يعتمد العمل الجاد لتكنولوجيا المعلومات على الحسابات المصرفية والمدفوعات غير النقدية. هناك دائمًا فرصة للدفع نقدًا في السوق أو في المتجر. حتى عند طلب البضائع عبر الإنترنت ، يمكنك محاولة استخدام الدفع المؤجل في البريد.
ومع ذلك ، ماذا لو كان المنتج الرئيسي هو خدمة ويب أو اشتراك أو استشارة عن بُعد أو لعبة متنقلة؟ من غير المحتمل أن ترسل لك Apple مبالغ نقدية في مظروف ، على الرغم من أن Google تسمح لك بطلب حساب مقابل النقود.
ومع ذلك ، فإن هذا ليس ملائمًا للغاية ، وبالتالي فإن الأعمال التجارية العادية لتكنولوجيا المعلومات والتي تنوي تطويرها بسرعة كافية تحتاج إلى حساب.
أول شيء يفعلونه هو الذهاب إلى البنك. إذا كنا نتحدث عن حساب محلي ، على سبيل المثال ، في روسيا ، فلا توجد مشاكل خاصة. سيفتحون حسابًا لك ، ويمنحك إمكانية الوصول إلى بنك الإنترنت والذهاب.
ولكن كما ذكرنا في مقالات أخرى في وقت سابق ، إذا كان سوقك أوسع من بلدك الأصلي وتعتزم جني أموال ضخمة ، فأنت بحاجة إلى حساب أجنبي. وهنا تبدأ المغامرات: إعداد المستندات ، والتحقق من قبل قسم
الامتثال ، وأسئلة إضافية وبعد بضعة أشهر رفض الخدمة دون توضيح.
من الممكن وحتى من الضروري فتح حساب في الخارج ، لكن هذا الكلام بأدب ليس بالأمر السهل. نحن نساعد في حل هذه المشكلة ، ولكن في الوقت نفسه نقدم طرقًا بديلة وأسرع للحصول على حساب أجنبي.
لماذا هناك حاجة لنظام الدفع وما هو قوته؟
بديل للحسابات المصرفية الأجنبية هو أنظمة الدفع الأجنبية (مزود خدمة الدفع - PSP).
لماذا أصبحوا في القرن الحادي والعشرين بديلاً للبنوك؟ لأنها تؤدي الوظائف الأساسية للبنوك: فهي تقوم بتحويل الأموال من حساب إلى آخر ، وغالبًا ما تكون أسرع وأرخص من البنوك. إنها تسمح لك بتحويل العملات ، وتلقي المدفوعات من العملاء ، ودفع مصاريف العمل ، وسحب الأرباح إلى حساب مصرفي.
مزود خدمة الدفع هو في الغالب شركة fintech. هذا هو نفس مشروع تكنولوجيا المعلومات مثل العديد من المجالات الأخرى لتكنولوجيا المعلومات. تخصصه يعمل بالمال. في معظم الولايات القضائية حيث يتم تسجيل مقدمي الخدمات المالية ، يجب عليهم الحصول على ترخيص خاص ، مثل EMI (مؤسسة النقود الإلكترونية).
في بعض الحالات ، يتم تنظيم هذا من خلال تشريعات منفصلة وسلطات خاصة ، وأحيانًا ، كما هو الحال في ليتوانيا ، يخضع للبنك المركزي.
بعد تلقي الترخيص ، يلتزم نظام الدفع بالامتثال للقواعد الصارمة التي تساويه عملياً مع البنك. في الوقت نفسه ، لا تزال السيطرة عليها أقل قليلاً من السيطرة على البنوك.
بفضل هذا ، أصبح فتح حساب في عملية الدفع أسهل وأسرع: يمكن أن يستغرق إجراء تسجيل الحساب وتفعيله من يوم واحد.
علاوة على ذلك ، في الوقت الحالي ، لا تتبادل أنظمة الدفع المعلومات حول الحسابات ، كما يجب على البنوك القيام بذلك.
سرعة معالجة الدفع عالية: داخل النظام يمكن أن تكون فورية ؛ سوف يستغرق الأمر بعض الوقت للتحويل إلى الحسابات البنكية والأنظمة الأخرى ، ولكن لا يزال من الممكن وصول الأموال في نفس اليوم أو اليوم التالي.
أنظمة دفع العمولة قد تكون أقل. على سبيل المثال ، عند تحويل اليورو عبر SEPA (منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة) ، تكون تكلفة التحويل الواحد 36 سنتًا يورو. يمكن أن تقدم PSP و 35 سنتًا ، وحتى 16 سنتًا ، اعتمادًا على الشركة.
أدناه حول مزايا أنظمة الدفع ، ولكن أول شيء يجب أن أقوله حول الفرق بين الأنظمة المختلفة.
أنواع أنظمة الدفع الخاصة بتكنولوجيا المعلومات
عندما يتعلق الأمر بالدفع ، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو مشروعات مثل PayPal و WebMoney. معرفة أكثر بقليل عن Payoneer و Paysera.
ومع ذلك ، هذه بعيدة كل البعد عن أنظمة الدفع فقط. أكثر من ذلك - هذه المشاريع لها حدودها وهي بعيدة كل البعد عن أن تكون مناسبة لشركات تكنولوجيا المعلومات الكبيرة. فكر في كيفية إلزام جميع العملاء بالدفع عبر WebMoney؟ لكن هذا نظام شعبي.
يمكنك التحدث عن PayPal لفترة طويلة ، ولكن على الرغم من العديد من المزايا والشعبية الشديدة في الولايات المتحدة الأمريكية ، فإن هذا ليس أيضًا النظام الأساسي الأكثر ملاءمة للأعمال. هل نظرت إلى حساب الشركة والمطور؟ لقد غيّروا التصميم ، لكن حتى وقت قريب بدا الأمر وكأنه ديناصور منذ بداية العقد الأول من القرن العشرين ، وأدت العديد من الروابط إلى صفحات غير موجودة.
ميزة أخرى من PSPs الشعبية: أنها تتيح الوصول إلى مجموعة واسعة من العملاء بسهولة بالغة ، ومن ثم ، بسهولة ، يتم حظر هذه الحسابات. قد يكون السبب شكوى أو نظام أعمال تم تحديده بشكل غير مفهوم ، إلخ. على هذا النطاق ، لا يوجد دعم فني ولا توجد رغبة في التعامل مع كل عميل. على الأقل حتى يصبح عميل رئيسي أو VIP.
بالإضافة إلى ذلك ، يصعب استخدام هذه المدفوعات كبديل لحساب: يتم تقليل مصداقية الشركة التي تكتب عنوان بريد إلكتروني أو حساب واحد لآلاف الأشخاص الذين يطلبون إدراج عنوان فرعي في حقل "غرض الدفع".
أدى الافتقار إلى حلول احترافية وجدية إلى مجموعة من المدفوعات الجديدة التي تبدو أشبه بالبنوك أكثر من المشروعات المالية البسيطة.
أنواع أنظمة الدفع للأعمال الجادة
إنه بالأحرى تقسيم مفاهيمي لفهم مستويات الخدمة المتاحة اليوم.
- أنظمة الدفع الشهيرة مع جمهور كبير
- أنظمة الدفع التي تقدم مجموعة كاملة تقريبا من الخدمات المصرفية
- تعمل PSP مع أنواع الأعمال الخطرة: الشركة الخارجية ، العملات المشفرة ، الفوركس ، إلخ.
- منصات الدفع مصممة لأنواع محددة من الأعمال
- المنصات التي تتخصص بعملة معينة (SEPA ، SWIFT)
- المنصات التي تقدم خدمة إضافية
في بعض الأحيان يتم خلط هذه العناصر في PSP واحد.
هناك نقطة أخرى يجب فهمها اليوم: ليست كل هذه المنصات تريد الدعاية. السبب ليس أنهم لا يريدون كسب المال ، ولكن لأنهم يريدون الحفاظ على خدمتهم ، وليس لجذب انتباه المحتالين والمضاربين ، ومن ثم المنظمين.
هذا هو السبب في أن العديد من أنظمة الدفع التي نتعاون معها جاهزة حتى لمقاضاتها إذا أصبحت المعلومات المتعلقة بها متاحة بشكل كبير.
لذلك هناك أنظمة دفع يصعب الوصول إليها بسبب المتطلبات العالية للوثائق ، لإثبات مشروعية أصل الأموال. في هذه الحالة ، نوصي بالاتصال بالخبراء الاستشاريين لضمان الإعداد الناجح للوثائق وفقًا لقواعد PSP الداخلية.
مزايا أنظمة الدفع المتقدمة لأعمال تكنولوجيا المعلومات
ندرج نقاط قوة أنظمة الدفع الأجنبية التي يمكنك استخدامها. نقدم هنا قائمة واحدة ، ولكن لا تقدم جميع المنصات هذه المزايا للعملاء بالكامل. لذلك ، من المهم أن تقرر ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك والذهاب إلى المتخصصين مع طلب محدد.
- الحصول على رقم الآيبان الخاص بك
معظم الحسابات المصرفية لها رقم IBAN. هذه علامة نداء فريدة توفر مدفوعات دولية. لن يدرك عملاؤك وشركاؤك أن حسابك ليس في بنك ، لأنه لن يتغير شيء بالنسبة لهم: سوف يرسلون الأموال إلى حساب له نفس رقم البنك الذي يعمل في منطقة SEPA.
كما يسمح لك بتوصيل الحسابات بعدة بوابات دفع ، وكذلك حساب في بنك عادي. سيكون من الأسهل بالنسبة لك قبول المدفوعات عن طريق البطاقات وبطرق أخرى.
بالطبع ، لا يمكن مقارنتها بالإرسال الفوري للأموال من بطاقة إلى أخرى ، ولكن على نطاق دولي ، تزداد السرعات بشكل كبير. إذا كان شركاؤك يعملون في نفس الدفعة ، فيمكن أن يتم التحويل على الفور وفي معظم الحالات مجانًا ، وهو أمر مفيد للغاية أيضًا.
تسمح لك جميع أنظمة الدفع تقريبًا بفتح حساب عن بُعد ، دون زيارة شخصية. في بعض الحالات ، ستحتاج إلى إجراء مقابلة ، وغالبًا ما يكون ذلك عبر نوع من أنواع الرسائل.
مدة فتح الحساب هي في المتوسط من 1 إلى 10 أيام.
تحدثنا عن العمولات أعلاه ، ولكن دعونا نكرر: إن النظام المحدد بشكل صحيح يسمح بالتوفير في المعاملات. عند اختيار نظام الدفع لعملك ، يجب أن تفهم بوضوح الخيار الذي يكون أكثر ربحًا بالنسبة لك: الخيار الذي توجد به رسوم تحويل منخفضة في البداية أو الخيار الذي تكون فيه الرسوم أعلى قليلاً ، ولكن المحتوى الشهري للحساب أقل. تحتاج إلى وزن جميع النقاط من الحساب لمدة سنة على الأقل.
القدرة على إرسال واستقبال الأموال بعشرات العملات المختلفة. نتحدث في بعض الأحيان عن حساب واحد متعدد العملات ، أو عن حسابات بالعملة الفردية. أيضًا ، توفر بعض الأنظمة أسعار صرف مفيدة للغاية للعملات أو حتى لا تتقاضى عمولة.
توفر لك أنظمة الدفع الجيدة تلقي بطاقات كاملة للشركات من أنظمة Visa و MasterCard. يمكن تجديدها من خلال حساب في شرطة الأمن العام ، وسحب النقدية منها ، ودفع ثمن المشتريات. في بعض الحالات ، نتحدث عن آلاف اليورو أو الدولارات التي يمكن سحبها من أجهزة الصراف الآلي.
هناك نظام للدفع يوفر نسبة 1 بالمائة ثابتة للسحوبات النقدية بأي عملة. لا تتقاضى العملة الأساسية للبطاقة عمولة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون البطاقات في أنظمة الدفع بمثابة طبقة إضافية لحماية المعلومات الشخصية. على سبيل المثال ، قد لا يكون للبطاقة اسم وبياناتك غير مرئية لأجهزة الصراف الآلي والمتاجر وما إلى ذلك.
بعض المدفوعات تقدم تركيب نقاط البيع في نقاط مادية. غالبًا ما تكون هذه الخدمة محدودة بسبب جغرافية العديد من البلدان ، لكن هذه الفرصة موجودة بالفعل.
أنظمة الدفع اليوم لا تندرج تحت التبادل الإلزامي للمعلومات ، مثل البنوك. هذا ، بالطبع ، لا يعني أنك بحاجة إلى تجنب الضرائب ، ولكن سيتم إضافة قوة إضافية لخصوصيتك.
إذا كنت تستخدم البطاقات وأصنافها المجهولة ، فستذهب حماية البيانات المالية الشخصية إلى العالم الحقيقي.
في الواقع ، يتحول هذا العنصر إلى بنك حقيقي. هناك عدد قليل فقط من المنصات التي تقدم مثل هذه الخدمة ، ولكن حقيقة أن هذا قد حدث بالفعل. بعد مرور بعض الوقت ، سيكون من الصعب على البنوك التنافس مع شرطة الأمن العام.
ربما لهذا السبب ، سوف تزيد متطلبات خدمات الدفع. لكن في الوقت الحالي ، العمل معهم أسهل.
- العمل مع العملات المشفرة ، والأعمال التجارية الخطرة
يرفض البنك عملًا لا يفهمه. يخضع البنك للتنظيم ، والمخاوف من ترخيصه ، ومن الأسهل بالنسبة له رفض أي أعمال محفوفة بالمخاطر ، حتى لو كان الأشخاص ذوو الخبرة في الطليعة ونتحدث عن المعاملات القانونية.
المدفوعات تلتزم بنفس المبادئ. ومع ذلك ، ينظر بعضهم إلى العالم على نطاق أوسع ومستعدون للعمل مع FOREX والعملات المشفرة وكازينوهات الإنترنت وغير ذلك الكثير.
بالطبع ، سوف نركز على التحقق الدقيق من العميل وأمواله. سوف يُطلب منك بالتأكيد كيف ستبني أعمالًا وتحقق من المستخدمين.
حدود نظم الدفع
PSP له حدوده. ها هم:
- التحويلات بعملة واحدة
- هناك مدفوعات تعمل ، على سبيل المثال ، فقط باليورو وتستخدم SEPA. إذا كنت بحاجة إلى تحويلات بالدولار ، فمن المهم الإشارة إلى ذلك فورًا عند التواصل مع الاستشاريين.
- مطلوب مقيم أوروبي
- هناك شروط جذابة للغاية لأنظمة الدفع ، ولكنها متوفرة فقط عندما يكون هناك شخص مقيم في المنطقة الاقتصادية الأوروبية في هيكل الشركة. في هذه الحالة ، يتعين عليك إما الحصول على المركز في أوروبا بنفسك أو استئجار شخص سيصبح ، على الأقل رسميًا ، جزءًا من شركتك.
- الودائع غير المؤمنة
- نظرًا لأن أنظمة الدفع ليست بنوكًا ، فإنها لا تخضع لشروط تأمين الودائع.
- قد يكون هناك الحد الأدنى من الودائع والحد الأدنى من الأرصدة
كما هو الحال في البنوك ، تطلب منك بعض أنظمة الدفع إجراء إيداع أو توفير رصيد لا يمكن تعويضه في حسابك. يمكن أن يكون الإيداع 1-5 آلاف يورو ، والحد الأدنى للرصيد من بضع مئات إلى بضعة آلاف يورو.
كيف تجد نظام دفع مناسب لتكنولوجيا المعلومات؟
والشيء الأكثر أهمية: كيفية اختيار نظام دفع معين؟ بادئ ذي بدء ، حدد الوظيفة التي تحتاجها أولاً. افهم ما إذا كان عملك محفوفًا بالمخاطر من وجهة نظر البنوك ، ما هو سوقها وعملتها الرئيسية.
بعد ذلك ، اتصل بالخبراء الذين سيساعدونك في اختيار المبلغ المناسب. كما ذكر أعلاه ، لا يمكننا إعطاء أسماء معظم أنظمة الدفع ، لأن هذا ينتهك بشكل مباشر الاتفاقية. ومع ذلك ، بشكل عام - سنقول.
أنظمة الدفع في المملكة المتحدة
- نظام دفع مستقر أنشأه خبراء مصرفيون من لاتفيا (أدركوا بسرعة إلى أين يتجه النظام المصرفي لاتفيا وأنشأ مشروعًا جديدًا). يعمل مع الشركات التجارية ، مع العملات المشفرة ، ويقدم المدفوعات في 34 عملة ، والقروض.
- يعمل نظام الدفع البريطاني الجديد بـ 26 عملة ، ويسمح لك بشراء تأمين للأعمال التجارية ، ويقدم بطاقات حصرية ، ويسمح لك بتحويل العملات بسعر مناسب ، وإجراء تحويلات عبر الحدود.
أنظمة الدفع في ألمانيا
- يوفر النظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتحويلات المجانية في بلدان المنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا ، و IBAN الشخصية ، واسترداد النقود ، والتحويلات باليورو خلال اليوم ، MasterCard.
نظم الدفع في هونغ كونغ
- الدفع المحلي هو الحل الحقيقي ليس فقط لشركات هونغ كونغ التي لا يمكنها فتح حساب محلي ، ولكن أيضًا للشركات من سنغافورة والمملكة المتحدة و BVI وغيرها. يجعل المدفوعات في HKD ، EUR ، GBP ؛ العمل مع خدمات الجهات الخارجية مثل PayPal و Stripe و Amazon ؛ بطاقات MasterCard تتيح لك سحب النقود من أي جهاز صراف آلي في العالم حيث يقبل MasterCard.
أنظمة الدفع في قبرص
- نحن نتعاون مع منصة متخصصة في العمل مع مشاريع تكنولوجيا المعلومات. حساب متعدد العملات EUR ، USD ، GBP ، CZK ، HUF ، RUB ، PLN ، JPY ، CNY ؛ IBAN الخاصة ، وتجهيز البطاقات على الموقع.
نظم الدفع في ليتوانيا
- نظام الدفع مع فتح حساب مجاني والخدمة ؛ مستوى عال من السرية ؛ المدفوعات باليورو من خلال SEPA و SWIFT ؛ رقم IBAN الخاص بك مجانًا ؛ تطبيق المحمول الخاصة.
- TrustCom Financial هو نظام للدفع مقره في ليتوانيا ، لكنه مملوك من قبل مالكي إيطاليا. شركة نادرة تسمح لك بنشر اسمك. يعمل مع رواد الأعمال من مختلف البلدان. ميزة فريدة من نوعها - تسمح لك بالحصول على بطاقة وسحب ما يصل إلى 5000 يورو يوميًا. يعمل فقط مع اليورو. كما يقدم للعملاء خصم 10 ٪ على العمولة عند فتح حساب عند استخدام قسيمة IP1002SC .
أنظمة الدفع في السويد
- حل مثير للاهتمام لأولئك الذين هم وضع مهم للغاية. يتيح لك الدفع قبول المدفوعات من الكيانات القانونية والأفراد وشراء العملات المشفرة. المعاملات بالكرون السويدي واليورو والدولار والجنيه والكرونة الدنماركية والنرويجية.
هناك أيضًا حلول لأنواع محددة من الشركات والشركات ذات الأنشطة التي تدخل في قسم المخاطرة.
يتيح لك الاختيار العصري لأنظمة الدفع ليس فقط بدء عمل تجاري وعلى الأقل بطريقة ما قبول المدفوعات من العملاء الأجانب ، ولكن أيضًا الاعتماد على الشركات الكبيرة أو الشركات ذات معدل دوران مرتفع للجودة والخدمة الآمنة.
المدفوعات أسهل من البنوك ، ولكن من حيث الوظيفة فإنها ستتوقف عن الخضوع لها قريبًا.
لماذا لا تفتح حساب حيث يكون أسهل؟