ليس سراً أن المبرمجين والمصممين وأصحاب الأعمال المحليين يعملون بنشاط في الأسواق الخارجية. هذا لحسابهم الخاص ، والعمل عن بعد ، وشركتها الأجنبية الخاصة. عند سرعات معينة ، يأتي وقت يكون فيه تلقي الدفع لحساب أجنبي أكثر ملاءمة ومربحة.
وهنا قد يواجه اختصاصي تكنولوجيا المعلومات مشكلة محددة للغاية وشائعة للغاية: قبل فتح حساب وتحويل الأموال إليه أو البدء في استلامه من العملاء ، من الضروري إثبات مشروعية أصل الأموال.
المال لم يعد سببا لفتح حساب
إذا كان لديك أموال ، فإن هذا لا يعني أن أي بنك أجنبي سيقابلك بكل سرور ويفتح حسابًا. على مدار 5-6 سنوات الماضية ، تغير العالم المصرفي كثيرًا. هذا لا يرتبط فقط بالعقوبات المفروضة على روسيا ، ولكن في المقام الأول بما يسمى BEPS (تآكل القاعدة وتحويل الأرباح) ومكافحة تمويل الإرهاب.
ما زال أمام الكثيرين صورة أمام أعينهم: تأتي إلى البنك وتضع حقيبة من المال أمام الموظفين وتفتح حسابًا دون أي أسئلة.
أولاً ، ليس كل متخصص في تكنولوجيا المعلومات لديه حقيبة نقود. ثانياً ، كلما كان المبلغ أكبر ، تحقق بدقة أكبر من العميل وأصل أمواله. والنقد يثير الشكوك دائمًا ، حتى لو قمت بإيداعها في حساب من خلال ماكينة الصراف الآلي في بلدك الأم.
اليوم هناك موقف عندما لا يكون العميل هو الذي يختار البنك ، ولكن البنك هو الذي يختار من يتعاون معه. ولحظة التحقق من أصل الأموال هي واحدة من أهمها. ينطبق هذا بشكل خاص على العملاء غير المقيمين ، أي المهاجرين من دول أخرى غير دافعي الضرائب في البلد الذي يقومون فيه بفتح حساب.
مثال: يعيش مطور في روسيا ، لكن عملاء في ألمانيا. إنه يريد فتح حساب في أوروبا لقبول المدفوعات بشروط مواتية. سيتم اختبار المطور الروسي بشكل أكثر شمولية من المبرمج المحلي.
بشكل عام ، يتطور الاتجاه في العالم لرفض الخدمات المصرفية غير المقيمة (من خدمة الأجانب دون سبب وجيه). في بعض البلدان ، على سبيل المثال ، في لاتفيا ، أدى ذلك بالفعل إلى تدفق مليارات الدولارات إلى الخارج وإلى مشاكل في العمل ، مما فتح حسابات الشركات في لاتفيا.
بالنسبة لموظفي صناعة تكنولوجيا المعلومات من روسيا ، وكذلك من رابطة الدول المستقلة ، فإن النقاط التالية تمثل تحديًا إضافيًا:
- العقوبات ضد روسيا وبعض البنوك ؛
- خلفية المعلومات العامة في البلدان الأخرى التي تخشى البنوك من أن تصبح متواطئة في غسل مبالغ كبيرة من المال من خلال لوندرومات أخرى ، كما حدث في دويتشه بنك وبنك دانسك والعديد غيرها.
هذا هو السبب في أن فتح حساب أجنبي هو أولاً وقبل كل شيء إعداد دقيق للوثائق. سيحتاج أي بنك إلى تقديم مستند هوية (جواز سفر) وإثبات عنوان (فاتورة خدمات). هذه هي القاعدة.
ولكن على نحو متزايد ، تطالب البنوك دليلا على الأصل القانوني للأموال. ماذا يعني ذلك؟
الاستعداد مقدما: ما هي المستندات التي يطلبها البنك الأجنبي لإثبات مشروعية أصل الأموال؟
النقطة الأولى تستحق الانتباه إلى: هل تحصل على دخلك نقدًا أم لحسابك؟ في الحالة الأولى ، يجب بذل جهود إضافية ، والثاني أكثر دراية وفهمًا للبنوك حول العالم.
الوثيقة الأولى التي تطلبها جميع البنوك الأجنبية للتأكد من أن أموالك قانونية هي إقرار ضريبي. يعد الإقرار الضريبي الشخصي الخاص بك ، وتأكيد الحجز ، ونسخة مصدقة من كاتب عدل هي أسهل طريقة لإثبات شرعية المال.
وربما تكون هذه إحدى الطرق لإثبات الشرعية والنقد: يمكنك كتابة الفواتير والاحتفاظ بسجل نقدي وإصدار شيكات ودفع الضرائب. إذا دفعت ضرائب ، فبصفة عامة ، ليس لديك أي شكاوى.
باستثناء الحالة الوحيدة: إذا كان المبلغ الذي أودعته في حساب أجنبي أكبر من المبلغ الذي تجنيه.
الخيار المشترك الثاني ، وهو مناسب لأولئك الذين لا يقدمون تصريح شخصي ، هو نسخة مطبوعة من حساب مصرفي لمدة 6 أشهر على الأقل. يجب أن تكون مؤطرة بشكل صحيح ، مع المعلومات اللازمة (ليس فقط اسم ، ولكن أيضا عنوان).
إذا كان شخص تكنولوجيا المعلومات يتلقى الدخل الرئيسي من صاحب العمل المحلي ، فيمكنه طلب نموذج 2NDFL. المعلومات ذات صلة هنا أيضًا بكيفية دفع راتبك: لحسابك أو نقدًا. يوصى قبل إيداع حساب أجنبي بإيداع دخلك في حساب بنكي (على سبيل المثال ، من خلال ماكينة الصراف الآلي). نتيجةً لذلك ، سوف تكون قادرًا على تقديم وثيقتين: كشف الحساب ونموذج 2NDFL ، والتي يمكن أن تعمل معًا وإقناع موظفي البنك بأخذك كعملاء.
الأمثلة المذكورة أعلاه أكثر صلة بأولئك الذين يتلقون راتباً أو يكسبون لحسابهم الخاص. وإذا لم يكن هناك راتب أو عمل لحسابهم الخاص / الراتب هو جزء فقط من الدخل وهل تخطط لفتح حساب لمبالغ كبيرة؟
أولاً ، يساعد الإقرار الضريبي ، حيث يمكنك إدخال كل دخلك (لا تنس دفع ضرائب منها).
ثانياً ، هناك وثائق أخرى تثبت شرعية الأموال:
- عقد بيع العقارات (إذا تم استخدام النقد ، فمن الأفضل وضع هذا المال على الفور في الحساب وتقديم مقتطف) ؛
- إثبات استلام الأرباح من شركتك ؛
- المحاسبة / التقارير الضريبية للشركة نفسها ؛
- إعداد الميراث.
- يانصيب (يحدث هذا أيضًا) ؛
- بيع حصة الشركة / الشركة ؛
- الائتمان.
- بيع الأسهم
- نشاط استثماري
- المستندات الأخرى التي تثبت أصل الأموال.
كلما زاد عدد المستندات التي يمكنك تقديمها ، كان ذلك أفضل.
لا يتم أخذ البند "كان لدي مدخرات شخصية" من قبل البنوك على محمل الجد. يجب أيضًا تأكيد الأموال من "بيضة العش" الشخصية مع المستندات.
إذا فهمت أن قاعدتك الوثائقية باهتة للغاية ، فعليك الاستعداد. في الأشهر الستة الأخيرة على الأقل ، يجب أن يكون لديك دليل واضح: كشف الحساب البنكي والإعلان والمستندات الأخرى. وبعبارة أخرى ، يمكن أن يطلق عليه "تاريخ الائتمان" ، الذي كان إلزاميًا في النظام المصرفي الغربي لفترة طويلة ويعمل كأداة لفحص العميل.
عند العمل مع البنوك الأجنبية ، فإن عبارة "بدون قطعة من الورق - أنت علة" تأخذ على نطاق واسع حقا.
وهذا ينطبق على فتح كل من الحسابات الشخصية وحسابات الشركات. يحق للبنك في أي وقت طلب وثائق إضافية ويجب تقديمها في وقت قصير.
هام : يجب أن تفهم أن القرار النهائي بشأن فتح الحساب يتم اتخاذه دائمًا من قِبل البنك وإداراته الأمنية. لسوء الحظ ، قد لا تعمل حتى المستندات الصحيحة والعرض التقديمي من أحد المتخصصين بنسبة 100٪ إذا لم يكن البنك مستعدًا للتعاون معك لسبب ما.كيف تثبت شرعية أصل البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى؟
العملات المشفرة هي واحدة من أكثر الأصول الواعدة اليوم. بغض النظر عن ارتفاع سعر البيتكوين ، هناك دائمًا فرصة لكسب المال ، سواء في المراكز العشرة الأولى أو في اللاعبين الأصغر في هذا السوق.
ماذا يفعل كثيرون. عندما يحين الوقت لسحب الأموال إلى شركات مصرفية ، قد تنشأ أسئلة.
العملات المشفرة ليست جزءًا متطورًا تمامًا من التشريعات الاقتصادية. في مكان ما يتم التعامل معهم بفهم ، وفي مكان ما تتم مقارنتهم بالأوراق المالية (مع كل ما يترتب على ذلك من الضرائب) ، وفي مكان ما ينتظرون ما سيأتي به الآخرون من أجل التكيف في الوقت المناسب.
تنقسم البنوك الأجنبية إلى تلك التي ترفض العمل بأموال مستلمة من تداول العملة المشفرة ؛ تلك التي هي على استعداد للنظر في الخيارات ؛ وتلك التي تتعامل معهم مهنيا ، بما في ذلك بكميات كبيرة (المعاملات من 500،000 دولار).
من وجهة نظر إثبات الشرعية ، كل شيء فردي للغاية هنا. في أفضل الأحوال ، سيُطلب منك تقديم لقطات من محفظتك وتاريخ شراء / بيع البيتكوين. في أسوأ الأحوال ، سيطالبونك بإظهار أي جزء من الإقرار الضريبي يشار إليه وعدد الضرائب التي تم دفعها منها.
يجب تحديد هذه اللحظة بشكل فردي مع مستشار محترف والتحقق من قواعد البنك المختار.
بعد فتح حساب ، لا تنتهي الشيكات
عندما يكون الحساب مفتوحًا ، يبدو أنه يمكنك التنفس بحرية. ولكن كان هناك. يظل المبدأ "ليس خطوة بدون قطعة ورق" ساري المفعول بعد تنشيط حسابك.
بغض النظر عن نوع نشاطك - لحسابك الخاص أو لحسابك الخاص أو كشوف المرتبات - من أجل حفظ "الكرمة" في البنك ، يجب عليك مراقبة العديد من الأشياء بوضوح:
- المعاملات الأولى هي الأكثر أهمية. يجب أن يكون لكل معاملة تأكيد في شكل فواتير وحسابات وشيكات وما إلى ذلك. إذا كان لدى البنك أي أسئلة ، فسوف يجمد التحويل وسيحاول الاتصال بك شخصيًا. في الأيام الأولى ، من الضروري البقاء على اتصال والرد على الأسئلة المصرفية على الفور. قد يكون مهتمًا بمكان وأين تذهب الأموال ، أو يسأل عن المستندات أو يشرح هيكل المعاملة.
- يجب أن تتناسب جميع الإجراءات اللاحقة مع نموذج السلوك الذي اخترته. على سبيل المثال ، في مجال الأعمال ، عند فتح حساب ، يُطلب منك تقديم قائمة بالأطراف المقابلة الرئيسية التي تتعاون معها شركتك: الاستضافة والاستشارات وكبار مستهلكي الخدمات والمنتجات. كما يشير إلى متوسط مقدار الشيك ، ودورانها التقريبي في الشهر. إذا تغيرت أي معلمات بشكل كبير ، تثور الأسئلة على الفور. لذلك ، إذا كنت تخطط لإبرام عقد كبير مع عميل جديد ، فعليك أن تتحدث معه مقدمًا بشأن الصفقة المقبلة لتجنب أي متاعب عند الاتصال بخدمة الأمن بالبنك. على الأقل بضعة أيام.
- يتم تخزين بياناتك الشخصية في البنك ويتم فحصها بشكل دوري. إذا تمت مقابلتك في أحد البنوك (وتمارسها العديد من البنوك بتنسيق شخصي أو عن بعد) ، فيمكنك تخزين سجله والتحقق منه في بعض الأحيان: هل تتصرف وفقًا لما قلته؟
- تتغير قواعد البنك مع مرور الوقت. أسباب سياسية واجتماعية وضريبية تضطر إلى تغيير القانون ، مما يؤدي إلى تغيير سياسات البنوك. خلال 5 سنوات فقط ، أصبحت الخدمات المصرفية أكثر صعوبة ، ويتوقع الخبراء أن ذروة "الصرامة" لم تتحقق بعد. هذا هو السبب في ضرورة التعامل مع الوثائق بعناية وضمير من البداية.
كيفية إثبات أصل الأموال: مبادئ مفيدة
في النهاية ، أود أن ألخص العديد من المبادئ التي يجب اتباعها من أجل فتح حساب مصرفي أجنبي والحفاظ عليه:
- الوثائق هي أساس كل شيء.
- يجب تقديم المستندات لمدة 6 أشهر على الأقل وأفضل - أكثر.
- الإعلان ، بيان الحساب ، محاسبة الشركة - الوثائق الرئيسية. الباقي مفيد للإضافة.
- إذا لم يكن هناك الآن مستندات كافية لفتح حساب ، فابدأ اليوم من إعدادها وحفظها.
- التشاور مع المتخصصين الذين سيعلمونك بكيفية استعادة بعض المستندات القديمة ، وكيفية إعداد التقارير ، والأهم من ذلك ، كيفية إعداد مجموعة مشتركة من المستندات بحيث يفهمها البنك بفهم.
- قبل فتح حساب ، تأكد من اختيار البنك الذي يناسبك وعملك - وإلا فسيكون من العار إنفاق الوقت والمال ، ثم تختلف تمامًا عما هو مطلوب.
على الرغم من الصعوبات التي تنتظرك ، يعد فتح حساب أجنبي خطوة مهمة لتنويع المخاطر وزيادة الراحة وتقليل تكاليف العمولة.
أكد أصل الأموال - قد لا تكون المهمة بسيطة ، ولكنها مؤقتة.
اعتاد على حفظ جميع الوثائق ، سوف تكسب بسرعة الكتلة اللازمة ، والتي ستكون كافية لأي بنك أجنبي.
وإذا كنت تقيم بشكل دائم في روسيا ، فلا تنسَ أن تعلن عن حسابات أجنبية في غضون 30 يومًا.