وفقا
للإحصاءات ، اعتبارا من يوليو 2019 ، أعلى معدل على الودائع المصرفية في روسيا لا يتجاوز 9.5 ٪ سنويا ، وهو ليس كثيرا جدا. لا توجد العديد من الطرق "السلبية" الأخرى لتوفير المال وزيادةه - على سبيل المثال ، التكلفة الفعلية للمتر المربع للعقار في العاصمة
لم تنمو فعليًا لسنوات عديدة.
لذلك ، على من يرغبون في الحفاظ على الموارد المالية ، وبشكل مثالي على الأقل زيادة رأس المال ، أن يحولوا انتباههم إلى البورصة. في حالة معينة ، باستخدام أدوات الاستثمار الموجودة اليوم ، من الممكن حل المشكلة الموضحة أعلاه. اليوم سنتحدث عنهم.
ملاحظة : يمكن الوصول إلى أساليب الاستثمار الموضحة في المقال للأشخاص ذوي الخبرة المحدودة ولا يمتلكون ملايين الأصول ، ولا يعني ذلك إثراءًا سريعًا في أقصر وقت ممكن ، بل لديهم مخاطر خاصة بهم ، وإن لم تكن كبيرة جدًا - يجب فهم ذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، لتنفيذ العمليات الموضحة في الموضوع ، سيكون عليك فتح حساب وساطة - يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت (إنه مجاني ، كما يمكنك فتح حساب تجريبي بأموال افتراضية لتجربة برامج التداول ودراستها).
المنتجات الهيكلية
لا يعلم الجميع هذا ، ولكن في الواقع ، يمكن السيطرة على مخاطر الاستثمارات في البورصة ، حتى جعلها عملياً صفرية. يمكن تحقيق ذلك بمساعدة ما يسمى
بالمنتجات الهيكلية - أي الأدوات المالية المختلفة التي يتم جمعها في محفظة واحدة. يقوم محللو شركة الوساطة باختيارهم بنسبة معينة لضمان الحد الأدنى أو الأدنى من المخاطرة عند الاستثمار في البورصة.
إنه يعمل على النحو التالي: يتم "تجميع" الأصول ذات المخاطر المنخفضة والأرباح المحتملة الصغيرة والأصول الأكثر خطورة في منتج هيكلي ، والذي إذا نجح ، يمكن أن يحقق عائدًا أعلى. الفكرة بسيطة - إذا لم تنجح الأداة المحفوفة بالمخاطر وكانت هناك خسارة عليها ، فسيتم تعويضها بالربح من الأصول الأقل خطورة - وبالتالي يكون حجمها في هيكل المنتج الهيكلي أعلى.
على سبيل المثال ، 90٪ من المنتج الهيكلي قد تكون سندات قروض فدرالية (OFZ) ، و 10٪ من أسهم الشركة. لقد كتبنا المزيد حول معايير المنتجات الهيكلية (المصطلحات ، مستويات حماية رأس المال ، الأدوات المتاحة ، معدل المشاركة) في
هذه المقالة .
سنقول هنا بإيجاز أن الاستراتيجيات مع المنتجات الهيكلية يتم تحديثها باستمرار ، ويتم
تقديم الاستراتيجيات الأكثر صلة
هنا . في شهري يوليو وأغسطس ، يمكنك استخدام العديد من الاستراتيجيات مع مستوى حماية رأس المال بنسبة 100 ٪.
مثال على مثل هذه الاستراتيجية:
يعمل مثل هذا:
- إذا كانت قيمة سعر الأصل الأساسي (أسهم Lukoil) في وقت سداد المنتج أقل من معلمة "السعر الأولي" ، فسوف يتلقى المستثمر رأس المال المستثمر بالكامل.
- إذا كانت قيمة سعر الأصل الأساسي في وقت سداد المنتج أعلى من "السعر الأولي" ، يكسب المستثمر حصة في النمو زائد يتلقى رأس المال المستثمر بالكامل بالكامل.
المحافظ النموذجية
المحفظة النموذجية هي
محفظة استثمارية تتكون من عدة أوراق مالية يتم اختيارها لمعايير معينة (على سبيل المثال ، سندات أو أسهم قطاع واحد من الاقتصاد). شيء مشابه للمنتج الهيكلي ، ولكن هناك فرصًا أقل لإدارة المخاطر ، على الرغم من أنه يمكنك البدء في الاستثمار بمبالغ أصغر قليلاً (عشرات وليس مئات الآلاف من روبل).
هذه المحافظ ملائمة للمستثمرين المبتدئين الذين لديهم عشرات الآلاف من الروبل ، ولكن ليس لديهم خبرة في العمل في البورصة ، مما يعني أن هناك احتمال كبير للخسائر في التداول المستقل. كل محفظة لديها مؤشر على العائد المتوقع ، لذلك المستثمر يفهم مقدار ما يمكن أن يكسب.
المخطط بسيط:
- يختار المستثمر مجموعة من الأوراق المالية التي يحبها ؛
- يساهم المال لمحفظتهم.
- يحدد مدة الاستثمارات - فكلما طال أمد المدة ، ارتفع إجمالي الربح الممكن ، وعادةً ما تختار فترة 6 أشهر (ولكن يكون أقل ممكن) ؛
- إذا لزم الأمر ، يمكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد.
جوهر هذه المحافظ هو أن محللي شركة الوساطة يبقونهم تحت السيطرة ويضيفون ويخرجون الأوراق من أجل الوصول إلى الربحية المتوقعة. سيكون من الصعب على المستثمر عديمي الخبرة القيام بذلك بمفرده.
مثال على مثل هذه المحفظة: محفظة نموذجية
للأسهم الأمريكية - عائد محتمل بنسبة 23 ٪ سنويًا مع مستوى مخاطرة منخفض. اقرأ المزيد عن محافظ النماذج
هنا .
حسابات IIS + سندات القروض الفيدرالية
حساب الاستثمار الفردي (IIA) هو أداة استثمار تتيح لك توفير المال بدرجة عالية من الموثوقية ، بالإضافة إلى كسب أموال إضافية. يشبه هذا حساب التوفير: تقوم بإيداع مبلغ ما عليه ، وتجديده في أي وقت ، ولا تسحب مدخراتك لمدة 3 سنوات - واحصل على الحق في أنواع مختلفة من المزايا الضريبية.
تم الحصول على هذه الحسابات في روسيا منذ 1 يناير 2015. في البداية ، كان من الممكن إيداع ما يصل إلى 400000 روبل على الحساب ، في وقت لاحق تم زيادة المبلغ إلى 1 مليون روبل. بالإضافة إلى ذلك ، أصبح من الممكن إضافة 400000 روبل. لمدة عامين.
عند استخدام IIS ، يمكن الحصول على نوعين من الفوائد. أول هذه التخفيضات الضريبية (13 ٪). لاستلامها ، تحتاج إلى إيداع الأموال في حساب الاستثمار ، وكذلك الحصول على دخل رسمي خاضع للضريبة (PIT). على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 400 ألف روبل في معهد الدراسات الإسماعيلية ، فيمكن إرجاع 52 ألفًا كحد أقصى كخصم - لذلك ستحتاج إلى راتب قدره 33 ألفًا شهريًا. وفقًا للقواعد ، يجب أن تكون الأموال في حساب IIS لمدة ثلاث سنوات ، ويمكن سحبها في وقت مبكر ، ولكن بعد ذلك يجب إعادة الخصومات.
النوع الثاني من الفوائد عند استخدام IIS هو الإعفاء من ضريبة الدخل من المعاملات في البورصة. وهذا يفتح المجال للاستثمارات منخفضة المخاطر - إنه مناسب لمهمتنا المتمثلة في الحفاظ على الموارد المالية ، وإذا أمكن ، زيادتها.
يمكن تنفيذ هذه الاستراتيجية باستخدام محافظ نموذجية جاهزة باستخدام OFZ - سندات القروض الفيدرالية الروسية - وسندات الشركات الروسية.
OFZs هي أوراق مالية تصدرها الدولة من أجل جذب أموال إضافية للميزانية - وتدفع نسبة مئوية لها. يتراوح عائد OFZ في صيف عام 2019 من 7-7.9 ٪ ، أي أنه يساوي تقريبًا معدلات معظم الودائع. من حيث الموثوقية ، فإن هذا الأصل يمكن مقارنته بالودائع - على الرغم من أن الأصول التي تم شراؤها في البورصة ليست مشمولة بنظام التأمين على الودائع ، فإن رفض الدولة لسداد الديون يعني التخلف عن السداد (مع كل ما يترتب على ذلك من آثار على النظام المصرفي).
وبالمثل ، تصدر الشركات الروسية الكبيرة سندات - وعائدها أعلى. نتيجة لذلك ، باستخدام محفظة نموذجية حيث
يتم الجمع بين
هذه السندات و OFZ ، يمكنك كسب ما يصل إلى 12.5 ٪ سنويًا. هناك محافظ حيث يتم جمع
سندات (التزامات الديون) للشركات بالضبط - بما في ذلك تلك التي تشارك فيها الدولة. نقطة مهمة: عشرات الآلاف من الروبل كافية لبدء العمل ، وسيتم إعفاء جميع الدخل من ضريبة الدخل - استخدمنا حساب IIS.
روابط مفيدة حول الموضوع: