Statistik und der „negative Zustand“: Wie Russen Kredite verwenden
Viele Menschen haben Schulden in der einen oder anderen Form - Zahlungen für Dienstleistungen oder für Kredite. Aber für einige haben Schulden alle Grenzen überschritten: Sie werden weder durch das Gehalt noch durch all ihre anderen Vermögenswerte gedeckt, die zusammen gestapelt sind. Diese Situation wird als "negativer Zustand" bezeichnet. Lassen Sie uns genauer darüber sprechen, was es ist und wie Sie vermeiden können, in eine solche Situation zu geraten.Wie erscheint ein negativer Zustand?
In den USA führte die Federal Reserve Bank von New York eine Studie zum Wohl der Amerikaner durch. Es stellte sich heraus, dass sich 14% der US-Bürger in der "negativen" Schuldenzone befinden und 1,1% der Amerikaner nur ihre Schulden decken können. Somit haben 15,1% der Amerikaner nur einen "negativen" oder "Null" -Zustand. Die Studie wurde von vier Ökonomen unter Verwendung von Daten aus einer Umfrage zu Verbrauchererwartungen für 2015 durchgeführt. Wissenschaftler versuchten zu verstehen, wer diese 15,1% der Menschen sind, wie hoch ihre Gehälter sind und wie hoch die Schulden sind.In Russland verschlechtert sich auch die Verschuldungssituation. Nach den Daten der Konsolidierung Sequoia Credit, im Jahr 2016 in Russland, etwa 10,5 Mio. auf Darlehen mit einem Rückstand von mehr als drei Monaten. Darüber hinaus übersteigt die Verschuldung von 85% der Kredite 10 Tausend Rubel.Vor allem Schuldner mit Zahlungsrückstand in Moskau und der Region Moskau sind mehr als 500.000 Menschen. Etwa ein Drittel dieser ausstehenden Kredite wird in bar ausgegeben.Nach den Daten von der Agentur Fitch, im Jahr 2015 werden die Russen für Darlehen in Höhe von etwa 11 Billionen Rubel schuldet. Von 40 Millionen Menschen können etwa 8 Millionen ihre Schulden pünktlich bezahlen.Nach Angaben des United Credit Bureau (OKB) hatten die Einwohner Russlands Ende 2015 74,7 Millionen Kredite - in Höhe von 9,05 Billionen. Die schlimmste Situation ist laut OKB die Hypothek: Der zuvor stabile Sektor verzeichnete kürzlich das höchste Wachstum bei überfälligen Verbindlichkeiten.In den USA sind Familien mit einem „negativen Zustand“ im Durchschnitt jünger als Menschen mit einem „Null“ - oder „positiven Zustand“ und haben häufiger keine Hochschulbildung. Solche Familien haben ein geringeres Jahreseinkommen (39.077 USD gegenüber 86.309 USD), und es ist viel wahrscheinlicher, dass es sich um Familien mit einem Alleinerziehenden handelt, die kein eigenes Zuhause besitzen. Die Hälfte des Wertes von Vermögenswerten in solchen Familien sind Autos. Positive Haushalte legen mehr Altersguthaben und eigenes Wohnvermögen beiseite.
Der größte Schuldenartikel von Bürgern mit einem "negativen Staat" in den USA - Kreditefür das Training. Für Menschen mit den meisten Schulden machen die Darlehen für die Hochschulbildung zwischen 40% und 50% der Gesamtverschuldung aus. Neben Bildungskrediten sind rund 30% der Schulden von Familien mit einem "negativen Zustand" auf Kreditkarten.Laut den Autoren der Studie führt das Wachstum der Schulden für Studiengebühren zu einer stärkeren Schichtung der Bevölkerung in den Vereinigten Staaten. Menschen mit genügend Bildungsgeldern fallen seltener mit einem „negativen Zustand“ in die Gruppe, sie können für die Zukunft sparen, sonst zahlen viele Schuldner Kredite für den Rest ihres Lebens.Im Jahr 2015 stieg die Hypothekenverschuldung in Russland um 58% - das sind 132 Milliarden Rubel. Dies ist auf Wechselkursänderungen zurückzuführen. Kredite in Fremdwährung machen nicht mehr als 4% des Gesamtbetrags aus, aber ein schwächelnder Rubel führt zu unangenehmen Folgen und der mangelnden Bereitschaft, neue Kredite aufzunehmen. Ende 2015 verfügten die Kreditinstitute über 2,6 Millionen aktive Hypothekendarlehen im Wert von rund 3,3 Billionen Rubel.
Das Volumen der überfälligen Hypothekendarlehen im Jahr 2015 verringerte sich auf 3,2% des gesamten Hypothekenportfolios - 82.000 Darlehen. Im Jahr 2016 stiegen die überfälligen Schulden auf 4% des Gesamtbetrags.Noch ein paar Statistiken
Ende 2015 belief sich das Volumen der Kreditkartenschulden auf 928 Milliarden Rubel, was 35,6 Millionen Krediten entspricht. Unter ihnen stieg die Zahl der überfälligen Schulden auf 5,1 Millionen. Mitte 2016 beträgt das Volumen solcher Karten 14,4% des Gesamtvolumens. Die Schulden betragen 242 Milliarden Rubel.Es gibt auch mehr Schuldner für Autokredite: Ende 2015 haben sich in den Portfolios der Banken über 1,4 Millionen Autokredite im Wert von 536 Milliarden Rubel angesammelt. Die Anzahl der überfälligen Kredite, davon 189 Tausend. Im Jahr 2016 beträgt der Anteil der überfälligen Kredite für Autokredite 12,7% der Gesamtsumme. Im Jahr 2015 stieg das Volumen der überfälligen Schulden auf 68 Milliarden Rubel.Die aktuelle wirtschaftliche Situation führt zu einer Verringerung der Anzahl von Kleinkrediten - Menschen lehnen häufig kurzfristige Kredite ab. Nach Angaben des National Bureau of Credit Histories (NBCH) ging die Zahl der Schuldner mit Krediten von weniger als 30.000 Rubel um 6% zurück und geht weiter zurück.Zum 1. Juni 2015 wurden solche Kredite von 13,7 Millionen Menschen gezahlt, und zum 1. Juni 2016 ging ihre Zahl bereits auf 10,7 Millionen zurück. Dies ist jedoch immer noch der höchste Anteil an der Gesamtzahl der Kreditnehmer im Land.Gleichzeitig gab es mehr Kreditnehmer mit einer hohen Verschuldung. Jetzt schulden 7,4 Millionen Menschen Banken 30 bis 100.000 Rubel und Menschen mit Schulden mehr als 1,5 Millionen - 1,4 Millionen Menschen. Russen wählen häufiger große Kredite, der Anteil der Menschen mit Schulden von 30 bis 100.000 Rubel ist auf 20,7% der Gesamtzahl der Schuldner gestiegen.Wie vermeide ich einen "negativen Zustand"?
Finanzielle Probleme treten häufig bei Personen mit einem schlechten Verständnis des Einnahmen- und Ausgabenmanagements auf. Die Banken sind vor allem während der Krise vorsichtiger gegenüber Kreditnehmern geworden. Kredite sind selbst für diejenigen schwieriger zu erhalten, deren Einkommen es Ihnen ermöglicht, den geliehenen Betrag schnell zurückzuzahlen. Wenn in einer solchen Situation eine Person einen Kredit beantragt, weiß sie nicht, wie sie ihre Finanzen verwalten soll.Früher versuchten Mitarbeiter von Kreditinstituten, nicht auf ein geringes Kundenbewusstsein zu achten, jetzt empfehlen Experten selbst , die allgemeine Finanzkompetenz der Bevölkerung zu verbessern.Sie können keine Kredite aufnehmen und Schulden akkumulieren, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie sich auszahlen können. Forschungsdaten zeigen, dass die heute in der Gesellschaft üblichen Wege des Fortschritts nicht funktionieren. Zum Beispiel werden Darlehen für Bildung nicht viel dazu beitragen, die gewünschten Leistungen zu erhalten.Wenn Sie ehrgeizig sind und die Gipfel erobern, Ihr Einkommen steigern möchten, müssen Sie nach einem individuellen Weg suchen. Sie müssen nicht an wirtschaftliche Stabilität denken, also müssen Sie Ihren Wissensstand in dieser Angelegenheit auf alle verfügbaren Arten erweitern - um die Mechanismen der Märkte, die verfügbaren Instrumente, die Möglichkeiten zur Akkumulation oder Steigerung des Einkommens zu verstehen.Die Krise lehrt die Menschen, Geld nur für die dringendsten Bedürfnisse zu leihen, und sie kann auch dazu veranlassen, nach neuen Wegen zu suchen, um Geld zu verdienen. Zum Beispiel wenden sich die Menschen dem Börsenhandel zu und gehen mehr Risiken ein.Es ist ziemlich schwierig, die Arbeit der Märkte zu verstehen. Sie können also zunächst ein Testkonto an der Börse eröffnen , in einem Demo-Modus mit virtuellem Geld arbeiten und schrittweise zum realen Handel wechseln.Sonstige finanz- und börsenbezogene Materialien von ITI Capital :
Source: https://habr.com/ru/post/de397139/
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