10 Insurtech Trends 2017

Der Autor des Materials präsentiert eine Liste von 10 Insurtech-Trends, die 2017 einen erheblichen Einfluss auf die Entwicklung der digitalen Versicherung haben können.



Die meisten dieser Materialien konzentrieren sich auf die neuesten zum Zeitpunkt des Schreibens, die heißesten Technologien und Anwendungen, aber ein Jahr später stellt sich heraus, dass die genannten Projekte kaum „abheben“ können und daher nicht wirklich als „Trends“ bezeichnet werden können. Um ein Phänomen als Schlüsseltrend zu definieren, reichen Innovation allein und Neuheit nicht aus. Es sollte in der Praxis weit verbreitet sein. Aus diesem Grund entschied sich der Autor für einen anderen Ansatz zur Bestimmung von Trends, weshalb sich die folgende Liste von vielen anderen unterscheidet.

Der Autor ist Berater mehrerer großer Versicherungsunternehmen, spricht auf Konferenzen und nimmt an verschiedenen Sitzungen teil. Er trifft sich täglich mit führenden Vertretern der Versicherungsbranche. Infolgedessen hatte der Autor eine ziemlich verlässliche Vorstellung davon, welche Themen auf der Tagesordnung der leitenden Beamten von Versicherungsunternehmen stehen, wie schnell diese oder jene Änderungen in der Branche eintreten werden und welche Insurtech-Lösungen letztendlich mehr Potenzial haben, in ihre Pläne zu passen. Dieses tiefe Wissen diente als Grundlage für die Liste der „10 Insurtech-Trends 2017“, die unter anderem einige wunderbare Beispiele für Versicherungstechnologien beschreibt, die auf dem vorherigen internationalen Forum DIA 2016 angekündigt wurden.

Trend Nr. 1

Massenoptimierung von Versicherungszahlungsmechanismen, operativen Prozessen und Ansätzen zur Gewinnung neuer Kunden

Natürlich kann dieser Trend jetzt als einer der wichtigsten bezeichnet werden, aber 2017 wird seine Bedeutung noch weiter zunehmen. Nur wenige Versicherer können eine Combined Ratio nahe 100 oder mehr vorweisen. Die Digitalisierung aktueller Prozesse ist für exzellente Betriebsabläufe und Kosteneinsparungen von entscheidender Bedeutung. Die digitale Transformation von Versicherungsunternehmen begann im Jahr 2015, gewann 2016 wirklich an Dynamik und wird bis 2017 zum Mainstream. Nahezu jeder Marktteilnehmer mit Selbstachtung, unabhängig von seiner Größe, wird weiterhin nach Möglichkeiten suchen, um die betriebliche Effizienz in allen Bereichen der Ausgaben zu steigern: Versicherungsansprüche, Betriebskosten und Kundenakquisitionskosten. Das Investitionsvolumen und die Nachfrage nach neuen Technologien für diese Segmente werden noch weiter zunehmen. Die Anzahl der Unternehmen, die relevante Technologien liefern, wird zunehmen.

Mit der CynoClaim-Lösung von Outshared können Sie mehr als 50% aller Versicherungsansprüche automatisch bearbeiten, wodurch die Kosten gesenkt und die Kundenzufriedenheit erhöht werden. Die Ergebnisse der ersten realen Fälle: Kosteneinsparungen - bis zu 50%, Steigerung der Kundenzufriedenheit - um 40%. Die Implementierung der Lösung dauert 6 bis 9 Monate, unabhängig davon, ob sie von Grund auf neu bereitgestellt oder vom alten System migriert wurde - ein sehr beeindruckender Indikator für die Versicherungsbranche.

Trend Nr. 2

Eine neue Dimension der digitalen Transformation: Innovation zur Kundenbindung

Letztendlich sind digitale Prozesse und Kostensenkung von Dienstleistungen Grundvoraussetzungen für die Versicherungsbranche. Nur sie reichen einfach nicht aus, um mit allen Verbrauchergewohnheiten, neuen Marktmechanismen und wachsendem Wettbewerb Schritt zu halten. Kein einziger Versicherer hat es jemals geschafft, erfolgreiche Operationen in einen langfristigen Vorteil umzuwandeln oder das Kräfteverhältnis auf dem Markt ernsthaft zu verändern. Immer mehr Akteure erkennen, dass die Arbeit zur Steigerung des Kundeninteresses an Dienstleistungen die nächste Stufe der digitalen Transformation darstellt. In Analogie dazu können wir sagen, dass Versicherungsunternehmen nicht nur einen neuen Lippenstift oder eine neue Nasenkorrektur benötigen, sondern auch ein völliges Umdenken ihres Images. Zu den Innovationen bei der Kundengewinnung gehört nicht nur der Wunsch, den Eindruck des Unternehmens zu verbessern, sondern auch die Schaffung von auf sie ausgerichteten Produkten, neue Zusatzleistungen und Geschäftsmodelle.

Amodo spielt die Rolle einer Verbindung zwischen Versicherungsunternehmen und einer neuen Generation von Kunden - aktiven Benutzern fortschrittlicher Geräte. Mit dem Amodo-Toolkit können Versicherungsunternehmen digitale Kanäle und Internetgeräte wie Smartphones, vernetzte Autos und tragbare Geräte optimal nutzen, um neue Kunden zu gewinnen und zu gewinnen.

Amodo sammelt Daten von Smartphones und anderen Internetgeräten, um ein ganzheitliches Kundenprofil zu erstellen, mit dem Sie bessere und zuverlässigere Informationen über das Risiko des Eigentümers für bestimmte Risiken und seine Bedürfnisse für bestimmte Unternehmensprodukte erhalten. Analysen, Risikominderungsprogramme, individuelle Preisgestaltung, personalisierte und On-Demand-Produkte können die Kundenbindung erhöhen und ihre Lebensqualität verbessern.

Trend Nr. 3

Ein neues technologisches Niveau für Datenanalyse und KI wird das volle Potenzial des Internets der Dinge offenbaren

Viele Versicherungsunternehmen haben in den letzten Jahren ihre eigenen IoT-Initiativen gestartet. Insbesondere der Einsatz solcher Technologien in der Kfz-Versicherung hat sich bereits durchgesetzt, und Italien ist in diesem Segment führend. Im Bereich der Hausratversicherung gibt es eine Verzögerung, aber in der Lebens- oder Krankenversicherung sind die Dinge noch schlimmer. Pilotprojekte und Experimente zeigten den Versicherern, dass ihnen bestimmte Fähigkeiten fehlen, um mit den Daten umzugehen, die von vielen neuen Kanälen empfangen wurden. Es geht nicht nur darum, einfach mit dem Volumen oder neuen Arten von Informationen umzugehen, sondern auch zu lernen, wie man qualitativ neues und nützliches Wissen über den Kunden daraus extrahiert und dieses Wissen in relevante, wertvolle Vorschläge umwandelt, die sich von anderen abheben und das Interesse der Kunden erhöhen . Insurtech-Unternehmen, die sich mit der Entwicklung fortschrittlicher Analysewerkzeuge, maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz befassen, verfügen über alle Mittel, um das Potenzial des Internet der Dinge auszuschöpfen.

Der Gewinner des DIAmond Award 2016, BigML , hat eine Plattform für maschinelles Lernen geschaffen, mit der jedes kleine und große Unternehmen zu sehr erschwinglichen Preisen auf erweiterte Analysen zugreifen kann. Kunden müssen keine Ärzte der Wissenschaft sein, um die bewährten und skalierbaren Algorithmen der Plattform dank einer intuitiven Weboberfläche und einer durchgängigen Automatisierung nutzen zu können.

Trend Nr. 4

Reaktion auf Sicherheitsbedenken

Für viele Kunden ist das Thema Big Data untrennbar mit Big Brother verbunden. Daher sind Versicherungsunternehmen, die personenbezogene Daten verarbeiten, nicht daran gewöhnt, dass Kunden ihnen sofort und ohne Fragen vertrauen. Natürlich ist diese Position leicht zu verstehen. Die meisten Datenverarbeitungsinitiativen des Versicherers basieren auf dem Wunsch, eine genauere Preisberechnung durchzuführen und das Risiko zu verringern, dh letztendlich ist dies die gleiche Kostenreduzierung. Wie dem auch sei, die Vorteile dieser Initiativen aus Sicht des Kunden rechtfertigen nicht sein Vertrauen und sein Risiko, personenbezogene Daten zu gefährden, da er im Gegenzug nur eine zusätzliche Chance erhält, die Höhe der Versicherungsprämien zu senken.

Um alle Vorteile der Ära der Internetgeräte und des damit verbundenen Zugangs zu Big Data wirklich zu spüren, müssen sich die Akteure auf dem Versicherungsmarkt ernsthaft mit den Bedenken hinsichtlich der Integrität und Sicherheit personenbezogener Daten von Kunden befassen. Einerseits müssen sie lernen, mehr zu geben, als sie verlangen, dh den Wert von Dienstleistungen zu steigern, damit sie die Verwendung personenbezogener Daten rechtfertigen. Andererseits ist es notwendig, Bedingungen zu schaffen und Kunden zu ermutigen, ihre eigenen Daten sorgfältig und verantwortungsbewusst zu verwalten, da letztendlich die Kunden am meisten an der Wahrung der Vertraulichkeit interessiert sind. In dieser Hinsicht können wir das Wachstum der Insurtech-Anbieter erwarten, die den Versicherungsunternehmen helfen, die Probleme des Schutzes personenbezogener Daten zu bewältigen.

Ein weiterer Gewinner des DIAmond Award 2016, Traity , ermöglicht es Verbrauchern, ihren eigenen Online-Ruf aufzubauen und zu verwalten. Das Unternehmen nutzt alle Arten neuer Datenquellen wie Facebook, Airbnb und LinkedIn, um Verbrauchern bei der Erstellung ihres eigenen Online-Passes zu helfen und zu bestätigen, dass ihnen vertraut werden kann. Zu den Partnern von Traity gehört das in München ansässige DAS, das Rechtshilfeversicherungen anbietet.

Trend Nr. 5

Kontextuelle Pull-Plattformen

Die Märkte haben sich verändert: Das sogenannte Push-Modell, bei dem das Zulieferunternehmen den ersten Schritt unternimmt, um Produkte und Dienstleistungen anzubieten, wurde durch das Pull-Modell ersetzt, wenn die Kunden selbst die Interaktion initiieren. Dennoch haben die meisten Versicherungsunternehmen fast keine Anpassungen an ihren eigenen Kundenbindungsstrategien und Arbeitsmechanismen vorgenommen. Im Jahr 2017 werden Innovationen bei der Kundenbindung zu einer Verlagerung hin zu Pull-Plattformen führen. Das Push-Modell verhindert häufig, dass Kunden Produkte selbst auswählen. Der Pull-Ansatz impliziert im Gegenteil das Verstehen und Reagieren auf die Notwendigkeit der einen oder anderen Versicherungsentscheidung und ein sensibles Bewusstsein für den Kontext.

Kunden, die oft im Büro von Versicherungsagenten sitzen, denken nicht über die Risiken nach. Versicherungsunternehmen sollten im Kontext des Alltags, bestimmter Lebensereignisse und Entscheidungen präsent sein und neue Dienstleistungen zusätzlich zu traditionellen Produkten anbieten. Insurtech-Unternehmen, die Plattformen anbieten oder Zugang zu diesen weiteren Kontexten und Ökosystemen bieten, helfen Versicherungsunternehmen, einen viel größeren Anteil am Leben der Kunden zu haben, Teil des Ökosystems zu sein und ihnen einen viel größeren Mehrwert zu bieten.

VitalHealth Software, eines der von der Mayo Clinic gegründeten Unternehmen, hat eine Reihe elektronischer Gesundheitslösungen entwickelt, die speziell für Menschen mit chronischen Krankheiten wie Diabetes, Krebs und Alzheimer entwickelt wurden. Die Lösungsfunktionen umfassen alle Arten von Remote-Diensten für Patienten, Versicherungsunternehmen und medizinische Organisationen sowie die Unterstützung von Krankheitsüberwachungsprotokollen. Die Software beinhaltet eine qualitativ hochwertige Integration in medizinische Unterlagen. Die VitalHealth-Software wird von Versicherungsunternehmen eingesetzt, die die Gesundheitsversorgung verbessern und die Kosten senken möchten. Unter ihnen sind OSDE, Argentiniens größter Krankenversicherer, und Chunyu Yisheng Mobile Health, ein schnell wachsender Pionier auf dem chinesischen Markt für digitales Gesundheitswesen mit einem Kundenstamm von 100 Millionen und einer engen Beziehung zur China People's Insurance Company.

Trend Nr. 6

Das Marktmodell wird seinen Weg in die Versicherungsbranche finden

Wir sehen bereits, wie das Modell der Märkte im Bankensektor aussah, und dies wird ziemlich bald in der Versicherungsbranche geschehen. Fast alle Versicherungsunternehmen bieten eine Reihe eigener Produkte an. Alle von ihnen werden innerhalb von Organisationen entwickelt. Gleichzeitig beginnen immer mehr Spieler zu verstehen, dass es unmöglich ist, in allem der Beste zu sein, und es stehen zu wenig Ressourcen zur Verfügung, um mit jeder neuen Entwicklung Schritt zu halten oder die Anforderungen jedes einzelnen Segments zu erfüllen. Nach dem Marktmodell werden Versicherungsunternehmen ihren Kunden tatsächlich Zugang zu den Dienstleistungen von Drittunternehmen bieten, die die besten Produkte in diesem Segment, den qualitativ hochwertigsten Service und die niedrigsten Preise anbieten. Ein solches Geschäftsmodell ist für beide Seiten von Vorteil. Kunden erhalten ständigen Zugang zu den besten Produkten und Dienstleistungen auf dem Markt. Der Marktbesitzer kann die Kosten so niedrig wie möglich halten, da er sofort auf Änderungen der Nachfrage oder Entwicklungen auf dem Markt reagiert und die Kommunikation zwischen einem Kunden und einem Drittunternehmen in nahezu Echtzeit unterbricht oder wieder aufnimmt. In diesem Jahr werden wir alle Arten von Partnerschaften zwischen Insurtech-Unternehmen und Versicherungsmarktteilnehmern sehen, die in das Konzept eines Marktmodells passen.

AXA hat sich mit dem hochgelobten DIAmond Award-Gewinner Trōv 2016 zusammengetan, um sich auf die Bereitstellung von Versicherungsdienstleistungen für britische Millennials zu konzentrieren. Trōv bietet Hausversicherungsdienstleistungen mit einem individuellen Ansatz an, der durch die Berücksichtigung der einzelnen Schlüsselelemente der versicherten Gegenstände anstelle des traditionellen gemittelten Vorlagenansatzes erreicht wird.

Trend Nr. 7

Offene Architektur

Die Entstehung eines neuen Ökosystems ist spürbar. Einige seiner Teilnehmer (in der Regel im Wesentlichen Anbieter von Internetgeräten) sammeln Daten, andere entwickeln darauf basierend neue profitable Angebote. Versicherungsunternehmen müssen die Zusammenarbeit mit anderen Ökosystemteilnehmern auf ein noch höheres Niveau heben. Jeder Spieler, der diese Möglichkeiten konstruktiv nutzen möchte, muss verstehen, dass es jetzt nicht nur um die effiziente und produktive Organisation von Geschäftsprozessen geht, sondern auch um die Suche nach einfachen Optionen zur Vereinfachung der Interaktion zwischen in der Regel sehr unterschiedlichen Benutzern, die auf die eine oder andere Weise gezwungen sind, miteinander zu arbeiten .

Auch hier ist der Bankensektor der Versicherung voraus. Beim Schreiben des Buches Kundenbindung neu erfinden. Die nächste Stufe der digitalen Transformation für Banken und Versicherer (Der Autor hat die nächste Stufe der digitalen Transformation für Banken und Versicherungsunternehmen neu interpretiert) mit vielen Bankmanagern. Die Deutsche Fidor Bank hat eine offene API-Architektur namens FidorOS eingerichtet, mit der Fintech-Unternehmen Finanzdienstleistungen auf der Grundlage des bestehenden Altsystems selbst entwickeln können. Vertreter von Citi glauben, dass "jedes Finanzinstitut, das den raschen Verlust von Marktanteilen vermeiden will, in einer offeneren Architektur arbeiten muss".

Die Omnichannel-Backbase- Plattform basiert auf den Prinzipien der offenen Architektur. Es nutzt die Möglichkeiten bestehender Managementsysteme für Versicherungsverträge optimal aus und erweitert deren Funktionalität um eine Reihe von Tools, um die Servicequalität gemäß den modernen Anforderungen zu verbessern. Auf diese Weise können Sie Online-Portale für die direkte Interaktion mit Verbrauchern erstellen, die besten Anwendungen integrieren und die Qualität vorhandener Portale für Agenten und Mitarbeiter verbessern. Swiss Re, Hiscox und Legal & General sind einige der Versicherungsunternehmen, die die Plattform nutzen.

Trend Nr. 8

Blockchain verlässt die experimentelle Phase

Als Goldman Sachs, Morgan Stanley und Banco Santander beschlossen, die R3-Blockchain-Gruppe zu verlassen, nahmen viele diese Veranstaltung als Beweis dafür, dass die Blockchain-Technologie offensichtlich nicht in der Lage war, ihre Erwartungen zu erfüllen. Eigentlich ist das Gegenteil der Fall. Es ist nicht ungewöhnlich, einem Konsortium beizutreten, um die Anhäufung von Wissen und Erfahrung zu beschleunigen, es dann zu verlassen und das erworbene Wissen anzuwenden, um eigene Pläne zu erstellen und Wettbewerbsvorteile zu erzielen, insbesondere im Fall einer so leistungsstarken Technologie wie Blockchain. Dieses Szenario sollte im Fall von B3i - einer gemeinsamen Initiative von AEGON, Allianz, Munich Re, Swiss Re und Zürich - nicht wiederholt werden, da die Akteure der Versicherungsbranche eher an die Praxis der Zusammenarbeit und die Schaffung neuer Ökosysteme gewöhnt sind. Darüber hinaus gibt es viele Fälle, die beide Probleme lösen können, sowohl die betriebliche Effizienz verbessern als auch die Kosten senken und das Kundeninteresse erhöhen. All dies ist zweifellos eine gute Nachricht für die Pioniere von Insurtech, die geeignete Blockchain-Lösungen entwickeln.

Everledger hat sich zum Ziel gesetzt, Diebstahl und Betrug in der Diamantenindustrie mit erheblichen Verlusten zu verhindern und zu verhindern. Es bietet eine retrospektive Registrierung zur Erfassung des Diamantenbesitzes und der damit verbundenen Tools zur Überprüfung der Transaktionshistorie für Versicherungsunternehmen. Blockchain wird verwendet, um Objekte zu verfolgen. Everledger hat auf die eine oder andere Weise mit verschiedenen Organisationen zusammengearbeitet, die mit dem Edelsteingeschäft zu tun haben, darunter Versicherungsunternehmen, Strafverfolgungsbehörden und Zertifizierungszentren auf der ganzen Welt. Über die firmeneigene API kann jeder Partner auf Informationen zu Edelsteinen zugreifen, einschließlich Polizeiberichten und Versicherungsansprüchen.

Trend Nr. 9

Verwendung von Algorithmen als Hilfsmittel zur Verbesserung der Qualität der Beratung und des Kundendienstes

Algorithmen, die Menschen ersetzen, fallen bereits in die Schlagzeilen. Roboterhilfe wird sich sicherlich auf den Arbeitsmarkt auswirken. Dieses Phänomen mag im Hinblick auf die Kostenreduzierung attraktiv erscheinen, aber im Hinblick auf die Kundenbeteiligung sieht die Situation etwas anders aus. Um die Kommunikation mit ihren Kunden herzustellen, müssen Finanzinstitute die Kommunikation auf emotionaler Ebene aufbauen. Lebende Menschen investieren Emotionen, Sympathie, Leidenschaft sind kreativ und können bei Bedarf von einer vorgegebenen Verhaltensweise abweichen. Banken und Versicherungen müssen im digitalen Raum ähnliche Beziehungen aufbauen. , , . , , . , — .

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