Finanzielle Startups erobern den Geldtransfermarkt
Hallo Geektimes! Mit diesem Beitrag möchten wir unseren Blog starten, in dem wir über finanzielle und technologische Innovationen, Blockchain und Zahlungsdienste schreiben.Kürzlich haben wir gesehen, wie fast jeder Bankdienstleister durch ein separates Fintech-Startup repräsentiert wird. Darüber hinaus bieten solche Unternehmen in der Regel günstigere Arbeitsbedingungen, einen schnelleren Versand von Geldtransfers und fortschrittlichere Cashflow-Management-Tools als herkömmliche Finanzinstitute. Unser Wirex Serviceist Teil dieser Fintech-Revolution. Es kombiniert mehrere Tools gleichzeitig: bequemes Mobile Banking, sofortige Geldtransfers und Debitkarten mit mehreren Währungen. Finanzdienstleistungen werden ohne Bankvermittlung erbracht. Wirex verwendet die Blockchain-Technologie, mit der das derzeitige System für den Geldtransfer ins Ausland erheblich verbessert werden kann. Dank der Technologie der BitGo Instant- Geldbörsen, die in unserem Finanzökosystem verwendet werden, können Geldtransfers in digitalen Währungen sofort, sicher und ohne zusätzliche oder versteckte Gebühren durchgeführt werden.Im heutigen Artikel basierend auf dem LTP- BerichtWir werden Ihnen sagen, wie Startups die Struktur internationaler Geldtransfers beeinflusst haben, welche Vorteile Banken in diesem Bereich bieten können und welche Länder auf der Grundlage von Daten der Weltbank die günstigsten Bedingungen für den Geldversand ins Ausland bieten.Die Aktivitäten von Nichtbanken-Akteuren auf dem Finanzdienstleistungsmarkt führen in fast allen Segmenten zu gravierenden Veränderungen, so dass große Akteure immer weniger Chancen haben. Die Geldtransferbranche in Übersee ist eines der Segmente, in denen traditionelle Institute erhebliche Verluste erleiden. In Großbritannien beispielsweise belaufen sich die 20 größten Geldtransferdienste außerhalb der Bank auf insgesamt 40 Milliarden Pfund an Devisentransaktionen, wodurch ihre Kunden jährlich mehr als 900 Millionen Pfund sparen können.Fintech-Spieler wie wir und unsere Konkurrenten (in Bezug auf Geldtransfers) TransferWise und World First übten zunehmenden Druck auf Banken aus und senkten die Gebühren für Geldtransfers. Nichtbankdienstleistungen berechnen durchschnittlich 0,9% für Beträge, die 10 000 Pfund nicht überschreiten, was viermal weniger ist als die durchschnittliche Bankprovision. Bei Wirex beträgt unsere Provision 0,75% bei Währungsumrechnung und 0,25% bei Umrechnung ohne Umrechnung.Banken haben jedoch nach wie vor einen erheblichen Lizenzvorteil. Strenge regulatorische Anforderungen und die Erfüllung der Bedingungen für die Erlangung von Lizenzen sind häufige Hindernisse für Fintech-Startups, die in die Devisenmärkte eintreten und die Liste der für Geldtransfers verfügbaren Länder erweitern möchten. Banken können auch in Fällen konkurrieren, in denen der Überweisungsbetrag 500.000 Pfund in Bezug auf Garantien und Gebühren übersteigt, was in solchen Fällen 65% weniger ist als die Überweisung von 10.000 Pfund.Der spürbare Fortschritt der Finanztechnologie hätte erhebliche Auswirkungen auf die internationale Überweisungspreissituation haben können, wie in einem Bericht der Weltbank beschrieben. Der durchschnittliche internationale Preis für Geldtransfers fiel im vierten Quartal (Dezember) 2015 auf 7,37% gegenüber 7,52% im Vorquartal. Heute bieten 80% der „Länderkorridore“ die Möglichkeit, zu durchschnittlichen Kosten von weniger als 10% zu übertragen, während vor 6 Jahren die Anzahl der Korridore mit derselben Provision nur 50% betrug.
Quelle: Weltbank, International Remittance Value ReportDer interessanteste Teil der Daten bezieht sich auf die G20-Länder, deren Kosten für den Geldversand konstant bei 7,46% liegen, was genau dem Indikator im Vorquartal entspricht. Eine weitere nützliche Beobachtung, die auf den vorgelegten Daten basiert, ist, dass die Republik Südafrika das teuerste Land im G20-Club bleibt, wenn es darum geht, Geld nach draußen zu senden (16,59%). Der Markt für mobile Zahlungen in Afrika hat alle Chancen, bis 2020 am aktivsten zu werden. Dennoch befindet sich der Markt für Finanztechnologien in der Region derzeit in einem aktiven Entwicklungsprozess, und seine positiven Auswirkungen wirken sich erst jetzt auf die Situation aus, da der Zugang zu Finanzdienstleistungen und billige Geldtransfers erweitert werden. In jüngerer Zeit haben wir bemerkenswerte Beispiele für solche Effekte beobachtet:Nutzung des effektiven Einsatzes von Blockchain-Technologien, UnternehmenStellar und Oradian machten Finanzdienstleistungen für den größten Teil der nigerianischen Bevölkerung zugänglicher. Ohne Zweifel wird Afrika weiterhin einen eigenen Boom in der Finanztechnologie und die damit verbundenen bedeutenden Veränderungen in der Finanzdienstleistungsbranche erleben. All dies kann letztendlich zu einem Rückgang der Überweisungskosten führen.Wenn afrikanische Staaten nach wie vor die teuersten Länder für Geldtransfers in andere Länder sind, führt Russland seinerseits die Liste der Länder mit der niedrigsten durchschnittlichen Provision (1,95%) für Geldtransfers in andere Länder an. Es folgt Saudi-Arabien mit 5,05%.Kosten für den Geldversand in G20-Länder, die zur Basis der Weltbank gehörenals „Host-Märkte“ fiel sie auf 7,10%. Die teuersten Länder für den Geldversand sind hier China (9,72%) und Südafrika (8,89%). Die Märkte in Indien und Mexiko sind am billigsten, wenn es darum geht, von außen gesendete Mittel zu erhalten: Der durchschnittliche Provisionssatz für diese Länder beträgt 5,95% bzw. 4,75%.Wie hoch sind die Kosten für den Geldversand in verschiedene Regionen?
Eines der wichtigsten Ergebnisse des Jahres 2015 im Segment der Geldtransfers ist die Reduzierung der Kosten für den Geldtransfer in den Nahen Osten und nach Nordafrika von 8,37% auf 7,42%. Südasien ist nach wie vor die kostengünstigste Region für den Geldversand (5,43%), und ganz Afrika südlich der Sahara ist die teuerste Region (9,53%). In Ostasien und im Pazifik wurde die Höhe der Provision auf 7,97% festgelegt, während in Lateinamerika und der Karibik ein leichter Rückgang auf 6,04% zu verzeichnen war.Was sind heute die günstigsten Kanäle für Geldtransfers?
Die Kosten für die Überweisung von Geld hängen von dem für diese Zwecke ausgewählten Kanal ab. Geschäftsbanken bleiben die teuersten Kanäle, während Postanweisungen mit durchschnittlich 5,88% am billigsten sind. Wenn wir über Banken sprechen, kosten ihre Dienstleistungen im Durchschnitt fast doppelt so viel - 11,12%. Geldtransferunternehmen konnten die Kosten für den Geldversand auf 6,24% senken.Die hohe Bankprovision für Überweisungen bestimmt die beispiellos hohen Kosten für direkte Überweisungen zwischen Bankkonten im Vergleich zu anderen Methoden, die 10,86% betragen. In Fällen, in denen die Überweisung innerhalb der Bank erfolgt oder die Empfängerbank in einem anderen Land Partner der sendenden Bank ist, sinkt sie jedoch erheblich - auf 5,67%.Im Allgemeinen verändert sich der internationale Geldtransfermarkt zum Besseren, und der Grund dafür kann eine Reihe von Faktoren sein. Mit einer gewissen Sicherheit können wir jedoch sagen, dass der technologische Fortschritt auf dem Gebiet der Finanztechnologien und das jüngste Blockchain-Fieber, das immer mehr Marktsegmente abdeckt, einen großen Einfluss auf ihn hatte. Dies zeigt auch, wie viele Banken derzeit eine Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen eingehen. 2016 könnte der Zeitraum sein, in dem die Kosten für Überweisungen erheblich sinken werden, da Finanzinstitute bereits begonnen haben, innovative Technologien zu beherrschen, um mit ihren Kollegen Schritt zu halten und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu erhalten.Die Fintech-Revolution kann nicht gestoppt werden. Wer der Gewinner sein wird, werden wir im Laufe der Zeit lernen. In der Zwischenzeit werden wir die Nachrichten im Bereich Finanzen und Technologie verfolgen und Ihnen die interessantesten mitteilen. In den folgenden Artikeln werden wir Sie auf jeden Fall über unsere Produkte informieren. Wir freuen uns, Sie bald auf dem Wirex-Blog zu sehen und vergessen Sie nicht, unsere Karte zu bestellen .Source: https://habr.com/ru/post/de391797/
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