Wichtige Trends auf dem globalen Markt für elektronische Zahlungen. Teil 1
Ein optimierter und kundenfreundlicher Online-Zahlungsprozess ist aktueller denn je. Wenn Sie mit Ihrem Projekt neue Märkte erschließen, kann es jedoch schwierig sein, mehr als 300 bestehende Zahlungssysteme auszuwählen. Der globale Zahlungsmarkt wächst rasant: 2015 erreichte er 1,66 Billionen US-Dollar, eine Steigerung von 14% gegenüber 2014. Laut Worldpay wurden in einer neuen Studie alternative Zahlungsmethoden wie E-Wallets und umgangene Plastikkarten zur beliebtesten Online-Zahlungsmethode.Bisher war die beliebteste Methode unter den alternativen Zahlungsarten die elektronische Geldbörse PayPal, AliPay, Yandex.Money und ihre Analoga. Worldpay geht davon aus, dass die Zahlungen über digitale Geldbörsen bis 2019 647 Milliarden US-Dollar oder 27% des gesamten Marktumsatzes ausmachen werden, während Kreditkarten 577 Milliarden US-Dollar oder 24% des Marktes ausmachen werden. Debitkarten werden der drittbeliebteste Weg sein.Im Rahmen der Kürzung befindet sich der erste Teil der Worldpay-Studie Trends in the Global Payment Market , in der statistische und prognostizierte Daten zu E-Commerce-Märkten in verschiedenen Regionen der Welt präsentiert werden. Zunächst möchte ich jedoch auf die Definitionen verschiedener Zahlungsmethoden eingehen.Definitionen der Zahlungsmethode
ASO . Alternativ können Zahlungsmethoden verwendet werden, bei denen keine direkten Plastikkarten oder virtuellen Karten verwendet werden müssen, die auf globalen Zahlungssystemen wie Visa, MasterCard oder American Express basieren.Echtzeit-Banküberweisungen (Echtzeit-Banküberweisung). Kunden bezahlen Waren über den Online-Banking-Service. Während der Zahlung werden sie entweder zur Zahlungsseite ihrer Bank weitergeleitet oder wählen ihre Bank in der Liste der Dienstleister oder Verkäufer von Waren aus. Die Zahlungsautorisierung erfolgt in den meisten Fällen sofort. Beispiele: iDeal , Sofort Banking , eNets, Przelewy24 , Safetypay .Offline-Überweisungen(Überweisung mit einem Hilfscode). Während des Zahlungsvorgangs erhalten Kunden einen Support-Code. Wenn sie ihn kennen, können sie jederzeit in den Online-Banking-Service eintreten und den Zahlungsvorgang damit abschließen. Die Zahlungsautorisierung erfolgt nur zum Zeitpunkt des Abschlusses der Transaktion. Beispiele: Dineromail , SafetyPay .Banküberweisungen machen 2014 212 Milliarden US-Dollar oder 11,1% des E-Commerce-Marktes aus. Die Größe des Segments bis 2019 wird auf 283 Mrd. USD / 11,7% des Marktes geschätzt.
Nachnahme Barzahlung (Nachnahme). Die Bezahlung der Ware erfolgt zum Zeitpunkt der Lieferung. Die Popularität der Methode wächst in Indien und einigen Ländern in Südostasien. Aufgrund der lokalen Besonderheiten verschiedener Länder und Verkäufer ist die Nachnahme als Zahlungsmethode jedoch nicht für jeden von ihnen geeignet. Ihr Nachteil ist auch die Unmöglichkeit der Lieferung in andere Länder und Regionen, weshalb ein Wachstum auf globaler Ebene nicht in Frage kommt. Beispiele: Für viele Verkäufer und Lieferservices gibt es eine typische Versandmethode.Die Größe dieses Segments belief sich Ende 2014 auf 124 Mrd. USD oder 6,5% des E-Commerce-Marktes. Der prognostizierte Wert für 2019 beträgt 165 Mrd. USD / 6,8%.
Lastschriften (Lastschrift). Es wird in Fällen verwendet, in denen der Kunde regelmäßig mit einer bestimmten Häufigkeit zahlen muss. Diese Methode eignet sich gut für vorhersehbare Zahlungen wie Stromrechnungen oder Abonnements von Waren oder Dienstleistungen. Der Kunde kann in der Regel eine Rückerstattung leisten.Beispiele: SEPA DD , ELV .Die Größe des Segments im Jahr 2014 beträgt 5 Mrd. USD, was 0,3% des gesamten E-Commerce-Marktes entspricht, und bis 2019 etwa 13 Mrd. USD / 0,6% (prognostizierter Wert).
EInvoices (Konten). Durch die Verwendung von Rechnungen können Kunden Waren nach Lieferung bezahlen. Sie können den Kauf sowohl zum Zeitpunkt der Auftragsbestätigung als auch innerhalb weniger Wochen danach bezahlen. Für den Käufer ist der Vorgang sehr einfach: Er muss lediglich die E-Mail-Adresse und die Postleitzahl des Empfängers eingeben. Sie können es jedoch nicht vermeiden, die Details eines Bankkontos oder einer Bankkarte einzugeben, da die Zahlung letztendlich mit deren Hilfe erfolgt.Beispiele: Klarna , AfterPay .Ende 2014 belief sich die Größe dieses Segments auf 3 Mrd. USD, der prozentuale Anteil am E-Commerce-Markt betrug 0,1%. Bis 2019 könnte der Marktanteil 8 Mrd. USD / 0,3% erreichen.
eWallets (elektronische Geldbörsen). Eine einfache, bequeme und sichere Zahlungsmethode, die auf dem Markt immer beliebter wird. Die Zahlung für Einkäufe kann mit dem auf dem Brieftaschenkonto verfügbaren Betrag oder mit anderen damit verbundenen Geldquellen erfolgen. Beispiele: Alipay , Tenpay , PayPal , Qiwi , Yandex.Money .Nach den Ergebnissen von 2014 ist der Marktanteil einer der bedeutendsten - 21,7% oder 417 Milliarden US-Dollar. Prognosen zufolge werden elektronische Geldbörsen im Jahr 2019 eine führende Position auf dem E-Commerce-Markt einnehmen, ihr Anteil wird 27,6% betragen und das Gesamtvolumen beträgt 668 Milliarden US-Dollar.
PostPay (Postpay). Der Kunde wählt das Produkt im Online-Shop aus und bezahlt es, nachdem er die Bestellung in Geschäften, Einzelhandelsgeschäften, Bankfilialen oder anderen am Partnerprogramm teilnehmenden Orten aufgegeben hat. Die Verzögerung zwischen Auftragsbestätigung und tatsächlicher Zahlung macht diese Methode für den Verkauf einer Reihe von Produktkategorien unpraktisch.Beispiele: Konbini, Boleto Bancario .Dieses Segment besitzt 0,9% des Zahlungsmarktes, was 18 Mrd. USD (2014) entspricht. Bis 2019 ist ein leichter Anstieg auf 25 Mrd. USD / 1,0% möglich.
PrePay (Prepaid-Dienste). Zum Kauf muss der Kunde eine PrePay-Karte oder einen Gutschein erwerben, die für einen bestimmten Betrag berechnet wurden. Karten und Gutscheine sind mit einem PIN-Code gekennzeichnet und enthalten einen kleinen Geldbetrag (von 5 bis 100 US-Dollar). Sie können sich addieren und bilden den Gesamtbetrag auf dem Konto. Um eine Zahlung vorzunehmen, muss der Karteninhaber bei der Bezahlung der Waren nur einen PIN-Code eingeben. Beispiele: paysafecard , NeoSurf .Das Segment hat eine Größe von 55 Milliarden US-Dollar, der Anteil am E-Commerce-Markt beträgt 2,9% (2014). Bis 2019 wird der Anteil der Prepaid-Dienste 122 Mrd. USD / 5,0% (prognostizierter Wert) betragen.
Prepaid -Karten (Prepaid-Karte). Pre-Paid-Karten basieren auf Zahlungssystemen wie Visa oder MasterCard. Wie bei Debit- und Kreditkarten können Sie mit Prepaid-Karten Einkäufe tätigen oder Bargeld abheben, ohne jedoch den zum Zeitpunkt der Transaktion auf der Karte verfügbaren Betrag überschreiten zu können. Der Hauptunterschied zu einer Debitkarte besteht darin, dass eine Prepaid-Karte nicht mit der Bank oder dem Einzahlungskonto eines Kunden verknüpft ist. Es fehlen auch viele andere Vorteile, die Debitkarteninhaber erhalten. Banken bieten diese Karten häufig jungen Menschen, Kunden, die keine anderen Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, und Inhabern einer schlechten Bonität an.Die Größe des Segments im Jahr 2014 beträgt 45 Milliarden US-Dollar, der prozentuale Anteil am E-Commerce-Markt beträgt 2,4%. Für 2019 wird ein leichter Rückgang der Größe dieses Segments auf 43 Mrd. USD / 1,8% erwartet.
Debitkarten (Debitkarten). Bei einer Zahlung mit einer Debitkarte wird das Geld von dem persönlichen Bankkonto abgebucht, mit dem es verknüpft ist. Wenn der belastete Betrag das auf dem Konto verfügbare Guthaben überschreitet, wird die Transaktion abgebrochen. Im Gegensatz zu einer Prepaid-Karte kann eine Bank dem Inhaber jedoch erlauben, das Limit der Karte zu überschreiten (Überziehungskredit). Wird in den USA auch als Asset-Karte oder in Großbritannien als Zahlungskarte bezeichnet.2014 387$ 20.1% . , . 2019 17.2%, , 416$ .
Kreditkarten (Kreditkarten). Ein Kreditkarteninhaber ist berechtigt, einen bestimmten Betrag zu verwenden, den ihm ein Kreditkartenaussteller gegeben hat. Der Kunde verpflichtet sich, einen Teil des ausgegebenen Betrags zusammen mit Zinsen und anderen möglichen Provisionen innerhalb eines Abrechnungszeitraums (30 Tage) zurückzugeben. Der Rest der Schulden kann auf Wunsch des Kunden sofort oder später bezahlt werden. Im letzteren Fall wird die Zahlung des Restbetrags auf die nächste Abrechnungsperiode vorgetragen. Ein Emittent kann eine Bank, ein Geschäft oder ein Dienstleister (z. B. eine Fluggesellschaft) sein.Das Segment hat bis Ende 2014 eine Größe von 577 Milliarden US-Dollar. Der Anteil am E-Commerce-Markt beträgt 29,9% und ist damit der größte unter den anderen Zahlungsinstrumenten. Prognosen zufolge werden Kreditkarten bis 2019 elektronischen Geldbörsen weichen und 24,9% des E-Commerce-Marktes ausmachen. Der Gesamtbetrag der Kreditkartenzahlungen wird 603 Milliarden US-Dollar erreichen.
Abbuchungskarten (Zahlungskarte). Eine Art Kreditkarte. Der Unterschied besteht darin, dass bei Abbuchungskarten alle Schulden (die Summe aller geleisteten Zahlungen) innerhalb eines Abrechnungszeitraums (30 Tage) zurückgezahlt werden müssen, ohne dass ein Teil davon in den nächsten Zeitraum übertragen wird. Beispiel: die meisten American Express-Karten.Die Größe des Segments bis Ende 2014 beträgt 59 Milliarden US-Dollar, der Anteil am E-Commerce-Markt beträgt 3,1%. Bis 2019 werden das Zahlungsvolumen auf Zahlungskarten und ihr prozentualer Marktanteil auf 57 Mrd. USD / 2,3% sinken.
Andere Zahlungsmethoden . Dies umfasst Zahlungsmethoden für Dienste, die eine Mobiltelefonnummer verwenden, Kryptowährungen und andere junge und vielversprechende Technologien. Beispiele: Bitcoin, Zong , BOKU .Die Größe des Segments belief sich 2014 auf 20 Mrd. USD / 1,0% des Zahlungsmarktes. Bis 2019 könnte sein Anteil leicht sinken - bis zu 19 Mrd. USD / 0,9%.
Im nächsten Teil werden wir uns mit dem russischen E-Commerce-Markt befassen und Ihnen erklären, welche alternativen Zahlungsmethoden Russen bevorzugen, wie viel der russische E-Commerce-Markt erreicht hat, was ihn und andere Märkte in den kommenden Jahren erwartet und vieles mehr. Abonnieren Sie unseren Blog. Wenn Sie die Annahme von Zahlungen mit Karten oder elektronischem Geld organisieren möchten , kontaktieren Sie uns bitte unter PayOnline . Wir bieten eine hochwertige Zahlungslösung für Ihr Unternehmen.Source: https://habr.com/ru/post/de390633/
All Articles