . . . , - , .
, , ( - ) – . , . 2008 . , , . : - , , . , ( ), , ( – ), .
: , (: , ). , . , , , , . , , , , , ! .
, , , . , . , , , , .
IT, . , . , , , , .
« , .
№ 946 624, . :)
, »
— BlueTeam_Ninja — Side Hustling (@BlueTeam_Ninja) 26, 2018
, . – , – , , , .
.