الصورة: Pexelsوفقا
للإحصاءات ، ما يصل إلى 82 ٪ من الشركات الصغيرة قريبة بسبب الثغرات النقدية. غالبًا ما تنشأ بسبب حقيقة أن العملاء يطلبون الدفع المؤجل ، ثم تأخير دفع الفاتورة. هذا يمكن أن يؤدي إلى نقص الأموال لتمويل الأنشطة. ليس كل شركة تدير للبقاء على قيد الحياة لدفع ثمن العمل المنجز. اليوم سنتحدث عن أداة مالية يمكنها حل هذه المشكلة.
المشكلة: الفجوة النقدية
تقدر Fundbox أنه في الولايات المتحدة وحدها ، تدين الأطراف المقابلة بحوالي 825 مليار دولار للمقاولين ، وهذا يمثل حوالي 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي الأمريكي. وفقًا للخبراء ، في كل بلد ، تدين كل شركة في فئة الشركات الصغيرة بمتوسط 84000 دولار.
قد يكون الدفع المؤجل مطلوبًا من العملاء من مجموعة واسعة من المناطق. في الوقت نفسه ، لا يمكن دائمًا تنفيذ القرار الواضح ببيع الخدمات المدفوعة مسبقًا. على سبيل المثال ، إذا أعطى المنافسون تأجيل الدفع ، فإن هذا قد يجبر الشركة على السير بنفس الطريقة خوفًا من فقدان العملاء. نتيجة لذلك ، هناك مخاطر التأخير وعدم الدفع والفجوات النقدية.
على سبيل المثال ، وفقًا لنفس خدمة Fundbox ، يمكن أن يصل متوسط التأخير في الدفع للشركات التي تقدم خدمات ميدانية (إصلاح ، تركيب ، تنظيف) إلى 25 يومًا. في الوقت نفسه ، كانت المدفوعات على حسابات الشركات من هذه الفئة متأخرة ، في المتوسط ، بنسبة 9 أيام.
كيف يمكن للشركات منع مشاكل رأس المال العامل في هذا الموقف؟
الحل: التخصيم
يمكن للشركات التي تعمل في ظروف المدفوعات المؤجلة من العملاء استخدام خدمة العوملة. تعمل مثل هذا: تقوم الشركة ببيع البضائع للمشتري أو تقديم خدمات للعميل ولا تتطلب الدفع الفوري منه. في الوقت نفسه ، يتلقى العمل المال على الفور ، تدفع مؤسسة مالية للمشتري (البنك أو السمسار أو شركة العوملة). ثم يجب على العميل بالفعل هذه الشركة ، وليس الشخص الذي شحن البضائع إليه أو تقديم الخدمة.
خلاصة القول هي أن الشركة المالية التي تقدم خدمة العوملة تدفع لعمل الشركة المصنعة بخصم صغير ، وتتلقى كامل الدين من العميل. نتيجة لذلك ، تحصل الشركة التي تحصل على نسبة مئوية صغيرة على فرصة لتلقي الأموال على الفور ، ويتلقى الطرف المقابل لها مدفوعات مؤجلة (عادة ما تصل إلى 180 يومًا) ، وتتحمل الشركة المالية المخاطرة وتربح.
وتسمى الشركة التي تقدم خدمات العوملة عاملا. يعمل بائع السلع والخدمات كدائن ، ويكون المشتري أو العميل مدينًا. هناك
نوعان من العوملة - مع اللجوء ودون اللجوء.
ماذا يعطي هذا لرجال الأعمال
في الممارسة العملية ، يمكن لشركة العوملة أن تدفع على الفور ما يصل إلى 90 ٪ من المبلغ الإجمالي المستحق للمشتري للبائع. عندما يتم سداد الدين ، سوف يتلقى المقرض 10 ٪ أخرى ناقص عامل العمولة.
في الواقع ، هذا قرض قصير الأجل للشركات ، مما يسمح له بحل عدد من المشكلات:
- القضاء على الفجوات النقدية - تأتي الأموال فورًا ، ولا تحتاج إلى انتظار الموعد النهائي للدفع أولاً ، ثم البحث عنها بعد التأخير ؛
- تسارع معدل دوران رأس المال - يتيح لك التدفق المستمر للأموال من المعاملات الجديدة تطوير نشاطك التجاري بشكل أكثر نشاطًا دون النظر إلى التخلف عن السداد ؛
- زيادة في المبيعات - نتيجة للنقاط المذكورة أعلاه ، تمتلك الشركة دائمًا أموالًا وعملاء ، ويمكنها العمل والاستثمار بسهولة في التنمية ، بما في ذلك المبيعات الأكثر نشاطًا ، دون خوف من أن يكون هناك المزيد من العمل وليس المال ؛
- زيادة القدرة التنافسية - إذا كان هناك شركتان في نفس المكانة ، ولكن تعمل واحدة كالعادة مع الدفع المؤجل ، والآخر يستخدم العوملة ، فإن هذا يعطي مزايا تنافسية حقيقية.
خدمة العوملة متاحة لعملاء ITI Capital من الشركات. بموجب اتفاقية العوملة ، تتلقى الأموال على الفور ولا تضيع الوقت في الانتظار ويمكنك تطوير نشاطك التجاري بشكل أكثر نشاطًا.
روابط مفيدة حول موضوع الاستثمار وتداول الأسهم:
اقرأ المراجعات وتحليلات السوق وأفكار الاستثمار في قناة ITI Capital Telegram