Hallo GT! Zuvor habe ich darüber geschrieben,
wie man den Schaden am Auto nach einem Unfall
beurteilt , und ein paar
Life-Hacks über das Design der „Green Card“ geteilt. Heute möchte ich auf ein ziemlich kontroverses Thema im Zusammenhang mit
„intelligenten“ Auto-Gadgets eingehen .
Sie sollen den negativen Trend im Bereich der freiwilligen Kfz-Versicherung umkehren. Intelligente Sensoren und Systeme analysieren den Fahrstil von Autofahrern bereits vollständig. Werden sie jedoch dazu beitragen, die Tarifpolitik von Versicherungsunternehmen zu ändern?
Im Moment gibt es keine solche Gewissheit. Obwohl das ausländische „Bild“ in dieser Nische sehr attraktiv aussieht. Spezielle Anwendungen für Smartphones und Telematikgeräte ermöglichen es Ihnen, die Parameter der "lebenswichtigen Aktivität" des Fahrzeugs zu lesen und Versicherungen für diejenigen zu sparen, die genaues Fahren nachweisen.
Es ist profitabel und beliebt im Westen. Bei uns ist alles anders.
Hier sind die wichtigsten Punkte, die die Entwicklung einer intelligenten Versicherung in Russland behindern.
"Wir werden kopieren und es wird dort sichtbar sein."
Die offiziellen Daten der größten Versicherungsunternehmen legen nahe, dass die Anzahl der „intelligenten“ Policen auf dem russischen Markt 1-2% der Gesamtzahl der CASCO-Policen nicht überschreitet. Einerseits konnten rund 80% der Kunden, die auf Telematik umgestiegen sind, noch einen Rabatt für genaues Fahren erhalten. Auf der anderen Seite zogen es potenzielle Draufgänger vor, einen solchen Dienst im Voraus abzulehnen, und ihr Fahrstil blieb „unbemerkt“.
Heute ist es unmöglich zu sagen, dass jemand in der Lage sein wird, fremde Systeme, ihre Hardware und Software zu einem bestimmten Zeitpunkt in die russische Realität zu „verlagern“. All dies muss angepasst werden. Zusammen mit diesem - "verschärfen" Sie den rechtlichen Rahmen.
Die Situation bei der Einführung von Telematiksystemen wird durch die Tatsache weiter erschwert, dass Versicherungsunternehmen selbst intelligente Versicherungen nicht ernst nehmen. Für sie ist dies so etwas wie ein „Hobby“, das ein paar Wochen dauert, von lauten Parolen begleitet wird und allmählich zunichte gemacht wird. Obwohl es die Versicherer sind, die als erste die Verantwortung übernehmen und den Kunden die Möglichkeiten erläutern sollten, sollten Sie mit den Menschen über gemeinsame Aufgaben sprechen - beispielsweise über die Sicherheit und das Eigentum des Kunden.
Moralisches Dilemma
Eines der Anliegen der Kunden ist die „vollständige Überwachung“, die sich aufgrund der fehlenden Regulierung des Umsatzes personenbezogener Daten und der sogenannten „Big Data“ möglicherweise auf dem Markt entwickeln könnte. Versicherungsunternehmen haben es nicht eilig zu erklären, wie und zu welchen Zwecken sie aggregierte Daten verwenden möchten.
Das Gerät verfolgt, wie Sie langsamer und schneller fahren, wie Sie in Kurven fahren - auf dieser Grundlage erhalten Sie eine bestimmte Bewertung, die sich auf den Rabatt beim Abschluss eines Versicherungsvertrags auswirkt. Heute muss man nicht sagen, dass der Kunde klar versteht, was er für den einen oder anderen Grad des „sanften Bremsens“ erhalten wird. Unter dem Vorwand des Schutzes vor Manipulationen sind Algorithmen für "Pay as you drive" -Systeme häufig der durchschnittlichen Person verborgen.
Hier tritt das folgende Problem auf: Jeder Fahrstilanalysator bringt einen sparsamen Fahrer in eine unangenehme Position. Das „moralische Dilemma“ besteht darin, dass ein Notfall ein scharfes Bremsen erfordern kann und ein rücksichtsloser Fahrer möglicherweise zu sehr an einem „Spiel“ mit Telematik interessiert ist. Zunächst wird eine Person versuchen, der "Black Box" zu gefallen, aber sie wird nicht darüber nachdenken, wozu dies führen kann.
Die Praxis zeigt, dass die Datenmenge nicht die Richtigkeit der Schlussfolgerungen bedeutet. Heute können wir keine Informationen über den Schnittpunkt von kontinuierlichen und anderen Straftaten erhalten, die nicht mit starkem Beschleunigen und Bremsen verbunden sind. Die Versicherungshistorie ist hier immer noch relevant, was mehr über den Fahrer als über Telematik aussagt.
"Wo ist der Nutzen?"
Bisher erlauben die meisten Angebote mit Telematik keine Einsparung von Vertragskosten. Wenn der Preis eines herkömmlichen CASCO nahezu gleich ist, macht es keinen Sinn, das Fahrzeug zu "belästigen" und zusätzliche Sensoren anzubringen.
Darüber hinaus können sich Fragen zur Kompatibilität eines bestimmten Gadgets (oder einer bestimmten Anwendung) ergeben, wenn Sie von einer Versicherungsgesellschaft zu einer völlig anderen wechseln. Die vom Kunden gewählte Versicherung wird Sie nicht unbedingt treffen.
Das Gerät ist möglicherweise veraltet und sein Austausch kostet mehr als jeder Rabatt auf den Versicherungsvertrag. Selbst bei den einfachsten Sicherheitssystemen, die bis zu 70% Rabatt auf CASCO gewähren können, müssen die Menschen nach einem Jahr die Geräte für zusätzliches Geld deaktivieren oder ersetzen. Wir brauchen solche „Einsparungen“ nicht.
Fazit und doch „etwas Positives“
Es ist noch zu früh, um über den massiven Einsatz von Telematik und Big Data in Russland zu sprechen - dafür brauchen wir einen angemessenen Rechtsrahmen und eine „Schulung“ des Publikums. Die heutigen Technologien und die rechtlichen Rahmenbedingungen nähern sich dem Beginn feiner Verstöße auf der Grundlage von Videos von Smartphones und Tablets von Bürgern.
Es gibt aber auch positive Geschichten. Zum Beispiel eine Initiative zum Wechsel von Papier- zu elektronischen Fahrzeugpässen. Sie können das TCP über das Internet erstellen und anpassen. Der Übergang zur „Nummer“ soll Verfahren wie die staatliche Registrierung, Zollabfertigung, Besteuerung, Kauf und Verkauf sowie den Zugang zum Betrieb und etwaige Änderungen des Fahrzeugpasses vereinfachen.
Elektronische PTS werden von staatlichen Betreibern kontrolliert. Dies erschwert die Möglichkeit, Fahrzeugverlaufsdaten zu verfälschen. Mit der Gewährleistung eines sicheren und stabilen Betriebs des gesamten Systems und des Workflows sind jedoch bestimmte Risiken verbunden.
Die Hauptaufgabe besteht darin, die Fälschung von Aufzeichnungen und das „Einfrieren“ des Systems auf unbestimmte Zeit zu verhindern (wodurch alle Transaktionen auf dem Markt „ausgesetzt“ werden können). Eine der Optionen für "Versicherung" besteht darin, einen tatsächlichen Auszug aus der Datenbank zu erhalten (auf Anfrage des Fahrzeugbesitzers), aber dies ist wieder "Papier" ¯ \ _ (ツ) _ / ¯.
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Ich werde die Situation gerne in den Kommentaren diskutieren.