في نهاية السنة العاشرة ، وقعت العديد من الأحداث السلبية في سوق الخدمات المصرفية في بلدان رابطة الدول المستقلة ، مما جعلنا نفكر في الحاجة إلى وجود حساب احتياطية في بنك أجنبي. علاوة على ذلك ، فإن تشريعات معظم البلدان تسمح بذلك دون أذونات خاصة.
فتح حساب في بنك أجنبي مع شخص أو شركة خاصة ، في عصرنا ، ليس بالأمر السهل ، ولكنه ممكن. علاوة على ذلك ، بالإضافة إلى مدخرات العملات الأجنبية ، يتيح لك حساب لدى بنك أجنبي بدء سجل الائتمان الأجنبي الخاص بك. ستكون هذه بداية جيدة لعملك الدولي ، والحصول على دبلوم من جامعة أجنبية أو جنسية ثانية ، في حالة حدوث أي مشاكل في المنزل.
لماذا ليس من السهل اليوم فتح حساب في بنك أجنبي لمقيم في إحدى دول رابطة الدول المستقلة؟
لأن العديد من البنوك الأجنبية ، تحت ضغط من المنظمات الدولية مثل FATF و OECD ، تقدم إجراءات أكثر صرامة لخدمات الامتثال الخاصة بها. تعمل هذه الخدمات بشكل أساسي في التحقق من امتثال عملائها وأموالهم مع جميع متطلبات التشريعات المصرفية الدولية (سياسة KYC - abbr. من الإنجليزية ، وهذا يعني معرفة عميلك).
تخشى جميع المؤسسات المصرفية ، دون استثناء ، الحصول على ما يسمى بالقوائم السوداء ، التي تهدد بإجراء تحقيق من قبل سلطة الترخيص وقد تؤدي إلى إلغاء الترخيص. على سبيل المثال ، كما حدث مع ثاني أكبر بنك في لاتفيا - ABLV Bank وأدى إلى تصفيته بالكامل في عام 2019.
الشيء الرئيسي الذي تحصل عليه البنوك الأجنبية من عملائها هو إدراك أنك لا تندرج تحت أي من علامات الأنشطة المحظورة التالية:
- غسل الأموال التي تم الحصول عليها بالوسائل الجنائية. في التمويل الدولي ، عادة ما تُفهم الوسائل الإجرامية كوسيلة من: الاتجار بالمخدرات ، ومؤسسات المقامرة غير القانونية ، والاحتيال ، والاتجار بالأشخاص ، والسلع المسروقة ، والتهريب ، والفساد بجميع مظاهره ، والاتجار غير المشروع بالأسلحة والأدوية وكل ما يجري في انتهاك للقانون المحلي والدولي .
- الإرهاب . بغض النظر عن القنوات أو الأسباب التي جاءت بها هذه الأموال إليك ؛
- التهرب الضريبي العدواني . لا يتم فهم ذلك على أنه تخطيط العبء الضريبي ، ولكن كنشاط متعمد لتحويل الأموال بطريقة غير قانونية أو زائفة من بلدك إلى دولة لديها ضرائب منخفضة بدرجة كبيرة مع حدوث تغيير في الملكية النافعة وتخفيف القاعدة الضريبية ؛
- ليس شخصًا أو شركة محددة في عقوبات الولايات المتحدة أو الدول الأخرى.
فقط تخيل أنك بنك أجنبي كبير له سمعة طويلة الأمد وله قاعدة عملاء عديدة. على سبيل المثال ، في سويسرا ، وتتلقى عميلًا جديدًا من روسيا ، والذي يخضع للعقوبات الأمريكية. بطبيعة الحال ، فإن أبسط الحلول هو التخلي عن أي من هؤلاء العملاء في البداية حتى لا يقضوا وقتًا وأموالًا في دراسة منفصلة لحالة كل شخص يتقدم بطلب لفتح حساب أجنبي. لكن لحسن الحظ ، لا ترفض جميع البنوك السويسرية فتح حسابات لمواطنينا وشركاتنا. وهنا ليست مسألة من أنت أو ما هي المبالغ التي ترغب في إيداعها في حساب أجنبي.
الشيء الرئيسي هو كيف ستقوم بصياغة الإجابات وتلك التي ستقدم أدلة لصالح كلماتك.
هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية فهم مخاطر البنك عند فتح حساب لشخص غير مقيم وتكون على استعداد للإجابة على الأسئلة التالية في الاستبيانات من المتخصصين في خدمة الامتثال:
- ما هي الأهداف التي تسعى إلى تحقيقها من خلال فتح حساب لدى بنك أجنبي ،
- ماذا أو من هو مصدر الأموال التي ستقيد في هذا الحساب ،
- هل يمكنك تقديم دليل على مصدر الأموال
- ما إذا كان قد تم دفع الضرائب في بلدك من الأموال التي سيتم وضعها على الحساب في مصرفنا ،
- هل أنت مستعد للإفصاح عن المبلغ الإجمالي للدخل الذي تتلقاه ،
- ما هو هيكلها وما هو مصدر استلامها ،
- من سيكون شريكك الرئيسي ، والذي يمكن تحويل الأموال منه إلى حسابك في بنك أجنبي ،
- أخبرنا بنوع العمليات المصرفية التي ترغب في استخدامها في مصرفنا ،
- ما حجم الأموال التي ستظهر في العمليات المصرفية في الشهر أو الربع أو السنة ،
قد تختلف قوائم ونصوص هذه الأسئلة قليلاً في البنوك والبلدان المختلفة ، ولكن جوهرها هو نفسه. عليك أن تفهم أنه في هذه الأمور لا يوجد شيء شخصي أو مسيء لك. إنه فقط في الوقت الحاضر أصبحت قواعد إدارة الخدمات المصرفية الدولية على هذا النحو. لذلك ، تعامل مع هذا كتغيير في الطقس. المطر غير سارة. ولكن ، ماذا نفعل ... نحن نأخذ مظلة ونعمل على أعمالنا. أيضا حول هنا.
كيف ينبغي على البنوك الأجنبية الإجابة على الأسئلة حول مصادر أموالك
في الاستبيانات ، يجب الإجابة على جميع الأسئلة أعلاه فقط في إطار الوثائق الداعمة التي لديك.
يجب أن تكون الإجابات بسيطة وليست غامضة. لا حاجة لإعطاء أسباب لأسئلة أخرى في الإجابات.
ومرة أخرى ، يجب تأكيد كل شيء في الوثائق ذات الصلة.
هذا هو السبب في أن السؤال الأكثر أهمية هو ما هي المستندات التي تحتاج إليها كدليل على مصدر أصل أموالك.
لذا ، ما هي المستندات التي قد تكون مطلوبة لتأكيد مصادر منشأ أموالك
- الإقرارات الضريبية الخاصة بك مصدقة من مكتب الضرائب عند الاستلام. في مكان ما ستحتاج إلى إجراء ترجمة وتوثيق هذه الأوراق. تتمتع بعض البنوك الأجنبية بدعمها الخاص باللغة الروسية ، وقد يكون من السهل للغاية إرسال نسخة ممسوحة ضوئيًا جيدًا من الإعلان المقبول. هذه الوثيقة ذات صلة خاصة لرجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة. خلاف ذلك ، قد يكون لديك مشاكل. خاصة إذا كنت تتلقى الدفع في مغلف أو نقدًا فقط.
- مقتطف من حسابك المصرفي الحالي لمدة 6 أشهر على الأقل. سيكون أفضل بالطبع في السنوات القليلة الماضية. من المستحسن عدم وجود ودائع كبيرة وسحوبات نقدية. خلاف ذلك ، قد يشك بنك أجنبي ذلك.
- عقود العمل ، عقود الخدمة. كل هذا يؤكد أنك تلقيت أموالاً عليها. جنبا إلى جنب مع الإقرار الضريبي الخاص بك - سيكون هذا مصدرًا موثوقًا لأصله لأموالك. إذا كانت هذه العقود مصحوبة باتفاقيات بشأن عدم الكشف عن شروط هذه المستندات ، فمن الممكن أن تكون كافية لتقديم شهادة من قسم المحاسبة في هذه الشركة وفقًا للنموذج 2 من ضريبة الدخل الشخصي.
- عقد بيع العقارات أو الممتلكات التي تلقيت مبالغ تزيد قيمتها عن 100 يورو / دولار أمريكي / جنيه إسترليني.
- عقد الهدية أو الميراث من العقارات والممتلكات والنقد.
- عقود الحصول على المنح للبحث ، والحصول على التعليم الأجنبي وغيرها من الوثائق ، والتي يترتب على ذلك أنك ستتلقى الأموال للأغراض الرئيسية لإقامتك في الخارج.
ليس من الضروري أن تكون جميع هذه المستندات مطلوبة. كل هذا يتوقف على الأسئلة. كما ذكر أعلاه ، يجب أن يكون لديك أكبر عدد ممكن من المستندات الداعمة من أجل الاستجابة لفترة وجيزة ، في جوهرها وبأقصى قدر من المراسلات من الإجابة على تأكيد وثائقي.
بالنسبة لبعض البنوك الأجنبية ، قد تكون هناك حاجة إلى ترجمة وتوثيق بعض المستندات.
ملاحظة مهمة للغاية : في الاستبيان ، عند تقديم طلب لفتح حساب أجنبي ، من المستحسن عدم الإشارة إلى الأموال الشخصية كأموالك ، لأن هذه علامة مشبوهة للامتثال المصرفي ، وسيُطلب منك على الفور تقديم معلومات توضيحية إضافية. لا ندف الاوز.
كيف يمكنني الاستعداد مقدمًا لفتح حساب لدى بنك أجنبي؟
بالطبع ، يعتمد الكثير على الغرض من فتح حساب لدى بنك أجنبي. إذا كنت طالبًا سوف تدرس بموجب منحة من جامعة أجنبية ، فسوف تحتاج إلى تقديم جواز سفرك فقط ووثيقة تفيد بأنك منحت منحة تعليمية.
إذا كنت مستثمراً أو رجل أعمال أو متخصصًا نادرًا أو رائدًا في تكنولوجيا المعلومات أو مبرمجًا حرًا أو مؤلف الإعلانات أو مهندسًا يرغب في الحصول على / توفير الاستثمارات أو الحصول على وظيفة أو بدء تشغيل تجاري أو وضع أموال مكتسبة بصدق للتخزين في الأدوات المالية الأجنبية أو مجرد السفر حول العالم ، وفي الوقت نفسه التقدم بطلب للحصول على الجنسية الثانية ، تحتاج إلى الاستعداد مقدما لفتح حساب أجنبي.
للقيام بذلك ، حاول ، لبعض الوقت ، القيام بأشياء بسيطة ولكنها ثابتة ، وهي:
- جمع وتخزين المستندات التي تؤكد استلامك للأموال لبيع العقارات والممتلكات.
- تقديم الإقرارات الضريبية.
- لإبرام وعدم خسارة ، مع مرور الوقت ، عقود العمل والعقود والاتفاقات.
- الاحتفاظ بمستندات عن ملكية الأوراق المالية. على سبيل المثال ، اتفاقية حول إنشاء ذلك أو مؤسسة تمتلك فيها حصة عقارية ، أو اتفاقية حول ملكية حساب الوساطة / الاستثمار ، إلخ.
- إذا أمكن ، حافظ على جميع المعاملات النقدية عند الحد الأدنى.
- قم بإعداد حساب مصرفي منفصل حيث سيتم إجراء العمليات المصرفية غير النقدية فقط.
- مرة واحدة في السنة ، اطلب من البنك كشف حساب سنوي مؤكد.
- طلب مقتطف من سجل الائتمان الخاص بك في مكتب تاريخ الائتمان ، إلا إذا كان لديك بالطبع وهو إيجابي. حاول ألا تحصل على قروض مستحقة. يمكن أن يساعد ذلك أي بنك أجنبي في إعداد ملف التعريف الخاص بك وحل مشكلة فتح حساب لك بشكل إيجابي. على الأقل ، سيتم اعتبار نية تقديم مثل هذا المقتطف علامة إيجابية من جانبك.
إذا اتبعت النظام في المستندات القانونية والمسائل المالية بأموالك وأصولك ، فيجب ألا تواجه مشاكل عند فتح حسابات أجنبية. تحتاج فقط إلى التفكير في الأمر والاستعداد قليلا. وكل شيء سوف يتحول. وهناك فوائد من امتلاك حسابات أجنبية ، وهي كبيرة جدًا ، سواء من أجل حياة مريحة ولتطوير عملك وحالتك الشخصية.