العمل مع العملاء الحكوميين محدد للغاية. لكن كثيرين مثله ، كل شخص له أذواق مختلفة.
غالبًا ما تمتلك الشركات المملوكة للدولة ميزانية شراء كبيرة ، والتي يمكنها تزويد المورد بعمل طويل الأجل. من ناحية أخرى ، هناك ميزات كافية مثل 100 ٪ بعد الدفع. في المجال التجاري البحت ، الآن لا أحد يرغب في تحمل مخاطر إضافية ، وعلى الأرجح ، يرفض العمل معك إذا لم تقم بالدفع مقدمًا قبل التسليم الفعلي.
مع أحد عملاء الدولة ، يبدو الموقف عادة "تسليم عدة عربات من البضائع الآن ، وبعد ذلك ستحصل على أموالك". إذا كنت لا تزال تقرر أن تأكل هذا الصبار ، فعندئذٍ لديّ أداة مثيرة للاهتمام لك - التخصيم.
بشكل عام ، تتمثل مهمته الرئيسية في تجديد رأس المال العامل. أي أن العميل يتلقى التمويل ولا ينتظر انتهاء التأجيل ويشارك في مناقصات جديدة. ولكن هناك ميزة أخرى لا تقدر بثمن وهي تقليل مخاطر عدم الدفع ، وإمكانية الحصول على تمويل بموجب عقد تم تنفيذه.
في المساء المال - في المساء الكراسي نفسها.
عندما تنفد الأموال فجأة
هناك شيء محزن - الاختلاف المفاجئ بين الدخل والمصروفات للشركة. هذا عندما يأتي إليك ممثل البنك ويذكرك بإصرار بأن مدة سداد القرض قد حان. لقد اشتريت للتو خراطيش طابعة لشاحنة لهذا القرض. وبالطبع ، سوف تكون سعيدًا جدًا بالدفع في الوقت الحالي ، لكن معهد Novourozhuy Culverry and Beekeeping يؤخرك في سداد رسوم التوصيل ، نظرًا لأنهم أيضًا لم يتلقوا أموالًا من الميزانية في الوقت المحدد. هل تتذكر حوالي 100 ٪ الدفع المؤخر؟ المدقع ، في هذه الحالة ، ستجد نفسك بالتأكيد كقرض افتراضي.
في هذه الحالة ، يتعين على المرء تكبد خسائر مالية ملموسة. على سبيل المثال ، للحصول على قروض قصيرة الأجل إضافية في فائدة لا طعم لها ، لبيع البضائع المتبقية من المستودع بخصومات كبيرة ، أو لبيع إحدى شاحنات الشركة القديمة على وجه السرعة. البنك عادة لا يهتم بمشاكلك. لديه تواريخ واضحة لسداد القرض ، وهو ما يتوقعه أيضًا.
الدين هو أيضا سلعة
لقد سمع الجميع عن كيفية قيام الشركات أحيانًا ببيع ديونها المعدومة بخصم من أجل الحصول على بعض المال على الأقل. في حالة العوملة ، نحن لا نتحدث عن الديون "السيئة". من الأرجح أن تكون أداة لإزالة المخاطر والصداع للمورد. الآن سوف أشرح كيف يعمل.
تخيل أنك صاحب شركة صغيرة ولكنها لائقة جدًا - ذ م م إيفان وأولاده. لقد فزت بالمناقصة التي تعهدت بموجبها بتسليم 513 صندوقًا من الورق للطابعة Snowman. مثل معظم الشركات الصادقة ، ولكن الصغيرة ، رأس المال العامل هو دائما في نقص. لذلك ، بأموال الائتمان ، يمكنك شراء المنتج المناسب لإحضاره إلى العميل. سوف يدفعون لك في غضون ثلاثة أشهر ، ولكن يجب عليك دفع الفواتير الآن. إذا لم تكن مستعدًا لتحمل مخاطر ما بعد الدفع للبضائع من قبل العميل ،
فما عليك سوى طلب
خدمة العوملة من منصة التداول.
شركة العوملة تقرض الموردين ، وشراء الذمم المدينة قصيرة الأجل. عادة لا تزيد عن 180 يومًا. بعد إبرام العقد ، يتلقى المورد مدفوعات البضائع وفقًا لوثائق الدفع المقدمة من العامل ، وليس من العميل. في الوقت نفسه ، عادة ما تمنح شركة العوملة المورد 75-90 ٪ من المبلغ المبين في الفاتورة. بعد دفع ثمن المنتجات من قبل المشتري ، يدفع العامل باقي المبلغ للمورد ، مع حجب الفائدة عن القرض وعمولة الخدمات المقدمة.
يمكن أن يكون العوملة مفيدًا للمشتري الكبير: في كثير من الأحيان يقدم الموردون خصومات إضافية إذا تم السداد فور التسليم. في هذه الحالة ، قد يكون من الأكثر ربحية تمويل معاملة تتضمن أموالًا من أطراف ثالثة.
مثال أنت مزارع. أنت غير مهتم بالتعرف على التفاصيل المالية. أنت فقط صنع الحليب. انتقل إلى منصة التداول الإلكترونية وقل أنك تريد المزايدة. يقومون بتنظيم كل ما تحتاجه ، وتقديم المشورة بشأن الإجراء ومرافقتك في هذه العملية. لقد ربحت محاولة توريد بضعة أطنان من الحليب لمصنع الزبادي. بموجب شروط العقد ، وعد بدفع 100 ألف روبل بعد ثلاثة أشهر من التسليم. وتحتاج إلى شراء الأعلاف بالفعل للأبقار. مباشرة بعد تقديم العطاءات ، أنت تتجه إلى منصة التداول وتطلب خدمة العوملة. أبرم اتفاقية ، ثم اشحن خزان الحليب ، وقّع الفاتورة واحصل على 90 ألف روبل من شركة العوملة. عندما يدفع المورد 100،000 لشركة العوملة ، فسوف تمنحك ما تبقى من المال مطروحًا منها أجرها. الجميع سعداء ، فأنت منخرط في مزرعتك ولا تصعد إلى عالم التمويل الرهيب ، حيث لا ترحب بك.
عصر الاستعمار
هذه الأداة المالية ليست جديدة في حد ذاتها. تم العثور على عناصر منفصلة من العوملة في بلاد ما بين النهرين القديمة وفي روما القديمة ، وتوفير احتياجات التجار في ذلك الوقت.
حصلت هذه الطريقة على أكبر نمو في عصر الاستعمار ، على الرغم من أن المصطلح نفسه تضمن مجموعة واسعة من خدمات دعم المعاملات. يتم استخراج الفلفل اللذيذ والفانيليا في مكان ما خارج المحيط ، والسفن تبحر لمدة شهور ، وأسواق المبيعات هنا في أوروبا الغنية. مر الكثير من الوقت بين التسليم والمدفوعات. كانت النسخة العكسية أيضًا شائعة جدًا. طالبت المستعمرات بالكثير من البضائع من البلد الأم لنموها: المعادن والأدوات والأسلحة وغيرها من الأشياء الضرورية في حياة رائد مبتدئ. كانت البيوت التجارية الأوروبية بحاجة إلى ممثل موثوق به يكون على دراية بالوضع في المستعمرة ويتحمل المخاطر المالية ، مما يضمن التدفق النقدي المستمر. التمرد في المستعمرة أو القراصنة مرة أخرى في البحر - لا يهم. يجب أن التدفق النقدي.
مرحلة مهمة في تطور التخصيم هي ظهور "مجلس العوامل" في إنجلترا في القرن السابع عشر. في ذلك الوقت ، كان للعديد من البيوت التجارية الكبيرة في أوروبا ممثلوها في مصانع المستعمرات. وقد قادت هذه المستعمرات عوامل كانت أيضًا وسطاء في بيع البضائع. كان مطلوبًا منهم معرفة جيدة بالعادات والقوانين المحلية ، وإجراء تقييمات السوق وتقييم ملاءة المشترين. في أغلب الأحيان ، قاموا أيضًا بمهام تخزين البضائع وبيعها ، والبحث عن مشترين جدد والإيرادات المحصلة.
من يتحمل مخاطر عدم الدفع
في هذه الحالة ، من المهم أن يعرف البنك أن المشتري الذي يمول ديونه شركة كبيرة وموثوقة. إنه ببساطة بسبب دورة الإنتاج الخاصة بهم ، يصعب دفع المال على الفور. وهذا يعني أن صفقة البنك تنطوي على مخاطر منخفضة إلى حد ما. في هذه الحالة ، سيأخذ العامل بالتأكيد النسبة المئوية للخدمة. وهنا خياران رئيسيان ممكنان: التخصيم مع وبدون اللجوء.
عند العوملة دون اللجوء ، تتحمل شركة العوملة جميع المخاطر. أي أنك ببساطة أفرغت البضائع ، وقّعت المستندات واستلمت المال. إذا كان أي شيء ، فلم تعد مشكلات العميل المتعلقة بالمدفوعات مصدر قلق لك. وسيشارك العامل بشكل مستقل في الحصول على الديون.
إذا تم اختيار العوملة مع اللجوء كأداة ، فسوف تكون مسؤولاً عن العامل إذا لم يدفع العميل.
كيف تبدأ العمل مع التخصيم؟ لا يوجد في الواقع تسلسل زمني صارم ؛ اتفاق العوملة عادة ما يكون إطارًا ودائمًا. يمكن أن تختتم في أي مرحلة.
تختار كل شركة نفسها الخيار الأفضل لنفسها من حيث شروط الدفع ، وتوافر اللجوء ومبلغ المكافأة لشركة العوملة. نحن نحاول فقط جعل العطاءات بسيطة ومريحة.