Meilensteine in der Geschichte von Western Union: Vom Telegraphen zur API
In den letzten zehn Jahren wurden bargeldlose Zahlungen und elektronische Geldbörsen immer beliebter. Mit einer Plastikkarte oder elektronischem Geld können Sie jetzt fast alles bezahlen: Flugtickets, Dienstprogramme, Kommunikation, Waren in Online-Shops und so weiter. Die Rolle von Bargeld nimmt von Jahr zu Jahr ab, was sowohl für Finanzinstitute als auch für Regierungsbehörden von Vorteil ist, für die die Kontrolle über die Bewegung der Finanzströme vereinfacht wird.
Eine solche archaische Struktur wie Western Union, ein Unternehmen, das am häufigsten Geldtransferdienste anbietet, existiert jedoch immer noch. Um noch mehr zu sagen: Western Union wird nicht aufgeben und unter dem Druck der modernen Realität auf sein traditionelles Geschäft, das untrennbar mit Bargeld verbunden ist, alles tun, um nicht nur zu überleben, sondern auch einer der Giganten des Sektors zu bleiben.Aber das Wichtigste zuerst.Historischer Hintergrund
Mit der Entwicklung der Rohstoff-Geld-Beziehungen und dem Aufkommen von Geschäften auf globaler Ebene entstand ein Bedürfnis nach einem sicheren und schnellen Geldtransfer über große Entfernungen. Wenn dies bis zum 18. Jahrhundert nur persönlich möglich war, entstand ab dem 18. Jahrhundert ein Netzwerk der ersten Banken, Geldverleiher und Bürgen auf der ganzen Welt, das für einen bestimmten Prozentsatz den sicheren Geldtransfer über sehr große Entfernungen gewährleisten konnte.Die ersten Geldtransfers wurden bereits 1781 in Russland per Post durchgeführt. Ein Merkmal des neuen Systems war, dass der Empfänger, anstatt jede Überweisung physisch über große Entfernungen zu senden, einen Gutschein aus dem Scheckbuch erhielt, der anschließend ausgezahlt wurde. Mit der Entwicklung des Telegraphen ging die Geographie der Übersetzungen über die Grenzen einzelner Postdienste hinaus und erhielt einen globalen Charakter.Eine dieser Telegraphenfirmen, die sich später auf Geldtransfers konzentrierte, war Western Union. Es kann zu Recht als der Titan der Finanzindustrie angesehen werden, was nichts mit Revolution, Krieg und Regierungswechsel zu tun hat: Die WU hat all dies und mehr als einmal überlebt.Was wir heute als größter Geldtransferbetreiber kennen, begann im 19. Jahrhundert mit einer Telegraphenfirma. 1851 gaben die Amerikaner Hyrum Sibley und Samuel Selden die allgemeine Geschäftsstrategie auf, neue Telegraphenleitungen zu bauen, die damals schon mehr als genug waren, und beschlossen, kleinere Netze zu kaufen und zu einem großen zusammenzuführen. Der neue Spieler auf dem Telegraphenmarkt erhielt den Namen Mississippi Valley Printing Telegraph Company (NYMVPTC) und wurde 1858 in Western Union umbenannt. Es sei darauf hingewiesen, dass Western Union ursprünglich mit dem Versenden von Telegrammen beschäftigt war - das Unternehmen kam später zu Geldtransfers. Hier können Sie mehr über die Entstehungsgeschichte der WU vor dem 20. Jahrhundert lesen . Wir werden viel später über die Bühne sprechen - die zweite Hälfte des 20. Jahrhunderts bis heute.Moderne Western Union
Die moderne Welt steht auf den Schultern der Informationstechnologie. Mit der Entwicklung der Kommunikation, der Verlegung von Glasfaser-Datennetzen und der Entwicklung des Internets ist ein bedeutender Teil des Finanzsektors in den „digitalen“ Raum gegangen. Heutzutage wird die überwiegende Mehrheit der Transaktionen zur Zahlung und Überweisung von Geldern zwischen Kontrahenten bargeldlos abgewickelt. Bargeld ist jedoch in der Bevölkerung nach wie vor beliebt, und für einige Regionen mit einer schlechten Bankinfrastruktur ist dies das einzige Zahlungsinstrument.Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation werden in der russischen Wirtschaft rund 38,66 Billionen Rubel in Umlauf gebracht , von denen „nur“ 7,77-8 Billionen in bar sind. Vor dem Hintergrund des Gesamtbetrags ist der Anteil an Bargeld bereits gering, aber in absoluten Zahlen ist dies eine enorme Zahl.Western Union hat sich immer darauf konzentriert, Einzelpersonen zu dienen. Bis in die letzten Jahre war das Unternehmen aufgrund eines umfassenden Partnernetzwerks von Transferempfangs- und Lieferstellen auf der ganzen Welt erfolgreich auf dem sich schnell verändernden globalen Finanzmarkt präsent. Die WU ist nach wie vor das wichtigste Mittel, um Gelder in exotische Länder zu transferieren, insbesondere in die Staaten Zentralafrikas oder Südostasiens, wo es Terminals und Banken nur in Großstädten gibt, wenn überhaupt. Mit dem Western Union-Service können Sie bereits am nächsten Tag Geld erhalten und gleichzeitig eine Standardprovision zahlen, die mit der von Banken vergleichbar ist.Der Boden unter den Füßen von Western Union begann elektronische Währungen und Dienstleistungen anzuklopfen. Während Western Union in entlegenen Regionen keine würdigen Gegner auf dem Gebiet der Arbeit hat, wird der Riese in wohlhabenderen Ländern von jüngeren und aggressiveren Konkurrenten aggressiv „verdrängt“. Außerdem verlor Western Union aufgrund des Wachstums der bargeldlosen Zahlungen in der Bevölkerung der größten Volkswirtschaften der Welt an Popularität. Es ist in Russland oder den GUS-Ländern am Tag der Bezahlung, wir können die Warteschlangen an Geldautomaten beobachten, wenn Menschen ihre Gehälter massiv von Plastik in Cache transferieren. In China beispielsweise sind bargeldlose Überweisungen zwischen Einzelpersonen und die Zahlung von allem, was mit elektronischen Geldbörsen möglich ist, bereits Realität. Eine ähnliche Politik wird von den chinesischen Behörden aktiv gefördert, die für fast eineinhalb Milliarden Menschen viel Geld beim Drucken von Banknoten sparen.Im Oktober 2006 trat Western Union in einen Börsengang ein. Dann wurde das Unternehmen mit 15 Milliarden US-Dollar bewertet. Bis Anfang September 2008 verzeichneten die Wertpapiere des Unternehmens ein Wachstum, und die Kapitalisierung der WU erreichte ihren Höchstwert von 20,53 Milliarden US-Dollar. Nach dieser Marke setzte ein ernsthafter Rückgang ein. In den letzten neun Jahren hat der Riese mehr als das Doppelte "verloren" - jetzt wird die Kapitalisierung der WU auf 8,99 Milliarden US-Dollar geschätzt. Das Unternehmen erreichte am 7. November 2012 seinen persönlichen Tiefpunkt. Damals betrug die Kapitalisierung von Western Union nur 7,48 Milliarden US-Dollar. Quelle: YCharts // Kapitalisierungsdiagramm von Western Union für die gesamte Geschichte des Handels an der NASDAQ
In der Welt des bargeldlosen Transfers und des Massengebrauchs von Plastik musste sich Western Union an die modernen Realitäten anpassen. Gleichzeitig wählt das Unternehmen für verschiedene Regionen eine eigene Strategie. So kann jetzt eine Geldüberweisung online auf der Website über das Internetbanking-System oder eine Plastikkarte ausgestellt werden, und jeder Staat hat seine eigenen zusätzlichen Optionen. Im Fall von Russland ist dies beispielsweise die Möglichkeit, Yandex.Money zu verwenden, und auf der offiziellen Website für die USA kann der Benutzer die Seitensprache auf Spanisch umstellen. Solche Optionen sind auf die Tatsache zurückzuführen, dass Geldtransfers mit Western Union bei Arbeitsmigranten äußerst beliebt sind. Dies ist es, was die Tatsache bestimmt, dass auf der russischen Version der Website in der Liste der Anweisungen für Transfers zuerst die Ukraine, China, die Russische Föderation, Weißrussland, Usbekistan,Kasachstan und nur dann - alle anderen Länder in alphabetischer Reihenfolge.Eine weitere Anpassung an die Marktbedürfnisse
Die Arbeit mit Einzelpersonen ist jedoch nicht das einzige Interessensgebiet für Western Union. Vor nicht allzu langer Zeit kündigte das Unternehmen die Veröffentlichung einer eigenen API an , mit der sich jeder verbinden kann.Im Gegenzug bietet Western Union Funktionen für den Empfang von Zahlungen weltweit (bis zu 10.000 Vorgänge pro Anruf), die Verfolgung von Transaktionen und deren Status in Echtzeit sowie die Gutschrift auf einem Konto und anderen Diensten. All dies, zusammen mit dem riesigen Netzwerk von Western Union-Partnern, das das Unternehmen seit Jahren auf der ganzen Welt aufgebaut hat, ermöglicht es dem Unternehmen in Zukunft, in die nächste Phase seiner Entwicklung einzutreten. Western Union, das Rückgrat der API-Benutzer, wird von Vertretern des E-Commerce gesehen.Tatsächlich betritt Western Union jetzt den Finanzdienstleistungsmarkt für Unternehmen und eröffnet gleichzeitig den Zugang zu seiner eigenen Infrastruktur. Das Unternehmen geht davon aus, dass das neue System die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen senken wird - die teuerste Art von Transaktionen. Jetzt arbeitet Western Union mit einer Rate von 1,5% für die Überweisung von Geldern (oder der Mindestprovision für die Russische Föderation - 60 Rubel). Dieser Satz ist vergleichbar mit dem Satz von Interbanküberweisungen innerhalb eines Finanzökosystems, beispielsweise innerhalb eines Staates. Die Rate der grenzüberschreitenden Überweisungen, mit Ausnahme der "Zinsen" der Bank in Höhe von 1-1,5% des Transaktionsbetrags, wird auch aus den Provisionen der Zahlungssysteme und der erwerbenden Bank gebildet, die die Zahlung akzeptiert (Überweisung). Aufgrund der Tatsache, dass zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen im Ausland mindestens drei Strukturen angezogen werden müssen (ausstellende Bank,Visa / MasterCard-Zahlungssystem und Acquirer-Bank) erhöhen sich die endgültigen Zahlungskosten (Überweisung) auf 2,2-3 Prozent oder mehr.Warum wird die Western Union API wettbewerbsfähig sein? Wenn ein Unternehmen seine derzeitige Rate von 1,5% oder mindestens 2% beibehalten kann, wird das System des Unternehmens für das E-Commerce-Segment und insbesondere für Verkäufer, die in mehreren Regionen oder allgemein auf der ganzen Welt arbeiten, sehr attraktiv. Ein weiteres Plus der API ist die Zentralisierung und Transaktionstransparenz. Bei grenzüberschreitenden Überweisungen kann das Geld eines Vermittlers zwischen der ausstellenden Bank und der übernehmenden Bank „einfrieren“. Viele Menschen sind mit der Situation vertraut, in der die Bank des Absenders die Zahlung verarbeitet hat und die Bank des Zahlungsempfängers die Transaktion immer noch nicht sieht - das heißt, jemand hat das Geld in der Mitte. Im Fall der WU-API sollten solche Probleme nicht aufgrund der vollständigen Transparenz aller Phasen der Überweisung und des Systems für die Überweisung von Geldern auftreten, das im Laufe der Jahre für ein bis zwei Tage ausgearbeitet wurde.Dies ist jetzt nur möglich, wenn Blockchain-Technologien verwendet werden, Kryptowährungen jedoch nicht über eine so große Infrastruktur für die Auszahlung oder Gutschrift auf einem Konto wie Western Union verfügen.Die Geschichte von vor anderthalb Jahrhunderten mit bestehenden Einrichtungen in einem neuen Format wird wiederholt.
Source: https://habr.com/ru/post/de400571/
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