👖 🤑 📭 Börse oder Bank: Vergleichen Sie die Möglichkeiten für Geldwechsel und Geldsparen 👣 🤚🏿 🔜

Für die meisten Russen ist der übliche Weg, um Geld zu sparen, eine Bankeinlage. Bei Bedarf gehen sie auch zur Bank, um Fremdwährung zu kaufen. Das Leben steht jedoch nicht still, und heute gibt es interessante Möglichkeiten, Kapital ohne hohe Risiken an der Börse zu erhalten und zu erhöhen.

Früher haben wir beliebte Fragen zum Aktienmarkt ausführlich beantwortet und heute vergleichen wir Börsen und Banken.

Wo man Währung kauft: Bank gegen Wechsel

Die überwiegende Mehrheit der Russen braucht nicht ständig Fremdwährung. Aber von Zeit zu Zeit müssen viele Leute es kaufen oder verkaufen. Für den Fall, dass Geldwechselgeschäfte mit einer gewissen Regelmäßigkeit durchgeführt werden müssen und sich die Zahlen auf mehrere tausend Dollar oder Euro belaufen, sind Geldwechsler und Geldbanken nicht die rentabelste Option.

Zuallererst wegen der großen Spreads, dh der Differenz der Kauf- und Verkaufsraten von Währungen. Gleichzeitig kann der Kurs erheblich von dem von der Zentralbank und der Börse offiziell festgelegten Kurs abweichen.

All dies führt zu einem erheblichen Geldverlust während der Börsengeschäfte. Aber es gibt noch einen anderen Weg - den Kauf von Währungen an der Moskauer Börse.

Warum ist der Umtausch der zuverlässigste Ort für den Geldwechsel?

Bevor wir mit der Auflistung der Vorteile des Kaufs einer Währung an der Börse fortfahren, sollten wir erklären, dass es sich um die Moskauer Börse handelt, an der es neben Aktien und Derivaten auch einen Devisenmarkt gibt. Wir diskutieren nicht über den Devisenhandel und fordern aufgrund einer Reihe negativer Aspekte keine Investition in diesen Markt (wir haben zum Beispiel hier und hier darüber geschrieben ).

Die Moskauer Börse ist der offizielle und einer der beliebtesten Orte für den Kauf und Verkauf von Währungen. Es genügt zu sagen, dass die Bank von Russland den offiziellen Wechselkurs des russischen Rubels auf der Grundlage der Ergebnisse des Börsenhandels festlegt. Darüber hinaus kaufen und verkaufen Banken, die Geldwechseldienste selbst anbieten, diese an der Börse. Die Moskauer Börse ist eine der ersten organisierten Handelsetagen in Russland. Operationen mit Währungen werden seit 1992 durchgeführt.

Der Devisenmarkt zeichnet sich durch Transparenz, Zuverlässigkeit und Verantwortung seiner Teilnehmer aus: Makler, die Zugang zu ihm gewähren, sind offiziell akkreditiert, verfügen über Lizenzen der Bank of Russia und entsprechen dem russischen Recht - im Gegensatz zu sogenannten Forex-Händlern, die häufig im Offshore-Bereich registriert sind und keine haben Lizenzen (trotz des Inkrafttretens der Regeln, die Forex-Unternehmen verpflichten, solche Lizenzen zu erhalten). Infolgedessen können Situationen auftreten, die beschrieben werden, einschließlich der Kommentare zu unseren Artikeln . Bei der Arbeit an der Moskauer Börse ist dies nicht möglich.

Warum ist der Austausch rentabler als eine Bank?

Der Hauptgrund ist ein profitablerer Kurs. Der Unterschied zwischen den Kauf- und Verkaufspreisen auf dem Devisenmarkt beträgt Zehntel Cent und nicht wenige Rubel, wie in Wechselstuben von Banken.

Es gibt eine ganze Liste weiterer wichtiger Vorteile:

Die Wahrscheinlichkeit eines Betrugs beim Kauf von Währungen an der Börse wird auf Null reduziert.
Es ist sehr bequem, Operationen durchzuführen: Sie können dies tun, ohne Ihr Zuhause zu verlassen, z. B. über das Internet über ein Handelsterminal oder sogar ein Mobiltelefon .
gekaufte Währung kann als Sicherheit für andere Transaktionen verwendet werden, beispielsweise mit Wertpapieren;
Für den Fall, dass das Maklerkonto nur für den Geldwechsel verwendet wurde (z. B. die Umrechnung von Rubel in Euro), besteht keine Verpflichtung zur Zahlung von Steuern.

Beispiel: Wenn Sie einen nicht sehr großen Geldbetrag umtauschen müssen, beträgt die Provision für eine Transaktion im Rahmen des „Lieferung“ -Tarifs von ITinvest nur 0,1%.

Die Kosten für das Abheben der an der Börse gekauften Währung von einem Brokerage-Konto auf ein Bankkonto bei ITinvest sind fest und hängen nicht von der Bank ab. In Höhe von bis zu 5.000,00 USD (US-Dollar) inklusive - 1.400 Rubel. In Höhe von 5.000,01 bis 100.000,00 USD (US-Dollar) inklusive - 1825 Rubel. In Höhe von mehr als 100 000,01 USD (US-Dollar) - 3500 Rubel.

Nachteile

Der Hauptnachteil der Nutzung des Devisenmarktes ist das Vorhandensein mehrerer Glieder in der Aktionskette - von der Entstehung des Transaktionsbedarfs bis zum Erscheinen der Währung auf dem Bankkonto. Sie müssen ein Maklerkonto bei einem Unternehmen eröffnen, das über eine Lizenz verfügt, um auf dem Devisenmarkt der Börse zu arbeiten (eine Liste davon finden Sie hier ), und Geld von dieser an die Bank abheben. Das alles braucht Zeit. Obwohl Maklerunternehmen versuchen, das Verfahren zu vereinfachen. In ITinvest können Sie jetzt beispielsweise online über das State Services-Portal ein Konto eröffnen . Diese Methode ist auch praktisch für diejenigen, die in kleinen Städten Russlands leben.

In Ermangelung der Notwendigkeit, regelmäßig relativ große Beträge in Fremdwährung umzutauschen, können Bankaustauscher jedoch bequemer sein (obwohl die mit ihrer Verwendung verbundenen Risiken bestehen bleiben).

Finanzen sparen: Einlagen oder Umtausch

Wie oben erwähnt, zieht es die überwiegende Mehrheit der Russen vor, ihr Geld auf altmodische Weise in einer Bank aufzubewahren. Unter den Bedingungen einer gewissen Instabilität des Bankensystems ist die Zuverlässigkeit dieser üblichen Art der Finanzkonservierung jedoch nicht mehr so hoch: Die Zentralbank entzieht den Banken Lizenzen mit beneidenswerter Regelmäßigkeit, und das Einlagensicherungssystem deckt nur einen Teil eines bestimmten Betrags ab. Im vergangenen Jahr ging die Anzahl der operativen Kreditorganisationen von 834 zu Beginn des Jahres 2015 auf 733 zu Beginn des Jahres 2016 zurück, was 12% der Gesamtzahl der russischen Banken entspricht.

Im Gegenzug erscheinen neue Anlageinstrumente, mit denen Sie mit relativ geringem Risiko an der Börse arbeiten können und die eine gute Alternative zu Bankeinlagen darstellen. Betrachten wir einige davon.

Platzierung von Geldern auf Anfrage

Im Wesentlichen ist dies eine Alternative zu Sichteinlagen. Das Geld vom Brokerage-Konto auf Abruf wird an der Moskauer Börse (CJSC NSD - darüber haben wir im vorherigen Material geschrieben ) gespeichert und täglich in Repos bei einer zentralen Gegenpartei platziert, die durch hochliquide Wertpapiere zu aktuellen Marktkursen abgesichert ist.

Einfach ausgedrückt lautet das Fazit: Der Investor gibt dem Broker Geld und verpfändet Wertpapiere bekannter Unternehmen. Nach Ablauf der vereinbarten Frist erfolgt der umgekehrte Vorgang: Der Anleger erhält sein Geld zurück, zuzüglich Zinsen.

Ein wichtiger Vorteil: Die Zinsen fallen täglich an und brennen nicht aus, wenn der Anleger beschließt, das Maklerkonto zu schließen und sein Geld abzuheben (dies kann jeden Tag erfolgen). Nur wenige Banken können solche Bedingungen für Einlagen anbieten.

Es ist auch erwähnenswert, dass im Rahmen eines solchen Systems alle Risiken an der Moskauer Börse liegen, die garantiert, dass die Parteien der Transaktion ihren Verpflichtungen nachkommen.

Was noch: befasst sich mit Edelmetallen

Der Kauf von Edelmetallen an der Börse ist im Gegensatz zum normalen Leben, bei dem dieser Prozess extrem langwierig ist und bestimmte Schwierigkeiten mit sich bringt, einfach und schnell. An der Moskauer Börse können Sie bargeldloses Gold und Silber kaufen. Alle Transaktionen werden in russischen Rubel abgewickelt. Die Preise werden in Rubel pro Gramm angegeben. Um Edelmetalle zu verkaufen und zu kaufen, müssen Sie ein Maklerkonto eröffnen.

Derzeit haben viele Maklerunternehmen keinen Zugang zum Edelmetallmarkt - eines davon ist ITinvest. Lesen Sie mehr über den Prozess der Kauf von Gold und Silber kann hier und ein Konto eröffnen Gold und Silber kaufen - hier .

Individuelles Anlagekonto und Bundesdarlehensanleihen

Ab dem 1. Januar 2015 besteht in Russland die Möglichkeit, die sogenannten individuellen Anlagekonten - IMS - zu eröffnen.

IIS ist ein Maklerkonto, das seinem Eigentümer das Recht auf Steuervorteile gewährt. Die Leistungen werden in zwei Arten unterteilt. Die erste Art von Vorteil - ein Steuerabzug von 13% des eingezahlten Betrags - ist für Personen geeignet, die sich nicht als aktiver Investor versuchen wollen. Das Privileg des zweiten Typs richtet sich an Personen, die nicht nur Geld in IMS stecken, sondern es auch aktiv nutzen, um in Anleihen, Wertpapiere, Währungen und andere Finanzinstrumente zu investieren. Wir haben früher ausführlich über dieses Tool gesprochen, und jetzt werden wir seine Funktionen noch einmal kurz beschreiben.

IIS ist eine neue Möglichkeit, die Kapitalrendite zu steigern. Mit diesem Tool können Steuerinländer in Russland mit offiziellem Einkommen einen Steuerabzug in Höhe von 13% des eingezahlten Betrags erhalten (der maximale Betrag für die Einzahlung beträgt 400.000 Rubel pro Jahr). Sie müssen nichts tun - legen Sie ihn einfach auf Ihr Konto das Geld.

Man muss jedoch berücksichtigen, dass, um einen Abzug zu erhalten, ab dem Zeitpunkt der ersten Auffüllung 3 Jahre lang Geld auf dem Konto liegen muss - ein Abzug kann auf der Grundlage der Ergebnisse des ersten Jahres erzielt werden. Wenn das Geld vom Konto abgebucht wird, muss der daraus resultierende Abzug zurückerstattet werden.

Gerechtfertigter ist die Option, bei der Mittel aus dem IIA nicht nur für einen Steuerabzug zugewiesen werden, sondern auch für Investitionen in Bundesdarlehensanleihen (OFZ) verwendet werden. Der Inhaber eines Anlagekontos kann solche Anleihen für den gesamten Betrag seines Kontos kaufen, nachdem er einen Gewinn in Form von Anleiherenditen zuzüglich des gleichen Steuerabzugs von 13% erhalten hat. In diesem Fall können Sie mit einer Gesamtrendite von ca. 16% rechnen.

Das Risiko der Arbeit mit OFZs übersteigt nicht das Risiko der Einlagenspeicherung bei einer Bank. Das Einkommen auf ihnen wird vom Staat garantiert. Umstände, unter denen der Staat solche Verpflichtungen nicht erfüllen kann, sind ein Ausfall, der Probleme im Bankensystem des Landes verursacht (mit entsprechenden Konsequenzen für die Einlagen der privaten Haushalte).

Weitere Informationen zu IIS und Optionen für die Verwendung dieses Kontos finden Sie in unserem Video:

Investitionen in strukturierte Produkte und Eurobonds

Ein weiteres Instrument, mit dem der Anleger auch bei nachteiligen Marktentwicklungen eine Garantie für den vollständigen Schutz seines ursprünglichen Geldes erhalten kann.

Ein strukturiertes Produkt ist ein Finanzinstrument, das verschiedene Vermögenswerte kombiniert und eine Reihe grundlegender Parameter aufweist:

das Niveau des Kapitalschutzes (es kann - nach Wahl des Anlegers - unterschiedlich sein und 100% erreichen);
mögliche Rentabilität;
Gültigkeitsdauer (ab 3 Monaten);
Basiswert (Währung, Aktien);
Mindestinvestitionsbetrag (ab 300 Tausend Rubel).

Es gibt verschiedene Arten von strukturierten Produkten, die ein unterschiedliches Maß an Kapitalschutz und Beteiligung der Anleger an der Arbeit mit Vermögenswerten beinhalten. Das heißt, es besteht die Möglichkeit, einfach in ein Produkt zu investieren, das verschiedene Vermögenswerte enthält, die bereits von Analysten einer Investmentgesellschaft vorgeformt wurden, oder eine solche Kombination unabhängig zu konfigurieren.

In ITinvest können Kunden beispielsweise mit verschiedenen Arten von kapitalgeschützten Produkten arbeiten. Weitere Informationen hierzu finden Sie hier .

Ein weiteres Instrument zur Absicherung gegen Rubelabwertungen sind Eurobonds. Tatsächlich ist dies eine Alternative zu Dollar-Einlagen bei der Bank: Sie haben eine höhere Rendite (bis zu 9% in Fremdwährung, zusätzliche Kuponeinnahmen fallen täglich an), sie sind äußerst zuverlässig (nur die größten Unternehmen geben Eurobonds aus, deren Stabilität zweifelsfrei ist).

Darüber hinaus sind die Eurobonds großer Unternehmen ein liquides Instrument, das leicht weiterverkauft werden kann. Der Mindestbetrag für den Beginn von Transaktionen mit Eurobonds beträgt 1.000 USD in Rubel (an und außerhalb der Moskauer Börse).

Eine detaillierte Beschreibung der Anlagen in Eurobonds und möglicher Fälle ihrer Verwendung finden Sie hier.

Hinweis: Es ist wichtig zu verstehen, dass sowohl bei der Arbeit mit strukturierten Produkten als auch bei der Investition in Eurobonds Einkommensteuer gezahlt werden muss.

Noch einmal zu Sicherheitsproblemen

Das Vermögen auf dem Maklerkonto ist nicht versichert - im Gegensatz zu Bankgeschäften, die unter das Einlagensicherungssystem fallen. Risiken können jedoch minimiert werden, indem zunächst ein zuverlässiger Broker ausgewählt wird. Alle Aktivitäten russischer Makler sind lizenziert. Sie unterliegen der russischen Gesetzgebung, nämlich dem Bürgerlichen Gesetzbuch, dem Gesetz über den Wertpapiermarkt und anderen Regulierungsgesetzen der russischen Zentralbank.

Es ist die russische Zentralbank, die sowohl für Broker als auch für Banken die Aufsicht hat. Das heißt, die Arbeit von Banken und Maklerunternehmen wird von derselben Agentur geregelt.

Tatsächlich wird das Geld nicht beim Broker gespeichert, aber beim Umtausch ist es gesetzlich verboten, Strafen zu verhängen. Wenn dem Broker selbst etwas passiert, kann es immer über einen anderen von der Zentralbank bestimmten Broker eingezogen werden.

Es ist auch unmöglich, die an der Börse gekauften Aktien zu verlieren, da sie nicht auf dem Konto selbst, sondern im National Settlement Depository (NSD) gespeichert sind. NSD ist im Wesentlichen eine staatliche „Bank“, in der Geld und Wertpapiere von Teilnehmern an den Aktien- und Devisenmärkten gespeichert werden. Das Übertragen von Anteilen von NSD an einen beliebigen Ort ohne Wissen des Kunden ist einfach illegal.

All dies negiert nicht die Tatsache, dass es notwendig ist, die Wahl eines Maklers sorgfältig zu prüfen (wir haben in einem der vorherigen Materialien darüber gesprochen, worauf zu achten ist ).

Fazit

Die Methoden zur Aufbewahrung von Bargeld entwickeln sich weiter. Neben Banken gibt es jetzt auch andere Möglichkeiten, Kapital zu speichern, zu investieren und Routineoperationen wie den Geldwechsel durchzuführen. Und die Börse hier kann Tools anbieten, die eine würdige Alternative zu den üblichen Bankprodukten mit moderatem Anlagerisiko darstellen können.

PS Am 30. Juni 2016 um 19:00 Uhr findet in der Moskauer Börse ein Seminar zum Thema „Ferneröffnung eines Maklerkontos oder was ist ESIA?“ Statt. Während der Veranstaltung werden Vertreter der Börse und von ITinvest über die weltweiten Erfahrungen bei der Organisation der Ferneröffnung von Maklerkonten sprechen und gemeinsame Antworten geben Fragen zum Thema.

Das Seminar ist kostenlos, aber um teilnehmen zu können, müssen Sie sich unter www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi anmelden (Eine Online-Sendung wird ebenfalls verfügbar sein).

Börse oder Bank: Vergleichen Sie die Möglichkeiten für Geldwechsel und Geldsparen