تقنيات البيانات الضخمة وتحليلها ، والذكاء الاصطناعي ، والروبوتات ، والقياسات الحيوية ، والتقنيات السحابية ، والواجهات المفتوحة ، وتقنيات دفتر الأستاذ الموزع - تمثل صناعة التكنولوجيا المالية بعدد كبير من الحلول والخدمات. إن إجبار البنوك على جعل عملياتها متماشية مع الواقع الجديد ، تزيد مشروعات fintech من المنافسة في السوق المالية ، مما يؤدي في النهاية إلى ربح العميل.
ما الذي ينتظر هذه الصناعة ومستهلكيها في المستقبل؟ دعونا نتحدث عن الاتجاهات الرئيسية التي ستحدد تطور صناعة التكنولوجيا في السنوات المقبلة.
المدفوعات تلامس وإنترنت الأشياء
هناك المزيد والمزيد من الأدوات الذكية كل يوم. بالفعل ، يعمل الكثير منهم مع بعضهم البعض. وفي الفترة من 5 إلى 10 سنوات القادمة ، يجب أن نتوقع طفرة حقيقية في تطوير إنترنت الأشياء.
ربط إنترنت الأشياء مع تكنولوجيا الدفع تماس هو اتجاه متزايد. لقد تم بالفعل تحقيق فكرة دمج بطاقة الائتمان في الأشياء التي نستخدمها في الحياة اليومية. اليوم ، يمكنك الدفع مقابل المشتريات باستخدام هاتفك الذكي والساعات الذكية في أي متجر تقريبًا. في المستقبل القريب ، قد تظهر هذه الميزة على الأجهزة الأخرى.
لذلك ، في الجنوب من مهرجان ساوثويست في أستراليا ، أظهرت فيزا نموذجًا أوليًا من النظارات الشمسية مع وظيفة المدفوعات التلامسية. سمحت النقاط ، المسماة WaveShades ، لزوار المهرجان بدفع ثمن المشتريات من خلال نقاط البيع الطرفية.
من المحتمل أن تحل هذه الأشياء "المذيبات" في المستقبل محل البطاقات المصرفية بالكامل.
التخصيص
يركز بائعو التكنولوجيا المالية على تخصيص الخدمات. في دراسة أجرتها مجموعة بوسطن الاستشارية ، تم تخصيص التخصيص كأحد الاتجاهات العالمية الرئيسية في الخدمات المصرفية للأفراد.
نقوم بتخصيص المواقع ومحتوى رسائل البريد الإلكتروني والتطبيقات ، والرسائل في الوسائط المدفوعة ، والخصومات ، وإخطارات المبيعات ، والتوصيات للسلع والخدمات ، وكذلك الفواتير والتذكيرات للتسليم. وبطبيعة الحال ، الرسائل على الشبكات الاجتماعية و chatbots.
التخصيص في المقدمة ، إنه اتجاه طويل الأمد سيظل صعوديًا لفترة طويلة جدًا.
البنوك الرقمية
خلال السنوات القليلة الماضية ، نمت فئة كاملة من بنوك الجيل الجديد في العالم - هياكل رقمية بالكامل تعتمد فقط على التفاعل عن بُعد مع العملاء. عادةً ما تقدم البنوك من نوع جديد ، والتي يشار إليها غالبًا على أنها بنوك منافسة أو غير مصرفية ، معدلات فائدة أعلى ورسوم أقل (أو حتى لا شيء على الإطلاق) وفئة أعلى من الخدمة والدعم.
من أشهرها بنك Fidor الذي تأسس عام 2009 في ميونيخ. البنك لديه ترخيص كامل ويعمل في شكل رقمي فقط. تم تطبيق صرف الأموال هناك بطريقة أصلية: يمكنك إنشاء رمز شريطي في تطبيق Fidor Smart Banking وإظهاره في أي متجر شريك (يوجد 11000 في ألمانيا) واستلام 50 إلى 999 يورو.
تم إنشاء منصة LikeBank - بنك افتراضي ذو ذكاء اصطناعي - من أجل إنقاذ رواد الأعمال من الروتين الورقي. يحدث كل تفاعل معه في برامج المراسلة الفورية ، مما يتيح استخدام الخدمات المصرفية على أي جهاز دون الحاجة إلى تنزيل التطبيقات وتحديثها أو انتظار تحميل الموقع. يتيح لك تطبيق LikeBank إدارة الشؤون المالية باستخدام chatbots على Telegram و Viber و WhatsApp و Line و Messenger من Facebook. يمكنك استخدام أحد الرسل أو التبديل بينهما وقتما تشاء. تحتاج إلى فاتورة؟ فقط أعط الأمر للمساعد مباشرة في الدردشة. ويمكن القيام بذلك سواء في الصوت أو في الاتصالات المكتوبة ، في شكل حر. يمكنك إعطاء أمر ، يقوم LikeBank على الفور بإنشاء حساب ، وإرساله على الفور إلى عميلك ، ومراقبة حالة الحساب وإبلاغك باستلام الأموال.
في البداية ، تفاعلت الجهات الفاعلة في الأسواق المالية التقليدية مع البنوك الرقمية بتشكك واضح. قليل منهم أخذهم على محمل الجد. ومع ذلك ، أصبح التنسيق الرقمي فقط مربحًا على الفور تقريبًا وينمو بشكل نشط ، مع استمرار توسعه في جميع قطاعات السوق المالية.
لقد تأكدت الاهتمام الكبير به في الدراسات التي أجراها فيسبوك وماستركارد ، والتي أظهرت أن معظم الشباب في الولايات المتحدة (حوالي 92 ٪) لا يثقون في النظام المصرفي التقليدي ويلجئون بشكل متزايد إلى خدمات تقنية جديدة. يعتقد حوالي 68 ٪ من المستطلعين أن البنوك لا تفهم احتياجاتهم بشكل كاف ، وأن النظام المالي الحديث غير فعال ولا يتوافق مع الحقائق الجديدة. 45 ٪ على استعداد للتبديل من النظام المصرفي التقليدي إلى حلول fintech البديلة.
يمكن أن تشكل مشاريع Fintech تهديدًا للبنوك ، مع أخذ حصتها في السوق تدريجيًا من ما يسمى بإيرادات المعاملات الخالية من المخاطر. على سبيل المثال ، يمكن لخدمة تحويل الأموال الرخيصة في الرسائل الفورية المطالبة بحصة من عمولة 1 ٪ التي يفرضها سبيربنك على التحويلات بين عملائها.
ومع ذلك ، في حين أن مشروع fintech لا يمكنه الحصول على ترخيص بنكي بشكل مستقل ، فإن الوضع لن يتغير بشكل خطير. في المدى القصير ، سيبدو السيناريو وكأنه تعاون بين الشركات الناشئة والبنوك. ستوفر المشروعات للبنوك العديد من الحلول المبتكرة ، وستوفر البنوك إمكانية الوصول إلى قاعدة عملائها. يظل عملاء الشركات الناشئة fintech التي تم إطلاقها على تراخيص البنوك الحالية عملاءًا لهذه البنوك.
الذكاء الاصطناعي والروبوتات
لفترة طويلة لم يندهش أحد من الأخبار حول السيارات مع الطيار الآلي أو عن النوادل الآلية. روبوت القطاع المالي هو أيضا على قدم وساق.
لذلك ، أعلن سبيربنك أنه يعتزم الإفراج عن 3 آلاف محام ونقل الدعاوى القضائية إلى الروبوت. بدأ بنك أوف أمريكا باستخدام التعلم الآلي لتحليل استراتيجيات العملة. من المعروف عن خطط البنوك اليابانية الرائدة لأتمتة حوالي 30 ألف وظيفة ، لأنه وفقًا لما يقوله المصرفيون ، لم يعد نموذج الأعمال التقليدية يسمح لهم بزيادة الأرباح.
وفقًا لنشرة الأعمال اليابانية Nikkei ، تعتزم مجموعة ميزوهو المالية استبدال حوالي 8 آلاف موظف بأجهزة الكمبيوتر بحلول السنة المالية 2021 ، وبحلول عام 2026 - زيادة هذا الرقم إلى 19 ألف.
Chatbots تحل تدريجيا محل مراكز الاتصال وموظفي خدمة العملاء. إذا قام شخص سابق بالاتصال بمركز الاتصال بالتواصل مع موظف في البنك ، فإنه يتصل الآن بالروبوت ويتلقى جميع المعلومات والخدمات اللازمة منه. يمكن ترتيب الاتصالات في شكل رسائل SMS أو في شكل نص يمكن كتابته في الدردشة. لفهم كلمة الإنسان ، يقارن الروبوت ما قيل مع العبارات ، ويحدد موضوع الطلب ، ويقوم بتنفيذ الإجراء المبرمج. في الوقت نفسه ، يشعر المستخدم بأنه يتفاعل مع الجهاز ، ولكن مع شخص حقيقي.
في المستقبل ، مع تحسن التقنيات المالية ، لن ينمو دور الذكاء الاصطناعي فيها. هذه مسألة وقت.