Das Liquiditätsmanagement und die Automatisierung von Forderungen und Verbindlichkeiten sind wichtige Innovationen für kleine Unternehmen

Der Inhaber des Unternehmens versammelt seine Mitarbeiter und sagt: „Sie haben dieses Jahr sehr hart gearbeitet, und infolgedessen ist der Gewinn des Unternehmens erheblich gestiegen. Als Belohnung schreibe ich jedem von euch einen Scheck über fünftausend Dollar. " Vor Freude aufgeregt begannen die Mitarbeiter, sich gegenseitig zu gratulieren. Und dann fügt der Chef hinzu: "Und wenn Sie nächstes Jahr den gleichen Eifer zeigen, werde ich diese Schecks unterschreiben!"
- Unbekannter Autor

Vor allem diejenigen, die mit diesem Problem vertraut sind, dh Kleinunternehmer, werden über diese Situation lachen. MB ist ein Motor für die Entwicklung von Gesellschaft und Wirtschaft in jedem Land. Die Staaten, die das günstigste regulatorische Umfeld für die Gründung und Führung einfacher Unternehmen geschaffen haben, stehen in der Regel an der Spitze der wohlhabenden Länder. Nach Angaben der US Small Business Administration ist das MB-Ökosystem des Landes eine sehr große Branche. Diese Kategorie umfasst 99,7% aller Unternehmen im Land. Mehr als die Hälfte (54%) aller Verkäufe in den USA erfolgt in Geschäften in 28 Millionen MB großen Unternehmen. Darüber hinaus versorgen kleine Unternehmen das Land mit 55% aller Arbeitsplätze und haben bereits seit den 1970er Jahren 66% der neuen Arbeitsplätze geschaffen. Mehr als 600.000 Franchise-Kleinunternehmen erwirtschaften 40% aller Einzelhandelsumsätze und bieten Arbeitsplätze für 8 Millionen Menschen.

Die Eröffnung und Führung eines kleinen Unternehmens kann schwierig sein. Daher sind Bankdienstleistungen für MB-Unternehmen einer der wichtigsten Bereiche der Finanzdienstleistungsbranche. Im Falle des traditionellen Sektors gibt es jedoch eine Einschränkung: Business Banking geht nicht über einfache Cash-Management-Dienstleistungen hinaus, sondern beschränkt sich auf die Bereitstellung eines Bankkontos und einer Geschäftskreditlinie und berührt andere wichtige Aspekte des unternehmerischen Handelns nicht.

Für den Inhaber kleiner Unternehmen geht das erfolgreiche Verhalten eines Unternehmens über die Einrichtung eines Bankkontos hinaus, da es unter anderem das Risikomanagement, die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen, die Buchhaltung, Konten, Steuern, Gehaltsabrechnungen und vieles mehr umfasst. In diesem Sinne ist die Automatisierung des Cashflow-Managements eine der wichtigsten Garantien für ein nachhaltiges langfristiges Geschäft. Laut einem Bericht von Concur , einer Tochtergesellschaft von SAP, betragen die durchschnittlichen Kosten für die Verarbeitung von Rechnungen für Zahlungen 12,9 USD und der Durchschnittspreis laut AIIM (Association for Information and Image Management) 7,9 USD. Interessanterweise fanden AIIM-Analysten eine gewisse Korrelation zwischen den durchschnittlichen Kosten für die Verarbeitung von Zahlungsrechnungen und der Größe des Unternehmens.

Die Automatisierung verspricht, die Kosten für die Bearbeitung von Zahlungsrechnungen um durchschnittlich 29% zu senken. Eine solche Kostensenkung kann letztendlich zu einer Einsparung von 300.000 USD für ein Unternehmen führen, das bis zu 10.000 Konten pro Monat verarbeitet. Trotz der Tatsache, dass die Analyse der Liquiditätsbewegung eine der vorrangigen Aufgaben für leitende Finanzmanager ist, ergab die AIIM-Studie, dass 22% aller Unternehmen mittelfristige Cashflows mit katastrophal geringer Genauigkeit vorhersagen können - nur 5%.

Solche Kosten bieten jedoch kein ganzheitliches Verständnis des Problems. Laut Concur-Untersuchungen verbergen manueller Papierkram und die teilweise Automatisierung des Cashflow-Managements auch andere nicht offensichtliche Kosten, die die Rentabilität verringern. Diese Kosten entstehen durch die manuelle Bearbeitung einer Vielzahl von nicht standardmäßigen Situationen, den Druck der Regulierungsbehörden, das Betrugsrisiko und die Fragmentierung von Systemen.

Erschwingliche und erschwingliche Innovationen in diesen Bereichen werden die begrenzten Ressourcen kleiner Unternehmensteams freisetzen und sie anweisen, an Bereichen zu arbeiten, die für ihren langfristigen Erfolg entscheidend sind, wie z. B. die Verbesserung von Produkten und Dienstleistungen, die Entwicklung von Kunden-Lieferanten-Beziehungen, Forschung und andere. Unternehmen können unter anderem die Kosten senken und das Finanzmanagement verbessern, indem sie die Arbeit mit Forderungen und Verbindlichkeiten automatisieren.

Die Automatisierung des Liquiditätsmanagements, die von Fintech-Startups wie YayPay , Corcentric und anderen angeboten wird, hat erhebliche Vorteile für kleine Unternehmen, wie z. B. die Reduzierung der Kosten für den gesamten Zyklus „vom Kauf bis zur Zahlung“, der effiziente Datenexport zu Abrechnungs- und Dokumentenverwaltungssystemen und die Beseitigung manueller Fehler Input, der Vorteil der vorzeitigen Rückzahlung von Schulden, verbesserte Reaktion auf Anfragen von Anbietern bezüglich des Status von Zahlungskonten, verbessertes Cash-Management, Ausgleich von Arbeitsbelastung und Kosten oznanie Engpässe, sowie vieles mehr. Noch wichtiger für Geschäftsinhaber ist, dass 41% der Benutzer solcher Systeme angeben, dass sich ihre Amortisation auf neun Monate oder weniger beläuft. Und unter denen, die solche Lösungen seit mindestens 18 Monaten verwenden, erfolgt die Amortisation bereits in 82% der Fälle.

Vertreter des Instituts für Finanzen und Management ( IOFM ) betonen, dass Unternehmen durch die Erreichung eines hohen Automatisierungsgrades der Kreditorenbuchhaltung die durchschnittlichen Kosten für die Verarbeitung von Rechnungen auf 7,03 USD senken können, während diese Zahl für Unternehmen mit vollständiger oder fast keiner Automatisierung bereits 9,62 USD beträgt.

Darüber hinaus reduziert die Automatisierung die Kosten für die Verarbeitung von Reisekostenabrechnungen. Laut der IOFM-Studie geben Unternehmen mit einem hohen Automatisierungsgrad an, dass die durchschnittlichen Kosten für die Verarbeitung eines einzelnen Berichts 6,86 USD betragen, während diese Zahl für Unternehmen mit kleiner Automatisierung bis zu 12,19 USD beträgt.

Die Kombination aus Automatisierung und Best Practices ermöglicht laut Fachleuten noch größere Einsparungen: Die fortschrittlichsten Unternehmen zahlen in dieser Hinsicht durchschnittlich 3,34 US-Dollar für die Bearbeitung einer Rechnung für die Zahlung ab dem Zeitpunkt des Eingangs bis zur Genehmigung.

„Egal wie lächerlich es auch klingen mag, Kleinunternehmer bleiben die Hauptnutzer von Schecks und verwenden Excel weiterhin zur Verwaltung von Cashflows. Dies führt zu erheblichen Unannehmlichkeiten und zu einer Verringerung der Effizienz, insbesondere wenn Sicherheiten für einen Kredit bereitgestellt werden müssen. Aus diesem Grund wird die Automatisierung in den nächsten Jahren zu einem Schlüsselphänomen, und jeder wird sich bemühen, Hindernisse für das Geldverdienen abzubauen und die Transparenz der Prozesse zu erhöhen “, sagt Janet Zablok, ehemalige Leiterin von Visa Small Business International, ein unabhängiges Vorstandsmitglied bei Nav , Inc.